Después de la agitación de enero, febrero ha sido relativamente tranquilo. Como se mencionó el mes pasado, como una nota positiva, las plataformas sobrevivientes han hecho esfuerzos durante todo este mes (y esperamos que esta nueva actitud continúe con el tiempo) para mostrar signos de transparencia, ofreciendo más información sobre sus procesos internos y su forma de operar: Monethera, TFG Crowd, DoFinance, Grupeer, Viventor, Crowdestor, Peerberry ...

De ahora en adelante, permaneceré particularmente alerta con las plataformas P2B de perfil similar a Kuetzal y Envestio; es decir, plataformas muy jóvenes, con intereses muy altos, sede en los países bálticos y pagos sospechosamente puntuales. Estoy hablando de Monethera, Wisefund y TFG Crowd. Particularmente el primero, ha comenzado a mostrar signos muy sospechosos. No estoy demasiado expuesto en ninguno de ellos (0.4-0.5% de mi cartera en cada uno). No voy a aumentar mis posiciones. Tampoco disminuirlos, especialmente porque han deshabilitado la opción de vender acciones. Todo lo que podemos hacer ahora es cruzar los dedos, esperar y ver cómo evolucionan las cosas.

Aprovecho esta oportunidad para aclarar que mi estrategia de inversión, invertir en 40 plataformas, se debe principalmente a mi perfil de blogger: mi objetivo es probar todas las plataformas principales para poder analizarlas y compararlas después de invertir en ellas. Si fuera un inversionista anónimo, me limitaría a unas diez plataformas como máximo.

En febrero, mis inversiones tuvieron un rendimiento mensual de 6.9% (anualizado) en comparación con la debacle de enero (-5.3%, gracias a Envestio). Retornos bajos en general en los tres tipos de plataformas (en parte porque febrero es un mes más corto): Plataformas de crowdlending P2B (8.0% vs. -97.9% el mes pasado), Plataformas de crowdlending P2P (10.3% vs. 13.0% el mes pasado), y Plataformas de crowdfunding inmobiliario (4.7% vs. 4.2%).

La caída observada en las plataformas P2P se debe principalmente a la conversión entre el rublo y el euro (-4.0%), que se ha desplomado, afectando las tasas de retorno de mis dos plataformas con exposición al rublo: Twino y Mintos. Y mucho tiene que cambiar para que la historia no se repita en marzo, dado que la tendencia a la baja ha continuado durante la primera semana del mes.

Se observaron patrones casi idénticos para el peso mexicano (-4.0%), el rand sudafricano (-5.0%) y, en menor medida, la libra esterlina (-2.4%). Solo la tenge kazaja (-0.1%) ha mantenido su valor en comparación con el euro.

 

 
Tabla de contenidos

Resumen de cartera

Las principales novedades del mes son:

• He abierto una cuenta en Iuvo, mi plataforma 39;
• Sigo segundo en la lista de las Top-20 Carteras P2P en términos de la cantidad invertida (y primero en términos de número de plataformas). Además, acaban de incluir mi blog en la lista de Top 100 Peer-to-peer Lending Blogs, (Posición #49). Vuelvo al segundo lugar en la “carrera” de ingresos después de la debacle de Envestio.
• La decepción de este mes es Monethera: problemas con cuentas bancarias, ingresos y retiros, y poca comunicación;
• Como una sorpresa positiva, Bulkestate. Además del récord de devoluciones en febrero (18.9%), el XIRR de la plataforma, con 8.7%, finalmente ha alcanzado los valores de plataformas inmobiliarias similares (EstateGuru y CrowdEstate) ... y con cero valores predeterminados después de dos años usándolo;
• ¡Conferencia P2P en Riga anunciada para junio de 2020! Un evento único de 2 días que combina conferencia, exposición, trabajo en red y diversión. La élite europea de Fintech se reúne por segunda vez para escuchar y debatir con oradores internacionales, ampliar su red y disfrutar de comidas y bebidas increíblemente buenas en tres lugares cuidadosamente seleccionados. El evento tendrá lugar en Riga, Letonia, del 19 al 20 de junio de 2020.
• Continúo con mi desinversión en plataformas de las que no estoy completamente convencido (Fellow Finance y Finbee), bienes inmuebles en España (Housers, Inveslar y Privalore) y sobrerrepresentados (Fast Invest) También he dejado de invertir en nuevos proyectos en las tres plataformas más riesgosas (en mi opinión): Monethera, Wisefund y TFG Crowd
• He aumentado mis posiciones principalmente en las plataformas que me inspiran más confianza: Estateguru, EVOEstate y CrowdEstate. En los próximos días planeo aumentar también mis posiciones en Linked Finance y Mintos.
• Las mejores plataformas en términos de TIR son 1) bienes raíces: Bricks & People (ahora operando a través de la plataforma SociosInversores.com) y CrowdEstate; 2) P2B: Wisefund y TFG Crowd; y 3) P2P: Finbee, Twino y Grupeer.
• Las mejores rentabilidades del mes han sido 1) bienes raíces: Bulkestate y CrowdEstate; 2) P2B: Wisefund y Monethera; y 3) P2P: LenderMarket, Viventor y Fast Invest.
• Para comparar todas las plataformas, consulta mi Comparador.

1. Todos los intereses están calculados antes de descontar impuestos.
2. Para Mintos, presento la rentabilidades combinada (todas las monedas, teniendo en cuenta el tipo de cambio) y la rentabilidad por separado para cada moneda (sin aplicar el tipo de cambio).
3. El sombreado amarillo muestra que las rentabilidades seguramente terminen siendo inferiores debido a que hay proyectos retrasados o impagos sin una resolución definitiva.
4. Cifras en gris para las plataformas que son todavía demasiado recientes en mi cartera para dar una idea realista del TIR.
5. En cursiva plataformas en las que no he invertido durante demasiado tiempo, por lo que aún no han alcanzado su máximo potencial.

Retrasos e impagos

• En CrowdEstate El número de proyectos retrasados aumenta de 10 a 15 (27%). En algunos casos, hay diferentes secciones del mismo proyecto (antes de dejar de invertir en múltiples tramos).
• Flender 9.0% de demoras y 1.7% por defecto.
• La situacion en Estateguru Participación de reducción de 4.5% y valores predeterminados de 3.0%. En una nota positiva, Estateguru se muestra muy efectivo cuando se trata de cobrarles poco a poco: ya hay 10 recuperados (1 más este mes) ...
• La situacion en Housers La situación empeora por el estancamiento del mercado inmobiliario en España. Ya hay 36% de proyectos retrasados.
• Linked Finance 0,4% retrasos y 2,8% predeterminados.
• Los retrasos y los incumplimientos de Finbee están dentro de lo esperado, siendo una plataforma sin Buyback. Y Fellow Finance un desastre ... Por suerte no invertí demasiado.
• Para comparar todas las plataformas, consulta mi Comparador.

* Variación en el número de proyectos activos del mes pasado; Solo incluyo plataformas sin Buyback; En verde si los parámetros (retrasos e impagos) han mejorado respecto al mes pasado y en rojo si han empeorado.

Crowdfunding inmobiliario:

Bit of Property

Bit of Propertyes una plataforma de inversión inmobiliaria en la que se puede invertir en propiedades desde 50 euros. La compañía tiene su sede en Singapur y una filial en Estonia. Invertir en propiedades es similar a comprar acciones y participaciones en empresas. El inversor recibe una parte de la propiedad y, como propietario beneficiario, recibirá ingresos por alquiler directamente en su cuenta (mensualmente). Además, una vez que se venda la propiedad, los inversores saldrán de la propiedad a su valor de mercado junto con cualquier ganancia o pérdida de capital. También hay un mercado secundario relativamente activo en el que puede invertir rápidamente en todos los proyectos anteriores, pero también venderlos, lo que proporciona cierto grado de liquidez.

Desde diciembre de 2019, he invertido en los 3 proyectos ofrecidos (uno con dos niveles). Es fácil comprar con descuento (49 EUR en lugar de 50 EUR). Tuve algunos problemas menores al abrir la plataforma que se resolvieron de manera muy rápida y eficiente. En enero y febrero, la plataforma no ofreció ningún proyecto nuevo, pero hay uno anunciado para marzo.

Brickowner

En Brickowner, dado que todas las inversiones son a largo plazo y se pagan en su totalidad al final del proyecto, mi rentabilidad se mantiene en cero (desde que comencé a operar con la plataforma en mayo de 2018). Dos proyectos retrasados desde abril.

Puedes leer la tarjeta de perfil de Brickowner aquí. Cuando se registre, recibirá $50 dentro de los 30 días posteriores a la inversión de una inversión si usa esto LINK.

Brickstarter

Brickstarter es una plataforma española que invierte principalmente en Andalucía, en propiedades para alquileres turísticos. Sus proyectos también se ofrecen a menudo a través de EVOEstate.

Abrí mi cuenta con ellos en agosto de 2019 y he invertido en siete proyectos. Las tasas de retorno están aumentando lentamente, y el rendimiento mensual de febrero ya era de 6.9%.

En febrero, Brickstarter anunció que están a punto de lanzar un mercado secundario, que durante las primeras semanas estará disponible solo para beta testers.

También en febrero, Brickstarter se mudó a Estonia. Desde el 1 de enero, ya no retendrán impuestos a los no residentes, debido al acuerdo de doble imposición entre España y Estonia. Debe asegurarse de que su dirección esté configurada correctamente en su perfil. Los impuestos retenidos a los no residentes en 2019 se devolverán a los inversores en breve. Los impuestos retenidos en 2019 y pagados en 2020 se considerarán como intereses de 2020.

Cada inversor que use el código BRICKS durante el registro con este LINKobtendrá 15 euros adicionales por invertir y un reembolso del 0.5% de la inversión durante 90 días. El código es válido hasta nuevo aviso.

BulkEstate

En Bulkestate, dado que todas las inversiones a largo plazo son todas y se pagan en su totalidad al finalizar el proyecto, no tuve ganancias hasta diciembre de 2018, cuando terminaron las dos primeras. Los retornos ofrecidos son excelentes (14.4% obtenidos de proyectos ya completados) e históricamente hay una tasa predeterminada de 0%, por lo que mi estrategia es seguir invirtiendo en todos los nuevos proyectos (que desafortunadamente no son muchos).

Además de los excelentes retornos mensuales en febrero (18.9%), el XIRR de la plataforma, con 8.7%, finalmente ha alcanzado los valores de plataformas inmobiliarias similares (EstateGuru y CrowdEstate) ... y con cero valores predeterminados después de dos años.

A la fecha, he invertido en 55 proyectos, 31 de ellos ya completados. En febrero, se anunció que el propietario de la empresa prestataria del proyecto "Saraiķi" (con vencimiento en febrero de 2020) falleció tristemente a fines de 2019. Los procedimientos legales para la herencia probablemente retrasarán el proceso de pago.

En febrero, Bulkestate ha renovado completamente la interfaz, agregando varias herramientas y gráficos realmente útiles:

• Informes de impuestos: una herramienta para crear una visión general de sus ingresos, inversiones, intereses y retiros para cualquier período de tiempo.
• Resumen de inversión: muestra una descripción detallada de sus inversiones activas y pasadas.
• Calendario de pagos: fácil de rastrear y exportar pagos planificados.
• Planificador de inversiones: para calcular el beneficio potencial de acuerdo con la tasa de interés promedio de Bulkestate.

Puedes leer la ficha técnica de Bulkestate aquí.

CrowdEstate

Invierto con CrowdEstate Marzo de 2018 (102 proyectos en total). Hasta agosto de 2019, todos los proyectos se pagaban a tiempo. De todos los pagos al día, hubo repentinamente 9 proyectos retrasados en agosto. En febrero, son 15. Algunos son diferentes niveles del mismo proyecto (antes de dejar de invertir en varios niveles). Preocupante, pero esperemos y veamos cómo se resuelven.

Después del pico de octubre debido a la finalización de varios proyectos, las tasas de retorno mensuales volvieron a sus valores habituales. El rendimiento anual neto ofrecido por CrowdEstate, considerando solo mis proyectos ya reembolsados (51) es 13.8%.

Mi estrategia es continuar invirtiendo en cada nuevo proyecto, excepto en aquellos financiados en varios niveles (“Rondas de inversión múltiples”), ya que creo que va en contra de mis principios de diversificación.

En marzo, CrowdEstate comunicó las siguientes noticias:

• Buenas prácticas: Crowdestate ha sido reconocido como una plataforma de crowdfunding confiable y honrado con Mejores prácticas” emitido por FinanceEstonia.
• Página de estadísticas mejorada: nuevos datos sobre transacciones, inversores, etc. También puedes descargar nuestros informes anuales.
• Términos y condiciones actualizados: la información publicada en la plataforma CrowdEstate está protegida por derechos de autor.

CrowdEstate en cifras (marzo de 2020): 45.900 inversores, 226 proyectos por valor de 89 millones y una tasa de rendimiento promedio de 17.2%.

Puedes leer la ficha técnica de CrowdEstate aquí.

Estateguru

En EstateGuru, el rendimiento mensual obtenido parece seguir una línea ascendente desde que comencé a invertir en la plataforma en marzo de 2018. Realmente satisfecho. Estateguru sigue siendo una plataforma tremendamente activa. Ya participé en 627 proyectos, de los cuales 254 ya se han completado. La situación permanece más o menos estable en términos de demoras y valores predeterminados, 4.5% y 3.0%, respectivamente. Además, Estateguru está demostrando ser muy efectivo cuando se trata de recuperarlos uno por uno: ya 10 proyectos recuperados (1 este mes).

En enero, en vista de todo esto, he decidido duplicar mi inversión por proyecto a partir de ahora (de 50 a 100 EUR). Mi estrategia sigue siendo invertir en cada nuevo proyecto, excepto aquellos que se financian en varios niveles (en estos, solo invierto en uno de los niveles, generalmente el primero).

EstateGuru en números (marzo de 2020): 1322 préstamos emitidos en Estonia, Letonia, Lituania, Finlandia, España y Portugal por valor de 192 millones de euros; 44,000 inversionistas de diferentes perfiles de 106 países.

Puedes leer la ficha técnica de EstateGuru aquí. Al registrarse, recibirá un reembolso de 1% del monto invertido durante el primer mes y 0.5% los dos meses siguientes con esteLINK.

EVOEstate

Empecé a invertir en EVOEstate en agosto. EVOEstate permite invertir en proyectos de plataformas inmobiliarias en toda Europa, incluidos varios de los que ya utilicé: Brickstarter, Reinvest24, Inveslar, Housers, Bulkestate y Crowdestor. Uso EVOEstate solo para diversificarme en otras plataformas sin tener que abrir una cuenta nueva. EVOEstate invierte sus propios fondos ("skin in the game") en algunos de los préstamos, que obviamente son los más recomendados. Hasta ahora, la plataforma ha ofrecido proyectos en 10 países (incluido Estados Unidos), de 6 a 60 meses y con rendimientos anuales entre 6 y 16%.

Ya he invertido en 63 proyectos (4 ya completados), tanto en el mercado primario como en el secundario, es decir, un volumen de 8 préstamos por mes, lo que implica excelentes posibilidades para diversificar rápidamente. Básicamente, mi estrategia es invertir alrededor de 100 EUR en cada proyecto, excepto aquellos de plataformas en las que ya estoy registrado.

Puedes leer la ficha técnica de EvoEstate aquí. Regístrate con esteLINK y recibirás 0.5% de la cantidad invertida durante los primeros seis meses.

Housers

Mi posición en Housers, mi primera plataforma (septiembre de 2016), está ampliamente representada: 32% de todas mis inversiones multitudinarias y 206 proyectos (65 completados). Entonces, desde agosto, he cambiado mi estrategia: reducir mis inversiones a 100 euros por proyecto y vender fracciones de algunos proyectos (especialmente a tasa fija) en el mercado secundario para reducir progresivamente mis posiciones.

La situacion de Housers En términos de demoras, es francamente desastroso (36%) debido al enfriamiento del mercado inmobiliario en España, especialmente en grandes ciudades como Madrid, donde Housers ofrece más de la mitad de los proyectos. Algunos de los proyectos de tasa fija con incumplimiento han acordado nuevos cronogramas de pago que incluyen intereses atrasados y varios ya han reanudado los pagos mensuales. Prácticamente todos los proyectos de ahorro o inversión, que solían pagarse incluso meses antes de lo previsto, ahora están experimentando retrasos sistemáticos.

Después de dos años operando en el mercado portugués con una licencia provisional, Housers anunció en febrero que habían obtenido autorización de la Comisión de Bolsa y Valores (CMVM) de Portugal, convirtiéndose así en la primera compañía internacional registrada como una Plataforma de Financiamiento Participativo (PFP) en Portugal.

En enero, se lanzó la plataforma.Housers Corporate, una nueva línea de negocios dedicada a la financiación de proyectos empresariales. El primer proyecto fue la finalización de la versión 1.0 de la aplicación Housers, así como el desarrollo de la versión 2.0, y el financiamiento de la campaña publicitaria y la promoción de la aplicación en sus dos versiones.

Housers en cifras (febrero): proyectos en cuatro países (España, Italia, Portugal y Polonia), 117,000 usuarios registrados de 155 países diferentes, 111 millones de euros invertidos y más de 39 millones de euros entre rendimientos y retornos del capital.

Puedes leer la ficha técnica de Housers aquí. Regístrate con esteLINK y recibirá un regalo de 25 EUR después de realizar una inversión inicial de al menos 50 EUR.

Inveslar

En Inveslar, desde diciembre de 2016, he invertido en 34 proyectos (10 ya completados). Desde hace unos meses, la mayoría de ellos también se han comercializado a través de EVOEstate.

Las tasas de retorno fluctúan mucho últimamente, como se muestra en el gráfico, una vez que los proyectos comenzaron a finalizar.

En enero, Inveslar alcanzó 50 proyectos financiados.

En febrero, Inveslar anunció la firma de un acuerdo de colaboración con una agencia de coliving. El modelo coliving ofrece la posibilidad de vivir en áreas "prime" a un precio asequible para los jóvenes trabajadores y estudiantes de educación superior. Ofrece a los inquilinos, a través de una "tarifa plana", la oportunidad de disfrutar de áreas comunes con equipos de alta calidad, servicio de limpieza semanal, todos los suministros, una agencia disponible 24/7, etc. Este modelo aparece en respuesta al aumento sustancial en el alquiler precios, especialmente en el centro de las grandes ciudades, donde, por otro lado, se encuentran la mayoría de los lugares de trabajo y centros educativos. Este tipo de proyectos ofrecerá grandes ganancias en la modalidad de préstamos de Tipo Fijo, donde los intereses se pagan mensualmente y la amortización de capital en la última cuota.

Puedes leer la ficha técnica de Inveslar aquí. Regístrate con esteLINK y recibirá un regalo de 25 EUR después de realizar una inversión inicial de al menos 1000 EUR.

Privalore

Privalore confirmó en diciembre del 2019 lo que ya era un secreto a voces: que después de 4 años ofreciendo campañas de crowdfunding directo, han decidido no continuar definitivamente con el crowdfunding. Así que solo queda que me reembolsen mis últimas tres inversiones activas (todas retrasadas ya más de un año) y adiós a Privalore.

Reinvest24

Reinvest24 es una plataforma de crowdfunding inmobiliario, cuyos proyectos generan beneficios tanto por alquiler como por la plusvalía al vender.

Es demasiado temprano para juzgar (comencé a invertir en mayo de 2019). En general satisfecho. Los proyectos son cuidadosamente seleccionados. Solo he logrado invertir en 5, que se financian muy lentamente (varios meses). Para acelerar el proceso, los últimos proyectos también se están financiando a través de EVOEstate. Algunos comienzan a generar ganancias desde el momento de la inversión, antes de que se financie por completo. No hay una amplia gama de nuevos proyectos, aunque la plataforma ya ha financiado 13 en su corta historia con rendimientos estimados entre 11 y 15% (6 de ellos completados). Otro inconveniente es la comisión de 2% que se cobra al invertir, por lo que después de todos estos meses los retornos son solo marginalmente positivos (0.3%).

Crowdlending P2B:

Crowdestor

En Crowdestor, desde abril de 2019, ya he invertido en 66 proyectos, con rendimientos muy variables entre 10.0% y 20.7% y períodos de 2 a 24 meses. En general, se financian con bastante rapidez, entre unas pocas horas y una semana. Por el momento, los pagos son oportunos (¿quizás demasiado oportunos?), Ni retrasos ni incumplimientos. Estoy muy satisfecho. De hecho, lamento no haber comenzado a invertir antes. Debido a su creciente popularidad, algunos proyectos se financian en unas pocas horas, lo que, junto con la falta de Autoinvest, hace que sea fácil pasarlos por alto si no está siguiendo de cerca. Afortunadamente, muchos proyectos se financian en varios niveles, por lo que a menudo hay segundas oportunidades para invertir.

En enero, en respuesta a la reciente sacudida de los mercados P2P por los desafortunados eventos de Kuetzal y Envestio, Crowdestor anunció que están tomando una serie de medidas y emitió un comunicado para tranquilizar a los clientes sobre la legalidad de la plataforma. Están trabajando en un plan de acción / desarrollo detallado para ser más transparente, más abierto a los inversores, mejorar el proceso de estandarización, ser más automatizado, etc. El plan de acción se presentará a fines de febrero, principios de marzo de 2020. El plan incluirá temas relacionados con:

• Transparencia. Para divulgar tanta información como sea posible en las siguientes áreas: Prestatarios. Más información financiera, información sobre gestión, contactos, documentos de registro.
• Socios. Para mostrar en qué socios trabajan con la debida diligencia, legal, bancos, KYC y todos los demás socios posibles.
• Equipo. Para hacerlo más público: en el sitio web, con CV detallados, experiencia y enlaces a LinkedIn.
• Toma de decisiones. Presentar un procedimiento de diligencia debida comprensible y transparente.
• Tecnología. Cómo automatizar la debida diligencia.
• Plan de crecimiento.
• Reunión de inversores. A través de seminarios web con inversores para responder sus preguntas, además de reuniones de inversores-prestatarios en ciudades de Europa dos veces al año, brindando una oportunidad para que los inversores se encuentren cara a cara con los prestatarios y Crowdestor.
• Opción de salida anticipada. En respuesta a numerosas solicitudes de este tipo recibidas, Crowdestor acordó con varios inversores considerar la posibilidad de comprar una parte de los préstamos de otros inversores con un descuento en los proyectos. Esto no será una compra realizada por Crowdestor, sino por otros inversores, por lo que sin beneficio para Crowdestor. Suena como un mercado secundario, pero el mercado secundario como tal llevará un poco más de tiempo.

EthicHub

EthicHub utiliza tecnología de crowdlending blockchain para conectar a pequeños productores en México sin acceso a servicios financieros, es decir, crédito / préstamos, con inversores. La diferencia con otras plataformas de crowdlending es que EthicHub no sólo busca rentabilidad, sino que también tiene como objetivo generar impacto social en la Comunidades que solicitan los préstamos. Este impacto social se genera ya que los prestamos son con un interés inferior para el agricultor y eso hace que en la venta de su café pueda obtener un margen mayor. Otro de los puntos importantes es que EthicHub cierra contratos con grandes compañías y así quedan garantizados la devolución de los préstamos por parte de los agricultores. A cambio, los inversores obtenemos una tasa de interés del 15%. EthicHub ha recibido múltiples premios en el proceso, tanto de instituciones económicas como de desarrollo.

Hasta ahora, EthicHub ha financiado más de 100 familias de agricultores productores de cafe en 5 comunidades a través de 49 prestamos (de alrededor de 5000 EUR cada uno), con un 0% de impagos. Los prestamos van destinados a poda, desbrozamiento, tratamiento de las plantas, contratación de mano de obra, recolección, almacenamiento, exportación, etc. A cambio, el inversor obtiene un 15% de rendimiento, además del valor añadido de saber que los prestamos ayudan a estas pequeñas comunidades en Méjico a desarrollar la economía local de una forma sostenible.

Para poder invertir en la plataforma necesitarás crear o tener un wallet o cartera virtual donde se realizarán y quedarán reflejadas tus transacciones. Puedes crear la wallet en la plataforma (lo que hice yo) o importarla. Los prestamos son a varios meses con pago del principal más intereses al final del periodo (full bullet).

Ya he invertido en 9 proyectos que todavía tomarán varios meses para generar ganancias.

Flender

Flender confirmó en octubre pasado sus dos primeros proyectos en incumplimiento. Tendremos que esperar (probablemente) unos meses más antes de saber cómo se resuelven. Flender ha comenzado actividades legales para recuperarlos (estimado en una probabilidad de 35%). En noviembre, hubo 7 proyectos retrasados y 2 incumplimientos (7.8 y 1.7%, respectivamente). Los retornos mensuales, aparte del desastre de octubre, oscilan entre 7 y 10%, con algunos picos para promociones puntuales realmente generosas.

Flender en números (diciembre de 2019): más de 12,5 millones de euros invertidos en 2019 por un total histórico de 18 millones de euros.

Puedes leer la ficha técnica de Flender aquí. Regístrate con esteLINK y recibirá 0.5% del monto invertido durante los primeros 30 días.

Linked Finance

La plataforma irlandesa es con diferencia la más activa de todas las Plataformas P2B Yo uso (con Autoinvest me las arreglo para invertir en 25 proyectos nuevos por mes en promedio). Los retornos mensuales son realmente regulares, alrededor de 8%.

Linked Finance Es una de mis plataformas favoritas. 18 incumplimientos (de 630 proyectos) y 2 retrasos. Mi intención es continuar invirtiendo en cada nuevo proyecto. Invierto la misma cantidad en todos los préstamos, independientemente de su calificación o duración. Desde febrero, he aumentado la inversión por préstamo de 50 a 60 euros.

Linked Finance en cifras (febrero de 2020): 129 millones invertidos en 2.513 préstamos; 1.28% tasa predeterminada; 24,400 usuarios; monto promedio del préstamo en los últimos 6 meses: 80,700 euros. Puedes leer el documento técnico de la plataforma aquí.

Monethera

Monethera es una plataforma similar a Wisefund, TFG Crowd y Crowdestor en términos de su funcionamiento y rentabilidad. Sus proyectos se centran en cuatro áreas principales: bienes raíces, crecimiento empresarial, agricultura orgánica y energía verde, logística y tecnologías. Comercializan proyectos con retornos muy atractivos (18-21%) 3-12 meses de duración.

Desde agosto de 2019, he invertido en todos menos en el primer préstamo (20 en total). Los proyectos se financian en un par de semanas y los pagos se realizan a tiempo.

El colapso de Kuetzal y Envestio ha afectado a Monethera de varias maneras:

• La opción de recompra, por la cual Monethera recompraría préstamos de inversores con una multa de 5%, se ha suspendido temporalmente para evitar que todos los clientes la soliciten al mismo tiempo. Para compensar esto, en febrero, Monethera anunció que lanzarán un mercado secundario a fines de marzo.
• En enero, Monethera publicó aquí algunas respuestas a las preguntas debido al escrutinio adicional de sus actividades. Se relaciona principalmente con Richly Pacific International Limited, una compañía con sede en Hong Kong que ofrece garantía de reembolso para Monethera.
• Y en febrero, Monethera emitió información adicional sobre sus procesos internos en un ejercicio de transparencia. Puedes leer mas aquí.

A pesar de estas medidas, los inversores parecen ser muy cautelosos y los últimos proyectos se están financiando más lentamente. Parece que Monethera está teniendo problemas con los bancos, lo cual es algo inquietante si consideramos que Kuetzal tuvo una evolución similar antes de confirmar su colapso. El 5 de febrero, Monethera suspendió temporalmente los depósitos debido a problemas con Unicredit. Después de cambiar temporalmente a Paysera, el 20 de febrero, anunciaron que también estaban experimentando problemas con Paysera y que todos los retiros (depósitos y pagos) del 14 de febrero aún están pendientes. Hay nuevos detalles bancarios a partir del 5 de marzo y Monethera anunció que los depósitos y retiros se reanudarán. Todavía estoy esperando uno, así que esperemos y veamos si son fieles a su palabra. Por el momento, como resultado de estas incertidumbres, he dejado de invertir en nuevos proyectos y he retirado mis fondos no invertidos.

La opción AutoInvest se lanzó en febrero (leer más aquí) También en febrero de 2020, Monethera actualizará las estadísticas en la sección "Acerca de nosotros" para que el registro de seguimiento de 2019 esté disponible para los usuarios.

Regístrate con esteLINK y recibirá un bono de 5 EUR más 0.5% del monto invertido durante los primeros 180 días.

October

El gran problema de October son los 8 proyectos en proceso de recuperación judicial (3.7% del total), junto con 4 demoras. Los rendimientos mensuales continúan fluctuando mucho de un mes a otro dependiendo de cuándo se calculan los retrasos y los valores predeterminados, y el rendimiento sigue siendo solo marginalmente positivo después de tantos meses (0.2% XIRR), aunque en recuperación tímida. Como punto positivo, aclarar que, a diferencia de otras plataformas, octubre proporciona 100% de la cantidad (ya que los procesos de recuperación judicial toman mucho tiempo y el resultado es inseguro). Las provisiones son pérdidas potenciales y parte o la totalidad del monto adeudado puede recuperarse con el tiempo. Todas las demás plataformas no consideran tales pérdidas hasta que se complete el proceso de recuperación judicial.

Como no existe una función Autoinvest, hay que estar muy alerta para no perderse nuevos proyectos, que se financian rápidamente. Es muy útil tener la aplicación de octubre instalada en el móvil para poder reaccionar más rápido.

En febrero, octubre anunció su primer proyecto alemán, aunque las regulaciones alemanas aún no permiten que los inversores privados presten a estos proyectos.

En marzo, octubre alcanzó los 400 millones de euros prestados. En solo 5 años, los inversores privados e institucionales han financiado con esta cantidad más de 800 proyectos.

Puedes leer la ficha técnica de October aquí. Regístrate con esteLINK y recibirás 20 € para prestar en proyectos haciendo un ingreso de al menos 500 EUR.

TFG Crowd

TFG Crowd es una plataforma similar a Monethera, Wisefund y Crowdestor en términos de la forma en que opera y sus tasas de retorno, pero con un enfoque geográfico diferente (y más amplio): Reino Unido, Suiza, Alemania y Austria. TFGcrowd ha estado involucrado en financiamiento comercial desde 2015, pero la plataforma aún es muy joven: 2019. En este corto período, ya han financiado 31 proyectos con retornos muy atractivos (8-19%), 6-24 meses y descripciones muy informativas. de los proyectos. Se acabaron tres. La característica más llamativa es que ofrecen garantía de recompra.

Desde septiembre, he invertido en 15 proyectos (1 ya finalizado). Los pagos son puntuales y ya he alcanzado un excelente 17.3% XIRR. Mi intención es seguir invirtiendo en cada nuevo proyecto.

En febrero, en respuesta a las sacudidas en los mercados P2P, TFGcrowd informó a los inversores sobre los próximos cambios en el futuro cercano (leer más aquí) Francamente bastante impresionante. Si solo un par de ellos terminan tomando forma, será una mejora considerable. Para enfatizar:

- Mudarse a la jurisdicción del Reino Unido (es decir, abrir un negocio allí y solicitar una licencia FCA para crowdfunding), donde hay una regulación más fuerte en el mercado de préstamos P2P.

- Migración de proyectos europeos a la jurisdicción alemana - Abrir también una empresa con sede en Alemania (en vista del Brexit) y también solicitar una licencia de crowdfunding, para complementar la empresa regulada en el Reino Unido.

- Cuentas IBG euro TFG y tarjetas TFG VISA.

- Mercado secundario.

- Función AutoInvest.

- Mejora del programa de bonificación / referencia.

- Cuentas comerciales con beneficios fiscales

- Abrir una sucursal en Dubai, donde, dado que los préstamos P2P no están permitidos por las regulaciones locales, se ofrecerá a los inversores la posibilidad de adquirir acciones en compañías que buscan recaudar fondos.

- Mercado de seguros: actualmente están desarrollando una opción de seguro para reemplazar la Garantía de recompra EXTRA TFGcrowd actual (hasta el 31 de diciembre de 2020).

- Aplicación movil.

En febrero, TFGcrowd proporcionó información adicional sobre cómo funciona su Garantía de recompra:

- El 2% de cada proyecto financiado a través de la plataforma se destina a la garantía del Fondo de Recompra TFG (143,748 EUR en febrero). Estos fondos se mantienen en una cuenta separada, abierta específicamente para este propósito, para ser utilizada en caso de incumplimiento de cualquiera de los prestatarios (más de 60 días de retraso). En caso de incumplimiento, TFGcrowd garantizará el reembolso del valor nominal del préstamo pendiente más los ingresos por intereses acumulados. Todos los inversores serán compensados proporcionalmente a sus inversiones en un proyecto en particular.

- Existen garantías adicionales que no figuran en el sitio web: no todas las empresas, especialmente las más nuevas, tienen suficientes activos que pueden servir como garantía. En esos casos, TFGcrowd tiene en cuenta la solvencia personal del propietario o garante del negocio, sus activos existentes, como los muebles y bienes inmuebles. Al ser una garantía de terceros, no pueden incluirla en el sitio web, pero el acuerdo de garantía está firmado por las partes relevantes y existe la garantía.

- TFGcrowd también invierte sus propios fondos en proyectos.

- Finalmente, The Finance Group Limited también invierte en empresas y proyectos. En tales casos, The Finance Group Limited compra acciones de la compañía correspondiente o establece una nueva compañía de propiedad total diseñada específicamente para un proyecto en particular. Esto explica por qué Finance Group Limited o sus subsidiarias pueden aparecer como propietarios totales o parciales de cualquiera de los proyectos / compañías enumerados. Recientemente, Finance Group Limited aumentó su capital social de 500,000 a 700,000 euros.

Trine

Trine es una de las últimas incorporaciones a mi cartera (agosto). Es probablemente una de las plataformas más originales y emocionantes para invertir. Permite a las personas invertir en energía solar en mercados en crecimiento, es decir, en el mundo en desarrollo. Esto le permite obtener ganancias al mismo tiempo que tiene un impacto social y ambiental. Trine se asocia con el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) y la Agencia Sueca de Cooperación Internacional (SIDA), lo que, a mi parecer, agrega mucha credibilidad a su propuesta. De hecho, Trine, a través de su asociación con el PNUD, contribuye al logro del Objetivo de Desarrollo Sostenible (ODS) 7- energía limpia y asequible, y mejora la calidad de vida en las comunidades rurales. Lee mas aquí.

Básicamente, elige un préstamo para invertir o establece inversiones mensuales. Cada préstamo es un poco diferente en términos de impacto, ubicación, tamaño y riesgo. Usted decide cuánto invertir desde un mínimo de € 25. Cuando el préstamo está totalmente financiado, su dinero se transfiere al prestatario, es decir, socios solares, que venden y distribuyen productos solares a sus clientes. Si el socio solar logra pagar el préstamo, recuperará su inversión con intereses. Puede esperar reembolsos aproximadamente cada tres meses. Una gran ventaja es que algunos préstamos están parcialmente cubiertos por Investment Protection en caso de que falle (proporcionado por SIDA). Hasta ahora, Trine ha financiado proyectos en 14 países.

Hasta ahora, he invertido en 16 proyectos en Guatemala, Kenia, Malawi, Tanzania, Ghana y Nigeria, con intereses de hasta 8% (que pueden ser más cuando invierte más de 1000 EUR). Si bien los intereses no son tan altos en comparación con otras plataformas, al menos para mí, eso se compensa con la buena sensación de invertir mi dinero en una buena causa, al tiempo que reduce mi huella de carbono. En mi caso, mi huella será de 37.6 toneladas de CO2 menos una vez que los proyectos estén operativos. Hasta ahora, he reducido 0.4 toneladas de CO2 y he alcanzado un 4.6% XIRR.

Trine informó en marzo que el préstamo a Solynta está teniendo algunos problemas en su negocio (ya que están en proceso de recaudación de fondos) que se tradujeron en el reembolso adeudado en febrero que se extenderá hasta principios de marzo.

Trine en cifras (diciembre): Durante el 2019, Trine financió € 17m (más que en toda la historia de Trine combinada); 35 préstamos en 11 países diferentes fueron financiados en su totalidad; 1,2 millones de personas tuvieron acceso a electricidad limpia; Se espera que más de medio millón de toneladas de CO2 se reduzcan con el tiempo; Se pagaron 5,4 millones de euros; 2 préstamos incumplieron, lo que resultó en una pérdida de € 400,000 para los inversores; Más de 2.500 personas nuevas se convirtieron en inversores, lo que resultó en más de 10 000 inversores en total; El CEO de Trine recibió un premio honorífico del propio rey sueco Carl XVI Gustav.

Si está interesado, recibirá un descuento de 10 EUR en su primera inversión al registrarse a través de este LINK.

Wisefund

Wisefund es una plataforma similar a Monethera, TFGcrowd y Crowdestor en términos de rendimiento y rentabilidad. Comenzó a operar en 2019 en Estonia. Comercializan proyectos con retornos muy atractivos (17.3-19.7%), algunos en más de un nivel, 4-10 meses y Recompra. La plataforma recompra sus proyectos con una multa, aunque se han suspendido temporalmente para evitar el retiro masivo de fondos por parte de los inversores. Wisefund es una de las plataformas bajo la lupa de los inversores debido a su perfil, tan similar a Kuetzal y Envestio.

Desde agosto, ya he invertido en 13 proyectos (1 ya finalizado). Los pagos son puntuales. Aunque todavía es temprano, Wisefund se ha convertido en mi plataforma con mejores retornos: 20.9% (¡). Aun así, seré prudente y no aumentaré mis posiciones en los próximos meses, hasta que quede claro que Wisefund es una plataforma profesional y solvente.

En marzo, Wisefund lanzó su mercado secundario. Actualmente, permitirá vender préstamos solo con descuento, con la intención es cambiar esto más adelante.

Regístrate con esteLINK y recibirás el 0.5% de la cantidad invertida durante los primeros 180 días.

Crowdlending P2P:

Bondora

En octubre, comencé a invertir en Bondora. Me tomó varios años decidirlo, pero al final decidí probar la plataforma P2P más avanzada. Es posiblemente una de las plataformas más controvertidas, con vehementes detractores y defensores. Entiendo que al invertir tiempo en analizar los números de la plataforma, puede lograr retornos realmente atractivos, superiores a 20%. Por ahora, me voy a centrar en Go & Grow. Creo que es una opción muy atractiva para obtener un rendimiento fijo de 6.76% y liquidez absoluta. Mi idea es usar Go & Grow para aquellos fondos que necesito tener disponibles rápidamente para contingencias u oportunidades de inversión.

De hecho, en enero retiré todos mis fondos (sin ningún problema) para algunos pagos, por lo que mi cuenta se redujo a cero. El XIRR obtenido hasta ahora ha sido 8.6% (anualizado) gracias en parte a la promoción al abrir una cuenta. Mi intención es continuar usando Go & Grow para obtener cierta rentabilidad mientras mantengo una accesibilidad rápida a los fondos. Mantengo un mínimo (250 EUR) para poder seguir probando su rendimiento.

Si te registras con este LINK Obtendrá 5 euros.

Bondster

En octubre, comencé a invertir en Bondster, una plataforma P2P establecida en 2017 y con sede en Praga, República Checa. Bondster conecta a inversores minoristas que buscan inversiones alternativas e instituciones de microfinanzas que buscan financiación flexible a través de un mercado en línea. Bondster es el primer mercado de este tipo en la República Checa que coopera con instituciones de microfinanzas de todo el mundo. Cuenta con más de 7,000 inversionistas y 15 originadores de préstamos. El rendimiento anual promedio para los inversores ha aumentado recientemente y ascendió a 12,5 % en inversiones a corto plazo en euros y 8,5 % en inversiones checas (la mayoría de ellas garantizadas por bienes inmuebles). Bondster ofrece varias posibilidades de diversificación. Puede invertir en préstamos de diferente vencimiento, país de origen, tipo de préstamo, tamaño y garantía. También puede beneficiarse de una herramienta de autoinversión fácil de usar con varios filtros y configuraciones de diversificación. La mayoría de los préstamos se ofrecen con una garantía de recompra que se activará en caso de que el prestatario esté vencido con el reembolso programado por 30 o 60 días (también ganará intereses durante este período). Bondster es la primera plataforma en introducir la llamada Smart Reserve, que es una gran opción para aquellos que desean invertir por un corto período de tiempo con la posibilidad de salir de la inversión en cualquier momento y de forma gratuita sin necesidad de vender préstamos en el mercado secundario.

Tuve la gran fortuna de que el 21 de noviembre, Bondster anunció nuevos préstamos Stikcredit con un jugoso 14% anual justo el día después de mi transferencia de nuevos fondos. Bondster calcula que obtendré una TIR de alrededor de 13.6% (12.4% en febrero).

En enero, el proveedor polaco Ascot Finance se unió a Bondster. Establecida en 2016, Ascot Finance se enfoca en préstamos comerciales garantizados con una tasa de interés de 7,5 % pa y garantía de recompra. Más aquí. Hay una promoción de devolución de efectivo de 1% para todos aquellos que inviertan al menos 250 euros en préstamos de Ascot Finance hasta el 16 de marzo.

Bondster casi triplicó el volumen de préstamos en 2019. Al final del año, había un total de 8417 inversores que habían invertido más de 33,6 millones de euros, el crecimiento más rápido de la plataforma en los últimos tres años.

Si te registras con este LINKobtendrá 1% del aumento del volumen de inversiones dentro de los primeros 90 días desde el registro. El bono se calculará y pagará después de 30, 60 y 90 días.

Dofinance

En DoFinance, la tasa de retorno máxima ofrecida es 11% por un mínimo de seis meses. Los inversores de VIP Dofinance pueden obtener hasta 12% (1% extra) durante los primeros 90 días (estado VIP 10%) utilizando mi promoción LINK .

DoFinance Puede que no sea la plataforma con las tasas de retorno más altas, pero representa la máxima simplicidad para operar. Una vez que se ha elegido la tasa de rendimiento objetivo y el plazo, no queda nada más que esperar que los intereses lleguen. Además, los retornos mensuales han seguido una tendencia al alza que comenzó en enero y, desde octubre, superan los 11% (11.1% XIRR).

En febrero, la gerencia de SIA Alfa Finance ha preparado informes financieros no auditados para el período comprendido entre el 1 de enero de 2019 y el 31 de diciembre de 2019. Alfa Finance SIA es una compañía matriz de DoFinance SIA y Alfa Finance Sp.z oo que emite préstamos de consumo no garantizados en Polonia con la marca TaniKredyt.pl (más aquí).

Al igual que muchas otras plataformas, DoFinance ha emitido un comunicado sobre el colapso de Envestio y Kuetzal explicando por qué su plataforma es segura, y cubre los siguientes temas: Desarrollo de un modelo de negocio seguro; Cómo se garantiza la garantía de recompra; Quien fundó DoFinance; y verificación de los inversores de DoFinance. Lee mas aquí.

La red de inversores de Dofinance ha crecido de 3473 a 4654 durante 2019. En 2020, planean lanzar nuevos proyectos en Asia.

Puedes leer la ficha técnica de Dofinance aquí. Regístrate con este LINK y recibirá una devolución adicional de 1% durante los primeros 90 días (estado VIP).

Fast Invest

Fast Invest los rendimientos se mantienen con asombrosa regularidad, entre 13 y 14%.

En febrero, FastInvest anunció un nuevo originador de préstamos (polaco): CAPITAL SERVICE SA. Estos préstamos estarán disponibles con una tasa de interés de hasta 10-12% y estarán garantizados por 3 garantías: 1) Garantía BuyBack (60 días): si el prestatario retrasa el pago en 60 días, los originadores del préstamo volverán a comprar el total pendiente monto del capital y reembolsar todos los intereses devengados; 2) Garantía de reembolso (7 días): esta es una nueva garantía si el prestatario se retrasa en el pago programado por 7 días, el prestamista cubre el principal y el monto de intereses; y 3) Todos los préstamos estarán cubiertos con la Garantía MoneyBack: si decide rescindir el contrato de préstamo prematuramente, recibirá el capital completo en un día.

Tener un nuevo creador conocido (y ya hay tres, junto con el comercio electrónico y Kvivku), ayuda a mejorar la transparencia de la plataforma y la confianza de los inversores, teniendo en cuenta que la mayor razón para criticar la plataforma ha sido precisamente la ausencia de información sobre sus creadores. Hay muchos detractores, pero por mi parte, he decidido seguir confiando en Fast Invest.

También en febrero, Fast Invest anunció que la plataforma está disponible en un nuevo idioma: portugués.

Fast Invest en cifras (marzo): 61.24% de los inversionistas ganaron 12% o más tasas de interés y 100% de inversionistas Obtuvieron ganancias. 41,000 usuarios registrados, los 5 principales inversores de países (Dinamarca, Alemania, Países Bajos, Portugal y España), 70,000 millones publicados y 55.8 millones de euros invertidos.

Puedes leer la ficha técnica de Fast Investaquí.

Fellow Finance

Resultado muy decepcionante. Las tasas de interés son realmente atractivas (¡hasta el 55%!), pero sin garantía de recompra ( Buyback). Mi estrategia fue invertir solamente en préstamos con tasas de interés superiores al 48% y siempre la cantidad mínima, que en el caso de Fellow Finance Son 25 euros. Es una plataforma compleja y el servicio al cliente no es particularmente bueno, por lo que todavía tengo muchas dudas sobre cómo funciona la plataforma con precisión. Al final, demasiados valores predeterminados que no se compensan con los mayores retornos ofrecidos. De hecho, terminé con retornos realmente negativos (-17.5% XIRR). Debo decir que hay otros préstamos menos riesgosos, que seguramente habrían resultado en un mejor desempeño que mi (hasta ahora) fallida estrategia de inversión.

Desde hace casi un año (mayo del 2019), ya no invierto en nuevos préstamos con la idea de eventualmente salir de Fellow Finance. Desde julio, estoy retirando fondos. Aun tendré que esperar hasta inicios del 2022 para tener mi cuenta a cero.

Puedes leer la ficha técnica de Fellow Finance aquí.

Finbee

Aunque los rendimientos de FinBee por el momento son excelentes (una TIR de 15.4% seleccionando solo préstamos por encima de 18%), siendo una plataforma sin Buyback, Todavía estoy al tanto de cómo evoluciona la plataforma a mediano y largo plazo una vez que los (numerosos) valores predeterminados. Los préstamos retrasados (0-90 días) y los impagos (> 90 días), en aumento continuo, ya representan 21.8% y 15.4% de mi cartera, respectivamente.

Las tasas de recuperación de préstamos por defecto son 56.15% a partir de 2016 y 40.25% a partir de 2017. El proceso de cobro no ha terminado, por lo que estos indicadores deberían continuar mejorando en el futuro. Sin embargo, para inversiones posteriores a marzo de 2019, FinBee ha anunciado que compensará 30% de los préstamos en mora. Al hacer un cálculo rápido, esto significa que la rentabilidad, una vez que los valores predeterminados comiencen a contabilizarse, se reducirá muy por debajo de lo que ofrecen actualmente las plataformas de recompra (¿hasta 7-8%?), Así que desde junio de 2019, he dejado de reinvertir los beneficios y he comenzado a retirarlos de la plataforma.

En febrero, FinBee anunció que se volvió rentable el año pasado y vio un crecimiento de 33% en el valor de la cartera de préstamos. FinBee emitió a personas físicas y jurídicas casi 11 millones de euros el año pasado, un crecimiento de 33% con respecto a 2018. El número de préstamos emitidos a empresas creció 46%. Se utilizaron más de 3.500 préstamos, de los cuales 357 fueron para empresas. La suma conjunta de préstamos emitidos a empresas alcanzó casi 3,4 millones de euros, 67% más que en 2018. Se recibieron 90% más solicitudes de préstamos de empresas que en 2018. Desde el comienzo de sus operaciones, FinBee ha emitido préstamos a particulares y empresas por 29 millones de euros. . La plataforma cuenta con más de 50 mil usuarios registrados, de los cuales casi 9 mil invirtieron o pidieron préstamos el año pasado.

Puedes leer la ficha técnica de Finbee aquí.

rupeer

Grupeer

Grupeeres una de mis plataformas favoritas, con retornos mensuales siempre entre 13 y 15%.

En diciembre, Grupeer anunció que las inversiones mensuales se triplicaron durante el año pasado y el número de clientes aumentó de casi 4,000 a más de 22,000. El esperado mercado secundario y algunos productos adicionales aún no se han lanzado.

Y en febrero, Grupeer celebró su tercer cumpleaños: entre el 11 y el 26 de febrero, los originadores de préstamos aumentaron la tasa de interés ofrecida a 14%.

Grupeer anunció también en febrero el lanzamiento de la autenticación en dos pasos, que está disponible desde el 27 de febrero.

En marzo, Grupeer publicó estadísticas de cartera para inversores, que incluyen datos detallados sobre inversiones históricas y actuales en números y gráficos, por ejemplo, capital recibido, fechas de vencimiento de préstamos o tasas de interés. Estos son descargables.

Puedes leer la ficha técnica de Grupeer aquí. Para registrarte, si utilizas esteLINK, hay un reembolso de 1%

LenderMarket

LenderMarket Es una compañía irlandesa establecida en junio de 2019. Ofrecen préstamos personales en EUR emitidos en Polonia, España, Finlandia, Estonia, Dinamarca y la República Checa a una tasa de interés de 12% por hasta 90 días y con una garantía de recompra que comienza cuando se retrasan 60 días (más los ingresos por intereses acumulados y los cargos por pagos atrasados). Los pagos se realizan mensualmente. LenderMarket es una compañía hermana de Creditstar Group AS, fundada en 2006. Creditstar puede sonar familiar para muchos de ustedes, ya que es uno de los creadores de Mintos, con una calificación B para Mintos y una puntuación de 79/100 en Explore P2P. El tercero mejor de todos los creadores de Mintos. Esto fue para mí un excelente indicador de confianza.

Basándome en esas excelentes credenciales, comencé a invertir el 11 de diciembre e hice otro depósito el 17 por un total de 5000 EUR. Los fondos se invirtieron rápidamente con AutiInvest. Todavía es demasiado pronto para informarle sobre los beneficios generados, pero al menos cuál ha sido el funcionamiento de la plataforma hasta ahora ha sido realmente fluido, intuitivo y simple, sin necesidad de seguimiento, por lo que soy optimista con LenderMarket. Ya he logrado una TIR de 11.0%.

Con esteLINK, recibirá una bonificación de 1% de fondos netos depositados durante los primeros 60 días. Recibirá esta cantidad 5 días después del período de 60 días.

Mintos

Comente que invierto principalmente de forma manual, tanto en mercados primarios y secundarios. En parte porque me parece que la herramienta AutoInvest no funciona demasiado bien ... Tampoco uso Invest & Access.

A la hora de presentar mis resultados, Mintos es más complicado ya que invierto en cinco monedas diferentes: euro, libra esterlina (GBP), tenge kazajo (KAZ), rublos rusos (RUB) y pesos mexicanos (MXN). El gráfico muestra los resultados en negro combinados desde la plataforma (convirtiendo cada moneda a EUR según el tipo de cambio cada mes). La rentabilidad mensual es muy susceptible a las variaciones en los tipos de cambio.

Los rendimientos máximos ofrecidos por los préstamos en EUR fluctúan ampliamente durante todo el año, ajustando a los creadores a lo que ofrece la competencia. Desde enero están nuevamente en su máximo, con retornos máximos en febrero de hasta 17%. Una forma de obtener un plus de rentabilidad es estar atento a las ofertas puntuales y modificar la estrategia de inversión en función de la misma.

Durante diciembre y hasta el 10 de enero, Finko y Sun Finance ofrecieron una campaña de devolución de vacaciones que consistió en un reembolso de 0.5% de todos los préstamos. Una excelente oportunidad para obtener un rendimiento adicional al invertir en préstamos con cero o solo un par de días restantes, lo que le permite reinvertir los mismos fondos varias veces dentro del período promocional. Los esfuerzos compensaron con un pico de rentabilidad en enero (17.6%).

En febrero, Mintos anunció que Dinero y Ukrpozyka, los dos originadores de préstamos ucranianos dentro del grupo Finko ofrecerán un reembolso de 0.5% al invertir en sus préstamos en EUR en el mercado primario hasta el 23 de febrero. Al igual que con la última oferta de Finko y Sun Finance, Intentaré aprovechar al máximo la promoción invirtiendo en préstamos realmente cortos (0-2 días) para recuperar el capital dentro del período de promoción, y así poder reinvertir el mismo efectivo nuevamente (con suerte 2 o 3 ciclos). Y otra oferta con un reembolso de 1% para Wowwo (hasta el 29 de febrero).

En cuanto a mis préstamos en otras monedas, la mejor TIR (en este momento) son mis inversiones en usted tiene rublos kazajos y rusos (17.4% -18.7%). En enero, mis inversiones en divisas distintas al euro se vieron afectadas por la caída del rublo (-4.0%), el peso mexicano (-4.0%) y la libra esterlina (-2.4%). Solo el tenge kazajo (-0.1%) se ha mantenido frente al euro.

Los intereses ofrecidos por los préstamos en Tenges (KAZ) y rublos (RUB) varían bastante de 16 a 20%. Por lo general, siempre está disponible tanto en el mercado primario como en el secundario.

Con las libras esterlinas (GBP), no hay nuevos préstamos desde septiembre, por lo que Cash Drag ya es un problema. Llegué a 10% en diciembre, me convertí a EUR pero está aumentando nuevamente. He comenzado a invertir en préstamos con una prima de hasta -0.5% para no tener los fondos sin hacer nada.

Los préstamos en lari georgiano (GEL) eran escasos últimamente tanto en el mercado primario como en el secundario, pero 2-3 veces al mes parecían nuevos, por lo que el problema de Cash Drag no era demasiado importante. Desafortunadamente, a principios de enero, hubo una recompra 90% de mis préstamos a principios de GEL. Desde Mintos me informan que no habrá nuevos préstamos GEL disponibles en el mercado en el futuro cercano. Además, ya no es posible depositar GEL. Entonces mi experiencia con GEL ha terminado. El resultado ha sido realmente positivo: una TIR de 15.5% teniendo en cuenta tanto las fluctuaciones GEL-EUR como las comisiones por el cambio de divisas.

Originadores

Buenas noticias en febrero. Mintos anunció que han llegado a un acuerdo con Aforti Finance que establece un calendario de pagos. Aforti Finance realizará pagos diarios de no menos de 150 000 euros al mes, a partir de febrero. Los pagos serán dirigidos primero para cubrir la deuda anterior. Se espera que los inversores comiencen a recibir fondos a fines de marzo de 2020 y que toda la deuda acumulada con los inversores se liquide en febrero de 2021. En mi caso, no tengo ningún préstamo con Aforti en Mintos (solo en Viainvest). Más aquí.

El 6 de diciembre, el Banco Central de Kosovo revocó las licencias. IuteCredit y Monego . Mintos ha suspendido los préstamos en los mercados primario y secundario. Iutecredit continuó pagando los préstamos a tiempo. Monego está siendo un poco más problemático. Una tercera entidad (Finitera) se ha comprometido a cubrir los pagos a los inversores una vez que los pagos del prestatario se retrasen 60 días (Leer más aquí) En mi caso, el monto invertido en Monego disminuyó gradualmente de 754 EUR cuando Mintos suspendió las operaciones en el mercado secundario a 263 EUR el 27 de febrero, con algunos préstamos con más de 60 días de retraso.

En marzo, más problemas con los creadores de Mintos: Peachy, un creador del Reino Unido (y el nombre comercial de una empresa Cash On Go Limited), decidió suspender las operaciones comerciales. Comenzará un cierre sostenible de la empresa, gestionado por Smith & amp; Williamson LLP. Mintos ya ha comenzado a trabajar para contratar a un asesor legal en el Reino Unido, lo que significa que los inversores no tienen que tomar ningún inversor de Mintos medido individualmente, son acreedores prioritarios y sus reclamos deben cumplirse en su totalidad. Los pagos a los inversores en minutos serán regulares, sin una diferencia significativa con los pagos, mientras que la compañía estaba en pleno funcionamiento. Por lo tanto, se espera que los inversionistas de Minutes continúen recibiendo pagos sin esperar la etapa final del proceso de liquidación. A la luz del posible acuerdo, Peachy ha tomado medidas previas para facilitar un cambio seguro y ha disminuido gradualmente la cantidad de inversión pendiente para los inversores en Mintos, de 6 829 112 EUR a principios de este año a 1 655 173. EUR. La calificación de Minutos para Peachy será se cambiará de B a C y Peachy se eliminará de Marketplaces una vez que se complete el acuerdo.

Las inversiones en préstamos emitidos por Ukrpozyka y Dinero, que figuran como Finko Ukraine en Mintos, ahora tienen una garantía de la empresa matriz. Este es un factor adicional de mitigación de riesgos: si una compañía que origina el préstamo no puede cumplir sus acuerdos contractuales con un inversionista en Mintos, la compañía matriz de ese originador del préstamo tiene que intervenir y cumplir con las obligaciones de la compañía que origina el préstamo hacia los inversores.

Nuevos creadores en marzo:

• Swiss Capital KZ ofrece invertir en préstamos para automóviles emitidos en Kazajstán: rendimientos anuales esperados de hasta 11.5%; Préstamos: 1000 - 15000 euros; Importe medio del préstamo: 5000 euros; Plazos de préstamo: de 3 a 12 meses; Skin en el juego: 10%; Recomprar; Calificación de minutos: B.
• Kiva es un nuevo emisor de préstamos ruso que ofrece préstamos a corto plazo para inversiones en euros. Los préstamos de Kiva se incluirán en Mintos bajo el nombre de Finko Rusia: Rentabilidad neta anual esperada: hasta 13%; Préstamos: 43 EUR a 430 EUR; Importe medio del préstamo: 110 euros; Plazos de préstamo: 16-30 días; Skin-in-the-game: 10%; Calificación de minutos: C +.
• DanaRupiah se está entre las 5 principales compañías de tecnología financiera en brindar soluciones financieras rápidas y seguras a más de 500,000 clientes en Indonesia: retornos anuales netos de hasta 13%; Garantía de recompra; 10% skin-in-the-game; Préstamos en EUR con un importe medio de préstamo de 133 €; Minutos Calificación: B-.
• Currency, el primer Emisor de préstamos de la República de Bosnia y Herzegovina, es una empresa de microcrédito que ofrece invertir en préstamos en euros con tasas de interés de hasta 16%; Préstamos: 25-200 euros; Importe medio del préstamo: 129 euros; Plazos de préstamo: hasta 30 días; Skin-in-the-game: 10%; Calificación de minutos: C +.
• Kredit Paint lanza préstamos desde Filipinas.
• Las marcas originadas por préstamos Kredo y Tigo se unen bajo una única alternativa de compañía de préstamos, Finitera.
• Capitalia amplía su oferta de préstamos comerciales respaldados por acciones automotrices en el mercado.
• Dos marcas: Banknote y Vizia se han colocado bajo la marca paraguas DelfinGroup.

Nuevos creadores en febrero:

• TASCREDIT, un prestamista garantizado de préstamos para automóviles de Kazajstán que ofrece préstamos en euros y kazajo tenge (KZT), con una calificación B- Mintos, retornos anuales esperados de hasta 11% (préstamos en EUR) y hasta 17% (préstamos en KZT); Préstamos: 150 - 74 000 EUR; Plazos de préstamo: 12-24 meses; Skin-in-the-game: 10%; y garantía de recompra.
• GFM es un prestamista de microcréditos en Kazajstán que ofrece retornos netos de hasta 18% para Kazajstán Tenge (KZT) y hasta 9% por EUR anualmente; Monto promedio de préstamo de KZT 180,000 (EUR 426); Plazo promedio de 6 meses; Skin en el juego de 10%; Calificación Mintos: B-; y garantía de recompra.
• JULO ofrece préstamos a plazos listados en EUR con rendimientos anuales esperados de hasta 12.5%; Préstamos: 90 - 515 euros; Importe medio del préstamo: 215 euros; Plazos del préstamo: 14 - 180 días; Skin-in-the-game: 10%; Calificación Mintos: B-; y garantía de recompra.
• Pinjam Yuk, el cuarto originador de Indonesia, se estableció en 2017 y es parte de una compañía del grupo con sede en Beijing, China, que ha cruzado un volumen total de transacciones de 27 mil millones de euros y ha aumentado el equipo a más de 1000 empleados en China, India , Sudeste de Asia, África y América Latina. Características de los préstamos: rendimientos anuales esperados de hasta 13%; Préstamos: 18 a 13 euros; Importe medio del préstamo: 90 euros; Plazos del préstamo: 30 días; Skin-in-the-game: 10%; Calificación Mintos: B-
• AgroCredit ofrece préstamos agrícolas con una tasa de interés de 6%.

Nuevos creadores en enero:

• Mikro Leasing (parte de Mikro Kapital, que ya ofrecía préstamos en Rusia, Moldavia y Rumania) ofrece préstamos comerciales y de automóviles emitidos por Bielorrusia que figuran en EUR y RUB con retornos esperados de hasta 10% (préstamos en €) y hasta 16% (préstamos en RUB). Otras características: Mintos Rating B +; Préstamos con un importe medio de 11 000 EUR; Préstamos con un vencimiento promedio de 30 meses; Garantía de recompra; Skin en el juego de 10%.
• Mogo, una de las compañías de financiamiento de automóviles usados más grandes de Europa, extiende la oferta de lsu agregando préstamos a una tasa de interés más alta sin garantía de recompra (Recompra) e introduciendo categorías de riesgo.

Otras noticias

En febrero, Mintos anunció el lanzamiento de la primera versión de la aplicación móvil Mintos, luego de recibir comentarios de cientos de beta testers. Algunas estadísticas sobre el lanzamiento de la aplicación: 1) 37,015 descargas en los primeros 2 días; Sesiones gratuitas de fallas en 100% de casos; y 3) 4.6 / 5 calificación promedio de 349 reseñas. Esta primera versión es principalmente para monitorear las inversiones. Se agregarán más funciones en la próxima actualización.

A partir de febrero, los cálculos del rendimiento anualizado neto (NAR) que se muestran en la página de resumen incluirán todas las demás ganancias que un inversor obtiene con Mintos, por ejemplo, bonificaciones del programa Recomiende a un amigo, bonificaciones de campañas de devolución de efectivo, ganancias de programas de afiliados, bonificaciones de campañas de activación etc.

Desde febrero, Mintos también está disponible en holandés.

Mintos en cifras (febrero de 2020): 5.040 millones de euros en inversiones (el mercado más grande para inversiones en préstamos de Europa); 276,000 inversionistas. En 2019, Mintos triplicó su equipo de 60 a 180 miembros en solo 12 meses. Más información sobre el crecimiento de Mintos en 2019 en su revisión anual.

Puedes leer la ficha técnica de Mintos aquí. Para registrarte, si utilizas esteLINK obtendrá 0.5% de la cantidad invertida durante los primeros tres meses.

NEO Finance

Después de unos meses desastrosos, las cosas están mejorando gradualmente en NEO Finance como se puede deducir de la gráfica. El alto número de incumplimientos causó retornos realmente negativos de mayo a septiembre de 2019. Aunque ha comenzado una recuperación, el XIRR en febrero sigue siendo solo marginalmente positivo (0.8%).

Mi estrategia de inversión era invertir solo en préstamos del mercado primario 17% (y hasta 27%) y sin fondo de provisión. Demasiados préstamos retrasados que terminan sin pagar (después de 90 días) y de los cuales solo se recupera una parte variable que generalmente es de alrededor de 30-50% dependiendo del rendimiento del préstamo. Las últimas semanas de junio dejé de reinvertir las ganancias. Y desde julio, decidí probar una nueva estrategia utilizando el fondo de provisión (que es básicamente como pagar una garantía de recompra, Buyback) Este fondo de provisión debe pagarse por adelantado al realizar la inversión, lo que significa comenzar con pérdidas.

En febrero, mis préstamos con un fondo de provisión aumentaron a 30% (27% en enero). Comienza a verse una clara recuperación de la rentabilidad.

Y desde octubre del 2019, he dejado de usar por la opción de recompra para los préstamos impagados pasados 90 días y confiar en el procedimiento de recuperación de NEO Finance. Según sus estadísticas, después de 24 meses, el prestamista recuperará el 53,6% y el 73,8% después de 33 meses (estadística en la diapo 11 del reporte). Así que, en teoría, con paciencia, debería funcionar mejor que la opción de recompra a los 90 días. Parece que no podré informaros de si realmente funciona mejor como estrategia hasta dentro de dos años.

Al registrarse con esteLINK, recibirás 25 EUR al abrir una cuenta.

Peerberry

Sin ofrecer rendimientos espectaculares, Peerberry lo compensa con sorprendente regularidad, seguimiento mínimo y cero Cash DragTengo la intención de mantener mi posición mientras todo se mantenga así.

En enero, la compañía Autofinance (BY) de Aventus Group se unió a PeerBerry ofreciendo préstamos de arrendamiento de hasta 13% de garantía de reembolso anual y de recompra. Autofinance (BY) es una empresa de arrendamiento de automóviles lanzada en Bielorrusia en junio de 2019. Obtenga más información en https://autofinance.by/.

PeerBerry ha comenzado a compartir reseñas comerciales sobre sus creadores, comenzando con Lithome, que ofrece el 5% de los préstamos ofrecidos por la plataforma, y Gofingo.

PeerBerry en cifras: En febrero, Peerberry logró un volumen de préstamos de 19,5 millones (para un total de 232 millones; lo que les convierte en la segunda plataforma en Europa continental en cuanto a préstamos financiados) y superó los 19.400 inversores de 64 países que pueden invertir en préstamos de 18 originadores en 8 países.

Puedes leer la hoja de datos de PeerBerry aquí.

Robocash

En Robo.cash La rentabilidad, que había aumentado desde abril de 2019 con el pago de intereses sobre préstamos a más largo plazo (180-365 días, que se cobran al final - pago de bala), ha vuelto a bajar desde enero, cuando me vi obligado a invertir nuevamente en préstamos a más de seis meses (desde Singapur) por los graves problemas de Cash Drag. Tener en cuenta que (para pagos de bala) la tasa de rendimiento no refleja la rentabilidad real de la plataforma (que debería ser 12.0% en mi caso).

En marzo, Robo.cash informó que, debido a los recientes cambios en la legislación de Kazajstán con respecto a la actividad de microfinanzas, las operaciones del creador del préstamo LLP Z-Finance. En adelante, LLP MFI Tez Finance (una institución microfinanciera autorizada registrada en el Banco Nacional de la República de Kazajstán) proporcionará los servicios de Préstamo en el país. Desde 2015, el grupo ha emitido 117 millones de euros de préstamos y ha atendido a 785,000 clientes en Kazajstán. Su producto principal son préstamos PDL de hasta 330 euros con un plazo de vencimiento de hasta 45 días. Las condiciones para los inversores siguen siendo las mismas. Todos los préstamos se cotizarán en EUR y se garantizarán con una garantía del reembolso del prestamista 100%. El rendimiento neto anual esperado para los inversores será de hasta 12%. Todos los préstamos actuales emitidos por LLP Z Finance serán atendidos hasta que se cierren.

Robocash en cifras: Han pasado 3 años desde que Robo.cash comenzó a funcionar. Durante este tiempo, han integrado nuevos originadores de préstamos de Rusia, Vietnam y Singapur (además de España y Kazajstán en el momento del lanzamiento). Hoy, Robo.cash es: 10.000 inversores, 1,5 millones de préstamos financiados por un volumen total de 147 millones de euros y 5 originadores de préstamos.

Puedes leer la ficha técnica de Robocash aquí.

Swaper

En Swaper, la rentabilidad sigue siendo excelente (14.0% IRR) a pesar de Cash Drag, que se ha moderado bastante durante febrero (3-6%).

Han pasado 3 años desde el lanzamiento de Swaper (octubre de 2016). Swaper en cifras (noviembre): volumen acumulado de préstamos = 91,9 millones; Número de inversores activos = 3.360.

Mientras la cuenta del inversor permanezca por encima de los 5.000 euros, Swaper aumentará la rentabilidad en 2%.

Puedes leer la ficha técnica de Swaper aquí.

Twino

Empecé a invertir en Twino a regañadientes en noviembre de 2018, en vista de los comentarios negativos sobre Cash Drag y bajos rendimientos. Un año después, Twino se ha convertido en una de mis plataformas más rentables (14.7%), gracias en parte a las fluctuaciones positivas de mis inversiones en rublos.

En febrero, precisamente estas fluctuaciones (EUR-RUB) que habían jugado recientemente a mi favor, han convertido mi rentabilidad de febrero en un pobre 1.6% (anualizado).

Noticias de febrero:

- Pronto se ofrecerán inversiones en proyectos inmobiliarios garantizados, que se denominarán TWINO Ventures.

- Autenticación de dos factores (2FA) para una mayor seguridad de la cuenta (prevista para febrero).

- Patrocinio de la escena tecnológica emergente de Letonia, específicamente la conferencia TechChill Puede usar un código de descuento 20%: techchillxtwino20, al comprar Su entrada aquí.

- El lanzamiento de operaciones de crédito al consumo en Vietnam en asociación con VIA SMS Group Twino ha entrado en una empresa conjunta con 50% del negocio.

Twino en cifras (hasta el 1 de febrero): 1) Préstamos financiados en el último mes: € 15.401.608; 2) Interés promedio: 10.72%; 3) 632 millones de euros financiados en total; 4) XIRR a la fecha: 10.59%; y 5) 19.825 inversores.

Viainvest

Viainvest es una plataforma con excelente regularidad, sin Cash Drag, que requiere un seguimiento mínimo y con rentabilidades que rondan el 12-13%. A diferencia de otras plataformas, Viainvest retiene los impuestos. Presento los resultados libres de impuestos para facilitar la comparación.

Vianinvest en cifras (diciembre de 2019): 179 millones financiados, 14.019 inversores registrados Puede leer la hoja técnica de Viainvest aquí.

Viventor

Viventor es una plataforma con excelente regularidad, sin Cash Drag, que requiere un monitoreo mínimo y con claros retornos mensuales crecientes desde enero de 2019, a pesar del retroceso de Aforti. La disminución de la rentabilidad de enero (8.9%) se ha compensado con creces en febrero (18.6%, el rendimiento mensual más alto desde que comencé a invertir con Viventor).

En febrero, Aforti Finance y Aforti Factor anunciaron que reanudarán la transferencia de los pagos de los prestatarios a ViVentor para su distribución entre los inversores. Las inversiones impagas más antiguas se cubrirán primero. Aforti Factor comenzará a realizar pagos a partir de finales de febrero a ViVentor. Los pagos se han dividido en 5 partes mensuales iguales. Los pagos a los inversores comenzarán a partir del 29 de mayo. Aforti Finance comenzará a realizar pagos a partir de finales de julio y se dividirá en 31 partes mensuales iguales. Los reembolsos a los inversores no comenzarán hasta el 30 de octubre. En general, son buenas noticias, aunque el proceso de reembolso llevará una eternidad. Al menos, entiendo que también se pagarán intereses sobre los pagos retrasados. En vista de la situación, cuando Mintos anunció su acuerdo con Aforti, decidí apostar un poco e invertir un par de cientos en préstamos Aforti con un descuento de 30 + % en el mercado secundario. Vamos a esperar y ver…

En febrero, Viventor anunció su primer originador de préstamos de Moldavia. Forza.MD ofrecerá hasta 12,5% préstamos de consumo a corto plazo emitidos por Credits 2 All SRL, con vencimientos de 7 días a 1 mes, y montos de préstamos de 50 a 500 euros.

Viventor se estableció en 2016. Durante el período de tres años (a partir de febrero de 2020), la plataforma ha refinanciado más de 105 millones de euros en préstamos, mientras que los intereses pagados acumulados a los inversores alcanzaron más de 1.3 millones de euros. El rendimiento promedio es 13.2%. ViVentor tiene 7.500 inversores registrados y su cartera actual supera los 15,5 millones de euros. ViVentor ha aumentado su capital financiero de 2.800 a 1.300.000 euros. Como resultado del crecimiento significativo de la plataforma, los ingresos de Viventor se triplicaron de 0,1 millones de euros en 2018 a 0,31 millones de euros en 2019. El total de préstamos financiados en la plataforma en 2019 superó los 53,5 millones de euros. De estos préstamos, más de 71% fueron préstamos de consumo, financiación de facturas 18% y alrededor de 8% préstamos comerciales.

Puedes leer la ficha técnica de Viventor aquí. Invierte con esto LINKy Viventor nos recompensará a ambos con un reembolso de 1% del monto invertido durante los primeros 30 días, que debe ser de al menos 100 EUR (promoción válida hasta el 29 de febrero).

Otras herramientas Fintech:

Sun Exchange

Sun Exchange es la primera plataforma de arrendamiento solar P2P del mundo. A través de Sun Exchange, cualquier persona, en cualquier parte del mundo, puede poseer celdas productoras de energía solar y generar riqueza mediante el arrendamiento de esas celdas para alimentar empresas y organizaciones en Sudáfrica, con instalaciones y mantenimiento.

Sun Exchange se estableció en 2014 a través de una campaña de financiación colectiva de $ 35.000 y completó su primer proyecto en marzo de 2016. A día de hoy, han financiado 21 proyectos (colegios, supermercados, centros comerciales). He invertido en 80 celdas en 4 de ellos (ninguno está operativo todavía). Sun Exchange tiene inversores de más de 150 países y ha generado 1,500,000 Kwh hasta la fecha a través de 590,000 celdas. En el futuro, planean lanzar un mercado secundario para comercializar células solares operativas.

El funcionamiento es el siguiente. Sun Exchange identifica o es abordado por una empresa que quiere instalar energía solar. Los proyectos en evaluación se enumeran como “Próximamente”. Una vez aceptado, comienza la venta de las células solares a través de la plataforma y cualquier individuo u organización, en cualquier parte del mundo, puede comprar estas células solares por tan solo ZAR 50 / USD 4 por célula, que luego se arriendan al proyecto. Una vez que todas las celdas solares se agotan (¡y se agotan rápido!), se instalan las celdas solares y el resto del equipo. Este proceso generalmente dura de 4 a 6 semanas, o más para proyectos más grandes. El arrendamiento comienza cuando el proyecto se activa. La empresa u organización paga para consumir la electricidad que producen las células. Los pagos se reciben mensualmente, a lo largo de unos 20 años, pagados ya sea en moneda local (ZAR) o Bitcoin (BTC) en la Wallet online de Sun Exchange.

¿Que esperar? Debería esperar un retorno de alrededor de 11% en 20 años. Al final de los 20 años, sigues siendo el dueño de las células solares. Sun Exchange puede organizar una venta de las células al consumidor o un tercero en su nombre o renegociar un contrato de arrendamiento extendido. Un ejemplo de cómo funciona, usando las cifras del último proyecto en el que invertí):

• Costo por celda (ZAR): 86.00 – Estoy invirtiendo el equivalente a 100 EUR por proyecto.
• Previsión de primer año de producción / celda (kWh): 7.51
• Tarifa de arrendamiento del año 1 (ZAR / kWh): 1.20
• Plazo de arrendamiento (años): 20
• Ingresos estimados de alquiler por 20 años por celda (ZAR): 270.44
• TIR estimada (%): 11.81

Por supuesto, debe tener en cuenta las fluctuaciones monetarias ZAR: EUR. Sin embargo, parece que al menos durante los últimos años, se mantuvo relativamente estable.

En resumen, para mí, Sun Exchange, a pesar de las fluctuaciones en el cambio de divisas, la posible inestabilidad política, que es una inversión a largo plazo (aunque hay un mercado secundario a la vuelta de la esquina), etc. ofrece una serie de puntos realmente atractivos. Por un lado, es poco probable que el sol deje de brillar en Sudáfrica, pero lo más importante es que me permite invertir en energía renovable. Esto último es crucial para mí y encaja perfectamente con mi objetivo de invertir cada vez más en proyectos sostenibles, ecológicos y / o solidarios. Creo firmemente en mi responsabilidad de reducir mi huella de carbono. Si puedo hacer eso y obtener una rentabilidad al mismo tiempo ... ¿qué más se puede pedir?

Ya he invertido en cinco proyectos. En febrero, Sun Exchange lanzó su mayor proyecto solar hasta la fecha.

Whisky Invest Direct

WhiskyInvestDirect, una plataforma muy novedosa que permite la inversión en whisky escocés en el proceso de maduración. Comencé a invertir en marzo y he realizado dos contribuciones con las que he invertido en trece whiskies diferentes. Por el momento estoy bastante satisfecho, con un TIR de 4.4%.

En febrero ha habido una caída inexplicable (como mayo de 2019). Esperemos que las cosas vuelvan a la normalidad en los próximos meses.

Para convertir de Euro a libra esterlina (GBP) y hacer una transferencia a una cuenta británica, utilizo mi cuenta en Revolut.

Regístrate con esteLINK y recibirás 1 litro de alcohol puro (1 LPA) y 2 libras (GBP).

Indexa

Todavía muy satisfecho con Indexa. Mis inversiones están en el quinto nivel de riesgo (5 de 10) están funcionando realmente bien hasta ahora.

En diciembre, Indexa cumplió 4 años. El volumen gestionado se ha multiplicado por 2,3 este año, de 135 millones de euros (15/12/2018) a más de 312 m (15/12/2019), y más de 13.600 clientes. Además, Indexa tiene su propio Skin en el juego: entre los socios y el equipo de Indexa han invertido más de 13 millones de euros, 4% del dinero total administrado. Más aquí, aunque solo está disponible en español.

Indexa es el primer administrador automatizado rentable en Europa (y quizás en el mundo) y reducirá la comisión de gestión de 0.45% a 0.43% para cuentas de fondos de 10 a 100 mil euros a partir de enero. Además, Vanguard, el administrador de la mayoría de los fondos incluidos en las carteras de Indexa, nuevamente ha reducido sus comisiones de fondos. El costo promedio de los fondos en las carteras de The Index es bajo -0.04% (de 0.19% en promedio a 0.15%), lo que equivale a 85 mil euros de ahorro anual para los clientes de Indexa.

En febrero, los usuarios de Rankia otorgaron a Indexa el premio al mejor gerente automatizado en España, como todos los años desde que existía la categoría. Además, continúan creciendo, y desde enero tienen el plan de pensiones con más acciones en enero en España.

10.000€ libres de comisiones de gestión durante 1 año al aportar más de 1.000€ a la cartera de fondos o más de 50€ a la cuenta de planes de pensiones o de EPSV al registrarse con esteLINK.

Banca en línea

Además, yo uso N26 y Revolut para mis transferencias. Los dos bancos online no cobran comisiones por hacer transferencias, comisiones mínimas por pagos en moneda extranjera, y permiten abrir una cuenta en cuestión de minutos. También Transferwise.

Evolución de mis puestos

En cuanto a la evolución de mis posiciones desde enero de 2018, dependiendo del tipo de inversión, se han mantenido más o menos constantes hasta agosto, cuando vendí mi fondo de inversión más importante para la compra de un apartamento.

Y la evolución de mis ingresos de las inversiones multitudinarias (gracias a Eelis, the Wealthy Finn!) en comparación con otros bloggers: