Mis reflexiones un año y medio después.

Mi primera inversión colectiva data de 2016, pero no fue hasta marzo de 2018 cuando comencé a explorar e invertir sistemáticamente en las plataformas más prometedoras. Después de un año hice mi primer ranking con las mejores plataformas 3-4 para cada categoría: bienes raíces, P2P y P2B.

Ahora, un año y medio después, es hora de una actualización. Mi idea, en el futuro, es reevaluar el ranking cada seis meses. Tenga en cuenta que, en los últimos meses, he invertido en seis nuevas plataformas, aunque no incorporo ninguna en el análisis. No ha habido tiempo para evaluarlos correctamente o para que alcancen su máximo potencial. Sin embargo, hay algunos realmente prometedores y, si todo continúa, estoy seguro de que algunos terminarán entrando en el top 3.

Quiero que este ranking sea lo más objetivo posible, para reflejar mi experiencia invirtiendo. Tengo en mente particularmente los retornos obtenidos (XIRR), pero también otros factores importantes como las tasas de demoras y incumplimientos (que terminarán afectando la rentabilidad), el flujo de proyectos o préstamos (que determina la posibilidad de invertir rápidamente en un manera diversificada) o tiempo de seguimiento requerido para cada plataforma. Para obtener información más completa sobre cada plataforma, recomiendo consultar sus tarjetas técnicas, así como las últimas análisis mensual de mi cartera para los valores de rendimiento más actualizados.

Dicho esto, aquí está mi clasificación de las mejores plataformas en cada categoría:

Crowdfunding inmobiliario

#1 - Estateguru - Excelente flujo de nuevos proyectos (más de 500 en un año y medio) y algunos incumplimientos que no me preocupan demasiado, porque Estateguru se muestra muy eficaz a la hora de recuperarlos: ya hay cuatro recuperados ... Estateguru también ofrece el Las tasas de rendimiento más altas de todas las plataformas inmobiliarias (XIRR de 8.4%). Lo único que faltaba, el mercado secundario, se acaba de agregar a la plataforma el mes pasado. El único pero (mínimo) es la incapacidad de configurar Autoinvest para evitar invertir en varios niveles del mismo proyecto (a menos que invierta 250 EUR o más por proyecto).

Y ahora, al registrarse con esto LINK , recibirá 1% del monto invertido durante el primer mes y 0.5% los siguientes 2 meses (oferta válida hasta finales de octubre).

#2 - Bulkestate - No hay valores predeterminados históricos (desde 2016!). Ya he invertido en 40 proyectos, 15 completados, casi todos por encima de 13%. Se necesita tiempo para obtener retornos significativos, ya que todos los beneficios se pagan casi siempre al final (generalmente un año). Otro inconveniente es que el flujo de nuevos proyectos es bastante bajo (1.9 proyectos por mes), por lo que debe ser paciente para invertir con cierto grado de diversificación.

#3 - CrowdEstate - Cayó del primer lugar al tercero hace seis meses. ¿La razón? De tener todos los pagos actualizados, CrowdEstate ha pasado a 9 proyectos retrasados (15.8%) durante la noche. Realmente preocupante. Algunos son diferentes niveles del mismo proyecto (antes de que dejara de invertir en múltiples niveles). Además, el flujo de nuevos proyectos no es muy alto (4.3 por mes). Aún así, con un XIRR de 7.5%, es la segunda mejor plataforma de bienes raíces en este sentido.

EVOEstate es una plataforma muy prometedora con un concepto innovador (es decir, es básicamente un agregador de proyectos inmobiliarios elegidos entre muchas otras plataformas), pero aún es muy reciente en mi cartera para evaluar su desempeño. Lo mismo va para Brickstarter, con solo un par de meses de historia en mi cartera, pero con un alto objetivo. De las tres plataformas españolas (Housers, Privalore y Inveslar), resultados algo decepcionantes, especialmente los dos primeros.

Crowdlending a empresas (P2B)

1# - Envestio - Envestio se lleva la medalla de oro de la categoría: ofrece los préstamos con los mejores rendimientos (17.9% XIRR), recompra, recompra, pagos puntuales y tasa de incumplimiento 0%. El único problema es que últimamente no se ofrecen muchos proyectos nuevos, por lo que Cash Drag puede convertirse en un problema. Envestio está trabajando en esto. La situación ha mejorado en los últimos dos meses y la plataforma ha prometido ofrecer alrededor de un proyecto por semana.

Regístrate con este LINK y recibirá un bono de 5 euros 24 horas después del primer depósito de un mínimo de 100 euros, más un bono adicional de 0.5% del monto invertido durante los primeros 270 días.

2# - Linked Finance - Increíble flujo de proyectos (26.5 por mes), solo una tasa de incumplimiento de 1.6% después de más de 550 proyectos financiados, un XIRR de 8.6% y funciona en piloto automático (no es necesaria la intervención manual). Solo falta un mercado secundario para que sea perfecto.

3# - Crowdestor - Comencé a usarlo en abril de 2019. Proyectos con retornos realmente atractivos (hasta 20.7%). Aunque la plataforma es joven, varios proyectos ya se han completado y los pagos son impecablemente puntuales. Los retornos están aumentando rápidamente (XIRR de 10.0% al momento de escribir el artículo). Algunos proyectos realizan el primer pago después de seis meses, por lo que una vez que algunos de ellos comiencen a generar intereses (en un par de meses), calculo que el XIRR alcanzará 15%. Quizás el único inconveniente es que, debido a su popularidad, algunos proyectos se financian en unas pocas horas. Solo falta Autoinvest ...

Flender Flender sale del top 3 desde la última clasificación. Demasiados valores predeterminados (6.7%) para los cuales tendremos que esperar un momento para ver cómo se resuelven y los retornos no son tan altos para compensar (9-10% mensualmente en ausencia de promociones).

Por otra parte, Kuetzal puede ser el siguiente en ingresar al top-3. Comencé a invertir en abril de 2019. Proyectos con retornos realmente atractivos de hasta 21%. No hay demasiados proyectos (1.9 por mes), que a veces pueden tardar varias semanas en financiarse por completo, pero los pagos son puntuales y ya he alcanzado un rendimiento mensual de 15.7% (en una clara tendencia al alza). Otras plataformas prometedoras con un enfoque muy similar son Monethera, Wisefund y TFG Crowd.

Crowdlending entre pares (P2P)

#1 - Mintos - Mintos permanece en primer lugar. Por historia, volumen, número de creadores y la posibilidad de invertir en una docena de monedas diferentes, Mintos ofrece un potencial de diversificación fuera del alcance de cualquier otra plataforma. El XIRR de mis inversiones en EUR sigue siendo excelente (15.5%), especialmente gracias a las increíbles promociones de marzo-junio de 2018, y a pesar de los decepcionantes retornos ofrecidos en los últimos meses (máximo 10%). Además, invertir en otras monedas, sin olvidar el riesgo de fluctuaciones en el tipo de cambio, permite obtener fácilmente retornos alrededor de 16-18% XIRR (GEL, RUB, KZT y MXN).

Al registrarse, use esto LINK y recibirá 0.75% del monto invertido durante los primeros tres meses.

#2 - Grupeer - Con un XIRR superior a 14% y un flujo constante de nuevos proyectos, ¿qué más se puede pedir? Si tuviera un mercado secundario, sería la plataforma perfecta.

#3 - Swaper - Una TIR de 14%. Y eso a pesar de algunos problemas de Cash Drag hace unos meses.

Nuevo inversor que se registra utilizando mi Afiliado LINK obtendrá un Bono de Lealtad Swaper (+ 2%) en todas las inversiones realizadas durante los primeros tres meses.

Fast Invest (14%) Viventor (12.5%), Viainvest. (11.9%) y Peerberry (11.5%), todos con recompra y sin problemas de Cash Drag también están a la par, aunque con rendimientos ligeramente más bajos.

El código de color (verde-naranja-rojo) solo es válido para comparar plataformas dentro de la misma categoría (bienes raíces, P2P o P2B).

* Estas plataformas tienen proyectos con valores predeterminados, por lo que los retornos pueden ser menores dependiendo de cómo se resuelvan; ** En Envestio, todos los proyectos tienen una deuda mínima garantizada de 90%, o uno debe esperar a que la deuda se recupere del prestatario; *** El período para activar la Recompra en Fast Invest es de solo 3 días, en comparación con 30 o 60 días en todas las demás plataformas; **** Hay plataformas que ofrecen préstamos con y sin recompra; ⁺ Rebuy

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