Junio ha sido un buen mes, con una rentabilidad del 7.1% (frente al 6.5% de mayo). Las plataformas de crowdlending P2P y crowdlending P2B han mejorado su rentabilidad respecto a mayo, hasta el 11.6% y 6.9%, respectivamente, a diferencia de las de crowdfunding inmobiliario que han bajado hasta el 4%.

Principales novedades de mi cartera

Las principales novedades del mes se pueden resumir en:

• En mayo he comenzado a invertir en Reinvest24
• En abril comencé a invertir en Kuetzal y Crowdestor
• En breve añadiré las fichas de Neo Finance y Twino, donde llevo ya ocho meses invirtiendo. De momento, este mes he añadido Neo Finance y WhiskyInvestDirect a mi análisis mensual.
• He aumentado mis posiciones en Estateguru, Crowdestor, Linked Finance y Housers. Y he disminuido mi posición en Finbee
• Las mejores plataformas en cuanto al TIR son 1) inmobiliarias: Bricks&People (que ahora operan a través de la plataforma SociosInversores.com) y Estateguru; 2) P2B: Envestio; y 3) P2P: Finbee, Grupeer y Fast Invest.
• Las mejores rentabilidades del mes han sido 1) inmobiliarias: Bulkestate y Estateguru; 2) P2B: Kuetzal; y 3) P2P: Finbee, Grupeer y Fast Invest.
• Para Mintos, presento la rentabilidades combinada (todas las monedas, teniendo en cuenta el tipo de cambio) y la rentabilidad por separado para cada moneda (sin aplicar el tipo de cambio).
• Para comparar todas las plataformas, consulta mi Comparador.
• El sombreado en gris indica rentabilidades infladas debido a promociones puntuales, mientras que el sombreado amarillo muestra que las rentabilidades seguramente terminen siendo inferiores debido a que hay proyectos retrasados o impagos sin una resolución definitiva.

Todos los intereses están calculados antes de descontar impuestos.

Retrasos e impagos

• Preocupante situación en Housers, con siete impagos (en oportunidades de tipo fijo) y otros cinco retrasos (en oportunidades de inversión).
• También muy preocupante la situación en Flender con cinco impagos.
• Brickowner se mantiene con dos retrasos.
• Los retrasos de Estateguru aumentan del 7.4% al 7.8% y los impagos aumentan hasta 4 (el 1%).
• Linked Finance aumenta ligeramente a seis los impagos y mantiene los cinco retrasos.
• Los retrasos e impagos de Finbee entran dentro de lo normal, siendo una plataforma sin Buyback. El caso de Fellow Finance es un poco más preocupante, dado que los impagos no se compensan de momento con la rentabilidad de los préstamos activos.
• Los “retrasos” de plataformas inmobiliarias como Inveslar tampoco sorprenden – las ventas de los inmuebles llevan tiempo y de momento los retrasos son solo de un par de meses. El caso de Privalore empieza a ser preocupante ya que son ya de varios meses y afectan a 4 de mis 6 inversiones activas.
• Crowdestate no permite consultar fácilmente los retrasos. Hay algunos, pero es difícil definir cuantos a no ser que consultemos los proyectos uno a uno.
• Para comparar todas las plataformas, consulta mi Comparador.

* Variación en el número de proyectos activos desde el mes pasado; Solo incluyo las plataformas sin Buyback; En verde si los parámetros (retrasos e impagos) han mejorado respecto al mes pasado y en rojo si han empeorado.

** NEO Finance no permite comprobar los impagos una vez vendidos (con penalización).

Crowdfunding inmobiliario:

Brickowner

En Brickowner, al ser todas las inversiones a largo plazo y pagarse en su totalidad a la finalización del proyecto, mi rentabilidad sigue a cero (desde que empecé a operar con la plataforma en mayo del 2018). Desde abril, se acumulan los dos primeros retrasos, pasado un año desde que comencé a invertir.

Después de un rápido crecimiento en 2018, Brickowner ha abierto una ronda de inversión en 2019 en Seedrs.

Bulkestate

En Bulkestate, al ser todas las inversiones a largo plazo y pagarse en su totalidad a la finalización del proyecto, no tuve rentabilidades hasta diciembre, cuando finalizaron mis dos primeros proyectos. Las rentabilidades ofrecidas son excelentes (siempre por encima del 13%) e históricamente tienen un 0% de impagos, así que mi estrategia es seguir invirtiendo en todos los nuevos proyectos.

Crowdestate

En junio, he conseguido por fin reinvertir todo el dinero que tengo en cartera (ver segundo gráfico), por lo que las rentabilidades deberían volver a aumentar en los próximos meses. El rendimiento anual neto que ofrece Crowdestate, teniendo sólo en cuenta los rendimientos de mis proyectos ya reembolsados (22), es del 13.9%. Sigo realmente satisfecho, sobre todo con la puntualidad de los pagos y ausencia de impagos.

Mi estrategia es seguir invirtiendo en cada nuevo proyecto, excepto en aquellos que se financien en varias etapas (“Multiple investing rounds”), ya que considero que va en contra mis principios de diversificación. Básicamente sería invertir varias veces en el mismo proyecto.

En junio, Crowdestate anunció que ofrecerá diversificar la cartera para los inversionistas en Georgia. Además anunciaron que están experimentando lentamente con una solución de subasta de intereses en lugar de la pre-reserva habitual, para que los proyectos no sean financiados en exceso. Finalmente, han escrito una descripción general de todos los parámetros de Clasificación de Riesgo AQUÍ.

Estateguru

En Estateguru, el rendimiento anual neto que ofrece la plataforma, teniendo sólo en cuenta los rendimientos de mis proyectos ya reembolsados, asciende a un impresionante 14.1%. Los retrasos de Estateguru, se mantienen en sus cifras habituales alrededor del 5% de los préstamos, concretamente en un 7.8%, y los impagos aumentan a 4, después de haber bajado a tan solo uno el mes pasado.

Mi estrategia sigue siendo invertir en cada nuevo proyecto, excepto aquellos que se financien en varias etapas (en los que solo invierto en una de las etapas).

En junio, EstateGuru anunció la nueva posibilidad de descargar los extractos de la cuenta.

En mayo, EstateGuru anunció que los inversores han proporcionado más de 113 millones de euros a las empresas del Báltico. Más de 23,000 inversores se han unido a la plataforma EstateGuru. Más de 6,8 millones de euros de intereses ganados por los inversores. Además, el LTV histórico para todos los préstamos financiados permanece por debajo del 58%, lo que muestra la naturaleza conservadora de la administración de nuestro EstateGuru.

Housers:

Bastante preocupante todavía la situación en Housers, con siete impagos (en oportunidades de tipo fijo) y otros cinco retrasos (en oportunidades de inversión). La mayoría de los proyectos de tipo fijo con impagos han pactado nuevos calendarios de pagos que incluyen intereses de demora. Uno de ellos ya ha comenzado a pagarlo y se espera que casi todos los demás comiencen los pagos en julio. Los proyectos de ahorro o inversión que solían pagarse incluso varios meses antes de lo proyectado empiezan también a acumular algunos retrasos, de momento moderados.

A consecuencia, he decidido cambiar mi estrategia: reducir mis inversiones a 100 euros por proyecto y operar más en el mercado secundario.

En mayo, ha habido cambios en el accionariado y los administradores de tres sociedades promotoras que controlan en total 7 de mis proyectos activos (BREDA, CERTOSA, DONADONI, MERANO, PALAZZO PITTI, SAN GALLO y SEMPIONE). Ha llevado unos meses la gestión de toda la compra de estas sociedades y asumir el control de las mismas, siendo éste el motivo por el que los proyectos se han retrasado en sus pagos. Algunos de los pagos ya se han puesto al día en mayo y otros lo harán en los próximos días.

En mayo, Housers ha lanzado un nuevo sistema de calificación de proyectos diseñado por Silva & Asociados.

En mayo, Housers ha cumplido cuatro años. Housers financia proyectos en tres países (España, Italia y Portugal), tiene más de 106.000 usuarios registrados en la plataforma procedentes de 155 países distintos. Los inversores han invertido en la plataforma más de 83 millones de euros y los promotores han devuelto más de 28 millones de euros entre rendimientos y devoluciones de capital. 

Inveslar

En Inveslar, la mayoría de los proyectos son a bastante largo plazo, por lo que los beneficios son fundamentalmente por los alquileres. En mayo, nos han notificado la venta de dos proyectos y en junio se han financiado 3 más (algunos en varias fases).

Inveslar, al igual que Housers, ha cambiado definitivamente el tipo de proyectos ofrecidos hacia los préstamos hipotecarios de tipo fijo, frente a los proyectos de ahorro o inversión que acostumbraba.

Privalore

Privalore, al ofrecer sólo oportunidades de inversión (rehabilitación), ofrece retornos muy poco constantes. Desde marzo del 2018, la plataforma ofrece sólo oportunidades en Madrid, mientras que antes se enfocaba exclusivamente en Barcelona. La mayor pega es que cuatro de mis seis inversiones activas están bastante retrasadas (dos de ellas 7 y 9 meses), así que he decidido no invertir en nuevas oportunidades hasta que se pongan al día. En cualquier caso, la plataforma lleva ya varios meses si nuevos proyectos (desde febrero).

Crowdlending P2B:

Envestio

Envestio sigue siendo la plataforma con mejor tasa de retorno (¡18.1%!). A tener en cuenta que casi todas las nuevas oportunidades que van apareciendo, son en realidad nuevos tramos de financiación de un mismo proyecto (hasta trece tramos), por lo que invirtiendo en ellos, no estamos diversificando.

La gran pega es que el éxito de Envestio provoca que las nuevas oportunidades se vendan en cuestión de minutos. A esto se une la ausencia de proyectos desde hace más de un mes. Por ese motivo, acumulo más del 30% de CashDrag, lo que está repercutiendo muy negativamente en la rentabilidad (13.7% en mayo). Hace ya semanas que la oferta de nuevos proyectos es inminente según diversas fuentes, pero aún seguimos esperando.

Parece que Envestio se está planteando ofrecer AutoInvest en los próximos meses. Sería un cambio muy positivo. Si además vuelve a aumentar el número de proyectos, Envestio volverá a ser una de mis plataformas favoritas. Con las rentabilidades ofrecidas y Buyback (!), mi intención es aumentar mis posiciones (confiando en que se incremente la oferta).

Flender

Son cinco los impagos de Flender. Aún no aparecen contabilizados como pérdidas. Habrá que esperar (probablemente) bastantes meses antes de saber cómo se resuelve. Flender ha iniciado las actividades legales para recuperarlos (que estiman en un 35% de probabilidad). Entiendo que entra dentro de lo normal, aunque estamos hablando de una tasa de impagos del 6.9%, la más alta de todas las plataformas, sin contar las plataformas P2P sin Buyback.

Linked Finance

La plataforma irlandesa es con diferencia la más activa de todas las plataformas P2B que utilizo. Las rentabilidades se han estabilizado alrededor del 8%. Linked Finance es una de mis plataformas favoritas. Tan sólo 6 impagos (de 510 oportunidades), y 5 proyectos con retrasos. Mi intención es continuar invirtiendo en todos los nuevos proyectos. De hecho, he aumentado mis posiciones en un 2.8% el mes pasado.

En junio, Linked Finance anunció que han alcanzado € 100 millones en préstamos totales.

October

El gran problema de October hasta hoy son los cuatro proyectos en proceso de recobro judicial (2.8% del total), a lo que se unen otros cuatro retrasos que van por el mismo camino. El resultado ha sido un segundo mes consecutivo con rentabilidades negativas, aunque con pérdidas mucho más moderadas que en mayo. Aunque entra dentro de lo normal, estos incidentes han hecho que mi TIR sea ligeramente negativo después de más de un año invirtiendo en la plataforma (-0.9% para ser exactos). Como punto a favor, aclarar que, a diferencia de otras plataformas, October provisiona el 100% del importe (ya que los procesos de recobro judicial llevan mucho tiempo y el resultado es inseguro). Las provisiones son pérdidas potenciales y con el tiempo puede que se recupere una parte o la totalidad del importe debido. El resto de plataformas no consideran dichas pérdidas hasta que no termina el proceso de recobro judicial. Esperemos que no haya más contratiempos y mi TIR se vaya recuperando.

He decido dejar de hacer nuevos aportes hasta ver cómo evolucionan los impagos, retrasos mientras las rentabilidades no vuelvan a su curso. Me limitaré a reinvertir el principal devuelto y los intereses. También he reducido cada inversión al mínimo permitido (2º Euros).

El monto de cada proyecto ha tendido a aumentar, por lo que, a pesar de no existir AutoInvest, hay más tiempo para invertir.

October ha empezado a operar en Alemania, el quinto país en 4 años. Debido a las restricciones de la regulación alemana, los proyectos de este país no se abrirán a los inversores particulares de momento, aunque October está trabajando para que sea posible en el futuro.  

Crowdlending P2P:

Dofinance

En Dofinance, después de 6-7 meses con préstamos al 9% como máximo, los préstamos al 11% están de vuelta desde abril. Los inversores VIP Dofinance pueden obtener hasta un 12% (un 1% extra) durante los primeros 90 días (10% VIP status) utilizando mi LINK promocional.  En mi caso, desafortunadamente, aún tendré que esperar un mes a que finalicen mis inversiones al 9% para poder renovar al 11%.

Dofinance representa el máximo de la sencillez en cuanto a su manejo. Una vez escogida la rentabilidad objetivo y el plazo, ahí termina nuestro trabajo y no queda más que esperar.  

En junio, Dofinance anunció un nuevo producto: factorización de facturas de inversión automática. También en junio, Dofinance ha anunciado ofrecerá un reembolso del 1% por las inversiones realizadas en julio. Esta oferta comenzará el 8 de julio y será válida hasta el 31 de julio. Hay una condición: el plazo mínimo de inversión debe ser de 6 meses.

Dofinance en números: En junio había 3.900 clientes registrados, 40% de inversores alemanes, seguidos de España (22%), Italia (11%) y Holanda (10%). El monto promedio de inversión fue de 2,695 euros y un plazo de inversión promedio de 6,8 meses, con un 9% de inversión automática como el programa de inversión más popular.

Fast Invest

Fast Invest es una de mis plataformas preferidas. Desde febrero, desafortunadamente, hemos dejado de ver préstamos al 15% como acostumbrábamos.

A lo largo del 2018, la tasa de interés promedio creció de 12.78% a 14.3%. La facturación acumulada creció de € 5,2 millones a € 73 millones (22/05/2019). El volumen de inversión creció de € 1.4 millones en 2017 a € 20 (hasta 22/05/2019). Ahora Fast Invest cuenta con más de 30,000 clientes (15/02/2019).

Fellow Finance

Resultado muy decepcionante de momento. Las tasas de interés son realmente atractivas (¡hasta el 55%!), pero sin garantía de recompra (Buyback), por lo que he sido un poco más cauto invirtiendo que con otras plataformas. A día de hoy, puedo decir que hay muchos impagos que no compensan la mayor rentabilidad ofrecida, quedando al final, al menos de momento unas rentabilidades negativas. En cuanto a estrategia, como no tienen Buyback, invertía solamente en préstamos con tasas de interés superiores al 48% y siempre la cantidad mínima, que en el caso de Fellow Finance es muy alta (25 euros). He de decir que existen otro tipo de préstamos de menos riesgo, que seguramente habrían dado mejor rendimiento que mi (de momento) fallida estrategia de inversión. Es una plataforma compleja, y el servicio al cliente no es particularmente bueno, por lo que tengo aún muchas dudas de su funcionamiento.

Desde mayo, ya no invierto en nuevos préstamos con la idea de disminuir mi posición y eventualmente salir de Fellow Finance.

En junio, los inversores Fellow Finance financiaron una cantidad récord de préstamos por un valor aproximado de 15,2 millones de euros. El volumen acumulado de préstamos creció más de 469 millones de euros y el número total de inversores aumentó a 13,050. El volumen de préstamos de enero a junio de 2019 fue de alrededor de 109 millones de euros (un crecimiento del 42,5%; el volumen de préstamos de enero a junio de 2018 fue de alrededor de 76,5 millones de euros).

Finbee

Aunque los rendimientos de FinBee de momento son excelentes (un TIR del 16.5% seleccionando únicamente préstamos por encima del 18%), al ser una plataforma sin Buyback, aún estoy pendiente de cómo evoluciona la plataforma a medio-largo plazo una vez se estabilicen los (numerosos) impagos. Los préstamos retrasados e impagos suponen el 13.8% y 11.9% de mi cartera, respectivamente.

Las tasas de recuperación de préstamos en mora: el 56,15% del dinero invertido de los clientes insolventes a partir de 2016 y el 40,21% a partir de 2017. El proceso de cobro no ha terminado, por lo que estos indicadores deberían seguir mejorando en el futuro. Sin embargo, para las inversiones de después de marzo, FinBee ha anunciado que compensará el 30% de los préstamos en mora. Haciendo un cálculo rápido, esto supone que la rentabilidad, una vez los impagos empiecen a contabilizar, se reducirá bastante por debajo de lo que ofrecen actualmente plataformas con Buyback (un 7-8%?), por lo que desde junio, he dejado de reinvertir beneficios y los he empezado a retirar de la plataforma.

Grupeer

Una de mis plataformas favoritas, con resultados consistentes y rentabilidades siempre entre el 13 y el 15%, aunque el interés medio de los préstamos ha ido bajando y ya no se ven aquellos préstamos al 14 o 15%. Durante junio ofrecieron unas promociones de Cash Back del 1% para algunos originadores y proyectos inmobiliarios.

Nuevos originadores en junio:

• Pozyczka Pieniedzy de Sando Money Group se unirá a Grupeer para ofrecer préstamos comerciales (de Polonia, con un interés del 13% i a 12 meses) y con un 1% de CashBack until 17 July.
• Credito, de Estonia, que ofrece solo un producto: un préstamo de consumo de hasta 3.000 EUR, BuyBack, una tasa de devolución del 12% y un plazo de 11-12 meses.

Mintos

A la hora de presentar mis resultados, Mintos es más complicado dado que invierto en cinco monedas distintas. La gráfica muestra en rojo los resultados combinados de la plataforma (convirtiendo cada moneda a EUR según el tipo de cambio de cada mes). Eso significa que la rentabilidad mensual es muy susceptible a variaciones en los tipos de cambio.

Desde octubre invierto de forma manual, tanto el en el mercado primario como el secundario.

Las rentabilidades máximas ofrecidas por préstamos en EUR cada día han aumentado hasta el 15-16% desde abril ofrecidos por unos diez originadores. Los intereses ofrecidos por préstamos en Tenges (KAZ) y rublos (RUB) se mantienen estables entre el 17 y 19.5%. Suele haber siempre disponibles tanto en el mercado primario como en el secundario.

Los mejores TIR (de momento) son mis inversiones en tenges kazajos, laris georgianos y rublos rusos (16.8%-17.1%).

Los préstamos en libras esterlinas (GBP) y laris georgianos (GEL), escasean últimamente tanto en el mercado primario como en el secundario, pero 2-3 veces al mes aparecen nuevos, con lo que el problema de Cash Drag no es importante.

En junio, Mintos lanzó un nuevo producto, Invest & Access, que hace que invertir y retirar su dinero sea rápido y fácil, pero a tasas más bajas que lo que podría obtener con AutoInvest o inversión manual.

También en junio, Mintos ha actualizado las calificaciones de riesgo para los siguientes originadores de préstamos:

• Agrocredito – actualización de B + a A-
• Cashwagon – mejora de C + a B-
• Credilikeme – actualización de C a C +
• Credius (Rumania) – mejora de B a B
• Dinero – actualización de C + a B-
• ID Finance (España) – actualización de B- a B
• Metrokredit – actualización de C + a B-
• Varks – mejora de B a B + 

Mintos sigue aumentando el número de originadores, países y productos. Durante el mes de junio, Mintos dio la bienvenida a los siguientes originadores de préstamos:

• Lendrock, un proveedor de préstamos para automóviles con sede en España que ofrece préstamos de EUR 4.000 hasta un 14% con un vencimiento de hasta 4 años.
• Dziesiątka Finanse ahora ofrece sus préstamos personales emitidos en Polonia en PLN y EUR. Los préstamos van desde PLN 500 a PLN 15,000 con un vencimiento de hasta 2 años y un retorno neto anual de la inversión de hasta el 14%.

Desde junio, Cashwagon ofrece préstamos a corto plazo de hasta EUR 300, retornos netos anuales de hasta 15% y recompra emitida en Vietnam. Cashwagon opera desde septiembre de 2017 y ha facilitado más de 546,000 préstamos a 160,000 prestatarios. 

En mayo, el originador de préstamos mexicano Dineria.mx comenzó a operar en Mintos ofreciendo préstamos con una garantía de recompra y un rendimiento neto anual de hasta el 14% en EUR y el 18% en MXN. Desde 2016, la compañía ha emitido más de 55,000 préstamos por un valor de EUR 6,9 millones.

Creamfinance, un originador de préstamos que ha formado parte de Mintos desde 2015, ha lanzado en mayo préstamos personales emitidos en Polonia en el mercado bajo la marca Lendon. Desde su fundación en 2013, la compañía ha distribuido 754,045 préstamos por un valor aproximado de EUR 285 millones. En abril de 2019, Creamfinance Poland tenía una cartera de préstamos netos de 21 millones de euros.

También desde mayo, Mogo Finance S.A., la compañía matriz última de las compañías del Grupo Mogo que operan en el mercado, ahora ofrece una garantía grupal para todos los préstamos Mogo en Mintos. Esto pone en marcha una capa adicional de mitigación de riesgos al reducir el riesgo de que las entidades separadas de Mogo no puedan cumplir sus obligaciones con los inversionistas de Mintos. Como resultado, la calificación de todas las entidades del grupo Mogo se ha cambiado a A.

Mintos ha anunciado que en el futuro, agregarán cuentas personales (con IBAN) y tarjetas de débito. La cuenta personal permitirá realizar y recibir pagos de todo el mundo, o recibir el salario directamente en la cuenta de Mintos. Pero esto fue anunciado hace meses y no se ha vuelto a saber nada más.

Mintos ha superado los 2.400 millones de euros en inversiones (mayo 2019) para convertirse en el mayor mercado para inversiones en préstamos de Europa (según P2P-Banking), han contratado 28 nuevos trabajadores para casi duplicar su plantilla, han alcanzado los 142.900 inversores (mayo 2018), han recaudado 5 millones de euros en una ronda de financiación, han incorporado 31 nuevos originadores de 13 nuevos países, y los inversores han repartido 45,2 millones en intereses (mayo 2018).

Neofinance

Este mes presento por primera vez los resultados de mis primeros ocho meses con NEO Finance. No estoy demasiado satisfecho como se puede apreciar en la gráfica. Después de unos inicios realmente positivos, el número de impagos ha terminado en rentabilidades negativas los últimos tres meses, aunque el XIRR se mantiene aún positivo (6.1%).

Mi estrategia de inversión ha sido invertir solo en préstamos del mercado primario (excepto 4-5 en el secundario) por encima del 17% (y hasta el 27%) y sin fondo de provisión. Demasiados prestamos retrasados (35%) que acaban impagados (una vez transcurridos 90 días) y de los que solo se recupera una parte variable que suele rondar el 30-50% en función de la rentabilidad del préstamo. Las últimas semanas de junio he dejado de reinvertir los beneficios. A partir del mes que viene, he decidido probar una nueva estrategia utilizando el fondo de provisión (que es básicamente como pagar por una garantía de recompra – Buyback). Dicho fondo de provisión hay que pagarlo por adelantado, al realizar la inversión, por lo que supone empezar con pérdidas. Tendrán que pasar un par de meses antes de poder evaluar los resultados de mi nueva estrategia.

Peerberry

Sin ofrecer rendimientos espectaculares, Peerberry lo compensa con su asombrosa regularidad (rentabilidades siempre alrededor entre el 11 y el 12%), mínimo seguimiento y nulo Cash Drag. Mi intención es mantener mi posición mientras todo ésto se mantenga.

En junio, Automoney.com.ua y Automoney.com.kaz han decidido incrementar la rentabilidad un 0.5%, por lo que ahora Peerberry ofrece rentabilidades de hasta el 13.5%.

Peerberry en cifras: En mayo, Peerberry logró un volumen de préstamos de 10.5 millones (6% más que en abril) y superó los 8.000 inversores de 64 países que pueden invertir en préstamos préstamos de 18 originadores en 8 países. La mayoría de los préstamos tienen una duración inferior a 40 días.

Robocash

La rentabilidad ha aumentado desde abril con el pago de los intereses de varios de los préstamos a más largo plazo (180-365 días), que se cobran al final, por lo que la tasa de retorno no refleja la rentabilidad real de la plataforma (que debería ser en mi caso el 11.8%).

Robocash sigue con su excelente regularidad después de superar los problema de Cash Drag del verano pasado. Desde noviembre, todos los préstamos son al 12%, frente al 14% anterior. De momento, mi estrategia consiste en mantener mis posiciones actuales.

Robocash trasladará sus actividades a Zagreb, Croacia, el 28 de marzo de 2019 para facilitar un mayor crecimiento dinámico de la plataforma. El único cambio es que Robocash ahora estará operando bajo Robocash d.o.o., una compañía de responsabilidad limitada registrada en Croacia. No habrá cambios con respecto a los métodos de inversión, la funcionalidad de la plataforma o las tasas de interés existentes.

En abril, Robocash anunció un Programa de Fidelización para inversores. Los inversores con ID> 1,000 recibirán un mayor interés durante 3 meses (del 1 de septiembre al 30 de noviembre de 2019) dado que se mantendrán de 1,000 EUR en la plataforma desde el 1 de junio de 2019 hasta el 31 de agosto de 2019. El bono se acumulará de acuerdo con el categoría de inversionista, que corresponde al saldo mínimo del inversionista al 1 de junio de 2019:

Los primeros 1,000 inversores que se unieron a la plataforma (no es mi caso) recibirán un bono garantizado de 0.3% desde el 1 de septiembre de 2019 hasta el 31 de enero de 2020, independientemente de su saldo.

Swaper

Swaper ha solucionado definitivamente los problemas de Cash Drag. De hecho, esta semana por primera vez he visto prestamos disponibles. No me queda claro por qué las rentabilidades no han aumentado. Estoy a la espera de que Swaper me lo aclare. Mi estrategia consiste en mantener mis posiciones actuales o incluso aumentarlas.

En el Bank and Insurance Summit 2019 en Berlín organizado por el equipo de Bankingcheck y eKomi, Swaper recibió un premio como la “Mejor plataforma de crowdfunding 2019”.

A partir de junio, Swaper está añadiendo más de 4 millones de euros en nuevos préstamos cada mes, lo que representa un aumento del 68% respecto al año pasado.

También en junio, el primer país de emisión de préstamos de Swaper (Wandoo Georgia) se despidió de la plataforma debido a las nuevas leyes. Así que en este momento solo puedes invertir en préstamos de Polonia, España y Dinamarca.

Twino

Empece a invertir de manera un tanto reticente en noviembre del 2018, por los comentarios negativos acerca de Cash Drag y bajas rentabilidades. Sin embargo, pasados siete meses, Twino se ha convertido en una de mis plataformas más rentables (13.2%), gracias en parte a las fluctuaciones positivas de mis inversiones en otras divisas. Si la situación se mantiene, no descarto aumentar mis posiciones.

Twino anunció la próxima versión de la funcionalidad de Exposición de divisas (CE), que permite invertir en préstamos vinculados a la moneda local del originador del préstamo específico. A partir de junio, una parte de los préstamos rusos se incluirá en la lista con la función de Exposición de divisas y una devolución del 14% p.a., mientras que otra parte se incluirá en la lista sin ella y una devolución del 10% p.a. Esto significa que ya no será posible invertir con y sin la funcionalidad CE en un solo préstamo específico. Los préstamos que vienen con CE se marcarán con un icono especial cerca de la tasa de interés.

Planes para julio:

• Un sistema de mensajes en perfil está en desarrollo. Se utilizará como un nuevo medio de comunicación para facilitar el contacto con Twino directamente desde su perfil de inversor.
• Nuestra aplicación iOS obtendrá una nueva versión con algunas actualizaciones / correcciones menores, como la adición de tipos de préstamos en la sección de inversión automática, campañas bajo Ingresos en la vista del Tablero, etc.
• Twino compartirá más información sobre sus originadores de préstamos.

A finales de mayo se cumplieron 4 años de Twino: más de 500 millones de préstamos financiados a través de la plataforma. Twino es la cuarta plataforma de préstamos P2P en Europa continental que ha alcanzado ese monto de financiamiento. Además, 2018 resultó en el año más exitoso de Twino hasta la fecha, con un beneficio neto de la compañía de EUR 3.7 millones. En 2019, Twino ha añadido a la plataforma préstamos comerciales (plazos de 3-36 meses, tasa de interés del 8% y Garantía de Pago) y financiamiento de facturas, lo que permitió una mayor diversificación Cifras del último Twino: 1) Loand financiado en junio: 14.060.409 €; 2) Interés promedio de los préstamos de junio: 10.35%; 3) Préstamos financiados en todo momento: € 518,243,261; 4) XIRR a la fecha: 10.77%; y 5) Número de inversores (a 1 de julio): 17.980..

Cifras del último Twino: 1) Loand financiado en junio: 14.060.409 €; 2) Interés promedio de los préstamos de junio: 10.35%; 3) Préstamos financiados en todo momento: € 518,243,261; 4) XIRR a la fecha: 10.77%; y 5) Número de inversores (a 1 de julio): 17.980.

Viainvest

Hasta ahora era una plataforma de rentabilidades moderadas con excelente regularidad, sin Cash Drag y que requiere un seguimiento mínimo. Durante los últimos meses, a esto se ha unido una mejora paulatina de la rentabilidad, alcanzando valores alrededor del 13% desde enero (excepto por la pequeña bajada de marzo, cuando aumenté mis posiciones en un 9%).

A diferencia de otras plataformas, Viainvest retiene los impuestos. Presento los resultados libres de impuestos para facilitar la comparación.

A partir de junio, Viainvest ha decidido introducir la misma tasa de interés anual para todos los originadores de préstamos, lo que significa que todos los préstamos publicados en la plataforma a partir del 13.06.2019 están disponibles para inversiones con una tasa de interés del 11%. Esto conducirá a decisiones de inversión más fáciles y un rendimiento promedio más alto para los inversores. 

También en junio, la empresa matriz de Vianvest, VIA SMS Group, lanzó un nuevo conjunto de bonos de la empresa que ahora están disponibles para la inversión.

Viventor

La situación es similar a la de Viainvest. Desde hace un mes, invierto solo en préstamos al 14% (y alguno al 15-16%), por lo que espero que las rentabilidades mensuales continúen aumentando.

Y en mayo, el número de originadores sigue aumentando hasta alcanzar los 18 originadores en 10 países con la adición de Digital Finance International North Macedonia (parte de Digital Finance International y Finstar Financial Group). Los inversionistas ahora podrán invertir en préstamos de consumo a plazos emitidos en el norte de Macedonia con el nombre de Kreddy. Kreddy ofrecerá sus préstamos de consumo a plazos con vencimientos de 3 a 12 meses. La compañía mantendrá el 5% de la participación en el juego en cada préstamo y comenzará ofreciendo 12%.

Otras herramientas fintech:

WhiskyInvestDirect, una plataforma muy novedosa que permite invertir en whisky escocés en proceso de maduración. Empecé a invertir en marzo y he realizado dos aportaciones con las que he invertido en trece whiskeys distintos. Espero tener tiempo en los próximos meses de escribir una ficha técnica con más información acerca de funcionamiento de la plataforma.

De momento estoy bastante satisfecho, con un XIRR del 5.8, aunque con bastantes variaciones en rentabilidad (rentabilidades negativas en mayo).

Evolución de mis posiciones

En cuanto a la evolución de mis posiciones desde enero del 2018 en función del tipo de inversión, permanece más o menos constante, si bien en mayo, mis inversiones en plataformas P2P han superado a mis inversiones en renta variable, debido al aumento de mis posiciones en Mintos.