Abril ha sido un buen mes. La rentabilidad ha superado ligeramente los niveles de marzo con un 7.61% (frente al 7.57%). Las plataformas de crowdlending P2P y crowdlending P2B han mejorado su rentabilidad respecto a febrero, hasta el 13.6% y 8.7%, respectivamente, a diferencia de las de crowdfunding inmobiliario que han bajado hasta el 3.9%.
La Conferencia P2P es un evento centrado en la industria, inmersivo y con la participación de los principales expertos en la industria del P2P y el financiamiento colectivo.
– Conocer las últimas tendencias, productos, tecnologías y regulaciones en préstamos P2P, seguros P2P, finanzas inmobiliarias y financiación colectiva.
– Conocer las mejores prácticas de la industria, las cambiantes necesidades de los inversores, las nuevas regulaciones y las tecnologías disruptivas.
– Compartir conocimiento y experiencia con la audiencia, amplía tu red.
¡La conferencia P2P está limitada a 700 participantes
Todos los intereses están calculados antes de descontar impuestos.
En cuanto a retrasos e impagos, cabe destacar:
- Preocupante situación en Housers, con un impago y trece retrasos.
- También muy preocupante la situación en Flender. Ya son seis los impagos y tres los retrasos.
- Brickowner acumula sus dos primeros retrasos.
- Los retrasos de Estateguru, se mantienen en sus cifras habituales alrededor del 5% de los préstamos, concretamente en un 6.5%. Y ha bajado el número de impagos de tres a tan solo uno).
- Linked Finance aumenta ligeramente a tres impagos y cinco retrasos.
- Los retrasos e impagos de Finbee entran dentro de lo normal, siendo una plataforma sin Buyback. El caso de Fellow Finance es un poco más preocupante, dado que los impagos no se compensan de momento con la rentabilidad de los préstamos activos.
- Los “retrasos” de plataformas inmobiliarias como Inveslar tampoco sorprenden – las ventas de los inmuebles llevan tiempo y de momento los retrasos son solo de un par de meses. El caso de Privalore empieza a ser preocupante ya que son ya de varios meses y afectan a 4 de mis 6 inversiones activas.
- Crowdestate no permite consultar fácilmente los retrasos. Hay algunos, pero es difícil definir cuantos a no ser que consultemos los proyectos uno a uno.
- Para comparar todas las plataformas, consulta mi Comparador.
* Variación en el número de proyectos activos desde el mes pasado; Solo incluyo las plataformas sin Buyback; En verde si los parámetros (retrasos e impagos) han mejorado respecto al mes pasado y en rojo si han empeorado.
En Brickowner, al ser todas las inversiones a largo plazo y pagarse en su totalidad a la finalización del proyecto, mi rentabilidad sigue a cero (desde que empecé a operar con la plataforma en mayo del 2018). En abril, se han experimentado los dos primeros retrasos, pasado un año desde que comencé a invertir.
En Bulkestate, al ser todas las inversiones a largo plazo y pagarse en su totalidad a la finalización del proyecto, no he visto rentabilidades hasta diciembre, cuando finalizaron mis dos primeros proyectos. En enero-abril no ha finalizado ningún nuevo proyecto, con lo que el TIR ha bajado por debajo del 2%. Las rentabilidades ofrecidas son excelentes (siempre por encima del 13%) e históricamente tienen un 0% de impagos, así que mi estrategia es seguir invirtiendo en todos los nuevos proyectos. La plataforma, que no suele demasiado activa, ha lanzado cuatro nuevos proyectos en abril. De hecho, he aumentado mis posiciones en un 15.7% el mes pasado. Ojalá siga así los próximos meses.
En abril, sigo sin conseguir reinvertir todo el dinero que tengo en cartera, por lo que las rentabilidades han bajado respecto febrero, cuando alcancé el pico de rentabilidad desde que uso la plataforma. El rendimiento anual neto que ofrece Crowdestate, teniendo sólo en cuenta los rendimientos de mis proyectos ya reembolsados (20), es del 14.1%. Algunos pagos se retrasan, pero terminan llegando (más su correspondiente compensación por la demora).
Mi estrategia es seguir invirtiendo en cada nuevo proyecto, excepto en aquellos que se financien en varias etapas (“Multiple investing rounds”), ya que considero que va en contra mis principios de diversificación. Básicamente sería invertir varias veces en el mismo proyecto.
En febrero, Crowdestate alcanzó los 28.200 inversores, 140 proyectos, 58 millones recaudados y un 19.2% de rentabilidad histórica.
En Estateguru, desde marzo, la rentabilidad parece haber dado un salto cuantitativo hasta situarse por encima del 9%, y eso a pesar de que durante el último mes acumulo un Cash Drag considerable. El rendimiento anual neto que ofrece la plataforma, teniendo sólo en cuenta los rendimientos de mis proyectos ya reembolsados, asciende a un impresionante 14.8%.
Los retrasos de Estateguru, se mantienen en sus cifras habituales alrededor del 5% de los préstamos, concretamente en un 6.4%, y solo tengo dos impagos.
Mi estrategia sigue siendo invertir en cada nuevo proyecto, excepto aquellos que se financien en varias etapas (en los que solo invierto en una de las etapas).
Durante el 2018, EstateGuru financió 356 préstamos inmobiliarios por un valor de € 52,5 millones, un aumento de más del 225% en comparación con 2017. Se devolvieron casi 19 millones de EUR en préstamos emitidos, se pagaron más de € 3 millones en intereses y bonos, y se generó más de € 73,000 en bonos de referencia. El rendimiento de los préstamos reembolsados fue del 12,02% en 2018. La base de inversionistas creció hasta alcanzar los 17,600 inversores registrados de 109 países, mientras que también lograron atraer al primer inversor institucional a la plataforma.
Bastante preocupante situación en Housers este mes, con un impago y trece retrasos, sobre todo en las oportunidades de tipo fijo. Casi todas las que finalizaban en los últimos dos meses se han retrasado. He decidido reducir mi inversión en proyectos de tipo fijo. Los proyectos de ahorro o inversión que solían pagarse incluso varios meses antes de lo proyectado empiezan también a acumular algunos retrasos, de momento moderados.
La rentabilidad, un tanto irregular, baja este mes por debajo del 4%. He alcanzado el punto en el que los beneficios me permitirán invertir en cada proyecto sin necesidad de nuevas aportaciones. Aunque no descarto realizar ingresos puntuales si aumentara el número de proyectos, mi intención es no incrementar mi posición a corto o medio plazo.
En febrero, Housers lanzó una excelente promoción: Housers Private Investment. Se trata de un servicio para aquellos que hayan realizado una inversión mínima de 10.000 € en las oportunidades en venta. Incluye el acceso a un gestor, asistencia a eventos… Pero con diferencia, la mayor ventaja es el descuento en las comisiones (¡de hasta el 100% durante 24 meses!): 1) SELECT (>10.000 € à 50% de descuento en comisiones durante 12 meses); 2) PRIVATE (>20.000 € à 100% de descuento durante 12 meses); y 3) WEALTH (>50.000 € à 100% durante 24 meses). Teniendo en cuenta que las comisiones Housers suponen un 10% de los beneficios…
En marzo, Housers ha superado los 100.000 usuarios y ha financiado 3 millones, para un total de más de 80 millones de euros de inversión y han devuelto más de 26 millones en intereses y capital.
Las rentabilidades de Inveslar, que rondaban el 2% en los últimos meses, han dado un salto considerable hasta el 5.2%, gracias a la compra y reventa de un proyecto con mucho descuento en el mercado secundario. La mayoría proyectos son a bastante largo plazo (7 de mis 16 proyectos son a 36 o 60 meses), por lo que los beneficios son fundamentalmente por los alquileres. Confío en que el resto de proyectos (a 12-14 meses), empiezan a venderse en los próximos meses (hay un par que ya les toca).
Inveslar, al igual que Housers, parece haber cambiado definitivamente el tipo de proyectos ofrecidos hacia los préstamos hipotecarios de tipo fijo, frente a los proyectos de ahorro o inversión que acostumbraba.
En abril,
Inveslar ha anunciado que están en la fase final para poder publicar proyectos
con cobertura regulatoria dentro del marco de las plataformas de
financiación participativa. Para poder realizar la conexión tecnológica para
operar bajo la cobertura regulatoria, hará falta ceder los datos de los
usuarios a la plataforma de financiación participativa bajo la cual operará.
Este hecho dotará de garantías adicionales a usuarios e inversores.
Inveslar también anuncia que
en un par de semanas, después de unas semanas de poca actividad, volverán a la
carga con nuevos proyectos diversificados, tanto en tipología de
activos cómo a nivel geográfico.
Privalore, al ofrecer sólo oportunidades de inversión (rehabilitación), ofrece retornos muy poco constantes. Desde hace ya más de un año (marzo 2018), la plataforma ofrece sólo oportunidades en Madrid, mientras que antes se enfocaba exclusivamente en Barcelona. La mayor pega es que cuatro de mis seis inversiones activas están bastante retrasadas (dos de ellas 7 y 9 meses), así que he decidido no invertir en nuevas oportunidades hasta que se pongan al día.
Envestio sigue siendo la plataforma con mejor tasa de retorno (¡19.2%!). Hasta hace unos meses, todos los proyectos ofrecían rentabilidades superiores al 20%. Esto ha cambiado a lo largo de los últimos meses, y ahora rondan el 15-16%. Tampoco está mal, pero se echan de menos… A tener en cuenta que casi todas las nuevas oportunidades que van apareciendo, son en realidad nuevos tramos de financiación de un mismo proyecto (hasta trece tramos), por lo que invirtiendo en ellos, no aumenta la diversificación. Con las rentabilidades ofrecidas y Buyback (!), mi intención es aumentar mis posiciones en los próximos meses (confiando en que se incremente la oferta).
La mayor pega es que el éxito de Envestio provoca que las nuevas oportunidades se vendan en cuestión de minutos. Así que se me han pasado casi todos los nuevos proyectos de abril. Parece que Envestio se está planteando ofrecer AutoInvest en los próximos meses. Sería un cambio muy positivo.
Ya son seis los impagos de Flender, más otros tres proyectos retrasados Los impagos aún no aparecen contabilizados como pérdidas. Aún habrá que esperar (probablemente) bastantes meses antes de saber cómo se resuelve. Flender ha iniciado las actividades legales para recuperarlos (que estiman en un 35% de probabilidad). Entiendo que entra dentro de lo normal, aunque estamos hablando ya de una tasa de impagos del 9.8%, la más alta de todas las plataformas, sin contar las plataformas P2P sin Buyback.
A lo largo del 2018, se han invertido más de 5,5 millones de euros distribuidos en 6.400 inversiones.
La plataforma irlandesa es con diferencia la más activa de todas las plataformas P2B que utilizo. Las rentabilidades han ido aumentando progresivamente hasta estabilizarse alrededor del 8% durante los últimos meses. Se ha convertido en una de mis plataformas favoritas. Tan sólo 3 impagos (de 443 oportunidades), y 5 proyectos con retrasos. Mi intención es continuar invirtiendo en todos los nuevos proyectos. De hecho, he aumentado mis posiciones en un 3.0% el mes pasado.
En abril, Linked Financed informó que durante el primer trimestre de 2019, la plataforma prestó más de € 11,3 millones a pymes en toda Irlanda, superando los 92 millones de euros, en más de 2,000 préstamos. Además, hubo una reducción en la tasa de impagos en toda la plataforma, que cayó a 1.05%.
El gran problema de October hasta hoy son los tres proyectos en proceso de recobro judicial. Aunque entra dentro de lo normal, estos incidentes han hecho que mi TIR sea prácticamente nulo después de más de un año invirtiendo en la plataforma (1.8% para ser exactos). Como punto a favor, aclarar que, a diferencia de otras plataformas, October provisiona el 100% del importe (ya que los procesos de recobro judicial llevan mucho tiempo y el resultado es inseguro). Las provisiones son pérdidas potenciales y con el tiempo puede que se recupere una parte o la totalidad del importe debido. El resto de plataformas no consideran dichas pérdidas hasta que no termina el proceso de recobro judicial. Esperemos que no haya más contratiempos y mi TIR se vaya recuperando.
Mi intención es continuar invirtiendo en todos los nuevos proyectos y confiar que las rentabilidades vuelvan a su curso. De hecho, he aumentado mis posiciones en un 7.7% el mes pasado. Al no existir AutoInvest, hay que estar realmente alerta.
En marzo, October lanzó una nueva versión de la app móvil que incluye un nuevo proceso de inversión para gestionar tus préstamos de forma más eficiente. A partir de ahora, todos los préstamos se pondrán en cola siguiendo el orden de solicitudes. Tu préstamo será procesado inmediatamente después de los anteriores y se envía una notificación en cuanto se haya realizado la operación.
En abril, October ha mejorado el seguimiento de los proyectos en mora. Ahora, toda la información (fecha de la incidencia de pago, causa, número de cuotas en mora…) se puede encontrar en un mismo sitio.
¡Excelentes noticias de Dofinance este mes! Después de 6-7 meses con préstamos al 9% como máximo, los préstamos al 11% están de vuelta. Los inversores VIP Dofinance pueden obtener hasta un 12% (un 1% extra) durante los primeros 90 días (10% VIP status) utilizando mi LINK promocional. En mi caso, desafortunadamente, aún tendré que esperar un poco más de dos meses a que finalicen mis inversiones al 9% para poder renovar al 11%.
Dofinance representa el máximo de la sencillez en cuanto a su manejo. Una vez escogida la rentabilidad objetivo y el plazo, ahí termina nuestro trabajo y no queda más que esperar.
Dofinance en números: Al final de 2018, había 3,514 clientes registrados, 40% de inversores alemanes, seguidos de España (22%), Italia (11%) y Holanda (10%). El monto promedio de inversión fue de 2,695 euros y un plazo de inversión promedio de 6,8 meses, con un 9% de inversión automática como el programa de inversión más popular.
Fast Invest es una de mis plataformas preferidas. Desde febrero, desafortunadamente, hemos dejado de ver préstamos al 15% como acostumbrábamos.
A lo largo del 2018, la tasa de interés promedio creció de 12.78% a 14.3%. La facturación acumulada creció de € 5,2 millones a € 54 millones (15/02/2019). El volumen de inversión creció de € 1.4 millones en 2017 a € 8.1 (hasta 1/12/18). Ahora Fast Invest cuenta con más de 30,000 clientes (15/02/2019).
En marzo, Fast Invest ha lanzado una nueva versión de su sitio web. Sin grandes diferencias, pero más intuitiva.
Resultado muy decepcionante de momento. Las tasas de interés son realmente atractivas (¡hasta el 55%!), pero sin garantía de recompra (Buyback), por lo que he sido un poco más cauto invirtiendo que con otras plataformas. A día de hoy, puedo decir que hay muchos impagos que no compensan la mayor rentabilidad ofrecida, quedando al final, al menos de momento unas rentabilidades negativas. En cuanto a estrategia, como no tienen Buyback, he invertido solamente en préstamos con tasas de interés superiores al 48% y siempre la cantidad mínima, que en el caso de Fellow Finance es muy alta (25 euros). He de decir que existen otro tipo de préstamos de menos riesgo, que seguramente habrían dado mejor rendimiento que mi (de momento) fallida estrategia de inversión. Es una plataforma compleja, y el servicio al cliente no es particularmente bueno, por lo que tengo aún muchas dudas de su funcionamiento. Seguramente estudiándola más a fondo pueda dar buenos rendimientos. Seguiré explorándola sin aumentar mi posición y espero poder ser más positivo en los próximos meses.
Aunque los rendimientos de momento son excelentes (un TIR del 16.8%), al ser una plataforma sin Buyback, aún estoy pendiente de cómo evoluciona la plataforma a medio-largo plazo una vez se estabilicen los (numerosos) impagos. Los préstamos retrasados e impagos suponen el 11.0% y 13.3% de mi cartera, respectivamente. Mi AutoInvest selecciona únicamente préstamos por encima del 18%. Para mí no tiene sentido invertir en préstamos sin Buyback por debajo de esa cifra, habiendo plataformas que ofrecen hasta el 14-15% con Buyback. De momento mi estrategia es mantener (reinvirtiendo los beneficios). En un par de meses, una vez vea a qué niveles se estabilizan los retornos, decidiré si aumentar mi posición o ir retirando fondos.
En febrero, FinBee anunció sus tasas de recuperación de préstamos en mora: el 56,15% del dinero invertido de los clientes insolventes a partir de 2016 y el 40,21% a partir de 2017 (ver gráfico arriba). El proceso de cobro no ha terminado, por lo que estos indicadores deberían seguir mejorando en el futuro. Faltaba esta información (de hecho, pregunté al respecto hace unas pocas semanas), que será muy útil para decidir mi futura estrategia de inversión.
Sin embargo, un mes después, FinBee anunció que ha decidido compensar el 30% de los préstamos en mora. Lo que no me queda claro ahora es si los inversores ya no recuperarán su inversión si los préstamos en mora finalmente se recuperan en una etapa posterior.
FinBee está asociado desde principios de 2018 con DESICO, una plataforma de financiación colectiva para que compañías de todo el mundo emitan y comercialicen sus títulos convertidos en tokens. El 30 de abril, Finbee comenzó la oferta pública de valores de Paysera a través de DESICO. Paysera es una empresa de pagos electrónicos con más de 15 años de actividad. El Grupo Paysera emplea a más de 150 empleados que atienden a clientes de 140 países de todo el mundo. Paysera tiene cerca de 400.000 mil clientes, que realizaron 1,87 millones de transferencias en 30 monedas diferentes en 2018.
Durante el 2018, Finbee prestó más de 8 millones de euros a residentes y empresas lituanas, ganando 1,4 millones de euros para los inversores. Además, Finbee aprobó con éxito la inspección anual del Banco de Lituania y se estableció como la única compañía financiera P2P que presta a pequeñas y medianas empresas. Y parece que los negocios siguen yendo bien para Finbee.
Una de mis plataformas favoritas, con resultados consistentes y rentabilidades siempre entre el 13 y el 15%, aunque el interés medio de los préstamos ha ido bajando y ya no se ven aquellos préstamos al 14 o 15%. Este mes he incrementado mis posiciones en un 5.0%.
A partir del 10 de enero de 2019, el propietario de la plataforma Grupeer es Grupeer Limited, que está registrada y radicada en Irlanda (en lugar de Alla Kisika).
En enero, Grupeer anunció que pronto presentará el Fondo de Estabilidad de Grupeer, que permitirá, literalmente, comprar un metro cuadrado en una propiedad inmobiliaria. De esta manera, un inversionista será propietario de una fracción en un edificio de oficinas o cualquier otro proyecto de desarrollo que ya genere ingresos. Después de invertir en este producto, el cliente recibirá un ingreso de alquiler estable del 4% al 8% anual. Está dirigido a inversores con un horizonte de inversión muy largo que desean recibir ingresos estables durante un período prolongado.
En abril, Grupeer actualizó su AutoInvest, agregando una nueva función para seleccionar las ofertas de CashBack. Al hacer clic en la opción “Incluir CashBack”, el algoritmo de inversión automática buscará los proyectos que coincidan con los criterios de tasa de interés, teniendo en cuenta las ofertas de CashBack. Por ejemplo, si estableces tu tasa de interés mínima en 14% y hay una oferta CashBack de 1% en un proyecto con un rendimiento del 13%, la estrategia de AutoInvest tratará este proyecto como 14% (13% + 1%).[
Desde marzo, hay tres nuevos originadores de préstamos:
- A24 Finance, que ofrece préstamos que están totalmente cubiertos por garantías. Estos préstamos estarán marcados con el ícono “paraguas”, lo que significa que, además de la garantía de devolución, habrá una protección adicional contra los incumplimientos.
- Mikrokasa de Polonia, una empresa de microcréditos fundada en 2006.
- Ibancar opera desde 2010 ofreciendo préstamos comerciales para comprar automóviles en España, con garantía de devolución, con una tasa de retorno de 11-12% y un plazo de 24-37.
En abril, dos nuevos originadores de préstamos ingresaron a Grupeer:
- PlanetaCash es una compañía de microcréditos con sede en Rusia y fundada en 2018, que se centra exclusivamente en préstamos comerciales en línea de 30 a 400 euros, con garantía de recompra (Buyback), tasa de interés del 13% y un plazo de 14 meses.
- Bosak Microfinance Bank es una compañía nigeriana que ofrece microcréditos para personas que viven cerca de la línea de pobreza. Fundada en diciembre de 2009, los préstamos Bosak Business tienen una garantía de recompra (Buyback), una tasa de interés del 11% y un plazo de 4 meses.
A la hora de presentar mis resultados, Mintos es más complicado dado que invierto en cinco monedas distintas. La gráfica muestra en rojo los resultados combinados de la plataforma (convirtiendo cada moneda a EUR según el tipo de cambio de cada mes). Eso significa que la rentabilidad mensual es muy susceptible a variaciones en los tipos de cambio.
Los mejores TIR (de momento) para son mis inversiones en rublos rusos (GEL – 16.8%) y EUR (16.5%; gracias todavía a las excelentes promociones de inicios del 2018.
Las rentabilidades máximas ofrecidas por préstamos en EUR cada día han aumentado hasta el 14-15.1% este mes. Desde octubre invierto de forma manual, tanto el en el mercado primario como el secundario.
Los intereses ofrecidos por préstamos en Tenges (KAZ) y rublos (RUB) se mantienen estables entre el 17 y 19%. Suele haber siempre disponibles tanto en el mercado primario como en el secundario.
Los préstamos en libras esterlinas (GBP) y laris georgianos (GEL), escasean últimamente tanto en el mercado primario como en el secundario, pero 2-3 veces al mes aparecen nuevos, con lo que el problema de Cash Drag no es importante.
Aparte, Mintos sigue aumentando el número de originadores, países y productos. Durante el mes de abril, Mintos dio la bienvenida a los siguientes originadores de préstamos:
- Kredit Pintar, una aplicación de préstamos en el sudeste asiático, que opera desde septiembre del 2017 y emite diariamente más de 12,000 préstamos de consumo a corto plazo en Indonesia (50 EUR en promedio, rendimientos netos anualizados de hasta el 12% y Buyback).
- JSC MFC Mikro Kapital (Mikro Kapital) permite invertir en préstamos comerciales de Rusia, tanto en euros como en rublos, con rendimientos anuales netos promedio de hasta el 9% para los préstamos en euros y el 15% para los préstamos RUB y garantía de recompra (Buyback). La calificación de Mintos es A-.
Otros originadores ya presentes en Mintos han ampliado su oferta de productos en abril:
- IuteCredit ha ampliado su presencia en el mercado al lanzar préstamos para automóviles emitidos por Moldavia, además de los préstamos personales que ya ofrecían también en Moldavia. Son préstamos en EUR emitidos en Moldavia por un promedio de 4 000 EUR, a una tasa de interés del 11%; y garantía de recompra (Buyback).
- Mogo, el mayor financiador no bancario de préstamos para automóviles en los países bálticos, ha colocado sus préstamos para automóviles emitidos en Armenia con rendimientos netos anuales esperados de hasta el 12%.
- ID Finance ha ampliado su presencia en el mercado de Mintos con el lanzamiento de préstamos a corto plazo de su negocio de préstamos en México. Puede obtener retornos anuales netos de hasta el 10% para sus préstamos hasta USD 600 en euros (EUR) y hasta el 18% para sus préstamos en pesos mexicanos (MXN), todos con garantía de recompra.
En marzo, la calificación se ha actualizado para seis originadores de préstamos en el mercado de Mintos: Aforti Finance, Capital Service, AASA Suecia, Hipocredit Letonia, Hipocredit Lituania, ID Finance Georgia y Lendo en base a los resultados del tercer trimestre de 2018 y las perspectivas de la industria.[
Mintos ha anunciado que en el futuro, agregarán cuentas personales (con IBAN) y tarjetas de débito. La cuenta personal permitirá realizar y recibir pagos de todo el mundo, o recibir el salario directamente en la cuenta de Mintos. Pero esto fue anunciado hace meses y no se ha vuelto a saber nada más.
Mintos ha superado los 2.000 millones de euros en inversiones (abril 2019) para convertirse en el mayor mercado para inversiones en préstamos de Europa (según P2P-Banking), han contratado 28 nuevos trabajadores para casi duplicar su plantilla, han alcanzado los 124.872 inversores (abril 2018), han recaudado 5 millones de euros en una ronda de financiación, han incorporado 31 nuevos originadores de 13 nuevos países, y los inversores han recibido 38,8 millones en intereses (abril 2018).
En abril, Mintos lanzó el Fondo de Impacto Mintos. La primera iniciativa será la limpieza del Mar Báltico junto con Pasaules Dabas Fonds (socio asociado de WWF) y WWF Deutschland, donde junto con los inversores, Mintos financiará con fondos de 100.000 euros para donar al proyecto.
En marzo, Mintos actualizó su Calificación para algunos originadores, la primera vez que se modifican las calificaciones desde su lanzamiento en agosto de 2018. Las calificaciones modificadas fueron Aforti Finance, Capital Service, AASA Suecia, Hipocredit Letonia, Hipocredito de Lituania, ID Finance Georgia y Lendo. La calificación de Mintos para estos originadores se modificó en función de los resultados del tercer trimestre de 2018 y las perspectivas de la industria, lo que resultó en un aumento de las calificaciones en algunos casos, y reducciones en el caso de Aforti Finance, AASA Sweden y Lendo. Desafortunadamente, debido a una falla técnica, los préstamos de Aforti Finance, AASA Suecia y Lendo se eliminaron completamente de todas las carteras de AutoInvest, independientemente de lo que se haya elegido como su preferencia de riesgo. Si aún quieres invertir en préstamos de dichos originadores a los que se les cambió la calificación, todo lo que tienes que hacer es volver a incluirlos en tu cartera en la configuración de AutoInvest.
Sin ofrecer rendimientos espectaculares, Peerberry lo compensa con su asombrosa regularidad (rentabilidades siempre alrededor entre el 11 y el 12%), mínimo seguimiento y nulo Cash Drag. Mi intención es mantener mi posición mientras todo ésto se mantenga.
En marzo, Peerberry añadió dos nuevos originadores: 1) Credit7 (Aventus Group) de la República de Moldova y establecido en 2017, que es un proveedor de préstamos a corto plazo con un 12% de rendimiento anual; y 2) Gofingo.com.ua (el holding privado – Gofingo, LLC) de Ucrania, que ofrece préstamos en euros con un rendimiento neto anual del 12%. Ahora Peerberry ofrece préstamos de 18 originadores en 8 países.
Peerberry en cifras: En marzo, Peerberry logró un volumen de préstamos de 9,2 millones (25% más que en febrero) y superó los 6.000 inversores de 59 países que pueden invertir en préstamos polacos, checos, daneses, lituanos, ucranianos y rusos. La mayoría de los préstamos tienen una duración inferior a 40 días.
Se han pagado los intereses del primer gran grupo de préstamos a un año, provocando un salto espectacular en la rentabilidad de abril: hasta el 19.3%! Eso se debe a que los intereses de los préstamos a más largo plazo (180-365 días) se cobran al final, por lo que la tasa de retorno no refleja la rentabilidad real de la plataforma (que debería ser en mi caso el 11.7%).
Robocash sigue con su excelente regularidad después de superar los problema de Cash Drag del verano pasado. Desde noviembre, todos los préstamos son al 12%, frente al 14% anterior. De momento, mi estrategia consiste en mantener mis posiciones actuales.
Robocash trasladará sus actividades a Zagreb, Croacia, el 28 de marzo de 2019 para facilitar un mayor crecimiento dinámico de la plataforma. El único cambio es que Robocash ahora estará operando bajo Robocash d.o.o., una compañía de responsabilidad limitada registrada en Croacia. No habrá cambios con respecto a los métodos de inversión, la funcionalidad de la plataforma o las tasas de interés existentes.
En abril, Robocash anunció un Programa de Fidelización para inversores. Los inversores con ID> 1,000 recibirán un mayor interés durante 3 meses (del 1 de septiembre al 30 de noviembre de 2019) dado que se mantendrán de 1,000 EUR en la plataforma desde el 1 de junio de 2019 hasta el 31 de agosto de 2019. El bono se acumulará de acuerdo con el categoría de inversionista, que corresponde al saldo mínimo del inversionista al 1 de junio de 2019:
Los primeros 1,000 inversores que se unieron a la plataforma (no es mi caso) recibirán un bono garantizado de 0.3% desde el 1 de septiembre de 2019 hasta el 31 de enero de 2020, independientemente de su saldo.
Swaper parece haber solucionado definitivamente los problemas de Cash Drag y las rentabilidades vuelvan a acercarse progresivamente al 14% (13.5% en abril). Mi estrategia consiste en mantener mis posiciones actuales o incluso aumentarlas si no vuelven los problemas de Cash Drag.
Hasta ahora era una plataforma de rentabilidades moderadas con excelente regularidad, sin Cash Drag y que requiere un seguimiento mínimo. Durante los últimos meses, a esto se ha unido una mejora paulatina de la rentabilidad, alcanzando valores superiores al 13% desde enero (excepto por la pequeña bajada de marzo, cuando aumenté mis posiciones en un 9%).
A diferencia de otras plataformas, Viainvest retiene los impuestos. Presento los resultados libres de impuestos para facilitar la comparación.
El informe financiero consolidado no auditado de VIA SMS Group para el año de 2018 ha sido publicado! Puede navegar a través del informe en el sitio web de VIA SMS Group, o puede verlo en el sitio web de Nasdaq Baltic.
Se han actualizado los filtros de búsqueda de préstamos. Ahora hay una opción para filtrar todos los préstamos disponibles según el plazo restante del préstamo y, a partir de ahora, el plazo del préstamo se mostrará en días en lugar de meses. Esto también se aplica a la configuración de AutoInvest.
Desde abril, la aplicación móvil VIAINVEST está disponible online.[
La situación es similar a la de Viainvest. Desde hace un mes, invierto solo en préstamos al 14% (y alguno al 15%), por lo que espero que las rentabilidades mensuales continúen aumentando.
Y en marzo, el número de originadores sigue aumentando hasta alcanzar los 17 originadores en 10 países con la adición de la polaca KFP24. Establecida en 2014, KFP24 ofrece préstamos a pequeñas y medianas empresas de 2,300 a 23,000 EUR y un plazo de 3 a 24 meses.
A partir de abril, en cooperación con los prestamistas españoles (Twinero, Presto y Seymoure), se retendrán los impuestos sobre los intereses devengados (19%). Se puede generar un informe. Los “Impuestos retenidos” indican el monto acumulado retenido para el período que se deducirá de los ingresos totales indicando cuál es el monto bruto restante recibido y sobre el cual pagar los impuestos.
Evolución de mis posiciones
En cuanto a la evolución de mis posiciones desde enero del 2018 en función del tipo de inversión, permanece más o menos constante.
2 Comentarios. Dejar nuevo
Wow, nice blog! Super interesting to see such a great number of P2P platforms by one account. I learned something new too, specifically which platforms to perhaps beware.
So far, there aren’t many platforms without buyback guarantees that I would feel comfortable investing in, except perhaps Bondora. Any reason why you aren’t on that yet?
If you’re interested in it, here’s my review: https://www.thewealthyfinn.com/2019/05/bondora-review.html
Definitely not something to go dive head-first into. If you read Jorgen’s blog at financiallyfree.eu, he’s a big opponent of Bondora. I don’t fully share his views (at least not yet).
Thanks for your comment Eelis!
Indeed, I’ve recently decided which platforms to start disinvesting in the coming months. Mostly without buyback guarantee. I will elaborate a bit more in my May monthly analysis.
As for Bondora, I’ve read mostly not-so-positive reviews. And looks like quite a complex platform to fully understand and a lengthy process to get out of it if you’re not happy with the results. So I think for the moment I’ll pass. Will definitely follow how you’re doing with it, so if you’re still happy in a few months, who knows…