Como siempre, empiezo con la evolución de mis posiciones desde enero del 2018 en función del tipo de inversión.

La distribución de mis inversiones por categoría permanece más o menos constante. Lo más reseñable es el aumento de la proporción de mis inversiones en bolsa, debido a las fuertes subida de los mercados durante febrero.

En febrero, mis inversiones en plataformas participativas se pueden resumir en:

• En noviembre comencé a invertir en dos nuevas plataformas: NEO Finance y Twino. En un par de meses presentaré mi evaluación de las mismas.
• He aumentado mis posiciones en Brickowner, Grupeer, Flender, Fast Invest, Inveslar y Viventor.
• Las mejores plataformas en cuanto al TIR son 1) inmobiliarias: Bricks&People (que ahora operan a través de la plataforma SociosInversores.com) y Crowdestate; 2) P2B: Flender; y 3) P2P: NEO Finance, Finbee y Swaper.
• Las mejores rentabilidades de diciembre han sido 1) inmobiliarias: Crowdestate y Estateguru; 2) P2B: Flender; y 3) P2P: Finbee, NEO Finance y Viainvest.
• Para Mintos, presento las rentabilidades combinadas (todas las monedas, teniendo en cuenta el tipo de cambio) por separado para cada moneda (sin aplicar el tipo de cambio).
• Para comparar todas las plataformas, consulta mi Comparador.
• El sombreado en gris indica rentabilidades infladas debido a promociones puntuales, mientras que el sombreado amarillo muestra que las rentabilidades seguramente sean inferiores debido a que hay proyectos retrasados o impagos sin una resolución definitiva.

 

La rentabilidad de febrero superan los niveles de diciembre con un 8.07% (frente al 6.75%). Las plataformas de crowdlending P2P y crowdlending P2B han mejorado su rentabilidad respecto a diciembre hasta el 13.42 y 9.15%, respectivamente, a diferencia de las de crowdfunding inmobiliario que han bajado a un punto y medio porcentual hasta el 4.15%.

En cuanto a retrasos e impagos, cabe destacar:

• Preocupante situación en Housers, con un impago y cuatro retrasos en oportunidades de tipo fijo, más otros dos retrasos en proyectos de inversión (los primeros que experimento desde que empecé a usar la plataforma en el 2016).
• Al segundo impago de Flender (los impagos alcanzan el 4.3% de mis proyectos) se han añadido cuatro retrasos (9.8% de los proyectos).
• Los retrasos de Estateguru, se mantienen en sus cifras habituales alrededor del 5% de los préstamos, concretamente en un 6.5%. Ningún nuevo impago este mes (se mantiene en tres desde diciembre).
• Linked Finance se mantiene con un impago y 3 retrasos como en enero.
• Los retrasos e impagos de Finbee entran dentro de lo normal, siendo una plataforma sin Buyback. El caso de Fellow Finance es un poco más preocupante, dado que los impagos no se compensan de momento con la rentabilidad de los préstamos activos.
• Los “retrasos” de plataformas inmobiliarias como Inveslar tampoco sorprenden – las ventas de los inmuebles llevan tiempo y de momento los retrasos son solo de un par de meses. El caso de Privalore empieza a ser preocupante ya que son ya de varios meses y afectan a 4 de mis 7 inversiones activas.
• Crowdestate no permite consultar fácilmente los retrasos. Hay algunos, pero es difícil definir cuantos a no ser que consultemos los proyectos uno a uno.
• Para comparar todas las plataformas, consulta mi Comparador.

* Variación en el número de proyectos activos desde el mes pasado; Solo incluyo las plataformas sin Buyback; En verde si los parámetros (retrasos e impagos) han mejorado respecto al mes pasado y en rojo si han empeorado.

Crowdfunding inmobiliario:

Bulkestate

Al ser todas las inversiones a largo plazo y pagarse en su totalidad a la finalización del proyecto, no he visto rentabilidades hasta diciembre, cuando finalizaron mis dos primeros proyectos. En enero finalizó un nuevo proyecto y ninguno en febrero, con lo que el TIR ha bajado ligeramente hasta el 4.6%. Las rentabilidades ofrecidas son excelentes (siempre por encima del 13%) e históricamente tienen un 0% de impagos, así que seguiré invirtiendo en todos los nuevos proyectos. Desafortunadamente, la plataforma no es demasiado activa, con solo un nuevo proyecto al mes, con lo que no consigo aumentar mi posición desde hace meses.

Crowdestate

¡Buenas noticias en Crowdestate! En febrero se han liquidado varios proyectos, disparando las rentabilidades mensual y TIR a sus máximos desde que uso la plataforma (13.3% y 7.6% respectivamente). El rendimiento anual neto que ofrece la plataforma, teniendo sólo en cuenta los rendimientos de mis proyectos ya reembolsados (16), es del 13.7%. Aproximadamente la mitad de mi cartera son proyectos que se pagan en su totalidad al final y ahora que mi cartera ha alcanzado un grado de madurez, confío en que se mantengan estos valores. Algunos pagos se retrasan, pero terminan llegando (más su correspondiente compensación por la demora).

Una nueva característica de Crowdestate (desde noviembre) es la posibilidad de invertir (o no) en proyectos que se financien en varias etapas (“Multiple investing rounds”). Yo he decidido no invertir en segundas rondas, ya que considero que va en contra mis principios de diversificación. Básicamente sería invertir varias veces en el mismo proyecto.

Mi estrategia es seguir invirtiendo en cada nuevo proyecto.

En febrero, Crowdestate ha alcanzado los 28.200 inversores, 140 proyectos, 58 millones recaudados y un 19.2% de rentabilidad histórica.

Estateguru

Los ingresos de febrero han dado un pequeño bajón respecto a enero, hasta el 5.3%. El rendimiento anual neto que ofrece la plataforma, teniendo sólo en cuenta los rendimientos de mis proyectos ya reembolsados (41), asciende a un impresionante 17.6%.

Los retrasos de Estateguru, se mantienen en sus cifras habituales alrededor del 5% de los préstamos, concretamente en un 6.5%. Ningún nuevo impago este mes (se mantiene en tres desde diciembre). Si se materializan, tendrán un efecto bastante negativo en mi rentabilidad. El incumplimiento no significa que se pierda la inversión, sino que están en el proceso de recuperar la garantía. Según me informan de Estateguru, hasta ahora, los inversores no han perdido ninguna de sus inversiones en la plataforma.

Mi estrategia sigue siendo invertir en cada nuevo proyecto, excepto aquellos que se financien en varias etapas (en los que solo invierto en una de las etapas).

Durante el 2018, EstateGuru financió 356 préstamos inmobiliarios por un valor de € 52,5 millones, un aumento de más del 225% en comparación con 2017. Se devolvieron casi 19 millones de EUR en préstamos emitidos, se pagaron más de € 3 millones en intereses y bonos, y se generó más de € 73,000 en bonos de referencia. El rendimiento de los préstamos reembolsados fue del 12,02% en 2018. La base de inversionistas creció hasta alcanzar los 17,600 inversores registrados de 109 países, mientras que también lograron atraer al primer inversor institucional a la plataforma.

Housers:

Bastante preocupante situación en Housers este mes, con un impago y cuatro retrasos en oportunidades de tipo fijo, más otros dos retrasos en proyectos de inversión (los primeros que experimento desde que empecé a usar la plataforma en el 2016). He decidido reducir mi inversión en proyectos de tipo fijo. En cambio, sorprendentemente, los proyectos de ahorro o inversión siguen siendo realmente puntuales y, de hecho, en general se pagan varios meses antes de lo proyectado.

La rentabilidad, un tanto irregular, se mantiene este mes en el 4.2%. He alcanzado el punto en el que los beneficios me permitirán invertir en cada proyecto sin necesidad de nuevas aportaciones. Aunque no descarto realizar ingresos puntuales si aumentara el número de proyectos, mi intención es no incrementar mi posición a corto o medio plazo, o incluso reducirlo.

Desde hace ya varios meses, invierto la mitad en los proyectos de Madrid, que estaban claramente sobre-representados en mi cartera, llegando a alcanzar más del 50%, unido a las continuas noticias del sobrecalentamiento del mercado inmobiliario de Madrid (y otras grandes ciudades como Barcelona o Mallorca).

En febrero, Housers ha lanzado una excelente promoción: Housers Private Investment. Se trata de un servicio para aquellos que hayan realizado una inversión mínima de 10.000 € en las oportunidades en venta. Incluye el acceso a un gestor, asistencia a eventos… Pero con diferencia, la mayor ventaja es el descuento en las comisiones (¡de hasta el 100% durante 24 meses!): 1) SELECT (>10.000 € à 50% de descuento en comisiones durante 12 meses); 2) PRIVATE (>20.000 € à 100% de descuento durante 12 meses); y 3) WEALTH (>50.000 € –¿ 100% durante 24 meses). Teniendo en cuenta que las comisiones Housers suponen un 10% de los beneficios…

También en febrero, ha habido una segunda promoción por la que, durante una semana, invirtiendo en cualquiera de los proyectos en fase de financiación recibías un cashback del 2%.

Inveslar

Las rentabilidades de Inveslar, que se mantenían constantes alrededor del 1.5% parece haber subido un peldaño en los últimos meses (1.9% en febrero, con una nueva venta, la segunda). La mayoría proyectos son a bastante largo plazo (7 de mis 16 proyectos son a 36 o 60 meses), por lo que los beneficios son fundamentalmente por los alquileres. Confío en que el resto de proyectos (a 12-14 meses), empiezan a venderse en los próximos meses (hay un par que ya les toca).
Inveslar, al igual que Housers, parece haber cambiado definitivamente el tipo de proyectos ofrecidos hacia los préstamos hipotecarios de tipo fijo, frente a los proyectos de ahorro o inversión que acostumbraba.

Privalore

Privalore, al ofrecer sólo oportunidades de inversión (rehabilitación), ofrece retornos muy poco constantes. Desde marzo del 2018, la plataforma ofrece sólo oportunidades en Madrid, mientras que antes se enfocaba exclusivamente en Barcelona. La mayor pega es que cuatro de mis siete inversiones activas están bastante retrasadas (dos de ellas 7 y 9 meses), así que he decidido no invertir en nuevas oportunidades hasta que se pongan al día. En cualquier caso, la plataforma sólo ha ofrecido un nuevo proyecto desde principios de octubre que tardan varias semanas en financiarse, en contraste con unas pocas horas de hace unos meses.

Crowdlending P2B:

Envestio

Envestio sigue siendo la plataforma con mejor tasa de retorno (¡19.0%!). Hasta hace unos meses, todos los proyectos ofrecían rentabilidades superiores al 20%. Esto ha cambiado a lo largo de los últimos meses, y ahora rondan el 15-16%. Tampoco está mal, pero se echan de menos… A tener en cuenta que casi todas las nuevas oportunidades que van apareciendo, son en realidad nuevos tramos de financiación de un mismo proyecto (hasta trece tramos), por lo que invirtiendo en ellos, no aumenta la diversificación. Con las rentabilidades ofrecidas y Buyback (!), mi intención es aumentar mis posiciones en los próximos meses (confiando en que se incremente la oferta).

Flender

Además del segundo impago en un proyecto de Flender, hay otros cuatro proyectos retrasados Los impagos aún no aparecen contabilizados como pérdidas. Aún habrá que esperar (probablemente) bastantes meses antes de saber cómo se resuelve. Flender ha iniciado las actividades legales para recuperarlos (que estiman en un 35% de probabilidad). Entiendo que entra dentro de lo norma, aunque estamos hablando ya de una tasa de impagos del 4.1%, la más alta de todas las plataformas, sin contar las plataformas P2P sin Buyback. Si supera el 5%, me plantearía dejar de invertir por un tiempo.

La noticia positiva de febrero ha sido la breve oferta de un 10% de de devolución en efectivo para todas las inversiones de 1000 EUR o más. He incrementado mis posiciones para acogerme a esa oferta. Supone invertir bastante más en un proyecto de lo que acostumbro. Espero que no sea justo ese el proyecto que termine en un impago…. Esto se ha traducido en un nuevo pico de rentabilidad, similar al de agosto del 2018.

Como consecuencia, también el TIR vuelve a aumentar. Mi intención es continuar invirtiendo en todos los nuevos proyectos.

En febrero, Flender agregó un grado de riesgo basado en el desempeño de una empresa durante el proceso de revisión de crédito de Flender, con una calificación que va desde “A” que representa el riesgo más bajo, hasta “V” para las empresas jóvenes que llevan operando menos de 2 años.

A lo largo del 2018, se han invertido más de 5,5 millones de euros distribuidos en 6.400 inversiones.

Linked Finance

La plataforma irlandesa es con diferencia la más activa de todas las plataformas P2B que utilizo. Las rentabilidades han ido aumentando progresivamente hasta estabilizarse alrededor del 8% durante los últimos meses. Se está convirtiendo en una de mis plataformas favoritas. Tan sólo un impago (de 370 oportunidades), y 3 proyectos con retrasos. Mi intención es continuar invirtiendo en todos los nuevos proyectos. De hecho, he aumentado mis posiciones en un 7.3% el mes pasado.

October

El mayor (único) problema de October hasta hoy son los dos proyectos en proceso de recobro judicial desde agosto y noviembre: Technofirst (curiosamente mi primer proyecto) y A&A Marketing Service. Aunque entra dentro de lo normal, estos incidentes han hecho que mi TIR sea prácticamente nulo después de casi un año invirtiendo en la plataforma (0.8% para ser exactos). Como punto a favor, aclarar que, a diferencia de otras plataformas, October provisiona el 100% del importe (ya que los procesos de recobro judicial llevan mucho tiempo y el resultado es inseguro). Las provisiones son pérdidas potenciales y con el tiempo puede que se recupere una parte o la totalidad del importe debido. El resto de plataformas no consideran dichas pérdidas hasta que no termina el proceso de recobro judicial. Esperemos que no haya más contratiempos y mi TIR se vaya recuperando.

Mi intención es continuar invirtiendo en todos los nuevos proyectos y confiar que las rentabilidades vuelvan a su curso. Al no existir AutoInvest, hay que estar realmente alerta.

Crowdlending P2P:

Dofinance

Dofinance representa el máximo de la sencillez en cuanto a su manejo. Una vez escogida la rentabilidad objetivo y el plazo, ahí termina nuestro trabajo y no queda más que esperar. El gran inconveniente es que hace ya seis meses que la rentabilidad máxima ofrecida por Dofinance bajó del 12 al 9%, lo que se ha traducido en un paulatino reajuste a la baja.

Un 9% es bastante bajo para una plataforma P2P, pero utilizando mi LINK promocional, obtendrás un 10% (en lugar del 9%) durante los primeros 90 días (10% VIP status). El funcionamiento de la plataforma es realmente efectivo y sencillo y me sirve para diversificar posiciones, así que, de momento, mi idea es mantener mis posiciones actuales confiando en que en un futuro no muy lejano volvamos a ver las rentabilidades pasadas.

En enero, Dofinance presentó un nuevo operador: Credo data Indonesia, que lleva operando casi tres años con un volumen de clientes registrados de casi 1,000,000. La compañía emite préstamos por un período máximo de 30 días en rupias indonesias (IDR) de 300,000 a 8,000,000 IDR.

Dofinance en números: Al final de 2018, había 3,514 clientes registrados, 40% de inversores alemanes, seguidos de España (22%), Italia (11%) y Holanda (10%). El monto promedio de inversión fue de 2,695 euros y un plazo de inversión promedio de 6,8 meses, con un 9% de inversión automática como el programa de inversión más popular.

Fast Invest

Fast Invest es una de mis plataformas preferidas. En febrero, desafortunadamente, hemos dejado de ver préstamos al 15% como acostumbrábamos. Aún así, sigo aumentando mis posiciones (un 9.8% en febrero), por lo que las rentabilidades aún no han alcanzado su potencial (que debería rondar el 14.5%).

A lo largo del 2018, la tasa de interés promedio creció de 12.78% a 14.3%. La facturación acumulada creció de € 5,2 millones a € 54 millones (15/02/2019). El volumen de inversión creció de € 1.4 millones en 2017 a € 8.1 (hasta 1/12/18). Ahora Fast Invest cuenta con más de 30,000 clientes (15/02/2019).

Fellow Finance

Resultado muy decepcionante de momento. Las tasas de interés son realmente atractivas (hasta el 55%!), pero sin garantía de recompra (Buyback), por lo que he sido un poco más cauto invirtiendo que con otras plataformas. A día de hoy, puedo decir que hay muchos impagos que no compensan la mayor rentabilidad ofrecida, quedando al final, al menos de momento unas rentabilidades negativas. En cuanto a estrategia, como no tienen Buyback, he invertido solamente en préstamos con tasas de interés superiores al 48% y siempre la cantidad mínima, que en el caso de Fellow Finance es muy alta (25 euros). He de decir que existen otro tipo de préstamos de menos riesgo, que seguramente habrían dado mejor rendimiento que mi (de momento) fallida estrategia de inversión. Es una plataforma compleja, y el servicio al cliente no es particularmente bueno, por lo que tengo aún muchas dudas de su funcionamiento. Seguramente estudiándola más a fondo pueda dar buenos rendimientos. Seguiré explorándola sin aumentar mi posición y espero poder ser más positivo en los próximos meses.

Fellow Finance comenzó a ofrecer préstamos P2P a consumidores daneses en enero.

Finbee

Aunque los rendimientos de momento son excelentes (un TIR del 17.4%), al ser una plataforma sin Buyback, aún estoy pendiente de cómo evoluciona la plataforma a medio-largo plazo una vez se estabilicen los (numerosos) impagos. Los préstamos retrasados e impagos suponen el 12.0% y 10.9% de mi cartera, respectivamente. Mi AutoInvest selecciona únicamente préstamos por encima del 18%. Para mí no tiene sentido invertir en préstamos sin Buyback por debajo de esa cifra, habiendo plataformas que ofrecen hasta el 14-15% con Buyback (Mintos, Fast Invest o Grupeer). De momento mi estrategia es mantener (reinvirtiendo los beneficios). En un par de meses, una vez vea a qué niveles se estabilizan los retornos, decidiré si aumentar mi posición o ir retirando fondos.

En febrero, FinBee anunció sus tasas de recuperación de préstamos en mora: el 56,15% del dinero invertido de los clientes insolventes a partir de 2016 y el 40,21% a partir de 2017 (ver gráfico arriba). El proceso de cobro no ha terminado, por lo que estos indicadores deberían seguir mejorando en el futuro. Faltaba esta información (de hecho, pregunté al respecto hace unas pocas semanas), que será muy útil para decidir mi futura estrategia de inversión.

FinBee ha anunciado que llevan trabajando desde principios de 2018 en DESICO, una plataforma de financiación colectiva para que compañías de todo el mundo emitan y comercialicen sus títulos convertidos en tokens.

Durante el 2018, Finbee prestó más de 8 millones de euros a residentes y empresas lituanas, ganando 1,4 millones de euros para los inversores. Además, Finbee aprobó con éxito la inspección anual del Banco de Lituania y se estableció como la única compañía financiera P2P que presta a pequeñas y medianas empresas. Y parece que los negocios siguen yendo bien para Finbee. Enero fue un mes récord: los préstamos privados y comerciales emitidos ascendieron a 980,795 EUR.

Grupeer

Una de mis plataformas favoritas, con resultados consistentes. Hubo un pequeño problema de Cash Drag en noviembre que se ha solucionado definitivamente, aunque el interés medio de los préstamos ha ido bajando y ya no se ven aquellos préstamos al 14 o 15%. En febrero he incrementado mis posiciones en un 15.5%.

En enero, Grupeer añadió dos nuevos originadores:

– Kviku (que resultará familiar a los usuarios de Mintos), es una plataforma de crédito online fundada en 2013 y con presencia en Rusia, Kazajistán y España que espera expandirse durante el 2019 a Polonia, Vietnam y Filipinas.

– Fintech NordCard, con sede en Letonia, ofrece préstamos a corto plazo de hasta 3.000 euros.

También en enero, Grupeer anunció que pronto presentará el Fondo de Estabilidad de Grupeer, que permitirá, literalmente, comprar un metro cuadrado en una propiedad inmobiliaria. De esta manera, un inversionista será propietario de una fracción en un edificio de oficinas o cualquier otro proyecto de desarrollo que ya genere ingresos. Después de invertir en este producto, el cliente recibirá un ingreso de alquiler estable del 4% al 8% anual. Está dirigido a inversores con un horizonte de inversión muy largo que desean recibir ingresos estables durante un período prolongado.

Mintos

A la hora de presentar mis resultados, Mintos es más complicado dado que invierto en cinco monedas distintas. La gráfica muestra en rojo los resultados combinados de la plataforma (convirtiendo cada moneda a EUR según el tipo de cambio de cada mes). Eso significa que la rentabilidad mensual es muy susceptible a variaciones en los tipos de cambio.

Los mejores TIR (de momento) para mis inversiones en EUR (17.9%; gracias todavía a las excelentes promociones de febrero a mayo de Mogo, Getbucks y Lendo) y Tenge Kazajo (KAZ – 16.7%).

Las rentabilidades máximas ofrecidas por préstamos en EUR cada día siguen oscilando,  de un 11.5-13% como máximo durante noviembre, hasta 14% de enero y de nuevo el 13% en febrero. Desde octubre inviero de forma manual, tanto el en el mercado primario como el secundario.

Los intereses ofrecidos por préstamos en Tenges (KAZ) y rublos (RUB) se mantienen estables entre el 17 y 18.5%. Suele haber siempre disponibles tanto en el mercado primario como en el secundario.

Los préstamos en libras esterlinas (GBP) y laris georgianos (GEL), escasean ‘últimamente tanto en el mercado primario como en el secundario, particularmente en libras.

En diciembre comencé a invertir en rublos rusos (RUB). Las rentabilidades han tardado en despegar hasta este mes (18.7%), al activarse el Buyback a los dos meses (dado que dos terceras partes de los préstamos acumulan retrasos. Algo parecido a lo que me ocurrió con los préstamos en KAZ).

La rentabilidad de los préstamos en Tenges (KAZ) de Kazajistán han bajado al 10.3% en febrero debido a que he duplicado mis posiciones (117.8%).

Desde diciembre, todo el mundo puede invertir con AutoInvest en el mercado secundario. Aparte, Mintos sigue aumentando el número de originadores, países y productos.

En enero, Monego comenzó a operar en Mintos con sus préstamos a corto plazo en Kosovo que van de 20 a 300 euros con un vencimiento de hasta 30 días. Los préstamos a plazos, que Monego ofrecerá posteriormente en el mercado, tendrán un vencimiento de hasta 12 meses y los montos del préstamo serán de hasta 1000 EUR.

En febrero, Gofingo.kz de Kazajstán se unió a la lista de originadores, ofreciendo préstamos a corto plazo de 16 a 350 Euros hasta el 12%, todos con garantía de recompra del 100%. Gofingo.kz opera con éxito en la República Checa, Dinamarca, Lituania y Ucrania desde 2015.

Otra adición fue Dineo, una compañía con sede en España y fundada en 2014, que ofrece préstamos a corto plazo emitidos por España (de 5 a 30 días) de 50 a 500 EUR y Buyback a los 60 días.

Por último, también en febrero, EuroOne ha cambiado su nombre a Rapido Finance

Mintos ha anunciado que en el futuro, agregarán cuentas personales (con IBAN) y tarjetas de débito. La cuenta personal permitirá realizar y recibir pagos de todo el mundo, o recibir el salario directamente en la cuenta de Mintos.

Durante el 2018, Mintos ha superado los 1.500 millones de euros en inversiones para convertirse en el mayor mercado para inversiones en préstamos de Europa (según P2P-Banking), han contratado 28 nuevos trabajadores para casi duplicar su plantilla, han registrado 55,000 nuevos inversores hasta llegar a 100 000 inversores, han recaudado 5 millones de euros en una ronda de financiación, han incorporado 31 nuevos originadores de 13 nuevos países, y los inversores han recibido 20,9 millones en intereses.

Peerberry

Sin ofrecer rendimientos espectaculares, Peerberry lo compensa con su asombrosa regularidad (rentabilidades siempre alrededor entre el 11 y el 12%), mínimo seguimiento y nulo Cash Drag. Mi intención es mantener mi posición mientras todo ésto se mantenga.

En enero, Peerberry anució un nuevo originador de préstamos del Grupo Aventus: la empresa ucraniana de alquiler de automóviles Auto Money. Los préstamos para automóviles oscilarán entre 2.000 EUR y 15.000 EUR, con plazos de 12 a 72 meses al 12,2% al 13%.

Y en febrero, la adición de nuevos originadores ha continuado:

• Slon Credit de Ucrania (Grupo Aventus) se estableció en octubre de 2018, préstamos a plazos a largo plazo de 1000 UAH a 20000 UAH (de 33 EUR a 656 EUR) de 3 a 12 meses a una tasa de interés del 12,2%.
• Kredit7.kz es uno de los prestamistas de consumo a corto plazo de más rápido crecimiento en Kazajstán. Lanzado en octubre de 2017, durante 2018, Kredit7 emitió préstamos a corto plazo en Kazajstán de hasta 352 EUR con un rendimiento de hasta el 12%.
• Automoney.kz, empresa de leasing de automóviles, que opera en Kazajstán desde octubre de 2018. La empresa otorga préstamos para automóviles entre 500 y 12.000 euros, con plazos de 3 a 36 meses y una tasa de retorno entre el 12,2% y el 13%.

Ahora Peerberry ofrece préstamos de 17 originadores en 8 países.

El 31 de octubre, Peerberry celebró su primer aniversario. Peerberry en cifras: En enero, Peerberry logró un volumen de préstamos de 7,7 millones y 4,503 inversionistas (732 más que el mes pasado) de 59 países que pueden invertir en préstamos polacos, checos, daneses, lituanos, ucranianos y rusos. La mayoría de los préstamos tienen una duración inferior a 40 días. Por último, también en febrero, Peerberry ha estrenado CEO.

Robocash

Los problema de Cash Drag del verano, que llegaron a superar el 50%, están ya definitivamente superados con la incorporación de nuevos originadores. Eso si, desde noviembre, todos los préstamos son al 12%, frente al 14% anterior. Otro apunte importante es que los intereses de los préstamos a más largo plazo (180-365 días) se cobran al final, por lo que la tasa de retorno no refleja la rentabilidad real de la plataforma (que debería ser en mi caso el 11.4%). De momento, mi estrategia consiste en mantener mis posiciones actuales.

Durante los últimos meses dos nuevos originadores de préstamos se unieron a la plataforma: LLP Z-Finance de Kazajstán y MFC Zaymer de Rusia. A día de hoy, Robocash ha alcanzado los 4,500 usuarios registrados, el volumen de inversiones supera los 4 millones de euros, y han generado beneficios de casi medio millón de euros.

Swaper

Swaper, después de tres meses con rentabilidades superiores al 16% (gracias a los 2 puntos de rentabilidad adicional para cantidades invertidas por encima de los 5000 euros), ha dado un bajón desde diciembre. El motivo es el permanente problema de Cash Drag que ha rondado el 15-20% todo el mes). A pesar de eso, las rentabilidades siguen siendo más que aceptables, así que de momento, mi estrategia consiste en mantener mis posiciones actuales.

Viainvest

Hasta ahora era una rentabilidades moderadas con excelente regularidad, sin Cash Drag y que requiere un seguimiento mínimo. Durante los últimos meses, a esto se ha unido una mejora paulatina de la rentabilidad, alcanzando valores superiores al 13% desde enero. Si se mantiene esta rentabilidad el mes que viene, seguramente aumente mi posición.

A diferencia de otras plataformas, Viainvest retiene los impuestos. Presento los resultados libres de impuestos para facilitar la comparación. Desde el 1 de diciembre de 2018, Viainvest ha anunciado que dicha retención ya no se aplicará automáticamente a los ingresos provenientes de inversiones en préstamos originados en Polonia por VIA SMS PL Sp. Para inversiones en préstamos originados en España o la República Checa, se seguirán practicando las retenciones.

A partir de enero, Viainvest tiene un nuevo originador de préstamos de Suecia: los préstamos de líneas de crédito emitidos por el sueco VIACONTO.se estarán disponibles en la plataforma con una tasa de interés anual del 9% y BuyBack. No se aplicarán impuestos a los ingresos obtenidos al invertir en préstamos suecos en la plataforma. VIACONTO.se opera en el mercado sueco desde el 2011 con un puntaje de confianza de 9,3 en Trustpilot.

Viventor

La situación es similar a la de Viainvest. Los últimos meses la rentabilidad no deja de crecer:  hasta alcanzar un 14.1% en enero, así que en febrero he aumentado mis posiciones en un 9.1%.

En enero, Viventor añadidó un nuevo originador de préstamos de Macedonia – Forza. Fundada en 2016, la compañía ha emitido y atendido alrededor de 35,000 préstamos de consumo a corto plazo que van desde los 50 € a 500 € con un plazo de 7 a 30 días.

Y en febrero, el número de originadores sigue aumentando hasta alcanzar los 17 originadores en 10 países con la adición de:

• Fundada en 2013, la compañía con sede en Chipre proporciona soluciones de crédito instantáneo a consumidores en Rusia, Kazajistán y España. Los préstamos son de 15 € a 1500 € con un plazo de 2 a 12 meses, una tasa de devolución del 8-10% y la recompra de 60 días. Actualmente, la compañía ha emitido más de 400,000 préstamos, por un valor de más de EUR 20 millones.

• MyCredit de Kazajstán. Establecida en 2018, MyCredit ofrece préstamos de 50 € a 350 € con un plazo de 7 a 30 días.