Julio ha sido un mes excelente, con un retorno de 8.3% (en comparación con 7.2% en junio). De hecho, julio ha sido el segundo mejor mes (en términos de tasa de retorno mensual). Plataformas de crowdlending P2P y Plataformas de crowdlending P2B han mejorado su rendimiento en comparación con junio, hasta 13.8% y 9.5%, respectivamente, a diferencia de Plataformas de crowdfunding inmobiliario que han caído a 4%.
Noticias principales en mi cartera
Las principales novedades del mes son:
- He agregado al análisis mis plataformas más recientes: Kuetzal (Abril), Crowdestor (Abril) y Reinvest24 (Mayo).
- Estoy explorando nuevas plataformas para invertir en las próximas semanas: Brickstarter, Wisefund y Monethera. ¿Alguien tiene experiencia con alguno de ellos (o cualquier otro)?
- Por primera vez, disminuí mis posiciones en varias plataformas para comprar un piso. He disminuido mis posiciones en plataformas con Cash Drag en el que tenía dinero que no estaba siendo invertido (Envestio, Bulkestate y Inveslar), He continuado mi desinversión en plataformas de las que no estoy 100% convencido (Fellow Finance y Finbee) y he reducido posiciones en plataformas sobrerrepresentadas en mi cartera (Mintos) Por cierto, no hay problema con ninguna de las plataformas al transferir fondos a mi cuenta bancaria. En los próximos meses comenzaré a deshacerme de Housers (también actualmente sobrerrepresentado). He aumentado mis posiciones solo en mis plataformas más recientes (Kuetzal y Crowdestor).
- He cambiado mi estrategia de inversión en NEO Finance. Esperemos que los resultados mejoren ...
- Las mejores plataformas en términos de TIR son 1) bienes raíces (ahora opera a través de la plataforma SociosInversores.com) y Estateguru; 2) P2B: Envestio; y 3) P2P: Finbee, Grupeer y Fast Invest.
- Las mejores rentabilidades del mes han sido 1) bienes raíces: Bulkestate y Estateguru; 2) P2B: Kuetzal; y 3) P2P: Finbee, Grupeer y Twino
- Para Mintos, presento la rentabilidades combinada (todas las monedas, teniendo en cuenta el tipo de cambio) y la rentabilidad por separado para cada moneda (sin aplicar el tipo de cambio).
- Para comparar todas las plataformas, consulta mi Comparador.
- El sombreado gris indica retornos inflados debido a promociones específicas, mientras que el sombreado amarillo muestra que es probable que los retornos sean más bajos debido a proyectos no pagados o retrasados sin una decisión final.
Todos los intereses están calculados antes de descontar impuestos.
Retrasos e impagos
- Situación preocupante en Housers, aunque ha mejorado, ya que algunos de los proyectos enumerados como impagos reanudaron los pagos el mes pasado.
- También la situación ha mejorado en Flender, que se ha estabilizado con cinco valores predeterminados.
- Brickowner queda con dos proyectos retrasados.
- Mejora en Estateguru, donde se resolvió uno de los préstamos incumplidos.
- Linked Finance mejora ligeramente a seis valores predeterminados y mantiene cinco retrasos.
- Los retrasos y los incumplimientos de Finbee están dentro de lo esperado, siendo una plataforma sin Buyback. El caso de Fellow Finance es un poco más preocupante, dado que los incumplimientos no se compensan hasta ahora con la rentabilidad de los préstamos activos.
- Los "retrasos" de plataformas inmobiliarias como Inveslar tampoco son sorprendentes: las ventas de propiedades toman tiempo y hasta ahora los retrasos se retrasan solo un par de meses. En el caso de Privalore comienza a ser preocupante ya que tienen varios meses y afectan a 4 de mis 6 inversiones activas.
- CrowdEstate no permite verificar fácilmente las demoras. Hay algunos, pero es difícil definir cuántos a menos que uno consulte cada proyecto uno por uno.
- Para comparar todas las plataformas, consulta mi Comparador.
* Variación en el número de proyectos activos del mes pasado; Solo incluyo plataformas sin Buyback; En verde si los parámetros (retrasos e impagos) han mejorado respecto al mes pasado y en rojo si han empeorado.
** NEO Finance no permite verificar incumplimientos históricos, es decir, una vez vendido (con penalización).
Crowdfunding inmobiliario:
Brickowner
En Brickowner, dado que todas las inversiones son a largo plazo y se pagan en su totalidad al final del proyecto, mi rentabilidad se mantiene en cero (desde que comencé a operar con la plataforma en mayo de 2018). En abril, experimenté los dos primeros retrasos.
Después de un rápido crecimiento en 2018, Brickowner ha abierto una ronda de inversión en 2019 en Seedrs.
En Bulkestate, siendo todas las inversiones a largo plazo y pagando en su totalidad al final del proyecto, no vi ganancias hasta diciembre, cuando terminaron mis dos primeros proyectos. Las tasas de devolución son excelentes (siempre superiores a 13%) e históricamente hay valores predeterminados de 0%, por lo que mi estrategia es continuar invirtiendo en cada nuevo proyecto.
En junio, finalmente pude reinvertir todo el dinero que tengo en mi cartera (ver el segundo gráfico), por lo que los rendimientos han aumentado este mes. El rendimiento anual neto ofrecido por CrowdEstate, teniendo en cuenta solo las tasas de retorno de los proyectos ya reembolsados (26) es 13.9%. Todavía estoy realmente satisfecho, especialmente con la puntualidad de los pagos y la ausencia de incumplimientos hasta el momento.
En julio, experimenté mis dos primeros retrasos en Crowdestate. Por el momento, solo unos pocos días, así que esperemos que se resuelvan pronto.
Mi estrategia es continuar invirtiendo en cada nuevo proyecto, excepto aquellos financiados en varias etapas (“Inversión de rondas múltiples”), ya que creo que va en contra del principio de diversificación. Básicamente significaría invertir varias veces en el mismo proyecto.
En junio, Crowdestate anunció que ofrecerán diversificar la cartera para los inversores en Georgia. Además, anunciaron que están experimentando lentamente con una solución de subasta de intereses en lugar de la reserva previa habitual para que los proyectos no estén tan sobrefinanciados. Finalmente, han escrito una descripción general de todos los parámetros de la calificación de riesgo aquí.
En Estateguru, el rendimiento anual neto ofrecido por la plataforma, teniendo en cuenta solo los rendimientos de los proyectos ya reembolsados, asciende a un impresionante 14.1%. Los retrasos de Estateguru, permanecen en sus cifras habituales, aproximadamente 5% de los préstamos (6.6%), y los impagos saltaron de 4 a 5 (1.1%), a pesar de que Kiviloo Manor se resolvió (pagó).
Mi estrategia aún está por invertir en cada nuevo proyecto, excepto en los financiados a través de varios niveles (en los que solo invierto en uno, generalmente el primero).Mi estrategia aún está por invertir en cada nuevo proyecto, excepto en aquellos financiados a través de varios niveles (en los que solo invierto en uno, generalmente el primero).
Estateguru ofrece un reembolso de 0.5% en todas las inversiones realizadas en préstamos lituanos durante agosto.
En junio, EstateGuru anunció la nueva posibilidad de descargar su estado de cuenta.
En mayo, EstateGuru anunció que los inversores han aportado más de 113 millones de euros a las empresas bálticas. Más de 23,000 inversores se han unido a la plataforma EstateGuru. Más de 6,8 millones de euros de intereses ganados por los inversores. Además, el LTV histórico para todos los préstamos financiados se mantiene por debajo de 58%, lo que demuestra la naturaleza conservadora de la administración de nuestro EstateGuru.
Situación preocupante en Housers, aunque ha mejorado, con dos de los proyectos enumerados anteriormente como valores predeterminados para reanudar los pagos. La mayoría de los proyectos de tasa fija con impagos han llegado a acuerdos con nuevos cronogramas de pago que incluyen intereses de demora. Los proyectos de ahorro o inversión que solían pagarse incluso varios meses antes de lo previsto ahora se retrasan sistemáticamente. Como resultado, los beneficios mensuales para julio han caído a 2.6%, el más bajo desde 2017. He decidido cambiar mi estrategia: reducir mis inversiones a 100 euros por proyecto, operar más en el mercado secundario y gradualmente reducir mis posiciones, que están sobrerrepresentadas (35% de todas mis inversiones multitudinarias).
EARLYIELD es una nueva funcionalidad lanzada en julio que se aplicará a todos los proyectos en venta. Esto significa que desde el momento en que realiza su inversión en cualquiera de las oportunidades, obtendrá un rendimiento anual de 10% hasta el momento en que se financie el proyecto.
Otra nueva característica de julio son los contratos flexibles, que solo se aplican a las oportunidades de préstamos para el desarrollo, específicamente para la modalidad de inversión y promoción. El contrato flexible tiene una duración de 12 meses que se puede ampliar hasta 6 meses más. Estos contratos estarán disponibles en algunos proyectos que se publicarán en la plataforma, a partir del 1 de julio de 2019. El tipo de contrato Flex se ha creado para dar más flexibilidad a aquellos proyectos que pueden correr el riesgo de sufrir retrasos, principalmente debido a razones que no dependen directamente del desarrollador del proyecto, por ejemplo, retrasos en la asignación de licencias de los Ayuntamientos o retrasos en la construcción por razones que no están directamente relacionadas con el desarrollador. Por lo tanto, los contratos Flex otorgan más flexibilidad a los desarrolladores de proyectos, permitiéndoles solicitar un período adicional de 6 meses. Sin embargo, la extensión del contrato también tiene un beneficio para el inversor: cuando se prolonga un proyecto, los inversores se beneficiarán de un aumento en sus rendimientos. Además, los fondos se pagarán 6 meses después en comparación con el momento en que tuvieron que pagarse originalmente.
En mayo, Housers cumplió cuatro años. Housers financia proyectos en tres países (España, Italia y Portugal), tiene más de 106,000 usuarios registrados en la plataforma de 155 países diferentes. Los inversores han invertido en la plataforma más de 83 millones de euros y los promotores han devuelto más de 28 millones de euros entre rendimientos y retornos de capital.
En Inveslar, la mayoría de los proyectos son a largo plazo, por lo que los beneficios provienen principalmente de los alquileres. Un proyecto fue vendido / finalizado en junio.
Inveslar, al igual que Housers, parece haber cambiado definitivamente en términos del tipo de proyectos ofrecidos a los préstamos hipotecarios de tasa fija, en oposición a los proyectos de ahorro o inversión que solían ofrecer.
Privaloreofrece solo oportunidades de inversión (rehabilitación), lo que se traduce en retornos poco confiables. Desde hace más de un año (marzo de 2018), la plataforma ofrece solo oportunidades en Madrid, mientras que anteriormente se centraba exclusivamente en Barcelona. El mayor inconveniente es que cuatro de mis cinco inversiones activas están bastante atrasadas (dos de ellas durante más de un año), por lo que he decidido no invertir en ningún proyecto nuevo hasta que los retrasados se pongan al día. En cualquier caso, la plataforma no ha enumerado ningún proyecto nuevo desde hace meses (¡desde febrero!).
En julio, finalmente se vendió el proyecto Privalore Ayala 117, aunque con beneficios mínimos debido al retraso acumulado.
Reinvest24 Es mi plataforma más reciente. Es una plataforma de crowdfunding inmobiliario, cuyos proyectos generan beneficios tanto para el alquiler como para las ganancias de capital al vender (ninguno todavía).
Es muy temprano para juzgar. En general, estoy satisfecho, aunque solo he logrado invertir en dos proyectos, que se financian muy lentamente (2-3 meses). En una nota positiva, algunos proyectos comienzan a generar beneficios desde el momento de la inversión, antes de que el proyecto esté totalmente financiado. Tampoco hay una gran oferta de nuevos proyectos, aunque la plataforma ya ha financiado 9 proyectos en su corta historia con rendimientos estimados entre 11 y 15%. Otro inconveniente es la comisión 2% que se cobra al invertir, por lo que en este momento tengo retornos ligeramente negativos (-0.05%).
Crowdlending P2B:
Crowdestor es una plataforma similar a Envestio y Kuetzal en términos de rendimiento y rentabilidad. Después de cuatro meses, he invertido en 16 proyectos, con rendimientos entre 12.8 y 20.7% y períodos de 2 a 24 meses. Los proyectos se financian con bastante rapidez, entre unas pocas horas y una semana. Por el momento, los pagos son puntuales y en el mes de julio ya he alcanzado un rendimiento mensual de 10.5%. Todavía es demasiado pronto para evaluar la plataforma, pero por ahora estoy muy satisfecho. De hecho, lamento no haber comenzado a invertir antes.
Envestio S sigue siendo la plataforma con la mejor tasa de retorno (17.8%!). Tener en cuenta que casi todas las nuevas oportunidades que están apareciendo son, de hecho, nuevos niveles de financiación del mismo proyecto (hasta trece niveles a veces), por lo que invertir en ellos no aumenta la diversificación.
Después de más de un mes sin nuevos proyectos, la situación finalmente cambió en julio con dos nuevos proyectos en el mercado. No ha sido suficiente para reducir significativamente el 30% CashDrag que acumulé, así que decidí reducir mis posiciones y transferí algunos fondos fuera de la plataforma. Esto ha tenido consecuencias positivas en mis beneficios mensuales, que aumentaron a 18.8% en julio (en comparación con el 13.7% de junio). Con las devoluciones ofrecidas y Buyback (!), Tengo la intención de aumentar mi posición en los próximos meses (con la esperanza de que la oferta aumente).
Otra buena noticia de julio es la activación de la opción AutoInvest (desde 100 EUR), anunciada desde hace tiempo. Un cambio muy positivo. El éxito de Envestio hace que se vendan nuevas oportunidades en cuestión de minutos, por lo que debe estar muy alerta para invertir.
El número de valores predeterminados de Flender Flender ha permanecido a las cinco durante varios meses. Aunque todavía es alto, se ha reducido a 6.4%, en comparación con casi 10% en abril. Los valores predeterminados aún no se registran como pérdidas. Todavía tendremos que esperar (probablemente) varios meses antes de saber cómo se resuelven. Flender ha comenzado actividades legales para recuperarlos (estimado en una probabilidad de 35%). Entiendo que cae dentro de la norma, pero es la más alta de todas las plataformas en las que invierto, a excepción de las plataformas P2P sin Recompra.
En una nota positiva, el XIRR de Flender, con 15.8%, sigue siendo el segundo más alto de todas mis plataformas P2B (solo detrás de Envestio), lo que debería compensar las pérdidas potenciales.
Kuetzal es una plataforma similar a Envestio y Crowdestor en términos de rendimiento y rentabilidad. Después de cuatro meses, he invertido en 11 proyectos, con retornos entre 14 y 21% y períodos de 12 a 36 meses (especialmente 12 y 24). Algunos tardan un poco más en financiarse, pero por ahora los pagos son oportunos y en julio ya he alcanzado un rendimiento mensual de 12.6%. Todavía es demasiado pronto para evaluar la plataforma, pero por ahora estoy muy satisfecho.
La plataforma irlandesa es con diferencia la más activa de todas las Plataformas P2B Yo suelo. Los rendimientos se han estabilizado alrededor de 8%. Linked Finance Es una de mis plataformas favoritas. Solo 6 valores predeterminados (¡de 535 proyectos!) Y 5 proyectos con demoras. Tengo la intención de seguir invirtiendo en todos los proyectos nuevos.
En junio, Linked Finance anunció que habían alcanzado un total de préstamos de € 100 millones.
El unico problema de October a la fecha se encuentran los cinco proyectos en proceso de recuperación judicial (3.2% del total), además de cuatro proyectos retrasados que parecen seguir el mismo camino. Sin embargo, los retornos negativos de los últimos dos meses finalmente se han vuelto positivos en julio: 8.5%, el más alto desde que uso octubre, que también se traduce en un XIRR marginalmente positivo (0.04%). En una nota positiva, para aclarar que, a diferencia de otras plataformas, October disposiciones 100% de la cantidad (ya que los procesos de recuperación judicial toman mucho tiempo y el resultado es desconocido). Las provisiones son pérdidas potenciales y con el tiempo se puede recuperar parte o la totalidad del monto adeudado. El resto de las plataformas no consideran tales pérdidas hasta que finalice el proceso de recuperación judicial. Con suerte no habrá más contratiempos y mi XIRR se recuperará gradualmente.
He decidido dejar de hacer nuevas contribuciones hasta tener una idea más clara de cómo evolucionan los valores predeterminados. Hasta que los retornos no se vuelvan positivos. Simplemente reinvertiré el capital devuelto y los intereses. También he reducido cada inversión al mínimo permitido (20 euros).
El monto en euros de cada proyecto ha aumentado, por lo que ahora, a pesar de la ausencia de AutoInvest, hay más tiempo para invertir.
Crowdlending P2P:
En DofinanceDespués de 6-7 meses con préstamos a 9% máximo, los préstamos a 11% han vuelto desde abril. Los inversores de VIP Dofinance pueden obtener hasta 12% (1% extra) durante los primeros 90 días (estado VIP 10%) utilizando mi promoción LINK En mi caso, desafortunadamente, todavía tendré que esperar un mes para mis inversiones actuales en 9% antes de poder renovar en 11%.
Además, Dofinance otorgará un reembolso de 1% por las inversiones realizadas en julio. Hay una condición: el plazo mínimo de inversión debe ser de 6 meses.
Dofinance Puede que no sea la plataforma con la mayor rentabilidad, pero representa la máxima simplicidad para operar. Una vez que se ha elegido la rentabilidad objetiva y el plazo, no queda nada más que esperar que los intereses lleguen. Además, los retornos mensuales han seguido una tendencia al alza desde enero, y en julio han superado 10% por primera vez en un año.
En junio, Dofinance anunció un nuevo producto: Facturación automática de facturas. También en junio, Dofinance anunció que otorgarán un reembolso de 1% por las inversiones realizadas en julio. Esta oferta comenzará el 8 de julio y será válida hasta el 31 de julio. Hay una condición: el plazo mínimo de inversión debe ser de 6 meses.
Dofinance en números: en junio, había 3.900 clientes registrados, 40% de inversores alemanes, seguidos de España (22%), Italia (11%) y los Países Bajos (10%). El monto promedio de inversión fue de 2,695 euros y un período promedio de inversión de 6.8 meses, con una inversión automática de 9% como el programa de inversión más popular.
Fast Invest Es una de mis plataformas favoritas. Ya que febrero, desafortunadamente, dejamos de ver préstamos en 15% como solíamos hacerlo.
A partir del 22 de julio, la tasa de interés promedio es de 12.4%, se registraron 33,000 nuevos usuarios y el volumen de inversión creció a € 26 millones.
Resultados muy decepcionantes por el momento. Las tasas de interés son realmente atractivas (¡hasta 55%!), Pero sin Buyback, así que he sido un poco más cauteloso invirtiendo que con otras plataformas. A partir de hoy, los muchos valores predeterminados no compensan los rendimientos más altos ofrecidos, dejándome al final con rendimientos negativos, al menos por ahora. En cuanto a mi estrategiaya que no ofrecen Buyback, He invertido solo en préstamos con tasas de interés superiores a 48% y siempre la cantidad mínima, que en el caso de Fellow Finance es bastante alto (25 EUR). Debo decir que hay otros préstamos menos riesgosos, que seguramente habrían resultado en un mejor desempeño que mi (hasta ahora) fallida estrategia de inversión. Es una plataforma compleja y el servicio al cliente no es particularmente bueno, por lo que tengo muchas dudas sobre cómo funciona.
Desde mayo, ya no invierto en nuevos préstamos con la idea de disminuir mi posición y eventualmente dejar Fellow Finance. En julio comencé a retirar fondos.
Los otros inversores financieros financiaron préstamos comerciales y entre pares por valor de alrededor de 15,2 millones de euros en junio. El volumen acumulado de préstamos aumentó más de 469 millones de euros y el número total de inversores aumentó a 13 050. El volumen de préstamos de enero a junio de 2019 fue de alrededor de 109M € (crecimiento 42,5%, el volumen de préstamos de enero a junio de 2018 fue de alrededor de 76,5M €).
Aunque los rendimientos de FinBee son hasta ahora excelentes (un XIRR de 16.6% seleccionando solo préstamos por encima de 18%), siendo una plataforma sin Buyback, Todavía estoy esperando cómo evolucionará la plataforma a mediano y largo plazo una vez que se estabilicen los (muchos) valores predeterminados. Los préstamos vencidos y no pagados representan 10.4% y 16.9% de mi cartera, respectivamente.
Tasas de recuperación de préstamos en mora: 56.15% del dinero invertido por clientes insolventes a partir de 2016 y 40.21% a partir de 2017. El proceso de cobro no ha finalizado, por lo que estos indicadores deberían continuar mejorando en el futuro. Sin embargo, para inversiones posteriores a marzo, FinBee anunció que compensará 30% de los préstamos en mora. Al hacer un cálculo rápido, esto implica que la rentabilidad, una vez que los valores predeterminados comiencen a darse cuenta, se reducirá considerablemente por debajo de lo que ofrecen actualmente las plataformas con Recompra (7-8%?), Así que desde junio, he dejado de reinvertir ganancias y he comenzado a retirar ellos desde la plataforma.
Una de mis plataformas favoritas, con resultados consistentes y rentabilidad siempre entre 13 y 15%, aunque el interés promedio de los préstamos ha disminuido y ya no vemos préstamos a 14 o 15%.
Desde julio, están disponibles nuevas funciones en Autoinvest, con el lanzamiento de la calculadora de coincidencia de acuerdos. Cuando ajuste todos los criterios para satisfacer sus preferencias, verá cuántas ofertas de inversión coincidirán con los parámetros establecidos. Esta herramienta permite ver cuán restrictiva o inclusiva es realmente su estrategia de inversión automática configurada.
Nuevos creadores en junio:
- Pozyczka Pieniedzy de Sando Money Group se une a Grupeer para ofrecer préstamos comerciales (desde Polonia con una tasa de interés 13% y plazo de 12 meses) y con 1% CashBack hasta el 17 de julio.
- Crédito, de Estonia, que ofrece un solo producto: un préstamo de consumo de hasta 3.000 euros, BuyBack, tasa de devolución 12% y un plazo de 11 a 12 meses.
A la hora de presentar mis resultados, Mintos Es más complicado ya que invierto en cinco monedas diferentes. El gráfico muestra en rojo los resultados combinados de la plataforma (convirtiendo cada moneda a EUR según el tipo de cambio de cada mes). Esto significa que la rentabilidad mensual es muy susceptible a las variaciones en los tipos de cambio.
Desde octubre invierto manualmente, tanto en el mercados primarios y secundarios.
Los rendimientos máximos ofrecidos por los préstamos en EUR cada día han aumentado a 15-16% desde abril y son ofrecidos por unos diez creadores. Los intereses ofrecidos por los préstamos en Tenges (KAZ) y rublos (RUB) permanecen estables entre 17 y 19.5%. Por lo general, siempre hay disponibles tanto en el mercado primario y secundario.
Durante junio, Credius (B +), Expresscredit Botswana (B-), Kredo y Monego (ambos C +), ofrecieron campañas de devolución de efectivo de hasta 2% al invertir en sus préstamos en euros. No fueron fáciles de conseguir, pero espero que aumenten mi tasa de interés el próximo mes.
Las mejores TIR (por el momento) son mis inversiones en tenges kazajas, laris georgianos y rublos rusos (16.9%-17.6%).
Los préstamos en libras esterlinas (GBP) son escasos últimamente tanto en el mercado primario como en el secundario, pero 2-3 veces al mes, se ofrecen nuevos préstamos, por lo que el problema de Cash Drag no es importante.
En julio, IuteCredit Europe anunció la emisión de un bono corporativo garantizado senior de cuatro años (ISIN: XS2033386603) por valor de 40 millones de euros, con una tasa de interés anual de 13%. Se espera que la liquidación del bono sea el 7 de agosto de 2019. Esto significa que IuteCredit utilizará parte de los ingresos del bono para refinanciar su cartera de préstamos en el mercado. A partir del 15 de agosto de 2019, IuteCredit recomprará parte de sus préstamos a los inversores de Mintos utilizando su opción de compra según lo estipulado en el acuerdo de asignación. Actualmente, el total de préstamos pendientes en Mintos por IuteCredit asciende a alrededor de 24 millones de euros. IuteCredit espera continuar financiando parte de su cartera de préstamos a través de Mintos en el futuro, tanto de países existentes como de países nuevos en los que ingresó o está por ingresar.
En julio, uno de los creadores de préstamos de más rápido crecimiento en Ucrania, Alexcredit (B-), se unió al mercado de Mintos. Lo que Alexcredit ofrece en Mintos: préstamos emitidos por Ucrania que figuran en EUR; Rendimiento anual neto promedio de hasta 13%; Préstamos a corto plazo de 50 a 325 euros con un vencimiento de 25 días; Garantía de recompra para todos los préstamos morosos por 60 días o más; Ingresos por intereses sobre pagos retrasados; y período de gracia de 0 días.
En junio, Mintos lanzó un nuevo producto, Invest & Access, que hace que invertir y retirar su dinero sea rápido y fácil, pero a tasas más bajas que las que podría obtener con AutoInvest o inversión manual. Por el momento, prefiero invertir manualmente.
También en junio, Mintos actualizará las calificaciones de riesgo para los siguientes originadores de préstamos.
- Agrocrédito: actualización de B + a A-
- Cashwagon - mejora de C + a B-
- Credilikeme - mejora de C a C +
- Credius (Rumania) - mejora de B a B
- Dinero: actualice de C + a B-
- ID Finance (España) - actualización de B- a B
- Metrokredit - mejora de C + a B-
- Varks: mejora de B a B +
Mintos continúa aumentando el número de creadores, países y productos. Durante junio, Mintos dio la bienvenida a los siguientes originadores de préstamos:
- Lendrock, un proveedor de préstamos para automóviles con sede en España que ofrece préstamos de 4.000 euros hasta 14% con un vencimiento de hasta 4 años.
- Dziesiątka Finanse ahora ofrece sus préstamos personales emitidos en Polonia que figuran en PLN y EUR. Los préstamos oscilan entre 500 y 15,000 PLN con un vencimiento de hasta 2 años. Puede esperar un retorno anual neto de la inversión de hasta 14%.
Desde junio, Cashwagon ofrece préstamos a corto plazo de hasta 300 euros, rendimientos anuales netos de hasta 15% y recompra emitidos en Vietnam. Operando desde septiembre de 2017, la plataforma Cashwagon ha ayudado a facilitar más de 546,000 préstamos a 160,000 prestatarios.
Mintos ha anunciado que en el futuro ofrecerán cuentas personales (con IBAN) y tarjetas de débito. La cuenta personal se puede utilizar para realizar y recibir pagos en todo el mundo, o recibir el salario directamente en la cuenta por Mintos. Pero esto se anunció hace meses y desde entonces no ha habido más actualizaciones. Mintos ha superado los 2.400 millones de euros en inversiones (mayo de 2019) para convertirse en el mayor mercado de inversión en préstamos en Europa (según P2P-Banking), han contratado a 28 nuevos trabajadores para casi duplicar su fuerza de trabajo, han llegado a 124.872 inversores (abril 2018), han recaudado 5 millones de euros en una ronda de financiación, han incorporado 31 nuevos originadores de 13 nuevos países y los inversores han recibido 45,2 millones en intereses (mayo de 2018).
No estoy muy satisfecho con NEO Finance como puedes ver en el gráfico. Después de algunos comienzos realmente positivos, el número de valores predeterminados ha terminado en retornos negativos en los últimos cuatro meses, aunque el XIRR sigue siendo positivo (2.8%).
Mi estrategia de inversión ha sido hasta ahora invertir solo en préstamos del mercado primario (excepto 4-5 en el secundario cuando comencé) por encima de 17% (y hasta 27%) y sin un fondo de provisión. Hay demasiados préstamos atrasados (36%) que terminan sin pagar (después de 90 días) y solo se recupera una parte variable (generalmente alrededor de 30-50% dependiendo de la tasa de devolución del préstamo). Las últimas semanas de junio dejé de reinvertir los beneficios. A partir de julio, decidí probar una nueva estrategia utilizando el fondo de provisión (que es básicamente como pagar la Recompra). El fondo de provisión debe pagarse por adelantado al realizar la inversión, lo que significa comenzar con pérdidas. Pasarán un par de meses antes de que pueda evaluar los resultados de mi nueva estrategia.
Sin ofrecer rendimientos espectaculares, Peerberry lo compensa con una sorprendente regularidad (tasas de retorno siempre entre 11 y 12%), se necesita un seguimiento mínimo y cero Cash Drag. Tengo la intención de mantener mi posición mientras todo se mantenga así.
En junio, Automoney.com.ua y Automoney.com.kaz decidieron aumentar las tasas de retorno en 0.5%, razón por la cual Peerberry ahora ofrece retornos de hasta 13.5%.
Y en julio, Eurostar Finance de Rusia (Grupo Aventus) se unió a Peerberry, ofreciendo préstamos para la compra de automóviles a las 12.2-3.5%.
Peerberry en cifras: en junio, Peerberry alcanzó un volumen de préstamos de 11,2 millones (7% más que en mayo) para alcanzar los 100 millones financiados históricamente, y superó los 8.500 inversores de 64 países que pueden invertir en préstamos de 18 originadores en 8 países. La mayoría de los préstamos duran menos de 40 días.
Las tasas de retorno han aumentado desde abril con el pago de intereses sobre varios de los préstamos a más largo plazo (180-365 días), que se pagan en su totalidad al final, por lo que la tasa de retorno actual no refleja la rentabilidad real de la plataforma ( eso debería ser 11.8% en mi caso).
Robocash continúa con su excelente regularidad luego de superar los problemas de Cash Drag el verano pasado. Desde noviembre, todos los préstamos están en 12%, en comparación con 14% anteriormente. En el momento, mi estrategia es mantener mi posición actual
Desde julio, Robo.cash ofrece invertir en la compañía vietnamita del Grupo Robocash en préstamos en EUR con una tasa de interés anual de 12%. Vietnam se ha convertido en el segundo país del sudeste asiático en la plataforma P2P. La plataforma P2P Robo.cash, RC Riga y Robocash Vietnam Co. Ltd. pertenecen al grupo financiero Robocash Group, que opera en Europa y Asia. La operación dentro del mismo grupo permite proporcionar a los usuarios de la plataforma una garantía completa de recompra en todas las inversiones.
En abril, Robocash anunció un Programa de lealtad para inversores. Los inversores con ID> 1,000 recibirán un mayor interés durante 3 meses (del 1 de septiembre al 30 de noviembre de 2019) dado que mantienen desde 1,000 EUR en la plataforma del 1 de junio de 2019 al 31 de agosto de 2019. El bono se acumulará de acuerdo con el categoría del inversor, que corresponde al saldo mínimo del inversor al 1 de junio de 2019.
Los primeros 1,000 inversores que se unieron a la plataforma (no es mi caso) recibirán un bono garantizado de 0.3% desde el 1 de septiembre de 2019 hasta el 31 de enero de 2020, independientemente de su saldo.
Swaper parece haber resuelto definitivamente los problemas de Cash Drag, aunque los rendimientos, inexplicablemente permanecen por debajo de los resultados del año pasado.
En la Cumbre de Bancos y Seguros 2019 en Berlín organizada por el equipo de Bankingcheck y eKomi, Swaper recibió un premio como la "Mejor Plataforma de Crowdlending 2019".
A partir de junio, Swaper está poniendo más de 4 millones de euros en préstamos nuevos para inversiones cada mes, lo que representa un aumento de 68% con respecto al año pasado.
También en junio, el primer país emisor de préstamos de Swaper (Wandoo Georgia) se despidió de la plataforma debido a las nuevas regulaciones legales. Por lo tanto, en este momento solo puede invertir en préstamos de Polonia, España y Dinamarca.
En julio, Swaper anunció que se mudaría a Estonia.
Twino
Comencé a invertir de mala gana en noviembre de 2018, en vista de los comentarios negativos sobre Cash Drag y los bajos rendimientos. Sin embargo, después de ocho meses, Twino se ha convertido en una de mis plataformas más rentables (14.3%), gracias en parte a las fluctuaciones positivas de mis inversiones en monedas distintas al euro. En julio, Twino fue mi mejor plataforma, con un interés mensual de 21% (!). Si la situación continúa así, no descarto aumentar mis posiciones.
Twino anunció la próxima versión de la funcionalidad de Exposición de divisas (CE), que le permite invertir en préstamos vinculados a la moneda local del emisor del préstamo específico. A partir de junio, parte de los préstamos rusos se enumerarán con la funcionalidad de Exposición de divisas y la devolución de 14% pa, mientras que otra parte se enumerará sin ella y la devolución de 10% pa Esto significa que no será posible invertir tanto con o sin la CE funcionalidad en un préstamo específico más. Los préstamos que vienen con CE estarán marcados con un ícono especial cerca de la tasa de interés.
Noticias principales en julio:
- Un nuevo CEO, en la persona de la ex CFO Anastasija Oleinika, ha sido nombrado para dirigir el Grupo TWINO. Reemplazará al CEO y fundador a largo plazo Armands Broks, quien permanecerá en un rol activo de accionista administrativo con un enfoque en el desarrollo de nuevos negocios.
- Lanzamiento de un messenger en el perfil, al que se puede acceder a través de su perfil de inversionista haciendo clic en el icono del sobre en la esquina superior derecha. Se combina con la funcionalidad de notificación a la que también se puede acceder desde aquí.
Planes para agosto:
- El lanzamiento del estado financiero consolidado auditado de TWINO Group para el año 2018 está a la vuelta de la esquina.
- Beneficio neto: € 9.0 millones;
- Patrimonio: € 15.0 millones;
- Efectivo y equivalentes de efectivo: € 8,1 millones;
- Fuerte índice de liquidez de 1.25;
- Flujo de caja operativo positivo;
- Nuevo acuerdo de usuario, donde las mejores prácticas contra el lavado de dinero (AML) y el financiamiento contra el terrorismo (CTF) se comunican aún más claramente.
- TWINO Blog está a punto de ser lanzado.
A finales de mayo se cumplieron 4 años de la plataforma Twino Investment: más de 500 millones de euros en préstamos financiados a través de la plataforma. Twino ahora es la cuarta plataforma de préstamos P2P en Europa continental que ha alcanzado tal cantidad de fondos. Además, 2018 resultó como el año más exitoso de Twino hasta la fecha con un beneficio neto de la compañía de 3,7 millones de euros. En 2019, Twino aportó préstamos comerciales (plazo de 3 a 36 meses, tasa de interés de 8% y garantía de pago) y financiamiento de facturas a la plataforma, lo que permite una mayor diversificación.
Las últimas cifras de Twino: 1) Préstamos financiados en julio: € 14,489,837; 2) Interés promedio en préstamos de junio: 10.32%; 3) Préstamos financiados en todo momento: € 532,733,098; 4) XIRR a la fecha: 10.74%; y 5) Número de inversores (al 1 de agosto): 18,259.
Hasta ahora era una plataforma de retornos moderados con excelente regularidad, sin Cash Drag eso requirió un seguimiento mínimo. Durante los últimos meses, además de esto, ha habido una mejora gradual en las tasas de retorno, alcanzando valores de más de 13% desde enero (excepto por una breve caída en marzo, cuando aumenté mis posiciones en 9%).
A diferencia de otras plataformas, Viainvest retiene los impuestos. Presento los resultados libres de impuestos para facilitar la comparación.
A partir de junio, Viainvest ha decidido introducir la misma tasa de interés anual para todos los originadores de préstamos, lo que significa que todos los préstamos publicados en la plataforma a partir del 13.06.2019 están disponibles para inversiones con una tasa de interés 11%. Esto conducirá a decisiones de inversión más fáciles y un rendimiento promedio más alto para los inversores.
También en junio, la empresa matriz de Vianvest, VIA SMS Group, lanzó un nuevo conjunto de bonos de la compañía que ahora están disponibles para inversión.
La situación es similar a la de Viainvest. Durante los últimos dos meses, solo invierto en préstamos a 14% (y algunos a 15-16%), por lo que espero que los rendimientos mensuales continúen aumentando en los próximos meses.
Los problemas con los préstamos Aforti (Factor y Finanzas), si se confirman, serán un revés considerable en mis futuros retornos, dado que representan 17% de mis inversiones en Viventor. Según Viventor, "debido a la demora en los pagos de los originadores de préstamos Aforti Factor y Aforti Finance a la cuenta bancaria de Viventor, todos los reembolsos de los préstamos, incluidas las garantías de recompra, están actualmente en espera hasta que se hayan recibido los pagos atrasados".
Y en julio, el número de originadores continúa aumentando hasta llegar a 19 originadores en 10 países con la incorporación de Monify de Letonia. Desde 2017, han prestado más de 12 millones de préstamos EUR y han ayudado a más de 600 clientes a resolver sus problemas de capital de trabajo. Los préstamos tendrán un tamaño de 5,000-100,000 EUR, 1 mes-1 año de duración, 12-16% de devolución anual y una garantía de recompra de 60 días.
Otras herramientas Fintech:
WhiskyInvestDirectes una plataforma muy innovadora que le permite invertir en whisky escocés en el proceso de maduración. Comencé a invertir en marzo e hice dos contribuciones con las que invirtí en trece whiskies diferentes. Espero tener tiempo en los próximos meses para escribir una hoja técnica con más información sobre la plataforma.
Por el momento estoy bastante satisfecho, con un XIRR de 6.3%, aunque con grandes fluctuaciones en la rentabilidad (es decir, rendimientos negativos en mayo).
Evolución de mis puestos
En cuanto a la evolución de mis posiciones desde enero de 2018 por tipo de inversión, permanecen más o menos constantes, aunque desde mayo, mis inversiones en plataformas P2P han excedido mis inversiones en acciones y fondos de inversión, debido al aumento de mis posiciones en Mintos. .
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