Enero ha sido un mes negro para los inversores de crowdlending. Mal comienzo para 2020. Dos plataformas han desaparecido de la noche a la mañana con el dinero de los inversores: Kuetzal y Envestio. No voy a entrar en detalles. Mucho se ha escrito al respecto. Existen iniciativas para recuperar el dinero, pero hay pocas posibilidades de recuperarlo. En primer lugar, mis disculpas si alguien se inspiró para invertir por mis resultados.

No había invertido demasiado en ellos (1.8% de mi billetera multitud). Creo que habré cubierto las pérdidas en un mes. Me queda la parte positiva: las lecciones aprendidas. Espero que me ayuden a no volver a caer en los mismos errores. Ahora me doy cuenta de que ambas plataformas operaron con puntualidad "excesiva" en los pagos, sin proyectos problemáticos o retrocesos de ningún tipo. Mirando hacia atrás, ahora es fácil decir que era sospechoso. Especialmente cuando en plataformas mejor establecidas con menor riesgo (y tasas de interés más bajas) las demoras y los incumplimientos son relativamente comunes. Ver Estateguru, Flender, octubre, CrowdEstate ...

También BoldYield (en el que no estaba invertido) se ha visto afectado y, unos meses después de su lanzamiento, la plataforma ha decidido dejar de operar y devolver el dinero a los inversores. Aún no habían logrado financiar completamente ningún proyecto.

En una nota positiva, las plataformas sobrevivientes han trabajado duro en el transcurso de este mes (y esperamos que esta nueva actitud continúe con el tiempo) para mostrar signos de transparencia, ofreciendo más información sobre los procesos internos y la operación: Monethera, TFG Crowd, DoFinance, Grupeer, Viventor, Crowdestor, Peerberry ... En general, ha sido un mes con mucha actividad y actualizaciones de casi todas las plataformas, con el objetivo principalmente de calmar la ansiedad e incertidumbre de los inversores.

De ahora en adelante, permaneceré particularmente alerta con las plataformas P2B de perfil similar a Kuetzal y Envestio; es decir, plataformas muy jóvenes, con intereses muy altos, sedes en los países bálticos y pagos sospechosamente puntuales. Me refiero a Monethera, Wisefund y TFG Crowd. No estoy demasiado expuesto en ninguno de ellos (0.4-0.5% de mi cartera en cada uno). No voy a aumentar mis posiciones. Tampoco disminuirlos, especialmente porque han deshabilitado la opción de vender acciones. Todo lo que podemos hacer ahora es cruzar los dedos y esperar y ver cómo evolucionan.

Aprovecho esta oportunidad para aclarar que mi estrategia de inversión, invertir en 40 plataformas, se debe principalmente a mi perfil de blogger: mi objetivo es probar todas las plataformas principales para poder analizarlas y compararlas después de invertir en ellas. Si fuera un inversionista anónimo, me limitaría a unas diez plataformas como máximo.

En enero, mis inversiones tuvieron un rendimiento mensual (anualizado) de -5.28% debido a las pérdidas de Envestio frente al + 1.46% de diciembre (que es cuando decidí contabilizar las pérdidas de Kuetzal). Si no hubiera sido por Envestio, el rendimiento mensual habría sido de 7.9%. Aparte del colapso de la Plataformas de crowdlending P2B (-97.9%), este mes, también hubo un peor desempeño de Plataformas de crowdlending P2P (13.1% vs. 14.7% el mes pasado), y Plataformas de crowdfunding inmobiliario (4.2% vs. 5.1%).

Tabla de contenidos

Resumen de cartera

Las principales novedades del mes son:

• En línea con mi intención de invertir más en proyectos solidarios, éticos o ecológicos, he incorporado dos plataformas en mi cartera: Sun Exchange (inversión en paneles solares) y EthicHub (préstamos solidarios en México), alcanzando 39 plataformas (41 si también consideraba Envestio y Kuetzal);
• Además, he abierto cuentas en Fundeen, (préstamos para la instalación de paneles solares) y GoParity, (préstamos a proyectos ecológicos), pero estoy esperando que ofrezcan proyectos (en el primero) y que resuelvan algunos problemas de retención de impuestos (en el último);
• Sigo segundo en la lista de las Top-20 Carteras P2P en términos de la cantidad invertida (y primero en términos de número de plataformas). Además, acaban de incluir mi blog en la lista de Top 100 Peer-to-peer Lending Blogs, (Posición #49). En la “carrera” de ingresos, casi todos los bloggers han experimentado pérdidas este mes.
• La decepción de este mes es, sin duda, Envestio, que ha desaparecido sin dejar rastro;
• Como una sorpresa positiva, Mintos. Los rendimientos han vuelto a su mejor rendimiento (con préstamos a 15-16%) y un rendimiento mensual récord gracias a las recientes promociones de Finko y Sun Finance;
• ¡Conferencia P2P en Riga anunciada para junio de 2020! Un evento único de 2 días que combina conferencia, exposición, trabajo en red y diversión. La élite europea de Fintech se reúne por segunda vez para escuchar y debatir con oradores internacionales, ampliar su red y disfrutar de comidas y bebidas increíblemente buenas en tres lugares cuidadosamente seleccionados. El evento tendrá lugar en Riga, Letonia, del 19 al 20 de junio de 2020.
• Continúo con mi desinversión en plataformas de las que no estoy completamente convencido (Fellow Finance y Finbee), bienes inmuebles en España (Housers y Privalore) y sobrerrepresentados (Mintos y Fast Invest) He aumentado mis posiciones principalmente en mis plataformas más recientes.
• Las mejores plataformas en términos de TIR son 1) bienes raíces: Bricks & People (ahora operando a través de la plataforma SociosInversores.com) y CrowdEstate; 2) P2B: Wisefund y TFG Crowd; y 3) P2P: Finbee, Twino y Mintos.
• Las mejores rentabilidades del mes han sido 1) bienes raíces: Estateguru y Bulkestate; 2) P2B: Wisefund y TFG Crowd; y 3) P2P: Mintos, Twino y Viventor.
• Para comparar todas las plataformas, consulta mi Comparador.

1. Todos los intereses están calculados antes de descontar impuestos.
2. Para Mintos, presento la rentabilidades combinada (todas las monedas, teniendo en cuenta el tipo de cambio) y la rentabilidad por separado para cada moneda (sin aplicar el tipo de cambio).
3. El sombreado amarillo muestra que las rentabilidades seguramente terminen siendo inferiores debido a que hay proyectos retrasados o impagos sin una resolución definitiva.
4. Cifras en gris para las plataformas que son todavía demasiado recientes en mi cartera para dar una idea realista del TIR.
5. En cursiva plataformas en las que no he invertido durante demasiado tiempo, por lo que aún no han alcanzado su máximo potencial.

Retrasos e impagos

• En CrowdEstate el número de proyectos retrasados pasó de 12 a 10 (19%). En algunos casos, se debe a múltiples niveles del mismo proyecto (antes de dejar de invertir en varios niveles).
• Flender 7.8% de demoras y 1.7% por defecto.
• La situacion en Estateguru permanece más o menos estable con 7.2% de demoras y 3.4% de valores predeterminados. En una nota positiva, Estateguru se muestra muy eficaz cuando se trata de recuperar proyectos en incumplimiento uno por uno: ya 8 recuperados (1 este mes) ...
• La situacion en Housers La situación ha empeorado debido al estancamiento del mercado inmobiliario en España (17% de retrasos y 5% de impagos).
• Linked Finance empeora levemente a 0.4% demoras y 2.9% por defecto.
• Los retrasos y los incumplimientos de Finbee están dentro de lo esperado, siendo una plataforma sin Buyback. Y Fellow Finance un desastre ... Por suerte no invertí demasiado.
• Para comparar todas las plataformas, consulta mi Comparador.

* Variación en el número de proyectos activos del mes pasado; Solo incluyo plataformas sin Buyback; En verde si los parámetros (retrasos e impagos) han mejorado respecto al mes pasado y en rojo si han empeorado.

Crowdfunding inmobiliario:

Bit of Property

Bit of Propertyes una plataforma de inversión inmobiliaria en la que se puede invertir en propiedades desde 50 euros. La compañía tiene su sede en Singapur y una filial en Estonia. Invertir en propiedades es similar a comprar acciones y participaciones en empresas. El inversor recibe una parte de la propiedad y, como propietario beneficiario, recibirá ingresos por alquiler directamente en su cuenta (mensualmente). Además, una vez que se venda la propiedad, los inversores saldrán de la propiedad a su valor de mercado junto con cualquier ganancia o pérdida de capital. También hay un mercado secundario relativamente activo en el que puede invertir rápidamente en todos los proyectos anteriores, pero también venderlos, lo que proporciona cierto grado de liquidez.

Desde diciembre de 2019, he invertido en los 3 proyectos ofrecidos (uno con dos niveles). Es fácil comprar con descuento (49 EUR en lugar de 50 EUR). Tuve algunos problemas menores al abrir la plataforma que se resolvieron de manera muy rápida y eficiente. En enero, la plataforma no ofreció ningún proyecto nuevo.

Brickowner

En Brickowner, dado que todas las inversiones son a largo plazo y se pagan en su totalidad al final del proyecto, mi rentabilidad se mantiene en cero (desde que comencé a operar con la plataforma en mayo de 2018). Dos proyectos retrasados desde abril.

En diciembre, Brickowner anunció que, en el transcurso de 2019, las inversiones en Great George Street, Eastbourne y Abbeygate se realizaron mientras que la plataforma experimentó un aumento de 63% en los usuarios en comparación con el mismo momento del año pasado, así como una tasa de inversión repetida de 64%. También lanzaron un nuevo sitio web.

Para convertir de euros a libras esterlinas (GBP) y transferir los fondos a una cuenta británica, utilizo mi cuenta con Revolut.

Puedes leer la tarjeta de perfil de Brickowner aquí. Cuando se registre, recibirá $50 dentro de los 30 días posteriores a la inversión de una inversión si usa esto LINK.

Brickstarter

Brickstarter es una plataforma española que invierte principalmente en Andalucía, en propiedades para alquileres turísticos. Sus proyectos también se ofrecen a menudo a través de EVOEstate.

Abrí mi cuenta con ellos en agosto de 2019 y he invertido en cinco proyectos. En enero, no ha habido un nuevo proyecto.

Cada inversor que use el código BRICKS durante el registro con este LINKobtendrá 15 euros adicionales por invertir y un reembolso del 0.5% de la inversión durante 90 días. El código es válido hasta nuevo aviso.

BulkEstate

En Bulkestate, siendo todas las inversiones a largo plazo y pagando en su totalidad al final del proyecto, no vi ganancias hasta diciembre, cuando terminaron mis dos primeros proyectos. Las tasas de retorno son excelentes (14.4% hasta ahora de proyectos ya terminados) e históricamente hay valores predeterminados de 0%, por lo que mi estrategia mi estrategia es continuar invirtiendo en cada nuevo proyecto (desafortunadamente no tantos).

A la fecha, he invertido en 50 proyectos, 28 de ellos ya completados. En febrero, se anunció que el propietario de la empresa prestataria del proyecto "Saraiķi" (con vencimiento en febrero de 2020) falleció tristemente a fines de 2019. Los procedimientos legales para la herencia probablemente retrasarán el proceso de pago.

En febrero, Bulkestate ha renovado por completo su interfaz, agregando varias herramientas y gráficos realmente útiles:

• Informes de impuestos: una herramienta para crear una visión general de sus ingresos, inversiones, intereses y retiros para cualquier período de tiempo.
• Resumen de inversión: muestra una descripción detallada de sus inversiones activas y pasadas.
• Calendario de pagos: fácil de rastrear y exportar pagos planificados.
• Planificador de inversiones: calcule su beneficio potencial de acuerdo con la tasa de interés promedio de Bulkestate.

Puedes leer la ficha técnica de Bulkestate aquí.

CrowdEstate

Invierto con CrowdEstate desde marzo de 2018 (102 proyectos en total). Hasta agosto de 2019 Todos los proyectos fueron pagados puntualmente. De todos los pagos actualizados, en agosto, se retrasaron 9 proyectos. En enero, hay 10. Algunos son niveles del mismo proyecto (antes de que dejara de invertir en varios niveles). Preocupante, pero solo puedo esperar para ver cómo se resuelven.

Después del pico de octubre debido a la finalización de varios proyectos, las tasas de retorno mensuales volvieron a sus valores habituales. El rendimiento anual neto ofrecido por CrowdEstate, teniendo en cuenta solo los proyectos ya reembolsados (48), es 13.9%.

Mi estrategia es continuar invirtiendo en cada nuevo proyecto, excepto los financiados en varias etapas (“Rondas de inversión múltiples”), ya que creo que va en contra de mis principios de diversificación.

En diciembre, siguiendo la ley italiana, CrowdEstate comenzó a retirar impuestos, un 26%, excepto en el caso de los acuerdos de doble imposición, que es mi caso. Sin embargo, todavía estoy tratando de averiguar cómo evitar esto, ya que la opción de verificación de residencia fiscal aún no está disponible. Si no se soluciona fácilmente, dejaré de invertir en opciones italianas (afortunadamente, todavía no hay tantas).

A partir de octubre de 2019, CrowdEstate tiene 39,600 inversores, 197 proyectos por valor de $ 80 millones y ofrece una tasa de rendimiento promedio de 17.6%.

Puedes leer la ficha técnica de CrowdEstate aquí.

Estateguru

En EstateGuru, los rendimientos mensuales obtenidos parecen seguir una línea ascendente desde que comencé a invertir en la plataforma en marzo de 2018. Realmente satisfecho. Estateguru sigue siendo una plataforma tremendamente activa. Ya he logrado participar en 615 proyectos, de los cuales 245 ya se han completado. La situación se mantiene más o menos estable en términos de demoras y valores predeterminados, 7.2% y 3.4%, respectivamente. Además, Estateguru está demostrando ser muy efectivo cuando se trata de recuperar los proyectos en incumplimiento uno por uno: ya 8 recuperados (1 este mes).

En enero, en vista de todo esto, he decidido duplicar mi inversión por proyecto (de 50 a 100 EUR). Mi estrategia aún está por invertir en cada nuevo proyecto, excepto en los financiados a través de varios niveles (en los que solo invierto en uno, generalmente el primero).

EstateGuru en cifras (agosto de 2019): el volumen de préstamos emitidos se ha duplicado cada año, y EstateGuru se ha establecido en Estonia, Letonia, Lituania, Finlandia, España y Portugal, con más de 850 préstamos emitidos por valor de € 133 millones. EstateGuru tiene más de 27 000 inversores de diferentes perfiles de 106 países. Puedes acceder al informe aquí.

Puedes leer la ficha técnica de EstateGuru aquí. Al registrarse, recibirá un reembolso de 1% del monto invertido durante el primer mes y 0.5% los dos meses siguientes con esteLINK.

EVOEstate

Empecé a invertir en EVOEstate en agosto. EVOEstate permite invertir en proyectos de empresas inmobiliarias de toda Europa, incluidas muchas de las que ya uso: Brickstarter, Reinvest24, Inveslar, Bulkestate y Crowdestor. Planeo usarlo solo para diversificarme en otras plataformas sin tener que abrir nuevas cuentas: Nordstreet, Bergfurst, Urbanitae, Norbalta o Re-Lender. Hay una pequeña sección o categoría de proyectos con aquellos en los que EVOEstate tiene piel en el juego, que son los que recomiendan. Hasta ahora, la plataforma ha ofrecido proyectos en 10 países (incluso en los EE. UU.), De 6 a 60 meses de duración y con rendimientos anuales entre 6 y 16%.

En estos primeros cinco meses, ya he invertido en 49 proyectos (3-4 en el mercado secundario), equivalentes a 7 préstamos por mes, que ofrecen excelentes oportunidades para diversificar rápidamente. El XIRR está mejorando lentamente (4.1%). Básicamente, mi estrategia es invertir alrededor de 100 EUR en cada proyecto, excepto aquellos de plataformas en las que ya estoy registrado.

En enero, el segundo proyecto en mi cuento con EVOEstate se pagó por completo.

En diciembre, EVOEstate anunció la incorporación de un nuevo creador (Rendity - fundada en 2015 y que ya ha financiado más de € 25 millones en préstamos con un mercado objetivo primario en Austria). Hace unos 2-3 meses, exploré la plataforma, pero terminé no invirtiendo en ella debido a la inversión mínima muy alta (500 EUR). A través de EVOEstate, el mínimo cae a EUR 50.

Puedes leer la ficha técnica de EvoEstate aquí. Regístrate con esteLINK y recibirás 0.5% de la cantidad invertida durante los primeros seis meses.

Housers

Mi posición en Housers, mi primera plataforma (septiembre de 2016) está ampliamente representada (33% de todas mis inversiones multitudinarias). Desde entonces he invertido en 202 proyectos (62 completados). Entonces, desde agosto, he cambiado mi estrategia: reducir mis inversiones a 100 euros por proyecto y vender fracciones de algunos proyectos (especialmente a tasa fija) en el mercado secundario para reducir progresivamente mis posiciones.

La situacion de Housers los valores predeterminados y los retrasos varían mucho según el tipo de proyecto. Varios de los proyectos de tasa fija con incumplimiento han acordado nuevos calendarios de pago que incluyen intereses atrasados y varios ya han reanudado los pagos mensuales. Y prácticamente todos los proyectos de ahorro o inversión que solían pagarse incluso varios meses antes de lo previsto, ahora están sufriendo retrasos: ¡ya son 22! Lo atribuyo al enfriamiento del mercado inmobiliario en España, especialmente en grandes ciudades como Madrid, donde Housers ofrece más de la mitad de los proyectos.

Después de dos años operando en el mercado portugués con una licencia provisional, Housers anunció en febrero que habían obtenido autorización de la Comisión de Bolsa y Valores (CMVM) de Portugal, convirtiéndose así en la primera compañía internacional registrada como una Plataforma de Financiamiento Participativo (PFP) en Portugal.

En enero, se lanzó la plataforma.Housers Corporate, una nueva línea de negocios dedicada a la financiación de proyectos empresariales. Su primer proyecto ha sido la finalización de la versión 1.0 de la aplicación Housers, así como el desarrollo de la versión 2.0, y el financiamiento de la campaña publicitaria y la promoción de la aplicación en sus dos versiones.

Housers en cifras (febrero): proyectos en cuatro países (España, Italia, Portugal y Polonia), 117,000 usuarios registrados de 155 países diferentes, 111 millones de euros invertidos y más de 39 millones de euros entre rendimientos y retornos del capital.

Puedes leer la ficha técnica de Housers aquí. Regístrate con esteLINK y recibirá un regalo de 25 EUR después de realizar una inversión inicial de al menos 50 EUR.

Inveslar

En Inveslar, la mayoría de los proyectos duran 12 meses o más, por lo que los beneficios se deben principalmente a los alquileres. Desde diciembre de 2016, he invertido en 28 proyectos, incluidos 7 ya finalizados. Desde hace algunos meses, la mayoría también se comercializa a través de EVOEstate.

Las tasas de retorno fluctúan mucho últimamente, como se muestra en el gráfico, una vez que los proyectos comenzaron a finalizar.

En enero, Inveslar ha alcanzado 50 proyectos financiados.

En febrero, Inveslar anunció la firma de un acuerdo de colaboración con una agencia de coliving. El modelo coliving ofrece la posibilidad de vivir en áreas "prime" a un precio asequible para los jóvenes trabajadores y estudiantes de educación superior. Ofrece a los inquilinos, a través de una "tarifa plana", la oportunidad de disfrutar de áreas comunes con equipos de alta calidad, servicio de limpieza semanal, todos los suministros, una agencia disponible 24/7, etc. Este modelo aparece en respuesta al aumento sustancial en el alquiler precios, especialmente en el centro de las grandes ciudades, donde, por otro lado, se encuentran la mayoría de los lugares de trabajo y centros educativos. Este tipo de proyectos ofrecerá grandes ganancias en la modalidad de préstamos de Tipo Fijo, donde los intereses se pagan mensualmente y la amortización de capital en la última cuota.

Puedes leer la ficha técnica de Inveslar aquí. Regístrate con esteLINK y recibirá un regalo de 25 EUR después de realizar una inversión inicial de al menos 1000 EUR.

Privalore

Privalore confirmó en diciembre de 2019 lo que ya era un secreto a voces: que después de 4 años ofreciendo campañas directas de crowdfunding, decidieron no continuar con el crowdfunding. La plataforma había estado sin nuevos proyectos desde febrero. Privalore no lanzará nuevas campañas de crowdfunding y se centrará en administrar las inversiones en curso como de costumbre, enviando los informes y actualizaciones correspondientes hasta que se completen los proyectos de devolución y se puedan devolver las ganancias. Como antes.

Entonces, todo lo que tengo que hacer es reembolsar mis últimas tres inversiones activas (todas demoradas durante un año) y despedirme de Privalore. Una multa real, ya que Privalore representaba la única opción de crowdfunding inmobiliario directo, a diferencia de la indirecta, es decir, que una Plataforma de Financiamiento Participativo (PFP) lanza las campañas mediante la intermediación en la recaudación de fondos para luego entregarlas a un desarrollador inmobiliario quien administrará el proyecto.

Privalore continuará activo ofreciendo servicios inmobiliarios basados en la tecnología a las personas que necesitan vender o comprar pisos para reformar.

Reinvest24

Reinvest24 es una plataforma de crowdfunding inmobiliario, cuyos proyectos generan beneficios tanto para el alquiler como para las ganancias de capital al vender (ninguno todavía).

Es pronto para juzgar (comencé a invertir en mayo de 2019). En general estoy satisfecho. Los proyectos son cuidadosamente seleccionados. Solo he logrado invertir en 5, que se financian muy lentamente (2-3 meses). Para acelerar el proceso, los últimos proyectos también los están financiando a través de EVOEstate. Algunos proyectos comienzan a generar beneficios desde el momento de la inversión, antes de que el proyecto esté totalmente financiado. No hay una gran oferta de nuevos proyectos, aunque la plataforma ya ha financiado 13 en su corta historia con retornos estimados entre 11 y 15% (6 de ellos completados). Otro inconveniente es la comisión 2% que se cobra al invertir, por lo que por el momento todavía tengo retornos ligeramente negativos (-0.4%).

Crowdlending P2B:

Crowdestor

En Crowdestor, desde abril de 2019, ya he invertido en 58 proyectos, con rendimientos muy variables entre 10.0% y 20.7% y períodos de 2 a 24 meses. En general, se financian con bastante rapidez, entre unas pocas horas y una semana: cuanto mayor sea la rentabilidad, más rápido será el financiamiento. Hasta ahora, los pagos son oportunos, sin demoras ni incumplimientos hasta el momento. Estoy muy satisfecho. De hecho, lamento no haber comenzado a invertir antes. El único inconveniente quizás es que su creciente popularidad hace que los proyectos se financien en unas pocas horas, lo que, junto con la falta de Autoinvest, significa que puede perderlos si no está listo. Afortunadamente, muchos proyectos se financian en varios niveles, por lo que a menudo hay segundas oportunidades para invertir.

En enero, en respuesta a la reciente sacudida de los mercados P2P por los desafortunados eventos de Kuetzal y Envestio, Crowdestor anunció que están tomando una serie de medidas y emitió un comunicado para tranquilizar a los clientes sobre la legalidad de la plataforma. Están trabajando en un plan de acción / desarrollo detallado para ser más transparente, más abierto a los inversores, mejorar el proceso de estandarización, ser más automatizado, etc. El plan de acción se presentará a fines de febrero, principios de marzo de 2020. El plan incluirá temas relacionados con:

• Transparencia. Para divulgar tanta información como sea posible en las siguientes áreas: Prestatarios. Más información financiera, información sobre gestión, contactos, documentos de registro.
• Socios. Para mostrar en qué socios trabajan con la debida diligencia, legal, bancos, KYC y todos los demás socios posibles.
• Equipo. Para hacerlo más público: en el sitio web, con CV detallados, experiencia y enlaces a LinkedIn.
• Toma de decisiones. Presentar un procedimiento de diligencia debida comprensible y transparente.
• Tecnología. Cómo automatizar la debida diligencia.
• Plan de crecimiento.
• Reunión de inversores. A través de seminarios web con inversores para responder sus preguntas, además de reuniones de inversores-prestatarios en ciudades de Europa dos veces al año, brindando una oportunidad para que los inversores se encuentren cara a cara con los prestatarios y Crowdestor.
• Opción de salida anticipada. En respuesta a numerosas solicitudes de este tipo recibidas, Crowdestor acordó con varios inversores considerar la posibilidad de comprar una parte de los préstamos de otros inversores con un descuento en los proyectos. Esto no será una compra realizada por Crowdestor, sino por otros inversores, por lo que sin beneficio para Crowdestor. Suena como un mercado secundario, pero el mercado secundario como tal llevará un poco más de tiempo.

EthicHub

EthicHub utiliza tecnología de crowdlending blockchain para conectar a pequeños productores en México sin acceso a servicios financieros, es decir, crédito / préstamos, con inversores. La diferencia con otras plataformas de crowdlending es que EthicHub no sólo busca rentabilidad, sino que también tiene como objetivo generar impacto social en la Comunidades que solicitan los préstamos. Este impacto social se genera ya que los prestamos son con un interés inferior para el agricultor y eso hace que en la venta de su café pueda obtener un margen mayor. Otro de los puntos importantes es que EthicHub cierra contratos con grandes compañías y así quedan garantizados la devolución de los préstamos por parte de los agricultores. A cambio, los inversores obtenemos una tasa de interés del 15%. EthicHub ha recibido múltiples premios en el proceso, tanto de instituciones económicas como de desarrollo.

Hasta ahora, EthicHub ha financiado más de 100 familias de agricultores productores de cafe en 5 comunidades a través de 49 prestamos (de alrededor de 5000 EUR cada uno), con un 0% de impagos. Los prestamos van destinados a poda, desbrozamiento, tratamiento de las plantas, contratación de mano de obra, recolección, almacenamiento, exportación, etc. A cambio, el inversor obtiene un 15% de rendimiento, además del valor añadido de saber que los prestamos ayudan a estas pequeñas comunidades en Méjico a desarrollar la economía local de una forma sostenible.

Para poder invertir en la plataforma necesitarás crear o tener un wallet o cartera virtual donde se realizarán y quedarán reflejadas tus transacciones. Puedes crear la wallet en la plataforma (lo que hice yo) o importarla. Los prestamos son a varios meses con pago del principal más intereses al final del periodo (full bullet).

Ya he invertido en 4 proyectos que todavía tomarán varios meses para generar ganancias.

Flender

Flender confirmó en octubre pasado sus dos primeros proyectos en incumplimiento. Tendremos que esperar (probablemente) unos meses más antes de saber cómo se resuelven. Flender ha comenzado actividades legales para recuperarlos (estimado en una probabilidad de 35%). En noviembre, hubo 7 proyectos retrasados y 2 incumplimientos (7.8 y 1.7%, respectivamente). Los retornos mensuales, aparte del desastre de octubre, oscilan entre 7 y 10%, con algunos picos para promociones puntuales realmente generosas.

En diciembre, Flender anunció que ganó el Premio al mejor comercio electrónico de servicios financieros en los Premios de comercio electrónico y pago de 2019 en una ceremonia celebrada en Dublín en septiembre.

Flender en números (diciembre de 2019): más de 12,5 millones de euros invertidos en 2019 por un total histórico de 18 millones de euros.

Puedes leer la ficha técnica de Flender aquí. Regístrate con esteLINK y recibirá 0.5% del monto invertido durante los primeros 30 días.

Linked Finance

La plataforma irlandesa es con diferencia la más activa de todas las Plataformas P2B Yo uso (con Autoinvest me las arreglo para invertir en 25 proyectos nuevos por mes en promedio). Los retornos mensuales son realmente regulares, alrededor de 8%.

Linked Finance Es una de mis plataformas favoritas. 18 impagos (de 630 proyectos) y 2 demoras. Mi intención es continuar invirtiendo en todos los proyectos nuevos.

Cifras en noviembre: 120 millones de euros y 2.049 préstamos; 1.28% por defecto; 23.600 usuarios; Tamaño medio de los préstamos en los últimos 6 meses: 80.736 euros. Más aquí. Puedes leer el documento técnico de la plataforma aquí.

Monethera

Monethera fue una nueva adición a mi cartera de agosto. Es una plataforma similar a Wisefund, TFG Crowd y Crowdestor en términos de operación y rentabilidad. Sus proyectos se centran en cuatro áreas principales: bienes raíces, crecimiento empresarial, agricultura orgánica y energía verde, logística y tecnologías. Comercializan proyectos con retornos muy atractivos (18-21%) 3-12 meses de duración.

He logrado invertir en todos menos en el primero (20 en total). Por ahora, los proyectos se financian en un par de semanas y hasta ahora los pagos son puntuales.

El colapso de Kuetzal y Envestio ha afectado a Monethera de varias maneras:

• La opción de recompra, por la cual Monethera recompraría préstamos de inversores con una multa de 5%, se ha suspendido temporalmente para evitar que todos los clientes la soliciten al mismo tiempo. Para compensar esto, en febrero, Monethera anunció que lanzarán un mercado secundario a fines de marzo.
• En enero, Monethera publicó aquí algunas respuestas a las preguntas debido al escrutinio adicional de sus actividades. Se relaciona principalmente con Richly Pacific International Limited, una compañía con sede en Hong Kong que ofrece garantía de reembolso para Monethera.
• Y en febrero, Monethera emitió información adicional sobre sus procesos internos en un ejercicio de transparencia. Puedes leer mas aquí.

A pesar de estas medidas, los inversores parecen ser cautelosos y los últimos proyectos se están financiando más lentamente. Parece que Monethera está teniendo problemas con los bancos, lo cual es algo inquietante si consideramos que Kuetzal tuvo una evolución similar antes de confirmar su colapso. 5 de febrero, Monethera suspendió temporalmente los depósitos debido a problemas con Unicredit. Después de cambiar temporalmente a Paysera, el 20 de febrero, anunciaron que también estaban experimentando problemas con Paysera y que todos los retiros desde el 14 de febrero aún están pendientes. Como resultado, también están suspendiendo todos los depósitos entrantes. No se ve bien, pero esperemos. No podemos hacer nada más de todos modos ...

La opción AutoInvest se lanzó en febrero (leer más aquí) También en febrero de 2020, Monethera actualizará las estadísticas en la sección "Acerca de nosotros" para que el registro de seguimiento de 2019 esté disponible para los usuarios.

Regístrate con esteLINK y recibirá un bono de 5 EUR más 0.5% del monto invertido durante los primeros 180 días.

October

El gran problema de October son los 8 proyectos en proceso de recuperación judicial (4.0% del total), además de dos retrasados. Los retornos mensuales continúan fluctuando mucho de mes a mes, dependiendo de cuándo se calculan los retrasos y los valores predeterminados, y el retorno sigue siendo solo marginalmente positivo (0.1% TIR). Como punto positivo, aclarar que, a diferencia de otras plataformas, octubre proporciona 100% de la cantidad (ya que los procesos de recuperación judicial toman mucho tiempo y el resultado es inseguro). Las provisiones son pérdidas potenciales y parte o la totalidad del monto adeudado puede recuperarse con el tiempo. Todas las demás plataformas no consideran tales pérdidas hasta que se complete el proceso de recuperación judicial.

Como no existe una función Autoinvest, hay que estar muy alerta para no perderse nuevos proyectos, que se financian rápidamente. Es muy útil tener la aplicación de octubre instalada en el móvil para poder reaccionar más rápido.

En febrero, octubre anunció su primer proyecto alemán, aunque las regulaciones alemanas aún no permiten que los inversores privados presten a estos proyectos.

Puedes leer la ficha técnica de October aquí. Regístrate con esteLINK y recibirás 20 € para prestar en proyectos haciendo un ingreso de al menos 500 EUR.

TFG Crowd

TFG Crowd se unió a mi cartera a principios de septiembre. Es una plataforma similar a Envestio, Kuetzal, Monethera, Wisefund y Crowdestor en términos de operación y rentabilidad, pero con un enfoque geográfico diferente (y más amplio): Reino Unido, Suiza, Alemania y Austria. TFG ha estado involucrado en financiamiento comercial desde 2015, pero la plataforma TFG Crowd todavía es muy joven: 2019. En este corto período, ya han financiado 31 proyectos con retornos muy atractivos (8-19%, casi todos con retornos de 17%), 6-24 meses, y descripciones muy informativas de los proyectos. Se acabaron tres. ¡Y ofrecen garantía de recompra!

Ya he invertido en 14 proyectos. Los pagos son puntuales y ya he logrado un excelente TIR de 17.5%.

En enero, el prestatario de los proyectos Indoor Karting Race Track y Indoor Playground for Kids no cumplió con los requisitos del propietario del local y el contrato de arrendamiento del local se terminó con ellos. Los fondos (el monto total del préstamo, incluidos los intereses por la duración del préstamo) fueron devueltos rápidamente a mi cuenta TFGcrowd. Un ejemplo perfecto de comunicación por una plataforma.

En febrero, en respuesta a las sacudidas en los mercados P2P, TFGcrowd informó a los inversores sobre los próximos cambios en el futuro cercano (leer más aquí) Francamente bastante impresionante. Si solo un par de ellos terminan tomando forma, será una mejora considerable. Para enfatizar:

• Mudarse a la jurisdicción del Reino Unido (es decir, abrir una empresa y solicitar una licencia FCA para crowdfunding allí), donde hay una regulación más fuerte en el mercado de préstamos P2P.
• Migración de proyectos europeos a la jurisdicción alemana: abra también una empresa con sede en Alemania (en vista del Brexit) y solicite también una licencia de crowdfunding en Alemania, para complementar la empresa regulada en el Reino Unido.
• Cuentas TFG euro IBAN y tarjetas TFG VISA.
• Lanzar un mercado secundario.
• Inicie una función de inversión automática.
• Programa de referencia nuevo y mejorado.
• Cuentas comerciales con beneficios fiscales
• Abra una sucursal en Dubai, donde, dado que los préstamos P2P no están permitidos debido a las regulaciones locales, se ofrecerá a los inversores la posibilidad de adquirir acciones en compañías que buscan recaudar fondos.
• Mercado de seguros: actualmente están desarrollando una opción de seguro para reemplazar la Garantía de recompra de TFGcrowd EXTRA actualmente otorgada (hasta el 31 de diciembre de 2020).
• Aplicación movil.

En febrero, TFGcrowd proporcionó información adicional sobre cómo funciona su Garantía de recompra:

• 2% de cada proyecto financiado a través de la plataforma se destina al Fondo de Garantía de Recompra de TFG (143,748 EUR a partir de febrero). Estos fondos se mantienen en una cuenta separada y separada, que se abrió específicamente para este propósito y se utilizará en caso de que alguno de los prestatarios de los proyectos abran inversiones en el incumplimiento de nuestra plataforma (lo que significa que un prestatario no cumple con la fecha límite de reembolso del préstamo en particular por más de 60 días). En caso de incumplimiento, TFGcrowd asegurará el reembolso del valor nominal del préstamo pendiente más los ingresos por intereses devengados. Todos los inversores serán compensados proporcionalmente a sus inversiones en un proyecto en particular.
• Además, hay garantías adicionales que no figuran en la lista: no todas las empresas, especialmente una nueva, tienen activos suficientes que pueden servir como garantía. En tales casos, TFGcrowd tiene en cuenta la solvencia personal del propietario de la empresa o el garante, sus activos existentes, como bienes muebles e inmuebles. Al ser una garantía de terceros, no pueden incluirla en el sitio web, pero el acuerdo de garantía está firmado por las partes relevantes y existe la garantía.
• TFGcrowd también invierte sus propios fondos en proyectos.
• Finalmente, The Finance Group Limited también invierte en empresas y proyectos. En tales casos, The Finance Group Limited compra acciones de la compañía relevante o establece una nueva compañía de propiedad total diseñada específicamente para un proyecto en particular. Esto explica por qué Finance Group Limited o sus subsidiarias pueden aparecer como propietarios totales o parciales de cualquiera de los proyectos / compañías enumerados. Recientemente, Finance Group Limited ha aumentado su capital social de 500 000 a 700 000 euros.

Trine

Trine es una de las últimas incorporaciones a mi cartera (agosto). Es probablemente una de las plataformas más originales y emocionantes para invertir. Permite a las personas invertir en energía solar en mercados en crecimiento, es decir, en el mundo en desarrollo. Esto le permite obtener ganancias al mismo tiempo que tiene un impacto social y ambiental. Trine se asocia con el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) y la Agencia Sueca de Cooperación Internacional (SIDA), lo que, a mi parecer, agrega mucha credibilidad a su propuesta. De hecho, Trine, a través de su asociación con el PNUD, contribuye al logro del Objetivo de Desarrollo Sostenible (ODS) 7- energía limpia y asequible, y mejora la calidad de vida en las comunidades rurales. Lee mas aquí.

Básicamente, elige un préstamo para invertir o establece inversiones mensuales. Cada préstamo es un poco diferente en términos de impacto, ubicación, tamaño y riesgo. Usted decide cuánto invertir desde un mínimo de € 25. Cuando el préstamo está totalmente financiado, su dinero se transfiere al prestatario, es decir, socios solares, que venden y distribuyen productos solares a sus clientes. Si el socio solar logra pagar el préstamo, recuperará su inversión con intereses. Puede esperar reembolsos aproximadamente cada tres meses. Una gran ventaja es que algunos préstamos están parcialmente cubiertos por Investment Protection en caso de que falle (proporcionado por SIDA). Hasta ahora, Trine ha financiado proyectos en 14 países.

Hasta ahora, he invertido en 11 proyectos en Guatemala, Kenia, Malawi, Tanzania, Ghana y Nigeria, con intereses de hasta 8% (o incluso más cuando invierte más de 1000 EUR). Si bien los intereses no son tan altos en comparación con otras plataformas, al menos para mí, eso se ve compensado con mucho por la buena sensación de invertir su dinero en una buena causa, al tiempo que reduce mi huella de carbono. ¡En mi caso, mi huella se reducirá en 36.3 toneladas de CO2 una vez que los proyectos estén operativos! Hasta ahora he reducido 0.4 toneladas y alcancé un XIRR de 4.8%.

Trine en cifras (diciembre): Durante el 2019, Trine financió € 17m (más que en toda la historia de Trine combinada); 35 préstamos en 11 países diferentes fueron financiados en su totalidad; 1,2 millones de personas tuvieron acceso a electricidad limpia; Se espera que más de medio millón de toneladas de CO2 se reduzcan con el tiempo; Se pagaron 5,4 millones de euros; 2 préstamos incumplieron, lo que resultó en una pérdida de € 400,000 para los inversores; Más de 2.500 personas nuevas se convirtieron en inversores, lo que resultó en más de 10 000 inversores en total; El CEO de Trine recibió un premio honorífico del propio rey sueco Carl XVI Gustav.

Si está interesado, recibirá un descuento de 10 EUR en su primera inversión al registrarse a través de este LINK.

Wisefund

Empecé a invertir en Wisefund en agosto. Es una plataforma similar a Monethera, TFGcrowd y Crowdestor en términos de su funcionamiento y rentabilidad. Comenzó a operar en 2019 en Estonia. Comercializan proyectos con retornos muy atractivos (17.3-19.7%), algunos en más de un nivel, 4-10 meses de duración y Recompra. La plataforma recomprará sus proyectos con una multa, aunque se ha suspendido temporalmente en respuesta a las sacudidas del mercado para evitar el retiro masivo de fondos por parte de los inversores. Wisefund es una de las plataformas bajo la lupa de los inversores por su perfil, tan similar a Kuetzal y Envestio.

Ya he invertido en 12 proyectos. Los pagos hasta ahora han sido muy puntuales. Aunque todavía es temprano, Wisefund se ha convertido en mi plataforma de mejor rendimiento con diferencia: 20.9% (i). Aun así, seré cauteloso y no aumentaré mis posiciones en los próximos meses hasta que quede claro que son una plataforma profesional y solvente.

En diciembre, Wisefund solucionó el problema que tenían con los depósitos. Además, han anunciado una serie de nuevas características:

1. Los detalles del préstamo mostrarán el nombre del proyecto en lugar de la compañía de préstamos, que antes confundían a los usuarios
2. La descarga del extracto de cuenta (cualquier fecha elegida) está disponible ahora, en 'Mi cuenta'
3. Error solucionado con el calendario de pagos, ahora mostrará el calendario de pagos correcto cuando haya más de una inversión en un préstamo.
4. Las notificaciones y solicitudes ahora no solo se enviarán por correo electrónico, sino que también aparecerán en su perfil de Wisefund.
5. Ahora puede deshabilitar los correos electrónicos de pago de intereses en su perfil.

Regístrate con esteLINK y recibirás el 0.5% de la cantidad invertida durante los primeros 180 días.

Crowdlending P2P:

Bondora

En octubre, comencé a invertir en Bondora. Me tomó varios años decidirlo, pero al final decidí probar la plataforma P2P más avanzada. Es posiblemente una de las plataformas más controvertidas, con vehementes detractores y defensores. Entiendo que al invertir tiempo en analizar los números de la plataforma, puede lograr retornos realmente atractivos, superiores a 20%. Por ahora, me voy a centrar en Go & Grow. Creo que es una opción muy atractiva para obtener un rendimiento fijo de 6.76% y liquidez absoluta. Mi idea es usar Go & Grow para aquellos fondos que necesito tener disponibles rápidamente para contingencias u oportunidades de inversión.

De hecho, en enero retiré todos mis fondos (sin ningún problema) debido a algunas necesidades de efectivo que tenía, por lo que mi cuenta ahora es cero. El rendimiento obtenido hasta el momento ha sido 8.6% (anualizado) gracias en parte a la promoción de apertura de cuenta. Mi intención es continuar usando Go & Grow para obtener rentabilidad mientras mantengo efectivo disponible.

Si te registras con este LINK Obtendrá 5 euros.

Bondster

En octubre, comencé a invertir en Bondster, una plataforma P2P establecida en 2017 y con sede en Praga, República Checa. Bondster conecta a inversores minoristas que buscan inversiones alternativas e instituciones de microfinanzas que buscan financiación flexible a través de un mercado en línea. Bondster es el primer mercado de este tipo en la República Checa que coopera con instituciones de microfinanzas de todo el mundo. Cuenta con más de 7,000 inversionistas y 15 originadores de préstamos. El rendimiento anual promedio para los inversores ha aumentado recientemente y ascendió a 12,5 % en inversiones a corto plazo en euros y 8,5 % en inversiones checas (la mayoría de ellas garantizadas por bienes inmuebles). Bondster ofrece varias posibilidades de diversificación. Puede invertir en préstamos de diferente vencimiento, país de origen, tipo de préstamo, tamaño y garantía. También puede beneficiarse de una herramienta de autoinversión fácil de usar con varios filtros y configuraciones de diversificación. La mayoría de los préstamos se ofrecen con una garantía de recompra que se activará en caso de que el prestatario esté vencido con el reembolso programado por 30 o 60 días (también ganará intereses durante este período). Bondster es la primera plataforma en introducir la llamada Smart Reserve, que es una gran opción para aquellos que desean invertir por un corto período de tiempo con la posibilidad de salir de la inversión en cualquier momento y de forma gratuita sin necesidad de vender préstamos en el mercado secundario.

En enero, ya alcancé un XIRR de 11.9%. Además, tuve la gran fortuna de que el 21 de noviembre, Bondster anunció nuevos préstamos Stikcredit con un jugoso 14% justo el día después de mi transferencia de nuevos fondos. Bondster calcula que obtendré un XIRR de alrededor de 13.6%.

En enero, el proveedor polaco Ascot Finance se unió a Bondster. Establecida en 2016, Ascot Finance se enfoca en préstamos comerciales garantizados con una tasa de interés de 7,5 % pa y garantía de recompra. Más aquí. Hay una promoción de devolución de efectivo de 1% para todos aquellos que inviertan al menos 250 euros en préstamos de Ascot Finance hasta el 16 de marzo.

Bondster anunció en diciembre que el proveedor ruso Lime Zaim se unió recientemente a la plataforma. La compañía se estableció en 2013 y se enfoca en préstamos personales no garantizados con una tasa de interés de 12 % pa Puede obtener más información sobre el nuevo creador aquí, donde también puede encontrar una presentación de la compañía. aquí, donde también puede encontrar una presentación de la empresa.

Si te registras con este LINKobtendrá 1% del aumento del volumen de inversiones dentro de los primeros 90 días desde el registro. El bono se calculará y pagará después de 30, 60 y 90 días.

Dofinance

En DoFinance, la tasa de retorno máxima ofrecida es 11% por un mínimo de seis meses. Los inversores de VIP Dofinance pueden obtener hasta 12% (1% extra) durante los primeros 90 días (estado VIP 10%) utilizando mi promoción LINK .

DoFinance Puede que no sea la plataforma con las tasas de retorno más altas, pero representa la máxima simplicidad para operar. Una vez que se ha elegido la tasa de rendimiento objetivo y el plazo, no queda nada más que esperar que los intereses lleguen. Además, los retornos mensuales han seguido una tendencia al alza que comenzó en enero y, desde octubre, superan los 11% (11.1% XIRR).

Al igual que muchas otras plataformas, DoFinance ha emitido un comunicado sobre el colapso de Envestio y Kuetzal explicando por qué su plataforma es segura, y cubre los siguientes temas: Desarrollo de un modelo de negocio seguro; Cómo se garantiza la garantía de recompra; Quien fundó DoFinance; y verificación de los inversores de DoFinance. Lee mas aquí.

La red de inversores de Dofinance ha crecido de 3473 a 4654 durante 2019. En 2020, planean lanzar nuevos proyectos en Asia.

Puedes leer la ficha técnica de Dofinance aquí. Regístrate con este LINK y recibirá una devolución adicional de 1% durante los primeros 90 días (estado VIP).

Fast Invest

Fast Invest Es una de mis plataformas favoritas. Los retornos se mantienen con gran regularidad, entre 13 y 14%.

En febrero, FastInvest anunció un nuevo originador de préstamos (polaco): CAPITAL SERVICE SA. Estos préstamos estarán disponibles con una tasa de interés de hasta 10-12% y estarán garantizados por 3 garantías: 1) Garantía BuyBack (60 días): si el prestatario retrasa el pago en 60 días, los originadores del préstamo volverán a comprar el total pendiente monto del capital y reembolsar todos los intereses devengados; 2) Garantía de reembolso (7 días): esta es una nueva garantía si el prestatario se retrasa en el pago programado por 7 días, el prestamista cubre el principal y el monto de intereses; y 3) Todos los préstamos estarán cubiertos con la Garantía MoneyBack: si decide rescindir el contrato de préstamo prematuramente, recibirá el capital completo en un día.

Tener un nuevo creador conocido (y es el tercero junto con el comercio electrónico y Kvivku), ayuda a mejorar la transparencia de la plataforma y la confianza de los inversores, teniendo en cuenta que la mayor razón para las críticas que ha enfrentado la plataforma ha sido precisamente la ausencia de información sobre sus creadores.

También en febrero, Fast Invest anunció que la plataforma está disponible en un nuevo idioma: portugués.

Inversión rápida en números (diciembre de 2019): tasa de interés promedio de 12.04% (y 64.8% de los inversores recibieron más de 12%); 39,000 usuarios (de 29,000 a fines de 2018; la inversión creció de 11.4 a 42.5 millones de euros ... y 100% de los inversores obtuvieron ganancias.

Puedes leer la ficha técnica de Fast Invest aquí.

Fellow Finance

Resultado muy decepcionante. Las tasas de interés son realmente atractivas (¡hasta el 55%!), pero sin garantía de recompra ( Buyback). Mi estrategia fue invertir solamente en préstamos con tasas de interés superiores al 48% y siempre la cantidad mínima, que en el caso de Fellow Finance Son 25 euros. Es una plataforma compleja y el servicio al cliente no es particularmente bueno, por lo que todavía tengo muchas dudas sobre cómo funciona la plataforma con precisión. Al final, demasiados valores predeterminados que no se compensan con los mayores retornos ofrecidos. De hecho, terminé con retornos realmente negativos (-17.5% XIRR). Debo decir que hay otros préstamos menos riesgosos, que seguramente habrían resultado en un mejor desempeño que mi (hasta ahora) fallida estrategia de inversión.

Desde mayo, ya no invierto en nuevos préstamos con la idea de disminuir mi posición y eventualmente irme Fellow Finance. Desde julio, estoy retirando fondos. Aun tendré que esperar hasta inicios del 2022 para tener mi cuenta a cero.

Puedes leer la ficha técnica de Fellow Finance aquí.

Finbee

Aunque los rendimientos de FinBee son excelentes en este momento (un TIR 15.6% que selecciona solo préstamos por encima de 18%), ya que es una plataforma sin Buyback Todavía estoy esperando cómo evolucionará la plataforma a mediano y largo plazo una vez que se estabilicen los (muchos) valores predeterminados. Los préstamos atrasados (0-90 días) y en incumplimiento (> 90 días) representan 19.6% y 15.1% de mi cartera, respectivamente.

Las tasas de recuperación de préstamos en mora es del 56,15% a partir de 2016 y el 40,21% a partir de 2017. El proceso de cobro no ha terminado, por lo que estos indicadores deberían seguir mejorando en el futuro. Sin embargo, para las inversiones de después de marzo del 2019, FinBee ha anunciado que compensará el 30% de los préstamos en mora. Haciendo un cálculo rápido, esto supone que la rentabilidad, una vez los impagos empiecen a contabilizar, se reducirá bastante por debajo de lo que ofrecen actualmente plataformas con Buyback (¿hasta 7-8%?), así que desde junio de 2019, dejé de reinvertir las ganancias y comencé a retirarlas de la plataforma.

En febrero, FinBee anunció que se volvió rentable el año pasado y vio un crecimiento de 33% en el valor de la cartera de préstamos. FinBee emitió a personas físicas y jurídicas casi 11 millones de euros el año pasado, un crecimiento de 33% con respecto a 2018. El número de préstamos emitidos a empresas creció 46%. Se utilizaron más de 3.500 préstamos, de los cuales 357 fueron para empresas. La suma conjunta de préstamos emitidos a empresas alcanzó casi 3,4 millones de euros, 67% más que en 2018. Se recibieron 90% más solicitudes de préstamos de empresas que en 2018. Desde el comienzo de sus operaciones, FinBee ha emitido préstamos a particulares y empresas por 29 millones de euros. . La plataforma cuenta con más de 50 mil usuarios registrados, de los cuales casi 9 mil invirtieron o pidieron préstamos el año pasado.

Puedes leer la ficha técnica de Finbee aquí.

Grupeer

Grupeeres una de mis plataformas favoritas, con retornos mensuales siempre entre 13 y 15%.

En diciembre, Grupeer anunció que las inversiones mensuales se triplicaron durante el año pasado y el número de clientes aumentó de casi 4,000 a más de 22,000. El esperado mercado secundario y algunos productos adicionales aún no se han lanzado.

En diciembre y mediados de enero, varios de los creadores de Grupeer ofrecieron campañas de mayores ganancias (hasta 14%). Además, CubeFunder ofreció un reembolso de 2,5% en todas las inversiones realizadas hasta el 6 de enero.

Y en febrero, Grupeer celebra su tercer cumpleaños. Entre el 11 y el 26 de febrero, los originadores de préstamos han aumentado la tasa de interés ofrecida en el mercado a 14%.

Puedes leer la ficha técnica de Grupeer aquí. Para registrarte, si utilizas esteLINK, hay un reembolso de 1%

LenderMarket

LenderMarket es una compañía irlandesa establecida en junio de 2019. Ofrecen préstamos personales en EUR emitidos en Polonia, España, Finlandia, Estonia, Dinamarca y la República Checa a una tasa de interés 12% por hasta 90 días y con una garantía de recompra que se activa cuando ' 60 días vencidos (más ingresos por intereses acumulados y cargos por pagos atrasados). Los pagos se realizan mensualmente. LenderMarket es una compañía hermana de Creditstar Group AS, fundada en 2006. Creditstar puede sonar familiar para muchos de ustedes, ya que es uno de los creadores de Mintos, con una calificación B para Mintos y una puntuación de 79/100 en Explore P2P. El tercer mejor de todos los creadores de Mintos. Esto fue para mí un excelente indicador de confianza.

Según las credenciales anteriores, comencé a invertir el 11 de diciembre e hice otro depósito el 17 por un total de 5000 EUR. El dinero se invirtió rápidamente con Autoinvest. Todavía es demasiado pronto para informar sobre los retornos, pero el funcionamiento hasta ahora ha sido realmente fluido, intuitivo y simple, sin necesidad de seguimiento, por lo que estoy seguro de la plataforma.

Con esteLINK, recibirá una bonificación de 1% de fondos netos depositados durante los primeros 60 días. Recibirá esta cantidad 5 días después del período de 60 días.

Mintos

Para aclarar que invierto principalmente de forma manual, tanto en el mercado primario como el mercado secundario. En parte porque encuentro que la herramienta AutoInvest no funciona demasiado bien ... Tampoco uso Invest & Access.

A la hora de presentar mis resultados, Mintos es más complicado que otras plataformas porque invierto en seis monedas diferentes: Euro, Libra esterlina (GBP), Lari georgiano (GEL), Tenge kazajo (KAZ), Rublos rusos (RUB) y Pesos mexicanos (MXN). El gráfico muestra en negro los resultados combinados de la plataforma (convirtiendo cada moneda a EUR según el tipo de cambio de cada mes). El rendimiento mensual es muy susceptible a estas fluctuaciones del tipo de cambio.

Los rendimientos máximos ofrecidos para los préstamos en EUR fluctúan ampliamente durante todo el año, y los creadores se ajustan a lo que ofrece la competencia. Desde enero, sus altos intereses han vuelto, con rendimientos máximos de 15.5-16%. Una forma de alardear de la rentabilidad es estar alerta a las ofertas específicas de los creadores y modificar continuamente su estrategia de inversión en consecuencia.

En febrero, Mintos anunció que Dinero y Ukrpozyka, los dos originadores de préstamos ucranianos dentro del grupo Finko ofrecerán un reembolso de 0.5% cuando invierta en sus préstamos en EUR en el mercado primario hasta el 23 de febrero. Al igual que con la última oferta de devolución de efectivo, intentaré aprovechar al máximo la promoción invirtiendo en préstamos realmente cortos para recuperar el capital dentro del período de promoción, lo que me permitirá reinvertir el mismo efectivo nuevamente (con suerte 2 o 3 ciclos).

En febrero, Mintos anunció que Money y Ukrpozyka, los dos originadores de préstamos ucranianos dentro del grupo Finko, ofrecerán un reembolso de 0.5% al invertir en sus préstamos EUR en el mercado primario hasta el 23 de febrero. Al igual que con la última oferta de Finko y Sun Finance, intentaré aprovechar al máximo la promoción invirtiendo en préstamos realmente cortos (0-2 días) para recuperar el capital dentro del período de promoción, de modo que pueda reinvertir el mismo efectivo nuevamente ( con suerte 2 o 3 ciclos). Y otra oferta con un reembolso de 1% para Wowwo (hasta el 29 de febrero).

Los intereses ofrecidos por los préstamos en Tenges (KAZ) y rublos (RUB) fluctúan un poco entre 16 y 20%. Por lo general, siempre están disponibles tanto en el mercado primario como en el secundario.

Los préstamos en lari georgiano (GEL) eran escasos últimamente, tanto en el mercado primario como en el secundario, pero se ofrecerían 2-3 veces, lo que hace que el problema de Cash Drag sea casi insignificante. Desafortunadamente, a principios de enero, hubo una recompra anticipada por parte del creador de 90% de mis préstamos GEL. Desde Mintos Me informan que no habrá nuevos préstamos GEL disponibles en el mercado en el futuro cercano. Además, ya no es posible depositar GEL. Así que mi experiencia con GEL ha terminado. El resultado ha sido realmente positivo: un 15.5% XIRR teniendo en cuenta tanto las fluctuaciones de GEL-EUR como las tasas de cambio de divisas.

Para las libras esterlinas (GBP), no hay nuevos préstamos desde septiembre, por lo que Cash Drag ya es un gran problema. Llegué a 10% en diciembre, que convertí a EUR, pero está aumentando nuevamente.

Los mejores XIRR (en este momento) son mis inversiones en tenges kazajos y rublos rusos (17.4%-18.7%).

Originadores

Buenas noticias en febrero. Mintos anunció que han llegado a un acuerdo con Aforti Finance que establece un calendario de pagos. Aforti Finance realizará pagos diarios de no menos de 150 000 euros al mes, a partir de febrero. Los pagos serán dirigidos primero para cubrir la deuda anterior. Se espera que los inversores comiencen a recibir fondos a fines de marzo de 2020 y que toda la deuda acumulada con los inversores se liquide en febrero de 2021. En mi caso, no tengo ningún préstamo con Aforti en Mintos (solo en Viainvest). Más aquí.

El 6 de diciembre, el Banco Central de Kosovo revocó las licencias. IuteCredit y Monego. Mintos suspendió préstamos en los mercados primario y secundario. Iutocredit ha seguido pagando los préstamos a tiempo. Monego es un poco más problemático. Una tercera entidad (Finitera) se comprometió a cubrir los pagos a los inversores una vez que los pagos de los prestatarios se retrasen 60 días (leer más aquí) El 30 de diciembre, Mintos informó que la primera transferencia se había realizado a Mintos por un importe de 293 985 euros, y se dirigía a las cuentas de los inversores de Mintos. Además, según los informes, Monego continúa discutiendo con el Banco Central de Kosovo y las autoridades locales la revisión de la decisión existente sobre la suspensión de la licencia de Monego antes de llevar el caso a los tribunales para una apelación. El trabajo continuará después de las vacaciones de Año Nuevo en Kosovo. En mi caso, la cantidad invertida en Monego ha disminuido muy lentamente de 754 EUR cuando Minto suspendió las operaciones en el mercado secundario, a 683 EUR el 10 de enero y 551 EUR el 3 de febrero, con algunos préstamos con más de 60 días de retraso.

En diciembre, hubo una nueva aglutinación de creadores (como sucedió el mes pasado con Sun Finance). Money, Lendo, Metrokredit, Sebo, Varks y Ukrpozyka ahora están todos juntos bajo Finko (más aquí) Puede ser problemático al programar AutoInvest (e incluso la inversión manual), ya que Finko incluye creadores con calificaciones muy diferentes, desde la C de Metrokredit hasta la B + de Varks, en cinco países (lea más aquí).

Las inversiones en préstamos emitidos por Ukrpozyka y Dinero, que figuran como Finko Ukraine en Mintos, ahora tienen una garantía de la empresa matriz. Este es un factor adicional de mitigación de riesgos: si una compañía que origina el préstamo no puede cumplir sus acuerdos contractuales con un inversionista en Mintos, la compañía matriz de ese originador del préstamo tiene que intervenir y cumplir con las obligaciones de la compañía que origina el préstamo hacia los inversores.

Nuevos creadores en febrero:

• TASCREDIT, un prestamista garantizado de préstamos para automóviles de Kazajstán que ofrece préstamos en euros y kazajo tenge (KZT), con una calificación B- Mintos, retornos anuales esperados de hasta 11% (préstamos en EUR) y hasta 17% (préstamos en KZT); Préstamos: 150 - 74 000 EUR; Plazos de préstamo: 12-24 meses; Skin-in-the-game: 10%; y garantía de recompra.
• GFM es un prestamista de microcréditos en Kazajstán que ofrece retornos netos de hasta 18% para Kazajstán Tenge (KZT) y hasta 9% por EUR anualmente; Monto promedio de préstamo de KZT 180,000 (EUR 426); Plazo promedio de 6 meses; Skin en el juego de 10%; Calificación Mintos: B-; y garantía de recompra.
• JULO ofrece préstamos a plazos listados en EUR con rendimientos anuales esperados de hasta 12.5%; Préstamos: 90 - 515 euros; Importe medio del préstamo: 215 euros; Plazos del préstamo: 14 - 180 días; Skin-in-the-game: 10%; Calificación Mintos: B-; y garantía de recompra.
• Pinjam Yuk, el cuarto originador de Indonesia, se estableció en 2017 y es parte de una compañía del grupo con sede en Beijing, China, que ha cruzado un volumen total de transacciones de 27 mil millones de euros y ha aumentado el equipo a más de 1000 empleados en China, India , Sudeste de Asia, África y América Latina. Características de los préstamos: rendimientos anuales esperados de hasta 13%; Préstamos: 18 a 13 euros; Importe medio del préstamo: 90 euros; Plazos del préstamo: 30 días; Skin-in-the-game: 10%; Calificación Mintos: B-

Nuevos creadores en enero:

• Mikro Leasing (parte de Mikro Kapital, que ya ofrecía préstamos en Rusia, Moldavia y Rumania) ofrece préstamos comerciales y de automóviles emitidos por Bielorrusia que figuran en EUR y RUB con retornos esperados de hasta 10% (préstamos en €) y hasta 16% (préstamos en RUB). Otras características: Mintos Rating B +; Préstamos con un importe medio de 11 000 EUR; Préstamos con un vencimiento promedio de 30 meses; Garantía de recompra; Skin en el juego de 10%.
• Mogo, una de las mayores compañías de financiamiento de automóviles usados en Europa, extiende la oferta agregando préstamos a una tasa de interés más alta sin garantía de recompra e introduciendo categorías de riesgo.

Nuevos creadores en diciembre:

• Ukrpozyka (ahora parte del grupo Finko) se unió a Mintos ofreciendo préstamos personales emitidos en Ucrania con rendimientos anuales netos de hasta 13%; Garantía de recompra; Skin en el juego de 10%; Préstamos en €; Calificación Mintos: B-;
• Creditter ofrece préstamos a corto plazo emitidos en EUR y RUB con una garantía de recompra; Rentabilidad anual neta de hasta 10% en EUR y 17% en RUB; Skin en el juego de 10%; Préstamos en EUR que van desde EUR 30 a EUR 400; Préstamos emitidos en Rusia; y Mintos Rating de C +;
• Mikro Kapital amplió su presencia ofreciendo oportunidades de inversión en Rumania: retornos anuales netos de hasta 10%; Garantía de recompra; Skin en el juego de 10%; Préstamos en € que van desde € 420 a € 147,000; Calificación Mintos de B +;
• El dinero comienza a pagar intereses sobre préstamos atrasados.

Otras noticias

A partir de febrero, los cálculos del rendimiento anualizado neto (NAR) que se muestran en la página de resumen incluirán todas las demás ganancias que un inversor obtiene con Mintos, por ejemplo, bonificaciones del programa Recomiende a un amigo, bonificaciones de campañas de devolución de efectivo, ganancias de programas de afiliados, bonificaciones de campañas de activación etc.

Desde febrero, Mintos también está disponible en holandés.

A principios de diciembre, Mintos introdujo una nueva funcionalidad: Pagos pendientes, con el objetivo de aumentar la transparencia sobre las transferencias de reembolsos de prestatarios de los originadores de préstamos a inversores en el mercado de Mintos. Mintos informa que la nueva funcionalidad tiene algunos errores y, como resultado, muchos inversores vieron cantidades de dinero mucho más altas de lo normal en estado pendiente en la descripción general de su cuenta. Debería estar disponible y completamente funcional pronto.

Mintos en cifras (noviembre de 2019): 4,080 millones de euros en inversiones (el mercado más grande para inversiones en préstamos en Europa), llegaron a 219,600 inversionistas, y los inversores han distribuido entre ellos 71.6 millones en intereses. Estadísticas del período comprendido entre el 1 de enero de 2019 y el 31 de octubre de 2019 (aquí) En 2019, Mintos triplicó su equipo de 60 a 180 miembros en solo 12 meses. A continuación algunas cifras clave para 2019. Información más detallada sobre el crecimiento de Mintos en 2019 en su revisión anual.

Puedes leer la ficha técnica de Mintos aquí. Para registrarte, si utilizas esteLINK obtendrá 0.5% de la cantidad invertida durante los primeros tres meses.

NEO Finance

No estoy muy satisfecho con NEO Finance como cualquiera puede deducir del gráfico. Después de algunos comienzos realmente positivos, la gran cantidad de préstamos en mora terminó causando retornos negativos en los últimos seis meses, y el XIRR en enero es solo marginalmente positivo (0.4%).

Mi estrategia de inversión era invertir solo en préstamos del mercado primario 17% (y hasta 27%) y sin fondo de provisión. Demasiados préstamos retrasados que terminan sin pagar (después de 90 días) y de los cuales solo se recupera una parte variable que generalmente es de alrededor de 30-50% dependiendo del rendimiento del préstamo. Las últimas semanas de junio dejé de reinvertir las ganancias. Y desde julio, decidí probar una nueva estrategia utilizando el fondo de provisión (que es básicamente como pagar una garantía de recompra, Buyback) Este fondo de provisión debe pagarse por adelantado al realizar la inversión, lo que significa comenzar con pérdidas.

Y desde octubre, he dejado de usar la opción de recompra para préstamos impagos después de 90 días y confío en el procedimiento de recuperación de NEO Finance. Según sus estadísticas, después de 24 meses, el prestamista recuperará 53.6% y 73.8% después de 33 meses (estadísticas en la diapositiva 11 del reporte). Así que, en teoría, con paciencia, debería funcionar mejor que la opción de recompra a los 90 días. Parece que no podré informaros de si realmente funciona mejor como estrategia hasta dentro de dos años.

En enero, los préstamos con fondo de provisión aumentaron a 27% (23% en diciembre). Ya puedo ver una clara recuperación en las tasas de retorno.

Al registrarse con esteLINK, recibirás 25 EUR al abrir una cuenta.

Peerberry

Sin ofrecer rendimientos espectaculares, Peerberry lo compensa con sorprendente regularidad, seguimiento mínimo y cero Cash DragTengo la intención de mantener mi posición mientras todo se mantenga así.

En enero, la compañía Autofinance (BY) de Aventus Group se unió a PeerBerry ofreciendo préstamos de arrendamiento de hasta 13% de garantía de reembolso anual y de recompra. Autofinance (BY) es una empresa de arrendamiento de automóviles lanzada en Bielorrusia en junio de 2019. Obtenga más información en https://autofinance.by/.

PeerBerry ha comenzado a compartir reseñas comerciales sobre sus creadores, comenzando con Lithome, que ofrece el 5% de los préstamos ofrecidos por la plataforma, y Gofingo.

PeerBerry en cifras: en enero, Peerberry logró un volumen de préstamos de 20.5 millones (para un total de 212 millones) y superó a 18,400 inversionistas de 64 países que pueden invertir en préstamos de 18 originadores en 8 países.

Puedes leer la hoja de datos de PeerBerry aquí.

Robocash

Las tasas de retorno han aumentado desde abril con el pago de intereses sobre préstamos a más largo plazo (180-365 días), que se cobran al final, por lo que el XIRR no refleja el rendimiento real de la plataforma (que debería ser 12.0% en mi caso).

Robocash había superado sus problemas con Cash Drag el verano pasado y mantuvo una relativa regularidad. Sin embargo, octubre fue un mes extraño. Por un lado, surgieron nuevamente problemas de Cash Drag de hasta 10%. Además, el pago de varios de los préstamos a largo plazo (bala) causó una rentabilidad máxima de hasta 30%, el rendimiento mensual más alto desde que uso Robocash. En noviembre y diciembre, volvieron a sus valores habituales, y en enero, se registró una caída a 5.7%, que debería compensarse el próximo mes.

En diciembre, Robocash lanzó préstamos comerciales a largo plazo desde Singapur. Los préstamos se emitirán por un período de hasta 12 meses, un retorno anual de hasta 10% (11% hasta el 31 de diciembre de 2019) y recompra (más aquí).

En enero, Robocash anunció que, para su tercer aniversario (febrero de 2020), habrá una Campaña de devolución de efectivo de 0.5% para inversiones en préstamos de Singapur hasta finales de febrero. El bono se pagará del 2 al 6 de marzo. Para invertir en estos préstamos, los inversores deben actualizar su configuración: la tasa de interés mínima debe establecerse en 10% y el período de reembolso máximo en 365 días.

En diciembre, Robocash suspendió la inversión en los préstamos de Robocash Finance Corp después de un comunicado de prensa de la Comisión de Bolsa y Valores de Filipinas (SEC), donde impidió que la autoridad (Compañía) de Robocash Finance Corp. operara como una compañía financiera para administrar varios sucursales sin la licencia necesaria. Aunque se ha suspendido la colocación de nuevos préstamos de Filipinas, Robocash todavía garantiza todos los compromisos sobre los préstamos vendidos de Robocash Finance Corp. Todos los fondos invertidos, incluidos los intereses ganados, se devolverán a los inversores a su debido tiempo establecidos por los acuerdos de asignación existentes. .

Robo.cash en números: han pasado 3 años desde que Robo.cash comenzó a funcionar. Durante este tiempo, han integrado nuevos originadores de préstamos de Rusia, Vietnam y Singapur (además de España y Kazajstán en el momento del lanzamiento). Hoy, Robo.cash es: 10,000 inversores, 1,5 millones de préstamos financiados por un volumen total de 147 millones de euros y 5 originadores de préstamos.

Puedes leer la ficha técnica de Robocash aquí.

Swaper

En Swaper, Cash Drag ha aparecido nuevamente, permaneciendo generalmente en torno a 10%, e incluso llegando a 20% algunos días.

Han pasado 3 años desde el lanzamiento de Swaper (octubre de 2016). Swaper en cifras (noviembre): volumen acumulado de préstamos = 91,9 millones; Número de inversores activos = 3.360.

Los nuevos inversores que se registren utilizando mi LINK obtendrá un Bono de Lealtad Swaper (+ 2%) en todas las inversiones realizadas durante los primeros tres meses. ¡Esto significa que en lugar de un 12%, los inversores ganarán 14%! El bono se activará después del primer pago exitoso. Si el valor de la cuenta cae por debajo de 5k después de tres meses, la bonificación será revocada.

Puedes leer la ficha técnica de Swaper aquí.

Twino

Empecé a invertir en Twino a regañadientes en noviembre de 2018, en vista de los comentarios negativos sobre Cash Drag y bajos rendimientos. Un año después, Twino se ha convertido en una de mis plataformas más rentables (15.7%), gracias en parte a las fluctuaciones monetarias positivas en mis inversiones en rublos.

Noticias de febrero:

• Próximamente se ofrecerán inversiones en proyectos inmobiliarios con garantías, que se denominarán TWINO Ventures.
• Autenticación de dos factores (2FA) para una mayor seguridad de la cuenta (prevista para febrero).
• Patrocinando la emergente escena tecnológica y de inicio de Letonia patrocinando la conferencia TechChill. Puede usar un código de descuento 20%: techchillxtwino20, cuando obtenga sus boletos aquí.
• Lanzamiento de operaciones de crédito al consumo en Vietnam en asociación con VIA SMS Group. Han entrado en una empresa conjunta en igualdad de condiciones compartiendo 50% de negocios cada uno.

Twino en cifras (hasta el 1 de febrero): 1) Préstamos financiados en el último mes: € 15.401.608; 2) Interés promedio: 10.72%; 3) 632 millones de euros financiados en total; 4) XIRR a la fecha: 10.59%; y 5) 19.825 inversores.

Viainvest

Viainvest es una plataforma con excelente regularidad, sin Cash Drag, que requiere un seguimiento mínimo y con rentabilidades que rondan el 12-13%. A diferencia de otras plataformas, Viainvest retiene los impuestos. Presento los resultados libres de impuestos para facilitar la comparación.

Vianinvest en cifras (diciembre de 2019): 179 millones financiados 14.019 inversores registrados

Puedes leer la ficha técnica de Viainvest aquí.

Viventor

Viventor Es una plataforma con gran regularidad, casi no Cash Drag, que requiere un monitoreo mínimo y con claros retornos mensuales crecientes desde enero de 2019, a pesar del retroceso de Aforti. Sin embargo, en enero sufrió una caída inexplicable (8.9%), que debería compensarse el próximo mes.

En febrero, Aforti Finance y Aforti Factor anunciaron que reanudarán la transferencia de los pagos de los prestatarios a ViVentor para su distribución entre los inversores. Las inversiones impagas más antiguas se cubrirán primero. Aforti Factor comenzará a realizar pagos a partir de finales de febrero a ViVentor. Los pagos se han dividido en 5 partes mensuales iguales. Los pagos a los inversores comenzarán a partir del 29 de mayo. Aforti Finance comenzará a realizar pagos a partir de finales de julio y se dividirá en 31 partes mensuales iguales. Los reembolsos a los inversores no comenzarán hasta el 30 de octubre. En general, son buenas noticias, aunque el proceso de reembolso llevará una eternidad. Al menos, entiendo que también se pagarán intereses sobre los pagos retrasados. En vista de la situación, cuando Mintos anunció su acuerdo con Aforti, decidí apostar un poco e invertir un par de cientos en préstamos Aforti con un descuento de 30 + % en el mercado secundario. Vamos a esperar y ver…

En febrero, Viventor anunció su primer originador de préstamos de Moldavia. Forza.MD ofrecerá hasta 12,5% préstamos de consumo a corto plazo emitidos por Credits 2 All SRL, con vencimientos de 7 días a 1 mes, y montos de préstamos de 50 a 500 euros.

Viventor se estableció en 2016. Durante el período de tres años (a partir de febrero de 2020), la plataforma ha refinanciado más de 105 millones de euros en préstamos, mientras que los intereses pagados acumulados a los inversores alcanzaron más de 1.3 millones de euros. El rendimiento promedio es 13.2%. ViVentor tiene 7.500 inversores registrados y su cartera actual supera los 15,5 millones de euros. ViVentor ha aumentado su capital financiero de 2.800 a 1.300.000 euros. Como resultado del crecimiento significativo de la plataforma, los ingresos de Viventor se triplicaron de 0,1 millones de euros en 2018 a 0,31 millones de euros en 2019. El total de préstamos financiados en la plataforma en 2019 superó los 53,5 millones de euros. De estos préstamos, más de 71% fueron préstamos de consumo, financiación de facturas 18% y alrededor de 8% préstamos comerciales.

Puedes leer la ficha técnica de Viventor aquí. Invierte con esto LINKy Viventor nos recompensará a ambos con un reembolso de 1% del monto invertido durante los primeros 30 días, que debe ser de al menos 100 EUR (promoción válida hasta el 29 de febrero).

Otras herramientas Fintech:

Sun Exchange

Sun Exchange es la primera plataforma de arrendamiento solar P2P del mundo. A través de Sun Exchange, cualquier persona, en cualquier parte del mundo, puede poseer celdas productoras de energía solar y generar riqueza mediante el arrendamiento de esas celdas para alimentar empresas y organizaciones en Sudáfrica, con instalaciones y mantenimiento.

Sun Exchange se estableció en 2014 a través de una campaña de financiación colectiva de $ 35.000 y completó su primer proyecto en marzo de 2016. A día de hoy, han financiado 21 proyectos (colegios, supermercados, centros comerciales). He invertido en 80 celdas en 4 de ellos (ninguno está operativo todavía). Sun Exchange tiene inversores de más de 150 países y ha generado 1,500,000 Kwh hasta la fecha a través de 590,000 celdas. En el futuro, planean lanzar un mercado secundario para comercializar células solares operativas.

El funcionamiento es el siguiente. Sun Exchange identifica o es abordado por una empresa que quiere instalar energía solar. Los proyectos en evaluación se enumeran como “Próximamente”. Una vez aceptado, comienza la venta de las células solares a través de la plataforma y cualquier individuo u organización, en cualquier parte del mundo, puede comprar estas células solares por tan solo ZAR 50 / USD 4 por célula, que luego se arriendan al proyecto. Una vez que todas las celdas solares se agotan (¡y se agotan rápido!), se instalan las celdas solares y el resto del equipo. Este proceso generalmente dura de 4 a 6 semanas, o más para proyectos más grandes. El arrendamiento comienza cuando el proyecto se activa. La empresa u organización paga para consumir la electricidad que producen las células. Los pagos se reciben mensualmente, a lo largo de unos 20 años, pagados ya sea en moneda local (ZAR) o Bitcoin (BTC) en la Wallet online de Sun Exchange.

¿Que esperar? Debería esperar un retorno de alrededor de 11% en 20 años. Al final de los 20 años, sigues siendo el dueño de las células solares. Sun Exchange puede organizar una venta de las células al consumidor o un tercero en su nombre o renegociar un contrato de arrendamiento extendido. Un ejemplo de cómo funciona, usando las cifras del último proyecto en el que invertí):

• Costo por celda (ZAR): 86.00 – Estoy invirtiendo el equivalente a 100 EUR por proyecto.
• Previsión de primer año de producción / celda (kWh): 7.51
• Tarifa de arrendamiento del año 1 (ZAR / kWh): 1.20
• Plazo de arrendamiento (años): 20
• Ingresos estimados de alquiler por 20 años por celda (ZAR): 270.44
• TIR estimada (%): 11.81

Por supuesto, debe tener en cuenta las fluctuaciones monetarias ZAR: EUR. Sin embargo, parece que al menos durante los últimos años, se mantuvo relativamente estable.

En resumen, para mí, Sun Exchange, a pesar de las fluctuaciones en el cambio de moneda, la posible inestabilidad política, que sea una inversión a tan largo plazo (aunque hay un mercado secundario a la vuelta de la esquina), etc. ofrece una serie de puntos realmente atractivos. Por un lado, no es probable que el sol deje de brillar en Sudáfrica, pero lo más importante es que me permite invertir en energías renovables. Esto último es crucial para mí y encaja perfectamente con mi objetivo de invertir cada vez más en proyectos sostenibles, ecológicos y / o solidarios. Creo firmemente en mi responsabilidad de reducir mi huella de carbono. Si puedo hacer eso y obtener unos rentabilidad al mismo tiempo … ¿qué más se puede pedir?

Whisky Invest Direct

WhiskyInvestDirect, una plataforma muy novedosa que permite la inversión en whisky escocés en el proceso de maduración. Comencé a invertir en marzo y he realizado dos depósitos para invertir en trece whiskys diferentes. Por el momento estoy bastante satisfecho, con un XIRR de 6.6%.

Para convertir de euros a libras esterlinas (GBP) y transferir fondos a una cuenta británica, uso mi cuenta en Revolut.

Regístrate con esteLINK y recibirá 1 litro de alcohol puro (1 LPA) y 2 libras (GBP).

Indexa

Todavía muy satisfecho con Indexa. Mis inversiones están en el quinto nivel de riesgo (5 de 10) están funcionando realmente bien hasta ahora.

En enero, tuve que reducir mi posición a la mitad debido a algunas necesidades de efectivo. Tan pronto como pueda, depositaré el dinero nuevamente.

En diciembre, Indexa cumplió 4 años. El volumen gestionado se ha multiplicado por 2,3 este año, de 135 millones de euros (15/12/2018) a más de 312 m (15/12/2019), y más de 13.600 clientes. Además, Indexa tiene su propio Skin en el juego: entre los socios y el equipo de Indexa han invertido más de 13 millones de euros, 4% del dinero total administrado. Más aquí, aunque solo está disponible en español.

Indexa es el primer administrador automatizado rentable en Europa (y quizás en el mundo) y reducirá la comisión de gestión de 0.45% a 0.43% para cuentas de fondos de 10 a 100 mil euros a partir de enero. Además, Vanguard, el administrador de la mayoría de los fondos incluidos en las carteras de Indexa, nuevamente ha reducido sus comisiones de fondos. El costo promedio de los fondos en las carteras de The Index es bajo -0.04% (de 0.19% en promedio a 0.15%), lo que equivale a 85 mil euros de ahorro anual para los clientes de Indexa.

10.000€ libres de comisiones de gestión durante 1 año al aportar más de 1.000€ a la cartera de fondos o más de 50€ a la cuenta de planes de pensiones o de EPSV al registrarse con esteLINK.

Banca en línea

Además, yo uso N26 y Revolut para mis transferencias bancarias Estos dos bancos en línea no cobran tarifas por transferencias, cobran tarifas mínimas por pagos en moneda extranjera y le permiten abrir una cuenta en minutos.

Evolución de mis puestos

En cuanto a la evolución de mis posiciones desde enero de 2018, dependiendo del tipo de inversión, se han mantenido más o menos constantes hasta agosto, cuando vendí mi fondo de inversión más importante para la compra de un apartamento.

Y la evolución de mis ingresos de las inversiones multitudinarias (gracias a Eelis, the Wealthy Finn!) en comparación con otros bloggers (¡un desastre generalizado este mes!):