Empiezo con la evolución de mis posiciones desde enero del 2018 en función del tipo de inversión. La distribución de mis inversiones por categoría permanece más o menos constante. Lo más reseñable es el aumento de la proporción de mis inversiones en bolsa, debido sobre todo a las fuertes subida de los mercados durante enero.

Durante enero, mis inversiones en plataformas participativas se pueden resumir en:

• En noviembre comencé a invertir en dos nuevas plataformas: NEO Finance y Twino. En un par de meses presentaré mi evaluación de las mismas.
• He aumentado mis posiciones en Grupeer, Fast Invest y Estateguru. Mientras que he disminuido considerablemente mis inversiones en Bricks&People, porque se vendió la inversión que tenía.
• Las mejores plataformas en cuanto al TIR son 1) inmobiliarias: Bricks&People (que ahora operan a través de la plataforma SociosInversores.com) y Crowdestate; 2) P2B: Envestio; y 3) P2P: NEO Finance, Finbee y Swaper. Puntualizar que el caso de NEO Finance se debe a la muy generosa promoción de bienvenida (40 EUR) unido a que sólo llevo 2 meses invirtiendo.
• Las mejores rentabilidades de diciembre han sido 1) inmobiliarias: Bricks&People y Crowdestate; 2) P2B: Envestio; y 3) P2P: Finbee, Twino y Grupeer.
• Para Mintos, presento las rentabilidades combinadas (todas las monedas, teniendo en cuenta el tipo de cambio) por separado para cada moneda (sin aplicar el tipo de cambio).
• Para comparar todas las plataformas, consulta mi Comparador.

La rentabilidad del mes de enero superan los niveles de diciembre con un 8.07% (frente al 6.75%). Las plataformas de crowdlending P2P y crowdlending P2B han mejorado su rentabilidad respecto a diciembre hasta el 13.42 y 9.15%, respectivamente, a diferencia de las de crowdfunding inmobiliario que han bajado a un punto y medio porcentual hasta el 4.15%.

En cuanto a retrasos e impagos, cabe destacar:

• Preocupante situación en Housers, con tres impagos en oportunidades de tipo fijo (los primeros que experimento desde que empecé a usar la plataforma en el 2016). El resto no experimenta ningún retraso.
• Segundo impago de Flender (los impagos alcanzan el 4.3% de mis proyectos).
• Los retrasos de Estateguru, que suelen rondar el 5% de los préstamos se han reducido desde el 12.3% de diciembre hasta un más que aceptable 3.5%. Ningún nuevo impago este mes (se mantiene en los tres de diciembre).
• Linked Finance se mantiene con un impago y 2 retrasos (frente a los dos retrasos de diciembre).
• Los retrasos e impagos de Finbee entran dentro de lo normal, siendo una plataforma sin Buyback. El caso de Fellow Finance es un poco más preocupante, dado que los impagos no se compensan de momento con la rentabilidad de los préstamos activos.
• Los “retrasos” de plataformas inmobiliarias como Housers o Inveslar tampoco sorprenden – las ventas de los inmuebles llevan tiempo y de momento los retrasos son solo de un par de meses. El caso de Privalore empieza a ser preocupante ya que son ya de varios meses y afectan a 3 de mis 7 inversiones activas.
• Crowdestate no permite consultar fácilmente los retrasos. Hay algunos, pero es difícil definir cuantos a no ser que consultemos los proyectos uno a uno.
• Para comparar todas las plataformas, consulta mi Comparador.

Crowdfunding inmobiliario:

Bulkestate

Al ser todas las inversiones a largo plazo y pagarse en su totalidad a la finalización del proyecto, no he visto rentabilidades hasta diciembre, cuando finalizaron mis dos primeros proyectos. En enero ha finalizado un nuevo proyecto. Esto se ha reflejado en el TIR que alcanza el 5.1% y una rentabilidad anualizada de enero del 1.9%. Las rentabilidades ofrecidas son excelentes (siempre por encima del 13%) e históricamente tienen un 0% de impagos, así que seguiré invirtiendo en todos los nuevos proyectos. Desafortunadamente, la plataforma no es demasiado activa, con solo un nuevo proyecto al mes, con lo que no consigo aumentar mi posición desde hace meses.

Crowdestate

¡Buenas noticias en Crowdestate! En enero se han liquidado varios proyectos, disparando las rentabilidades mensual y TIR a sus máximos desde que uso la plataforma (11.7% y 6.6% respectivamente). En el rendimiento anual neto que ofrece la plataforma, teniendo sólo en cuenta los rendimientos de mis proyectos ya reembolsados (13), es del 13.6%. Aproximadamente la mitad de mi cartera son proyectos que se pagan en su totalidad al final y ahora que mi cartera ha alcanzado un grado de madurez, confío en que se mantengan estos valores. Algunos pagos se retrasan, pero terminan llegando (más su correspondiente compensación por la demora).

Una nueva característica de Crowdestate (desde noviembre) es la posibilidad de invertir (o no) en proyectos que se financien en varias etapas (“Multiple investing rounds”). Yo he decidido no invertir en segundas rondas, ya que considero que va en contra mis principios de diversificación. Básicamente sería invertir varias veces en el mismo proyecto. Mi estrategia es seguir invirtiendo en cada nuevo proyecto.

Estateguru

Los ingresos de enero han dado un salto respecto a diciembre, hasta el 8.5%. El rendimiento anual neto que ofrece la plataforma, teniendo sólo en cuenta los rendimientos de mis proyectos ya reembolsados (31), asciende a un impresionante 18.0%. Los retrasos de Estateguru, que suelen rondar el 5% de los préstamos se han reducido desde el 12.3% de diciembre hasta un más que aceptable 3.5%.

Ningún nuevo impago este mes (se mantiene en los tres de diciembre). Si se materializan, tendrán un efecto bastante negativo en mi rentabilidad. El incumplimiento no significa que se pierda la inversión, sino que están en el proceso de recuperar la garantía. Según me informan de Estateguru, hasta ahora, los inversores no han perdido ninguna de sus inversiones en la plataforma. Aparte, espero que estos impagos se compensen en parte en los próximos meses cuando varios proyectos de los que se pagan en su totalidad al final empiecen a liquidarse.

Mi estrategia sigue siendo invertir en cada nuevo proyecto, excepto aquellos que se financien en varias etapas (en los que solo invierto en una de las etapas). De hecho he aumentado mi posición en un 1.9% durante enero.

Durante el 2018, EstateGuru financió 356 préstamos inmobiliarios por un valor de € 52,5 millones, un aumento de más del 225% en comparación con 2017. Se devolvieron casi 19 millones de EUR en préstamos emitidos, se pagaron más de € 3 millones en intereses y bonos, y se generó más de € 73,000 en bonos de referencia. El rendimiento de los préstamos reembolsados fue del 12,02% en 2018. La base de inversionistas creció hasta alcanzar los 17,600 inversores registrados de 109 países, mientras que también lograron atraer al primer inversor institucional a la plataforma.

Housers:

Un tanto preocupante situación en Housers este mes, con tres impagos en oportunidades de tipo fijo (los primeros que experimento desde que empecé a usar la plataforma en el 2016). En cambio, sorprendentemente ninguno de los proyectos (de ahorro o inversión), en teoría menos predecibles con los pagos, experimenta retrasos. De hecho, en general se pagan varios meses antes de lo proyectado. Estoy considerando seriamente dejar de invertir en proyectos de tipo fijo según cómo se resuelvan los impagos.

La rentabilidad, un tanto irregular, ha vuelto a bajar este mes al 3.9%. Parece ya definitivo que he alcanzado el punto en el que los beneficios me permitirán invertir en cada proyecto sin necesidad de nuevas aportaciones. Aunque no descarto realizar ingresos puntuales si aumentara el número de proyectos, mi intención es no incrementar mi posición a corto o medio plazo.

Desde hace ya varios meses, invierto la mitad en los proyectos de Madrid, que estaban claramente sobre-representados en mi cartera, llegando a alcanzar más del 50%, unido a las continuas noticias del sobrecalentamiento del mercado inmobiliario de Madrid (y otras grandes ciudades como Barcelona o Mallorca).

Inveslar

Las rentabilidades de Inveslar, que se mantenían constantes alrededor del 1.5% desde hace más de un año, se han duplicado prácticamente este mes (2.8%), gracias en parte a la venta del primer proyecto (Eugenia IN) en un tiempo record: ¡antes incluso de finalizar el plazo de financiación! La baja rentabilidad de momento se debe a que la mayoría proyectos son a bastante largo plazo (7 de mis 14 proyectos son a 36 o 60 meses), y todos los intereses recibidos son por alquileres. Confío en que el resto de proyectos (a 12-14 meses), empiezan a venderse en los próximos meses (hay un par que ya les toca).
Los últimos proyectos ofrecidos han sido tres préstamos hipotecarios de tipo fijo y un proyecto realizado por un promotor externo, en lugar de proyectos de ahorro o inversión de Inveslar como acostumbraba.

Por último, Inveslar anunció en diciembre su campaña MGM: 25 EUR para nuevos inversores que inviertan al menos 1000 EUR y se registren a través de este LINK (promoción válida hasta 28/02/2019).

Privalore

Privalore, al ofrecer sólo oportunidades de inversión (rehabilitación), ofrece retornos muy poco constantes. Desde marzo del 2018, la plataforma ofrece sólo oportunidades en Madrid, mientras que antes se enfocaba exclusivamente en Barcelona. La mayor pega es que tres de mis siete inversiones activas están bastante retrasadas (dos de ellas 7 y 9 meses), así que he decidido no invertir en nuevas oportunidades hasta que se pongan al día. En cualquier caso, la plataforma sólo ha ofrecido un nuevo proyecto desde principios de octubre (aún en financiamiento, en contraste con la financiación en unas pocas horas de hace unos meses).

Crowdlending P2B:

Envestio

Sólo llevo cuatro meses invirtiendo con Envestio, pero ya se ha convertido en la plataforma con mejor tasa de retorno (¡19.0%!). Hasta hace unos meses, todos los proyectos ofrecían rentabilidades superiores al 20%. Esto ha cambiado a lo largo del último mes, y ahora rondan el 15-16%. Tampoco está mal, pero se echan de menos… A tener en cuenta que casi todas las nuevas oportunidades que van apareciendo, son en realidad nuevos tramos de financiación de un mismo proyecto (hasta trece tramos), por lo que invirtiendo en ellos, no aumentamos nuestra diversificación. Con las rentabilidades ofrecidas y Buyback (!), mi intención es aumentar mis posiciones en los próximos meses (si se incrementa la demanda).

Flender

La mayor pega es el segundo impago en un proyecto de Flender. Aún no aparece contabilizado como pérdida. Aún habrá que esperar (probablemente) bastantes meses antes de saber cómo se resuelve. Flender ha iniciado las actividades legales para recuperarlo (que estiman en un 35% de probabilidad). Nos han confirmado que podría ser un largo proceso de recuperación, dado que el Director de la compañía no está cooperando con las autoridades. Entiendo que entra dentro de lo norma, aunque estamos hablando ya de una tasa de impagos del 4.3%, la más alta de todas las plataformas, sin contar las plataformas P2P sin Buyback. Si supera el 5%, me plantearía dejar de invertir por un tiempo.

El TIR actual es del 16.8% gracias todavía a la increíble promoción del verano pasado por la que se obtenía un 10% en efectivo del montante invertido. Debería bajar progresivamente durante los próximos meses hasta el 10%. Los rendimientos mensuales de Flender han ido aumentando de forma progresiva hasta estabilizarse entre el 8 y el 9%. Mi intención es continuar invirtiendo en todos los nuevos proyectos.

A lo largo del 2018, se han invertido más de 5,5 millones de euros distribuidos en 6.400 inversiones.

Linked Finance

La plataforma irlandesa es con diferencia la más activa de todas las plataformas P2B que utilizo. Las rentabilidades han ido aumentando progresivamente hasta estabilizarse alrededor del 8% durante los últimos meses. Se está convirtiendo en una de mis plataformas favoritas. Tan sólo un impago (de 334 oportunidades), y 2 proyectos con retrasos (eran 3 en diciembre). Mi intención es continuar invirtiendo en todos los nuevos proyectos, aunque parece que he alcanzado el punto en el que los beneficios me permitirán invertir en cada proyecto sin necesidad de nuevas aportaciones.

Linked Finance, que había informado en diciembre que estaban sopesando la idea de introducir préstamos hipotecarios de alquiler con opción de compra en los próximos meses, ha informado que no seguirá adelante.

October

Lendix cambió nombre e imagen en octubre del 2018, pasando a llamarse October. El resto se mantiene igual. El mayor (único) problema hasta hoy son los dos proyectos en proceso de recobro judicial desde agosto y noviembre: Technofirst (curiosamente mi primer proyecto) y A&A Marketing Service. Aunque entra dentro de lo normal, estos incidentes han hecho que mi TIR sea prácticamente nulo después de casi un año invirtiendo en la plataforma (0.8% para ser exactos). Como punto a favor, aclarar que, a diferencia de otras plataformas, October provisiona el 100% del importe (ya que los procesos de recobro judicial llevan mucho tiempo y el resultado es inseguro). Las provisiones son pérdidas potenciales y con el tiempo puede que se recupere una parte o la totalidad del importe debido. El resto de plataformas no consideran dichas pérdidas hasta que no termina el proceso de recobro judicial. Esperemos que no haya más contratiempos y mi TIR se vaya recuperando. De momento, la rentabilidad en enero ha sido del 5.2%.

Mi intención es continuar invirtiendo en todos los nuevos proyectos y confiar que las rentabilidades vuelvan a su curso, aunque no he conseguido aumentar mi posición en enero. Al no existir AutoInvest, hay que estar realmente alerta y este mes se me han pasado casi todas las oportunidades.

Crowdlending P2P:

Dofinance

Dofinance representa el máximo de la sencillez en cuanto a su manejo. Funciona un poco (salvando las distancias) como si contrataras un depósito a plazo fijo (a mayor rentabilidad, mayor plazo). El gran inconveniente es que hace ya cinco meses que la rentabilidad máxima ofrecida por Dofinance bajó del 12 al 9%, lo que se ha traducido en un paulatino reajuste a la baja. En enero, parece que se ha pasado de frenada y me ha sorprendido con un pobre 8.3%, la rentabilidad mensual más baja hasta la fecha.

Un 9% es bajo para una plataforma P2P, pero utilizando mi LINK, obtendrás un 10% (en lugar del 9%) durante los primeros 90 días (10% VIP status). El funcionamiento de la plataforma es realmente efectivo y sencillo y me sirve para diversificar posiciones, así que, de momento, mi idea es mantener mis posiciones actuales confiando en que en un futuro no muy lejano volvamos a ver las rentabilidades pasadas.

En enero DoFinance presenta un nuevo operador: Credo data Indonesia, que lleva operando casi tres años con un volumen de clientes registrados de casi 1,000,000. La compañía emite préstamos por un período máximo de 30 días en rupias indonesias (IDR) de 300,000 a 8,000,000 IDR.

DoFinance en números: Al final de 2018, había 3,514 clientes registrados, 40% de inversores alemanes, seguidos de España (22%), Italia (11%) y Holanda (10%). El monto promedio de inversión fue de 2,695 euros y un plazo de inversión promedio de 6,8 meses, con un 9% de inversión automática como el programa de inversión más popular.

Fast Invest

Sólo cinco meses desde que abrí mi cuenta, pero Fast Invest ya se ha convertido en una de mis plataformas preferidas. Fácil uso y un continuo flujo de préstamos al 15% (3-6 al día) me ha llevado a continuar aumentando mis posiciones gradualmente (un 2.1% en enero), por lo que ha tardado en alcanzar su potencial (que debería rondar el 14.5% – 14.5% en febrero). Si la oferta de préstamos se mantiene al nivel actual, seguiré incrementando mis posiciones a lo largo de los próximos meses.

A lo largo del 2018, la tasa de interés promedio creció de 12.78% a 14.3% (11.88% de crecimiento). La facturación acumulada creció de € 5,2 millones a € 40,8 millones hasta el 1/12/18) (un crecimiento del 685%). El volumen de inversión creció de € 1.4 millones en 2017 a € 8.1 (hasta 1/12/18) (478.57% de crecimiento). Ahora Fast Invest cuenta con más de 28,000 clientes.

Fellow Finance

Resultado muy decepcionante de momento. Las tasas de interés son realmente atractivas (hasta el 55%!), pero sin garantía de recompra (Buyback), por lo que he sido un poco más cauto invirtiendo que con otras plataformas. A día de hoy, puedo decir que hay muchos impagos que no compensan la mayor rentabilidad ofrecida, quedando al final, al menos de momento unas rentabilidades negativas. En cuanto a estrategia, como no tienen Buyback, he invertido solamente en préstamos con tasas de interés superiores al 48% y siempre la cantidad mínima, que en el caso de Fellow Finance es muy alta (25 euros). He de decir que existen otro tipo de préstamos de menos riesgo, que seguramente habrían dado mejor rendimiento que mi (de momento) fallida estrategia de inversión. Es una plataforma compleja, y el servicio al cliente no es particularmente bueno, por lo que tengo aún muchas dudas de su funcionamiento. Seguramente estudiándola más a fondo pueda dar buenos rendimientos. Seguiré explorándola sin aumentar mi posición y espero poder ser más positivo en los próximos meses.

Finbee

Aunque los rendimientos de momento son excelentes (un TIR del 17%), al ser una plataforma sin Buyback, aún estoy pendiente de cómo evoluciona la plataforma a medio-largo plazo una vez se estabilicen los (numerosos) impagos. Los préstamos retrasados e impagos suponen el 10.8% y 9.4% de mi cartera, respectivamente. Mi AutoInvest selecciona únicamente préstamos por encima del 18%. Para mí no tiene sentido invertir en préstamos sin Buyback por debajo de esa cifra, habiendo plataformas que ofrecen hasta el 14-15% con Buyback (Mintos, Fast Invest o Grupeer). De momento mi estrategia es mantener (reinvirtiendo los beneficios). En un par de meses, una vez vea a qué niveles se estabilizan los retornos, decidiré si aumentar mi posición o ir retirando fondos.

FinBee ha anunciado que llevan trabajando desde principios de 2018 en DESICO, una plataforma de financiación colectiva para que compañías de todo el mundo emitan y comercialicen sus títulos convertidos en tokens.

Durante el 2018, Finbee prestó más de 8 millones de euros a residentes y empresas lituanas, ganando 1,4 millones de euros para los inversores. Además, Finbee aprobó con éxito la inspección anual del Banco de Lituania y se estableció como la única compañía financiera P2P que presta a pequeñas y medianas empresas.

Grupeer

Una de mis plataformas favoritas, con resultados consistentes. Durante noviembre tuvo un pequeño problema de Cash Drag que se ha solucionado desde mediados de diciembre. También el interés medio de los préstamos adquiridos, que había ido bajando considerablemente hasta el 12.9% se ha recuperado durante diciembre y enero. A raíz de esta recuperación, he incrementado mis posiciones en un 5.7%.

En enero, Grupeer ha ofrecido el 1% de CashBack (“Meet & love”) entre el 31 de enero y el 5 de febrero para promocionar dos nuevos originadores:

– Kviku (que resultará familiar a los usuarios de Mintos), es una plataforma de crédito online fundada en 2013 y con presencia en Rusia, Kazajistán y España que espera expandirse durante el 2019 a Polonia, Vietnam y Filipinas.

– Fintech NordCard, con sede en Letonia, ofrece préstamos a corto plazo de hasta 3.000 euros.

También en enero, Grupeer anunció que pronto presentará el Fondo de Estabilidad de Grupeer, que permitirá, literalmente, comprar un metro cuadrado en una propiedad inmobiliaria. De esta manera, un inversionista será propietario de una fracción en un edificio de oficinas o cualquier otro proyecto de desarrollo que ya genere ingresos. Después de invertir en este producto, el cliente recibirá un ingreso de alquiler estable del 4% al 8% anual. Está dirigido a inversores con un horizonte de inversión muy largo que desean recibir ingresos estables durante un período prolongado.

Mintos

A la hora de presentar mis resultados, Mintos es más complicado al invertir en cinco monedas distintas. La gráfica muestra en rojo los resultados combinados de la plataforma (convirtiendo cada moneda a EUR según el tipo de cambio de cada mes). Eso significa que la rentabilidad mensual es muy susceptible a variaciones en los tipos de cambio: de un pobre 2.5% en diciembre hasta el 16.2% este mes.

Los mejores TIR (de momento) para mis inversiones en EUR (17.9%; gracias todavía a las excelentes promociones de febrero a mayo  de Mogo, Getbucks y Lendo) y Tenge Kazajo (KAZ – 16.7%).

Las rentabilidades máximas ofrecidas por préstamos en EUR cada día, después de un par de meses relativamente bajas (11.5-13% como máximo durante noviembre), han aumentado hasta el 14% ofrecido por al menos 5-6 originadores (Varks, Dinero, ExpressCredit, Metrokredit, Sebo, Bino…). Desde octubre, he empezado a invertir de forma manual, tanto el en el mercado primario como el secundario.

Los intereses ofrecidos por préstamos en GEL y en Tenges (KAZ) se mantienen estables en 16% y 17-18%, respectivamente. Suele haber siempre disponibles tanto en el mercado primario como en el secundario.

Los préstamos en libras esterlinas (GBP), que habían sido realmente escasos durante octubre y la mayor parte de noviembre, han vuelto al Marketplace, aunque a intereses de un 10% máximo.

En diciembre, he comenzado a invertir en rublos rusos (RUB) atraído por la gran cantidad de préstamos ofrecidos a una altísima rentabilidad (4-5 proveedores ofrecen préstamos entre el 17 y el 18.5%). De momento está tardando en despegar porque dos terceras partes de los préstamos acumulan retrasos. Algo parecido a lo que me ocurrió con los préstamos en KAZ en agosto-octubre 2018. Por suerte, todos los proveedores en RUB pagan los intereses acumulados por los días de mora a los 60 días, por lo que las rentabilidades debería dar un gran salto en febrero.

La rentabilidad de los préstamos en Tenges (KAZ) de Kazajistán, después del bache de agosto-octubre 2018 (como ahora con los préstamos en RUB), se encuentran desde noviembre en los rangos esperados (16-23%). Aparte, he dejado de invertir en préstamos de ID Finance que eran los que acumulaban más retrasos.

Desde diciembre, todo el mundo puede invertir con AutoInvest en el mercado secundario.

Aparte, Mintos sigue aumentando el número de originadores, países y productos. Tres nuevos originadores durante diciembre:

• eFaktor es un proveedor de financiamiento de facturas en zloty polaco (PLN). El promedio de las facturas emitidas en Polonia es de 25000 PLN (6 500 EUR), el plazo medio de amortización es de 49 días y un rendimiento anual de hasta el 9%.
• GetBucks, además de Kenia, Botswana, Zambia y Polonia, ofrece ahora también préstamos de consumo en Sudáfrica en EUR, que oscilan entre 30 y 1300 euros, con una tasa de interés anual de hasta el 12%.
• Cash On Go Ltd. es un nuevo originador de préstamos del Reino Unido que ofrece su producto Peachy, con préstamos que oscilan entre 100 GBP (112 EUR) y 1 000 GBP (1 122 EUR) con vencimientos de hasta 12 meses y rendimientos netos de hasta el 12%.

En enero, Monego comenzó a operar en Mintos con sus préstamos a corto plazo en Kosovo que van de 20 a 300 euros con un vencimiento de hasta 30 días. Los préstamos a plazos, que Monego ofrecerá posteriormente en el mercado, tendrán un vencimiento de hasta 12 meses y los montos del préstamo serán de hasta 1 000 EUR.

Mintos ha anunciado que en el futuro, agregarán cuentas personales (con IBAN) y tarjetas de débito. La cuenta personal permitirá realizar y recibir pagos de todo el mundo, o recibir el salario directamente en la cuenta de Mintos.

Durante el 2018, Mintos ha superado los 1.500 millones de euros en inversiones para convertirse en el mayor mercado para inversiones en préstamos de Europa (según P2P-Banking), han contratado 28 nuevos trabajadores para casi duplicar su plantilla, han registrado 55,000 nuevos inversores hasta llegar a (casi) 100 000 inversores, han recaudado 5 millones de euros en una ronda de financiación, han incorporado 31 nuevos originadores de 13 nuevos países, y los inversores han recibido 20,9 millones en intereses.

Peerberry

Sin ofrecer rendimientos espectaculares, Peerberry lo compensa con su asombrosa regularidad (rentabilidades siempre alrededor entre el 11 y el 12%), mínimo seguimiento y nulo Cash Drag. Mi intención es mantener mi posición mientras todo ésto se mantenga.

En enero, Peerberry ha anuciado un nuevo originador de préstamos del Grupo Aventus: la empresa ucraniana de alquiler de automóviles Auto Money. Los préstamos para automóviles oscilarán entre 2.000 EUR y 15.000 EUR, con plazos de 12 a 72 meses al 12,2% al 13%.

El 31 de octubre, Peerberry celebró su primer aniversario. Peerberry en cifras: En diciembre de 2018, Peerberry logró un volumen de préstamos de 7,4 millones y 3,771 inversionistas de 59 países que pueden invertir en préstamos polacos, checos, daneses, lituanos, ucranianos y rusos. La mayoría de los préstamos tienen una duración inferior a 40 días.

Robocash

Los problema de Cash Drag del verano, que llegaron a superar el 50%, están ya definitivamente superados con la incorporación de nuevos originadores. Eso si, desde el 19 de noviembre, todos los préstamos son al 12%, frente al 14% anterior. Otro apunte importante es que los intereses de los préstamos a más largo plazo (180-365 días) se cobran al final, por lo que la tasa de retorno no refleja la rentabilidad de la plataforma y debería aumentar considerablemente durante los próximos meses, cuando empiecen a vencer los primeros préstamos a más de 180 días. Suponen una tercera parte de los intereses generados, aunque no cobrados aún. De momento, mi estrategia consiste en mantener mis posiciones actuales.

Durante los últimos meses dos nuevos originadores de préstamos se unieron a la plataforma: LLP Z-Finance de Kazajstán y MFC Zaymer de Rusia. A día de hoy, Robocash ha alcanzado los 4,500 usuarios registrados, el volumen de inversiones supera los 4 millones de euros, y han generado beneficios de casi medio millón de euros.

Swaper

Swaper, después de tres meses con rentabilidades superiores al 16% (gracias a los 2 puntos de rentabilidad adicional para cantidades invertidas por encima de los 5000 euros), ha dado un gran bajón en diciembre y enero. El motivo es el permanente problema de Cash Drag que ha rondado el 15-20% todo el mes). Las rentabilidades siguen siendo aceptables, así que de momento, mi estrategia consiste en mantener mis posiciones actuales.

Viainvest

Hasta ahora era una rentabilidades moderadas con excelente regularidad, sin Cash Drag y que requiere un seguimiento mínimo. Durante los últimos meses, a esto se ha unido una mejora paulatina de la rentabilidad, que ha alcanzado un 13.6% en enero. Si se mantiene esta rentabilidad el mes que viene, seguramente aumente mi posición.

A diferencia de otras plataformas, Viainvest retiene los impuestos. Presento los resultados libres de impuestos para facilitar la comparación. Desde el 1 de diciembre de 2018, Viainvest ha anunciado que dicha retención ya no se aplicará automáticamente a los ingresos provenientes de inversiones en préstamos originados en Polonia por VIA SMS PL Sp. Para inversiones en préstamos originados en España o la República Checa, se seguirán practicando las retenciones.

A partir de enero, Viainvest tiene un nuevo originador de préstamos de Suecia: los préstamos de líneas de crédito emitidos por el sueco VIACONTO.se estarán disponibles en la plataforma con una tasa de interés anual del 9% y BuyBack. No se aplicarán impuestos a los ingresos obtenidos al invertir en préstamos suecos en la plataforma. VIACONTO.se opera en el mercado sueco desde el 2011 con un puntaje de confianza de 9,3 en Trustpilot.

Viventor

La situación es similar a la de Viainvest. Los últimos meses la rentabilidad no deja de crecer: ¡un 14.1% en enero! El “problema” de falta de préstamos por encima del 9% de octubre-noviembre del año pasado ya ha quedado atrás. El mes que viene incrementaré mi posición.

En enero, Viventor ha añadido un nuevo originador de préstamos de Macedonia – Forza. Fundada en 2016, la compañía ha emitido y atendido alrededor de 35,000 préstamos de consumo a corto plazo que van desde los 50 € a 500 € con un plazo de 7 a 30 días.

Forza se une al originador de diciembre: Mozipo, un viejo conocido para los usuarios de Mintos. Fundada en 2007, Mozipo fue uno de los primeros prestamistas online de Lituania, que ofrece préstamos de consumo de 50 a 7000 euros con un plazo de 2 a 60 meses.