Agosto ha sido un mes excelente, aunque la tasa de retorno mensual ha caído a 7.3% (frente a 7.9% en julio). Plataformas de crowdlending P2B han mejorado su tasa de retorno en comparación con julio, hasta 9.5%, mientras que Plataformas de crowdfunding inmobiliario y Plataformas de crowdlending P2P y han caído a 12.2% y 3.3%, respectivamente.

Resultados realmente decepcionantes en crowdfunding inmobiliario en agosto. El 3.3% obtenido es la tasa de retorno mensual más baja en más de un año (mayo de 2018). Esto se debe principalmente al enfriamiento del mercado inmobiliario en España en los últimos meses, donde estoy demasiado expuesto a través de Housers, Inveslar, Privalore y ladrillos y personas. Han pasado varios meses que he estado reduciendo mis posiciones, pero lleva tiempo.

La reducción de mis ingresos P2P se debe en gran medida a la caída del rublo frente al euro a principios de agosto (estoy expuesto en Mintos y Twino). Aun así, con el tiempo, mis inversiones en rublos siguen siendo muy rentables.

Tabla de contenidos

Resumen de cartera

Las principales novedades del mes son:

• Llegué a 33 plataformas, después de comenzar a invertir en otras cinco a fines de agosto, dos bienes raíces: Brickstarter y EVOEstate; y tres P2B: Monethera, Trine y Wisefund.
• Y el mes que viene TFGCrowdOtra plataforma de tipo P2B como Kuetzal, Envestio o Crowdestor, con tasas de rendimiento realmente atractivas y una historia de 18 proyectos financiados.
• Continúo con mi desinversión en plataformas de las que no estoy completamente convencido (Fellow Finance y Finbee) y he reducido posiciones en plataformas que están sobrerrepresentadas en mi cartera (Mintos) y Housers (aunque todavía no he retirado los fondos de la plataforma). Aumenté mis posiciones solo en mis plataformas más recientes (Kuetzal, Crowdestor y cinco nuevos) y en bienes inmuebles fuera de España: Bulkestate, CrowdEstate y Estateguru
• Las mejores plataformas en términos de TIR son 1) bienes raíces: Bricks & People (ahora operando a través de la plataforma SociosInversores.com) y Estateguru; 2) P2B: Envestio; y 3) P2P: Finbee, Grupeer y Fast Invest.
• Las mejores rentabilidades del mes han sido 1) bienes raíces: Bulkestate y CrowdEstate; 2) P2B: Envestio; y 3) P2P: Robocash, Viventor y Finbee.
• Para Mintos, presento la rentabilidades combinada (todas las monedas, teniendo en cuenta el tipo de cambio) y la rentabilidad por separado para cada moneda (sin aplicar el tipo de cambio).
• Para comparar todas las plataformas, consulta mi Comparador.
• El sombreado gris indica retornos inflados debido a promociones específicas, mientras que el sombreado amarillo muestra que los retornos seguramente terminarán siendo más bajos porque hay proyectos retrasados o impagos sin una decisión final.

Todos los intereses están calculados antes de descontar impuestos.

Retrasos e impagos

• La situacion en Housers Todavía no ha mejorado debido a la desaceleración del mercado inmobiliario español. En cuanto a las otras plataformas inmobiliarias españolas, el caso de Privalore es aún peor, con 4 de mis 6 inversiones activas retrasadas. Inveslar acumula 4 retrasos de unos pocos meses; No hay valor predeterminado todavía.
• Flender se estabiliza en cinco proyectos incumplidos y Brickowner queda con dos proyectos retrasados.
• Un defecto más en Estateguru. La situación aún no me preocupa, porque Estateguru está demostrando ser muy efectivo cuando se trata de recuperarlos: ya cuatro se recuperaron ...
• Linked Finance permanece con 6 impagos, mientras que el número de demoras aumentó a 7.
• Los retrasos y los incumplimientos de Finbee están dentro de lo esperado, siendo una plataforma sin Buyback. El caso de Fellow Finance Es mucho más preocupante, dado que los incumplimientos no se compensan hasta ahora con la rentabilidad de los préstamos activos. Por suerte no he invertido demasiado.
• CrowdEstate no permite verificar fácilmente las demoras. Hay al menos uno, pero es imposible saber cuántos exactamente a menos que uno verifique los proyectos uno por uno.
• Para comparar todas las plataformas, consulta mi Comparador.

* Variación en el número de proyectos activos del mes pasado; Solo incluyo plataformas sin Buyback; En verde si los parámetros (retrasos e impagos) han mejorado respecto al mes pasado y en rojo si han empeorado.

** NEO Finance no permite verificar incumplimientos históricos, es decir, una vez vendido (con penalización).

Crowdfunding inmobiliario:

Brickowner

En Brickowner, dado que todas las inversiones son a largo plazo y se pagan en su totalidad al final del proyecto, mi rentabilidad se mantiene en cero (desde que comencé a operar con la plataforma en mayo de 2018). En abril, experimenté los dos primeros retrasos.

Después de un rápido crecimiento en 2018, Brickowner ha abierto una ronda de inversión en 2019 en Seedrs.

Puedes leer la tarjeta de perfil de Brickowner aquí. Al registrarse, recibirá £ 50 dentro de los 30 días posteriores a la financiación de un proyecto si utiliza estoLINK

Brickstarter

Una de mis adiciones de agosto, Brickstarter es una plataforma española que invierte especialmente en Andalucía (sur de España). A diferencia de otras plataformas inmobiliarias, se especializan en la gestión de apartamentos turísticos, analizando datos de sitios como Airbnb, Booking, HomeAway, Idealista para conocer la rentabilidad de una propiedad. La inversión mínima es de 50 EUR, y recibe intereses (5%) mientras se financia el proyecto, que parece no ser más que un par de semanas. Brickstarter Reforma y decora el apartamento, que una vez terminado, se alquila a turistas. Después de un tiempo variable, el apartamento revaluado se vende y las ganancias de capital se comparten entre todos los inversores, además de las ganancias regulares ya obtenidas del alquiler. Los XIRR obtenidos se informan alrededor de 10%. Durante agosto no había ningún proyecto disponible para invertir, pero se anunciaron dos para septiembre. Brickstarter ya ha estado funcionando por un tiempo y ya se han vendido / salido varios proyectos.

Cada inversor que use el código BRICKS durante el registro con este LINK, obtendrá 15 EUR adicionales por inversión y 0.5% de reembolso durante 90 días. El código es válido hasta nuevo aviso.

BulkEstate

En Bulkestate, siendo todas las inversiones a largo plazo y pagando en su totalidad al final del proyecto, no vi ganancias hasta diciembre, cuando terminaron mis dos primeros proyectos. Las tasas de devolución son excelentes (siempre superiores a 13%) e históricamente hay valores predeterminados de 0%, por lo que mi estrategia es continuar invirtiendo en cada nuevo proyecto.

Puedes leer la ficha técnica de Bulkestate aquí. Para registrarte, si utilizas esteLINK Recibiré una pequeña comisión.

CrowdEstate

El XIRR ofrecido por CrowdEstate, teniendo en cuenta solo las tasas de retorno de los proyectos ya reembolsados (30) es 13.9%. Todavía estoy muy satisfecho, especialmente con la puntualidad de los pagos y la ausencia de incumplimientos hasta el momento.

En agosto, uno de los dos proyectos retrasados, Starelement OÜ, que vencía desde el 30 de junio, concluyó transacciones notariadas, permitiéndoles pagar las inversiones, multas, intereses y capital incluidos. Ahora solo queda un proyecto retrasado entre mis inversiones.

Mi estrategia es continuar invirtiendo en cada nuevo proyecto, excepto aquellos financiados en varias etapas (“Inversión de rondas múltiples”), ya que creo que va en contra del principio de diversificación. Básicamente significaría invertir varias veces en el mismo proyecto.

Puedes leer la ficha técnica de CrowdEstate aquí. Para registrarte, si utilizas esteLINK Recibiré una pequeña comisión.

Estateguru

En EstateGuru, el rendimiento anual neto ofrecido por la plataforma, teniendo en cuenta solo los rendimientos de los proyectos ya reembolsados, asciende a un impresionante 13.4%. Los retrasos de EstateGuru, permanecen en sus cifras habituales, aproximadamente 5% de los préstamos (7.8%), y los valores predeterminados saltaron de 5 a 7 (1.1%).

Mi estrategia aún está por invertir en cada nuevo proyecto, excepto en aquellos financiados a través de varios niveles (en los que solo invierto en uno, generalmente el primero).

Estateguru anunció en agosto que ofrecerá un reembolso de 0,5% en todas las inversiones a partir de € 1000, y un reembolso de 1% en todas las inversiones a partir de € 10 000 realizadas en préstamos que muestren el letrero de Cashback del 28 de agosto al 30 de septiembre.

Estateguru publicó en agosto su informe anual 2018. Hasta la fecha, el volumen de préstamos emitidos se ha duplicado cada año, y EstateGuru se ha establecido en Estonia, Letonia, Lituania, Finlandia, España y Portugal, con más de 850 préstamos emitidos por valor de € 133 millones. EstateGuru tiene más de 27 000 inversores de diferentes perfiles provenientes de 106 países. Puedes acceder al informe aquí. aquí.

En Mayo, EstateGuru anunció que los inversores han aportado más de 113 millones de euros a las empresas bálticas. Más de 23,000 inversores se han unido a la plataforma EstateGuru. Más de 6,8 millones de euros de intereses ganados por los inversores. Además, el LTV histórico para todos los préstamos financiados permanece bajo 58%, lo que muestra la naturaleza conservadora de la administración de EstateGuru.

Puedes leer la ficha técnica de EstateGuru aquí. Al registrarse, recibirá un reembolso de 1% del monto invertido durante los primeros 30 días si usa este LINK (solo durante octubre, luego volverá a 0.5%).

EVOEstate

EVOEstate es mi segunda plataforma de bienes raíces este mes (junto con Brickstarter). EVOEstate le permite invertir en préstamos y proyectos de capital de empresas inmobiliarias en toda Europa, incluidas muchas de las que ya uso: Brickstarter, Reinvest24, Inveslar, Bulkestate y Crowdestor. Planeo usarlo solo para diversificarme en otras plataformas que aún no están en mi cartera sin tener que abrir una nueva cuenta: Nordstreet, Bergfurst, Urbanitae, Norbalta o Re-Lender. De todas las oportunidades, una pequeña sección incluye aquellas en las que EVOEstate ha invertido sus propios fondos ("skin in the game"), que son las más recomendadas. Hasta ahora, la plataforma ha ofrecido proyectos en 10 países (incluidos los Estados Unidos), de 6 a 60 meses y con rendimientos anuales entre 6 y 16%. En este primer mes, he invertido en 3 proyectos.

Regístrate con esteLINK y recibirá un regalo de EUR 15 después de realizar la primera inversión.

Housers

La situación sigue siendo preocupante en HousersLa mayoría de los proyectos de tasa fija con impagos han llegado a acuerdos con nuevos cronogramas de pago que incluyen intereses de demora. Los proyectos de ahorro o inversión que solían pagarse incluso varios meses antes de lo programado ahora se retrasan sistemáticamente. Hay 12 de estos retrasos ahora. Como resultado, los beneficios mensuales para julio han caído a 2.2%, el más bajo desde julio de 2017.

En consecuencia, he decidido cambiar mi estrategia: reducir mis inversiones a 100 euros por proyecto, vender en el mercado secundario y gradualmente reduzco mis posiciones, que están sobrerrepresentadas en gran medida (35% de todas mis inversiones multitudinarias).

En agosto, por primera vez desde que uso Housers, un proyecto (Catarroja) no se financió por completo, por lo que Housers tuvo que devolver los fondos invertidos a los inversores. ¿Otra mala señal quizás?

En agosto, Housers lanzó un nuevo canal de comunicación directa (CCD), que es básicamente el mercado secundario donde se pueden comprar y vender acciones. Es un poco engorroso tener que registrarse manualmente para cada proyecto uno por uno (¡122 en mi caso!). La buena noticia es que ahora está permitido vender con descuento o premium. Más información (en español) aquí.

EARLYIELD es una nueva funcionalidad lanzada en julio que se aplicará a todos los proyectos en venta. Esto significa que desde el momento en que realiza su inversión en cualquiera de las oportunidades, obtendrá un rendimiento anual de 10% hasta el momento en que se financie el proyecto.

Otra nueva característica de julio son los contratos flexibles, que solo se aplican a las oportunidades de préstamos para el desarrollo, específicamente para la modalidad de inversión y promoción. El contrato flexible tiene una duración de 12 meses que se puede ampliar hasta 6 meses más. Estos contratos estarán disponibles en algunos proyectos que se publicarán en la plataforma, a partir del 1 de julio de 2019. El tipo de contrato Flex se ha creado para dar más flexibilidad a aquellos proyectos que pueden correr el riesgo de sufrir retrasos, principalmente debido a razones que no dependen directamente del desarrollador del proyecto, por ejemplo, retrasos en la asignación de licencias de los Ayuntamientos o retrasos en la construcción por razones que no están directamente relacionadas con el desarrollador. Por lo tanto, los contratos Flex otorgan más flexibilidad a los desarrolladores de proyectos, permitiéndoles solicitar un período adicional de 6 meses. Sin embargo, la extensión del contrato también tiene un beneficio para el inversor: cuando se prolonga un proyecto, los inversores se beneficiarán de un aumento en sus rendimientos. Además, los fondos se pagarán 6 meses después en comparación con el momento en que tuvieron que pagarse originalmente.

En mayo, Housers cumplió cuatro años. Housers financia proyectos en tres países (España, Italia y Portugal), tiene más de 106,000 usuarios registrados en la plataforma de 155 países diferentes. Los inversores han invertido en la plataforma más de 83 millones de euros y los promotores han devuelto más de 28 millones de euros entre rendimientos y retornos de capital.

Puedes leer la ficha técnica de Housers aquí. Regístrate con esteLINK y recibirá un regalo de 25 EUR después de realizar una inversión inicial de al menos 50 EUR.

Inveslar

En Inveslar, la mayoría de los proyectos son a largo plazo, por lo que los beneficios provienen principalmente de los alquileres. En agosto, finalizó un nuevo proyecto y alcancé el máximo rendimiento histórico mensual.

Inveslar, al igual que Housers, parece haber cambiado definitivamente en términos del tipo de proyectos ofrecidos a los préstamos hipotecarios de tasa fija, en oposición a los proyectos de ahorro o inversión que solían ofrecer.

Inveslar anunció en agosto que están en la fase final para poder publicar proyectos con cobertura regulatoria en el marco de plataformas de financiamiento participativo. A partir del 30 de agosto, todos los proyectos que publiquemos ya estarán regulados por la ley que protege a la PFP.

Puedes leer la ficha técnica de Inveslar aquí. Regístrate con esteLINK y recibirá un regalo de 25 EUR después de realizar una inversión inicial de al menos 1000 EUR.

Privalore

Privalore ofrece solo oportunidades de inversión (rehabilitación), lo que se traduce en retornos poco confiables. Desde marzo de 2018, la plataforma solo ofrece oportunidades en Madrid, mientras que anteriormente se centraba exclusivamente en Barcelona. El mayor inconveniente es que cuatro de mis cinco inversiones activas están bastante atrasadas (varias durante más de un año), por lo que he decidido no invertir en ningún proyecto nuevo hasta que los retrasados se pongan al día. En cualquier caso, la plataforma no ha enumerado ningún proyecto nuevo desde hace meses (¡desde febrero!).

Reinvest24

Reinvest24 es una plataforma de crowdfunding inmobiliario, cuyos proyectos generan beneficios tanto para el alquiler como para las ganancias de capital al vender (ninguno todavía).

Es muy temprano para juzgar. En general, estoy satisfecho, aunque solo he logrado invertir en dos proyectos, que se financian muy lentamente (2-3 meses). En una nota positiva, algunos de los proyectos más recientes generan ganancias desde el momento de la inversión antes de que el proyecto esté totalmente financiado. Tampoco hay una gran oferta de nuevos proyectos, aunque la plataforma ya ha financiado 9 proyectos en su corta historia con tasas de retorno estimadas que oscilan entre 11 y 15%. Otro inconveniente es la comisión 2% cobrada por la inversión, lo que significa que actualmente tengo retornos negativos (-4.6%).

En agosto, Reinvest25 lanzó una promoción Cashback:

• 00.5% Cashback del total de inversiones brutas de 100 - 999 EUR
• 1% Cashback del total de 1000 - 9999 EUR de inversiones brutas
• 1.5% Cashback del total de 10000 - 19999 EUR de inversiones brutas
• 2% Cashback del total de 20000 - 29999 EUR de inversiones brutas
• 2.5% Cashback del total de 30000 - 39999 EUR de inversiones brutas
• 3% Cashback del total de 40000 -… inversiones brutas en EUR

Al registrarse, si usa esto LINK Recibiré una pequeña comisión.

Crowdlending P2B:

Crowdestor

Crowdestor es una plataforma similar a Envestio y Kuetzal en términos de rendimiento y rentabilidad. Después de 5 meses, he invertido en 22 proyectos, con rendimientos entre 12.8 y 20.7% y períodos de 2 a 24 meses. Los proyectos se financian con bastante rapidez, entre unas pocas horas y una semana. Estoy muy satisfecho. De hecho, lamento no haber comenzado a invertir antes. El único inconveniente es quizás que su creciente popularidad hace que los proyectos se financien en algunas horas a veces, lo que junto con la falta de Autoinvest hace que sea fácil pasarlos por alto si no estás muy atento.

Al registrarse, si usa esto LINK Recibiré una pequeña comisión.

Envestio

Envestio sigue siendo la plataforma con la mejor tasa de retorno (17.9%!). Tener en cuenta que muchas de las nuevas oportunidades son de hecho nuevos niveles de financiación del mismo proyecto (hasta trece niveles a veces), por lo que invertir en ellos no aumenta la diversificación.

Después de más de un mes sin nuevos proyectos, la situación finalmente ha cambiado en julio y agosto, con 2-3 nuevos proyectos cada mes. Con las devoluciones ofrecidas y Buyback (!), Tengo la intención de aumentar mi posición en los próximos meses (con la esperanza de que la oferta aumente).

Otra buena noticia de julio es la activación de la opción AutoInvest (desde 100 EUR), anunciada desde hace tiempo. Un cambio muy positivo. El éxito de Envestio hace que se vendan nuevas oportunidades en cuestión de minutos, por lo que debe estar muy alerta para invertir.

Puedes leer la ficha técnica de Envestio aquí. Regístrate con esteLINK y recibirá un bono de 5 euros 24 horas después del primer depósito de un mínimo de 100 euros, más un bono adicional de 2.5% del monto invertido durante los primeros 270 días.

Flender

El número de valores predeterminados de Flender ha permanecido a las cinco durante varios meses. Aunque todavía es alto, se ha reducido a 6.0%, en comparación con casi 10% en abril. Los valores predeterminados aún no se registran como pérdidas. Todavía tendremos que esperar (probablemente) varios meses antes de saber cómo se resuelven. Flender ha comenzado actividades legales para recuperarlos (estimado en una probabilidad de 35%). Entiendo que cae dentro de la norma, pero es la tasa de incumplimiento más alta de todas las plataformas en las que invierto, excepto las plataformas P2P sin Buyback.

Como nota positiva, el XIRR de Flender, con 15.2%, sigue siendo la segunda más alta de todas las plataformas P2B, solo por detrás de Envestio. Esto debería compensar las pérdidas potenciales.

Puedes leer la ficha técnica de Flender aquí. Regístrate con esteLINK y recibirá 0.5% del monto invertido durante los primeros 30 días.

Kuetzal

Kuetzal es una plataforma similar a Envestio y Crowdestor en términos de rendimiento y rentabilidad. Después de 5 meses, he invertido en 11 proyectos, con retornos entre 14 y 21% y períodos de 12 a 36 meses (especialmente 12 y 24). Solo un nuevo proyecto en agosto. Algunos tardan un poco más en obtener fondos completos, pero por ahora los pagos son puntuales y en agosto ya he alcanzado un rendimiento mensual de 12.6%. Todavía es demasiado pronto para evaluar la plataforma, pero por ahora estoy muy satisfecho.

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Monethera

Monethera es una adición de agosto a mi cartera. Es una plataforma similar a Envestio, Kuetzal y Crowdestor en términos de rendimiento y rentabilidad. Monethera comenzó en 2017 como un fondo de inversión privado. Fue lanzado en 2019 como una plataforma de inversión colectiva en línea. Sus proyectos se centran en cuatro áreas principales: bienes raíces, crecimiento de negocios, agricultura orgánica y energía verde, logística y tecnologías. Hasta ahora, ya han ofrecido 6 proyectos con retornos muy atractivos (18-21%) y 3-12 meses de duración. La plataforma recomprará sus proyectos con una penalización de 5%. He logrado invertir en todos menos en el primero (entonces, 5 en total).

Regístrate con esteLINK y recibirá una bonificación de 5 EUR más 0.5% del monto invertido durante los primeros 90 días.

Linked Finance

La plataforma irlandesa es con diferencia la más activa de todas las Plataformas P2B Yo suelo. Al menos fue hasta agosto. Con las vacaciones, la cantidad de nuevos proyectos se ha reducido drásticamente (solo siete) y, por primera vez, estoy acumulando dinero en efectivo. Aun así, los rendimientos continúan estabilizados en aproximadamente 8%, y la plataforma me aseguró que después del verano, el nivel de actividad se reanudará. Linked Finance Es una de mis plataformas favoritas. Quedará sin pagar 6 (de 542 oportunidades) y 8 proyectos con demoras. Tengo la intención de seguir invirtiendo en todos los proyectos nuevos.

Linked Fiannce anunció en agosto que realizarán algunos cambios en sus informes regulares para proporcionar a los prestamistas información más útil. La nueva sección de estadísticas incluirá una gama mucho más amplia de métricas e ideas con un enfoque particular en el rendimiento y los rendimientos de la cartera. Se alejarán de un informe trimestral estándar a datos más dinámicos a los que los prestamistas pueden acceder en tiempo real cuando lo deseen.

También en agosto, Linked Finance fue preseleccionada en la categoría de "Mejor prestamista de igual a igual" en los Premios de gestión de inversiones y patrimonio (un premio del Reino Unido).

En junio, Linked Finance anunció que habían alcanzado los 100 millones de euros en préstamos totales. La primera mitad de 2019 fue un período récord para la plataforma. Estas son algunas de las métricas clave del mercado: préstamos totales de 23,7 millones de euros; 325 préstamos; Préstamo medio: 72.834 EUR; Tasa de retorno promedio: 9.6%.

October

El unico problema de October a la fecha se encuentran los cinco proyectos en proceso de recuperación judicial (3.2% del total), además de cuatro proyectos demorados que parecen seguir el mismo camino. Sin embargo, los retornos negativos de los últimos dos meses finalmente se han vuelto positivos en agosto: 9.2%, el más alto desde que uso octubre, aunque el XIRR solo es ligeramente positivo (0.45%). En una nota positiva, para aclarar que, a diferencia de otras plataformas, October disposiciones 100% de la cantidad (ya que los procesos de recuperación judicial toman mucho tiempo y el resultado es desconocido). Las provisiones son pérdidas potenciales y con el tiempo se puede recuperar parte o la totalidad del monto adeudado. El resto de las plataformas no consideran tales pérdidas hasta que finalice el proceso de recuperación judicial. Con suerte no habrá más contratiempos y mi XIRR se recuperará gradualmente.

He decidido dejar de hacer nuevas contribuciones hasta tener una idea más clara de cómo evolucionan los valores predeterminados. Hasta que los retornos no se vuelvan positivos. Simplemente reinvertiré el capital devuelto y los intereses. También he reducido cada inversión al mínimo permitido (20 euros).

El monto en euros de cada proyecto ha aumentado, por lo que ahora, a pesar de la ausencia de AutoInvest, hay más tiempo para invertir.

Puedes leer la ficha técnica de October aquí. Regístrate con esteLINK y recibirás 20 € para prestar en proyectos haciendo un ingreso de al menos 500 EUR.

Trine

Trine es una de las últimas incorporaciones a mi cartera (agosto). Es probablemente una de las plataformas más originales y emocionantes para invertir. Permite a las personas invertir en energía solar en mercados en crecimiento, es decir, en el mundo en desarrollo. Esto le permite obtener ganancias al mismo tiempo que tiene un impacto social y ambiental. Trine se asocia con el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) y la Agencia Sueca de Cooperación Internacional (SIDA), lo que, a mi parecer, agrega mucha credibilidad a su propuesta. De hecho, Trine, a través de su asociación con el PNUD, contribuye al logro del Objetivo de Desarrollo Sostenible (ODS) 7- energía limpia y asequible, y mejora la calidad de vida en las comunidades rurales. Lee mas aquí.

Básicamente, elige un préstamo para invertir o establece inversiones mensuales. Cada préstamo es un poco diferente en términos de impacto, ubicación, tamaño y riesgo. Usted decide cuánto invertir desde un mínimo de € 25. Cuando el préstamo está totalmente financiado, su dinero se transfiere al prestatario, es decir, socios solares, que venden y distribuyen productos solares a sus clientes. Si el socio solar logra pagar el préstamo, recuperará su inversión con intereses. Puede esperar reembolsos aproximadamente cada tres meses. Una gran ventaja es que algunos préstamos están parcialmente cubiertos por Investment Protection en caso de que falle (proporcionado por SIDA). Hasta ahora, Trine ha financiado proyectos en 14 países.

Hasta ahora, he invertido en Guatemala, Kenia y Nigeria, con intereses de hasta 8% (o incluso más cuando invierte más de 1000 EUR). Si bien los intereses no son tan altos en comparación con otras plataformas, al menos para mí, eso se compensa con creces con la buena sensación de invertir su dinero en una buena causa, al tiempo que reduce mi huella de carbono. ¡En mi caso, mi huella será de 20.3 toneladas de CO2 una vez que los proyectos estén operativos!

Si está interesado, recibirá 10 EUR al registrarse a través de mi LINK.

Wisefund

Wisefund Es una nueva incorporación de agosto. Es una plataforma similar a Envestio, Kuetzal y Crowdestor en términos de rendimiento y rentabilidad. Comenzó a operar en 2019 en Estonia. Hasta ahora, ya han comercializado 5 proyectos con retornos muy atractivos (17.3-19.7%), de 4 a 10 meses de duración ... ¡y recompra! La plataforma recomprará sus proyectos con una penalización. He logrado invertir en tres de ellos.

Regístrate con este LINK y recibirás el 0.5% de la cantidad invertida durante los primeros 180 días.

Crowdlending P2P:

Dofinance

En DofinanceDespués de 6-7 meses con préstamos a 9% máximo, los préstamos a 11% han vuelto desde abril. Los inversores de VIP Dofinance pueden obtener hasta 12% (1% extra) durante los primeros 90 días (estado VIP 10%) utilizando mi promoción LINK .

Dofinance Puede que no sea la plataforma con la mayor rentabilidad, pero representa la máxima simplicidad para operar. Una vez que se ha elegido la rentabilidad objetiva y el plazo, no queda nada más que esperar que los intereses lleguen. Además, los retornos mensuales han seguido una tendencia al alza desde enero, y en julio han superado 10% por primera vez en un año.

En junio, Dofinance anunció un nuevo producto: Facturación automática de facturas. .

Dofinance en números: en junio, había 3.900 clientes registrados, 40% de inversores alemanes, seguidos de España (22%), Italia (11%) y los Países Bajos (10%). El monto promedio de inversión fue de 2,695 euros y un período promedio de inversión de 6.8 meses, con una inversión automática de 9% como el programa de inversión más popular.

Puedes leer la ficha técnica de Dofinance aquí. Regístrate con este LINK y recibirá una devolución adicional de 1% durante los primeros 90 días (estado VIP).

Fast Invest

Fast Invest Es una de mis plataformas favoritas. Aunque, desde febrero, desafortunadamente, hemos dejado de ver préstamos en 15% como solíamos hacerlo, las tasas de retorno mantienen una asombrosa regularidad en torno a 14%.F

A partir del 22 de julio, la tasa de interés promedio es de 12.4%, se registraron 33.00 nuevos usuarios y el volumen de inversión creció a € 26 millones.

Puedes leer la ficha técnica de Fast Invest aquí. Para registrarte, si utilizas esteLINK Recibiré una pequeña comisión.

Fellow Finance

Resultados muy decepcionantes por el momento. Las tasas de interés son realmente atractivas (¡hasta 55%!), Pero sin Buyback, así que he sido un poco más cauteloso invirtiendo que con otras plataformas. A partir de hoy, los muchos valores predeterminados no compensan los rendimientos más altos ofrecidos, dejándome al final con rendimientos negativos, al menos por ahora. En cuanto a mi estrategiaya que no ofrecen Buyback, He invertido solo en préstamos con tasas de interés superiores a 48% y siempre la cantidad mínima, que en el caso de Fellow Finance es bastante alto (25 EUR). Debo decir que hay otros préstamos menos riesgosos, que seguramente habrían resultado en un mejor desempeño que mi (hasta ahora) fallida estrategia de inversión. Es una plataforma compleja y el servicio al cliente no es particularmente bueno, por lo que aún tengo muchas dudas sobre cómo funciona.

Desde mayo, ya no invierto en nuevos préstamos con la idea de disminuir mi posición y eventualmente irme Fellow Finance. En julio comencé a retirar fondos.

Puedes leer la ficha técnica de Fellow Finance aquí. Para registrarte, si utilizas esteLINK Recibiré una pequeña comisión.

Finbee

Aunque los rendimientos de FinBee son hasta ahora excelentes (un XIRR de 16.6% seleccionando solo préstamos por encima de 18%), siendo una plataforma sin Buyback, Todavía estoy esperando cómo evolucionará la plataforma a mediano y largo plazo una vez que se estabilicen los (muchos) valores predeterminados. Los préstamos vencidos y no pagados representan 10.4% y 16.9% de mi cartera, respectivamente.

Las tasas de recuperación de los préstamos en mora son 56.15% a partir de 2016 y 40.21% a partir de 2017. El proceso de cobro no ha finalizado, por lo que estos indicadores deberían continuar mejorando en el futuro. Sin embargo, para inversiones posteriores a marzo de 2019, FinBee ha anunciado que compensará el 30% de los préstamos en mora. Haciendo un cálculo rápido, esto supone que la rentabilidad, una vez los impagos empiecen a contabilizar, se reducirá bastante por debajo de lo que ofrecen actualmente plataformas con Buyback (7-8%?), Así que desde junio, dejé de reinvertir las ganancias y comencé a retirarlas de la plataforma.

En agosto, Finbee finalmente ha actualizado su plataforma. Tengo que decir que ahora es mucho más fácil de entender, usando los términos y parámetros más comunes en el sector. Antes era realmente confuso.

Puedes leer la ficha técnica de Finbee aquí. Para registrarte, si utilizas esteLINK Recibiré una pequeña comisión.

Grupeer

GrupeerUna de mis plataformas favoritas, con resultados consistentes y rentabilidad siempre entre 13 y 15%, aunque el interés promedio de los préstamos ha disminuido y ya no vemos préstamos a 14 o 15%.

En agosto, las tasas de retorno han caído a 10.8%. No se porque. Esperemos que vuelvan a la normalidad en los próximos meses.

En julio, están disponibles nuevas funciones en Autoinvest, con el lanzamiento de la calculadora de coincidencia de acuerdos. Cuando ajuste todos los criterios para satisfacer sus preferencias, verá cuántas ofertas de inversión coincidirán con los parámetros establecidos. Esta herramienta permite ver cuán restrictiva o inclusiva es realmente su estrategia de inversión automática configurada.

Puedes leer la ficha técnica de Grupeer aquí. Para registrarte, si utilizas esteLINK Recibiré una pequeña comisión.

Mintos

A la hora de presentar mis resultados, Mintos Es más complicado ya que invierto en cinco monedas diferentes. El gráfico muestra en rojo los resultados combinados de la plataforma (convirtiendo cada moneda a EUR según el tipo de cambio de cada mes). Esto significa que la rentabilidad mensual es muy susceptible a las variaciones en los tipos de cambio.

Desde octubre invierto manualmente, tanto en el mercados primarios y secundarios.

La tasa de interés máxima ofrecida por los préstamos en EUR ha caído dramáticamente durante agosto. En comparación con el 15-16% ofrecido desde abril por unos diez creadores, ahora los mejores retornos son 12.5%. También los intereses ofrecidos por los préstamos en Tenges (KAZ) y rublos (RUB) han caído ligeramente a 17%. Por lo general, siempre están disponibles tanto en el mercados primarios y secundarios.

La mejor TIR (por el momento) son mis inversiones en tenges kazajas, laris georgianos y rublos rusos (16.9% -17.9%).

Los préstamos en libras esterlinas (GBP) son escasos últimamente en ambos mercados primarios y secundarios, pero 2-3 veces al mes aparecen algunos nuevos, lo que plantea el problema de Cash Drag al mínimo

Nuevos creadores en agosto:

• En agosto, el proveedor polaco de productos de préstamos de dinero, Everest Finanse SA se unió a Mintos con préstamos personales. Everest Finanse ha estado operando desde 2000 y emite sus préstamos bajo la marca Bocian Pożyczki. Desde su inicio, el originador del préstamo ha emitido más de 1.5 millones de préstamos por un valor de alrededor de 3.5 mil millones PLN (alrededor de 811.7 millones de euros). Otras características: 1) Mintos Rating de A-; Préstamos personales emitidos en Polonia que figuran en EUR; El préstamo medio es de 550 euros; Retornos anuales netos de hasta 7%; Garantía de recompra; Skin en el juego de 5%; Pago de intereses por retrasos en los pagos.
• CRÉDITO SOS préstamos de consumo. Establecido en 2015, SOS CREDIT está liderado por un equipo internacional con experiencia en las industrias de finanzas, pagos y marketing. Características principales: préstamos de consumo emitidos desde Ucrania; Préstamo medio de 93 euros, con un plazo medio de 22 días; Puede esperar una tasa ofrecida de hasta 13% por año; Garantía de recompra; Skin en el juego de 15%.

En agosto, Mintos actualizó la información sobre 54 originadores de préstamos. El resto de los originadores de préstamos se encuentran actualmente en el proceso de proporcionar la información solicitada.

En julio, IuteCredit Europe anunció la emisión de un bono corporativo garantizado senior de cuatro años (ISIN: XS2033386603) por valor de 40 millones de euros, con una tasa de interés anual de 13%. Se espera que la liquidación del bono sea el 7 de agosto de 2019. Esto significa que IuteCredit utilizará parte de los ingresos del bono para refinanciar su cartera de préstamos en el mercado. A partir del 15 de agosto de 2019, IuteCredit recomprará parte de sus préstamos a los inversores de Mintos utilizando su opción de compra según lo estipulado en el acuerdo de asignación. Actualmente, el total de préstamos pendientes en Mintos por IuteCredit asciende a alrededor de 24 millones de euros. IuteCredit espera continuar financiando parte de su cartera de préstamos a través de Mintos en el futuro, tanto de países existentes como de países nuevos en los que ingresó o está por ingresar.

En julio, uno de los creadores de préstamos de más rápido crecimiento en Ucrania, Alexcredit (B-), se unió al mercado de Mintos. Lo que Alexcredit ofrece en Mintos: préstamos emitidos por Ucrania que figuran en EUR; Rendimiento anual neto promedio de hasta 13%; Préstamos a corto plazo de 50 a 325 euros con un vencimiento de 25 días; Garantía de recompra para todos los préstamos morosos por 60 días o más; Ingresos por intereses sobre pagos retrasados; y período de gracia de 0 días.

En junio, Mintos lanzó un nuevo producto, Invest & Access, que hace que invertir y retirar su dinero sea rápido y fácil, pero a tasas más bajas que las que podría obtener con AutoInvest o inversión manual. Por el momento, prefiero invertir manualmente. La primera descripción general del rendimiento de Invest & Access estuvo disponible en agosto. Puedes leerlo aquí.

Mintos ha superado las 2.920 millones de euros en inversiones (julio de 2019) para convertirse en el mayor mercado de inversión en préstamos en Europa (según P2P-Banking), han alcanzado 164.995 inversores (julio de 2018), han recaudado 5 millones de euros en una ronda de financiación , han incorporado 31 nuevos creadores de 13 nuevos países, y los inversores han recibido 53 millones en intereses (julio de 2018).

Puedes leer la ficha técnica de Mintos aquí. Para registrarte, si utilizas esteLINK recibirá 0.75% de la cantidad invertida durante los primeros tres meses.

NEO Finance

No estoy muy satisfecho con NEO Finance como puedes imaginar de la gráfica. Después de algunos comienzos realmente positivos, el alto número de incumplimientos ha terminado en retornos negativos en los últimos cinco meses, aunque el XIRR sigue siendo marginalmente positivo (0.2%).

Mi estrategia de inversión era invertir solo en préstamos del mercado primario (excepto 4-5 en el mercado secundario) por encima de 17% (y hasta 27%) y sin un fondo de provisión. Hay demasiados préstamos retrasados (36%) que terminan sin pagar (después de 90 días) y solo se recupera una pequeña parte (generalmente alrededor de 30-50%, dependiendo de la tasa de interés del préstamo). Las últimas semanas de junio dejé de reinvertir los beneficios. A partir de julio, decidí probar una nueva estrategia utilizando el fondo de provisión (que es básicamente como pagar Buyback) El fondo de provisión debe pagarse por adelantado al realizar la inversión, lo que significa comenzar con pérdidas. Pasarán varios meses antes de que pueda evaluar los resultados de mi nueva estrategia, pero por el momento todavía no se está recuperando. En agosto, mis préstamos con un fondo de provisión aumentaron a 13%. Al registrarse con estoLINK, recibirá 25 EUR al abrir una cuenta.

Peerberry

Sin ofrecer rendimientos espectaculares, Peerberry lo compensa con una sorprendente regularidad (tasas de retorno siempre entre 11 y 12%), se necesita un seguimiento mínimo y cero Cash DragTengo la intención de mantener mi posición mientras todo se mantenga así.

En agosto, Peerberry anunció el lanzamiento de su programa de fidelización para inversores:

• Plata: de 10 000 euros de cartera de inversión activa (obtiene + 0,5% para futuras inversiones)
• Oro: de 25 000 euros de cartera de inversión activa (obtiene + 0,75% para futuras inversiones)
• Platino: de 40 000 euros de cartera de inversión activa (obtiene + 1% para futuras inversiones)

También en agosto, Peerberry anunció un nuevo emisor de préstamos: Lithome, una de las empresas inmobiliarias más grandes y confiables de Lituania.

Peerberry Peerberry en cifras: en agosto, Peerberry alcanzó un volumen de préstamos de 13,3 millones y superó los 13.100 inversores de 64 países que pueden invertir en préstamos de 18 originadores en 8 países. La mayoría de los préstamos duran menos de 40 días.

Puedes leer la ficha técnica de Peerberry aquí. Para registrarte, si utilizas esteLINK Recibiré una pequeña comisión.

Robocash

Las tasas de retorno han aumentado desde abril con el pago de intereses sobre varios de los préstamos a más largo plazo (180-365 días), que se pagan en su totalidad al final, por lo que la tasa de retorno actual no refleja la rentabilidad real de la plataforma ( eso debería ser 11.9% en mi caso).

Robocash continúa con su excelente regularidad luego de superar los problemas de Cash Drag el verano pasado. Desde noviembre, todos los préstamos están en 12%, en comparación con 14% anteriormente. En el momento, mi estrategia es mantener mi posición actual

En agosto, Robocash anunció que dos originadores de préstamos de Kazajstán, Zaimer.kz y TezCredit, dejaron sus actividades en Robo.cash y no aceptarán nuevas inversiones a partir de ahora. Sin embargo, los préstamos de consumo de Kazajstán seguirán estando disponibles en la plataforma, pero solo serán proporcionados por Z-Finance. Zaimer.kz fue uno de los primeros prestamistas de Robocash Group (desde el lanzamiento de la plataforma en febrero de 2017). TezCredit se integró en julio de 2018, convirtiéndose en el primer emisor de préstamos que ofrece invertir en préstamos a plazos en la plataforma. Enfocado en asegurar la eficiencia del negocio, Robocash Group descubrió que TezCredit no cumple con estas expectativas y decidió cerrar el proyecto para fortalecer el desarrollo de préstamos de consumo a corto plazo en Kazajstán. En cuanto a Zaimer.kz, a pesar de abandonar la plataforma, continuará sus actividades dentro del Grupo Robocash como una empresa que brinda servicios de adquisición y calificación de clientes para Z-Finance. Todos los préstamos actuales emitidos por Zaimer.kz y TezCredit se mantendrán hasta que se cierren. Todos los fondos invertidos, incluidos los intereses ganados, se devolverán a los inversores a su debido tiempo establecidos por los acuerdos de asignación existentes.

Desde julio, Robocash ofrece invertir en la compañía vietnamita del Grupo Robocash en préstamos en EUR con una tasa de interés anual de 12%. Vietnam se ha convertido en el segundo país del sudeste asiático en la plataforma P2P. La plataforma P2P Robo.cash, RC Riga y Robocash Vietnam Co. Ltd. pertenecen al grupo financiero Robocash Group, que opera en Europa y Asia. La operación dentro del mismo grupo permite proporcionar a los usuarios de la plataforma una garantía completa de recompra en todas las inversiones.

En abril, Robocash anunció un programa de fidelización para inversores. Los inversores con ID> 1,000 recibirán un mayor interés por 3 meses (del 1 de septiembre al 30 de noviembre de 2019) dado que mantienen desde 1,000 EUR en la plataforma del 1 de junio de 2019 al 31 de agosto de 2019. El bono se acumulará de acuerdo con el categoría del inversor, que corresponde al saldo mínimo del inversor al 1 de junio de 2019.

Los primeros 1,000 inversores que se unieron a la plataforma (no es mi caso) recibirán un bono garantizado de 0.3% desde el 1 de septiembre de 2019 hasta el 31 de enero de 2020, independientemente de su saldo.

Puedes leer la ficha técnica de Robocash aquí. Para registrarte, si utilizas esteLINK Recibiré una pequeña comisión.

Swaper

Swaper parece haber resuelto definitivamente los problemas de Cash Drag, aunque los rendimientos, inexplicablemente permanecen por debajo de los resultados del año pasado.

Los nuevos inversores que se registren utilizando mi LINK obtendrá un Bono de Lealtad Swaper (+ 2%) en todas las inversiones realizadas durante los primeros tres meses. ¡Esto significa que en lugar de un 12%, los inversores ganarán 14%! El bono se activará después del primer pago exitoso. Si el valor de la cuenta cae por debajo de 5k después de tres meses, la bonificación será revocada.

En julio, Swaper anunció su traslado a Estonia.

Puedes leer la ficha técnica de Swaper aquí.

Twino

Comencé a invertir de mala gana en noviembre de 2018, en vista de los comentarios negativos sobre Cash Drag y bajos rendimientos. Sin embargo, después de ocho meses, Twino se ha convertido en una de mis plataformas más rentables (13.0%), gracias en parte a las fluctuaciones positivas de mis inversiones en monedas distintas al euro. Si la situación continúa así, no descarto aumentar mis posiciones.

Twino anunció la próxima versión de la funcionalidad de Exposición de divisas (CE), que le permite invertir en préstamos vinculados a la moneda local del emisor del préstamo específico. A partir de junio, parte de los préstamos rusos se enumerarán con la funcionalidad de Exposición de divisas y la devolución de 14% pa, mientras que otra parte se enumerará sin ella y la devolución de 10% pa Esto significa que no será posible invertir tanto con o sin la CE funcionalidad en un préstamo específico más. Los préstamos que vienen con CE estarán marcados con un ícono especial cerca de la tasa de interés.

Noticias principales de julio:

• Un nuevo CEO, en la persona de la ex CFO Anastasija Oleinika, ha sido nombrado para dirigir el Grupo TWINO. Reemplazará al CEO y fundador a largo plazo Armands Broks, quien permanecerá en un rol activo de accionista administrativo con un enfoque en el desarrollo de nuevos negocios.
• Lanzamiento de un messenger en el perfil, al que se puede acceder a través de su perfil de inversionista haciendo clic en el icono del sobre en la esquina superior derecha. Se combina con la funcionalidad de notificación a la que también se puede acceder desde aquí.

Planes para agosto:

• El lanzamiento del estado financiero consolidado auditado de TWINO Group para el año 2018 está a la vuelta de la esquina.
  • Beneficio neto: € 9.0 millones;
  • Patrimonio: € 15.0 millones;
  • Efectivo y equivalentes de efectivo: € 8,1 millones;
  • Fuerte índice de liquidez de 1.25;
  • Flujo de caja operativo positivo;
• Nuevo acuerdo de usuario, donde nuestras mejores prácticas contra el lavado de dinero (AML) y el financiamiento contra el terrorismo (CTF) se comunican aún más claramente.
• TWINO Blog está a punto de ser lanzado.

A finales de mayo se cumplieron 4 años de la plataforma Twino Investment: más de 500 millones de euros en préstamos financiados a través de la plataforma. Twino ahora es la cuarta plataforma de préstamos P2P en Europa continental que ha alcanzado tal cantidad de fondos. Además, 2018 resultó como el año más exitoso de Twino hasta la fecha con un beneficio neto de la compañía de 3,7 millones de euros. En 2019, Twino aportó préstamos comerciales (plazo de 3 a 36 meses, tasa de interés de 8% y garantía de pago) y financiamiento de facturas a la plataforma, lo que permite una mayor diversificación.

Últimas cifras de Twino: 1) Préstamos financiados en agosto: € 16,4029,049; 2) Interés promedio de los préstamos en agosto: 10.41%; 3) Préstamos financiados en todo momento: € 548,762,000; 4) XIRR a la fecha: 10.65%; y 5) Número de inversores (el 1 de septiembre): 18.473.

Viainvest

Hasta ahora era una plataforma de retornos moderados con excelente regularidad, sin Cash Drag eso requirió un seguimiento mínimo. Durante los últimos meses, además de esto, ha habido una mejora gradual en las tasas de retorno, alcanzando valores de más de 13% desde enero (excepto por una breve caída en marzo, cuando aumenté mis posiciones en 9%).

A diferencia de otras plataformas, Viainvest retiene los impuestos. Presento los resultados libres de impuestos para facilitar la comparación.

En agosto, Vianvet publicó una encuesta de inversores que ahora está cerrada y el breve resumen de los hallazgos clave de la encuesta ya está disponible. aquí.

Puedes leer la ficha técnica de Viainvest aquí. Para registrarte, si utilizas esteLINK Recibiré una pequeña comisión.

Viventor

La situación es similar a la de Viainvest. Durante los últimos dos meses, solo invierto en préstamos a 14% (y algunos a 15-16%), por lo que espero que los rendimientos mensuales continúen aumentando en los próximos meses.

Los problemas con los préstamos Aforti (Factor y Finanzas) anunciados en julio parecen haberse resuelto en agosto, y después de un par de semanas, las dos compañías se están poniendo al día con los pagos. Gracias a Dios, porque representaron 17% de mis inversiones en Viventor.

En agosto, Forza, de Bosnia, se unió para ofrecer préstamos de consumo a corto plazo. Fundada en 2016, Forza se ha centrado en un crecimiento estable pero estable. Desde su inicio, la compañía ha emitido y atendido más de 50,000 préstamos. Forza proporciona préstamos que van desde 50 € a 200 € con un plazo de 7 a 30 días. Hasta la fecha, Forza ha desembolsado más de 8 millones de euros a sus clientes.

Y en julio, el número de originadores continúa aumentando hasta llegar a 19 originadores en 10 países con la incorporación de Monify de Letonia. Desde 2017, han prestado más de 12 millones de préstamos EUR y han ayudado a más de 600 clientes a resolver sus problemas de capital de trabajo. Los préstamos tendrán un tamaño de 5,000-100,000 EUR, 1 mes-1 año de duración, 12-16% de devolución anual y una garantía de recompra de 60 días.

Puedes leer la ficha técnica de Viventor aquí. Al registrarse, ingrese el código TN4687, invierta al menos € 500 por 30 días, y ambos recibiremos 5 EUR

Otras herramientas Fintech:

WhiskyInvestDirectes una plataforma muy innovadora que le permite invertir en whisky escocés en el proceso de maduración. Comencé a invertir en marzo e hice dos contribuciones con las que invirtí en trece whiskies diferentes. Espero tener tiempo en los próximos meses para escribir una hoja técnica con más información sobre la plataforma.

Por el momento estoy bastante satisfecho, con un XIRR de 6.4%, aunque con grandes fluctuaciones en la rentabilidad.

Regístrate con esteLINK y recibirás 1 litro de alcohol puro (1 LPA) y 2 libras (GBP).

Evolución de mis puestos

En cuanto a la evolución de mis posiciones desde enero de 2018, dependiendo del tipo de inversión, se han mantenido más o menos constantes hasta agosto, cuando vendí mi fondo de inversión más importante para la compra de un apartamento.