Octubre ha sido un mes récord, con la tasa de retorno más alta desde que comencé a invertir en plataformas Crowd (9.8% versus 9.2% en septiembre), con un total de 325,000 euros invertidos. Curiosamente, a pesar de este récord de devoluciones, ha habido una caída en las tasas de devolución de las plataformas Plataformas de crowdlending P2B (13.7% vs. 15.1%) y Plataformas de crowdlending P2P (4.3% vs. 7.7%), y aquí hubo un aumento solo en la tasa de retorno de mi inversión en Plataformas de crowdfunding inmobiliario (8.6% de 5.1%).

La mejora de los resultados en crowdfunding inmobiliario se debe a la finalización y pago de varios proyectos inmobiliarios en CrowdEstate y especialmente debido a un par de operaciones muy productivas en el mercado secundario de Inveslar, lo que ha significado un retorno mensual de 54.2%. Por otro lado, la desaceleración en el P2P de crowdlending se debió principalmente a la confirmación como incumplimiento de dos de los proyectos que se retrasaron en Flender.

Tabla de contenidos

Resumen de cartera

Las principales noticias del mes se pueden resumir de la siguiente manera:

• Este mes alcancé una ganancia récord con mis inversiones multitudinarias: 2,665 EUR, lo que me coloca en el segundo lugar en la “carrera” de ingresos de varios bloggers.
• También entré en la lista de Top-20 Carteras P2P
• La sorpresa positiva del mes fue sin duda Inveslar, que ha alcanzado el rendimiento mensual más alto desde el uso de la plataforma gracias a un par de operaciones muy lucrativas en el mercado secundario.
• En cuanto a las decepciones, este mes hay dos. Por un lado Flendercon los dos primeros valores predeterminados confirmados que han llevado, por primera vez, a retornos negativos mensuales. Por otra parte, Estateguru, la sorpresa positiva en septiembre, que aumentó de 1.4% a 3.3% de incumplimiento en solo un mes.
• Llegué a 36 plataformas, después de comenzar a invertir en Bondora (Ir y crecer) y en Bondster.
• Para mi próxima incorporación, estoy explorando plataformas con un componente social, ayuda para el desarrollo o invierto en proyectos ambientales y de energía limpia (como Trine) Estoy mirando a Agrikaab y LendaHand. ¿Alguna experiencia con ellos? ¿Alguna otra plataforma para considerar?
• Continúo con mi desinversión en plataformas de las que no estoy completamente convencido (Fellow Finance y Finbee) en Mintos (sobrerrepresentado y con muy bajo interés) y en plataformas inmobiliarias en España (Housers y Privalore). Aumenté mis posiciones solo en mis plataformas más recientes.
• Las mejores plataformas en términos de TIR son 1) bienes raíces: Bricks & People (ahora operando a través de la plataforma SociosInversores.com) y CrowdEstate; 2) P2B: Envestio y Kuetzal (Que supera Flender); y 3) P2P: Finbee, Grupeer y Twino
• Las mejores rentabilidades del mes han sido 1) bienes raíces: Inveslar y CrowdEstate; 2) P2B: Envestio y Wisefund; y 3) P2P: Robocash, Peerberry y Viventor.
• Para comparar todas las plataformas, consulta mi Comparador.
• los Premios AltFi están en. Allí puede votar por su plataforma Fintech favorita, incluidas algunas de las plataformas habituales de inversión colectiva: Grupeer, Swaper, Mintos, octubre, BulkEstate ... Es una buena manera de apoyar cualquier plataforma que creamos que es mejor ... Mintos, por cierto, ganó los últimos tres años.

1. Todos los intereses están calculados antes de descontar impuestos.
2. Para Mintos, presento la rentabilidades combinada (todas las monedas, teniendo en cuenta el tipo de cambio) y la rentabilidad por separado para cada moneda (sin aplicar el tipo de cambio).
3. El sombreado amarillo muestra que las rentabilidades seguramente terminen siendo inferiores debido a que hay proyectos retrasados o impagos sin una resolución definitiva.
4. Cifras en gris para las plataformas que son todavía demasiado recientes en mi cartera para dar una idea realista del TIR.

Retrasos e impagos

• Flender Es la noticia negativa del mes, con 10.5% de demoras y mis dos primeros proyectos oficialmente considerados como predeterminados.
• CrowdEstate, de tener todos los pagos al día, saltó en septiembre a 9 proyectos retrasados. En octubre todavía hay 8. Realmente preocupante. Algunas son secciones diferentes del mismo proyecto (antes de dejar de invertir en varios niveles).
• La situacion en Estateguru También ha empeorado de repente. De solo 7 valores predeterminados a 18 en un solo mes (3.3%). En una nota positiva, Estateguru demostró ser muy efectivo cuando se trata de recuperarlos poco a poco: ya cuatro se recuperaron ...
• La situacion en Housers está mejorando gradualmente a pesar de la desaceleración del mercado inmobiliario en España: 3 de los 7 proyectos demorados de tasa fija han comenzado a pagar nuevamente.
• Inveslar acumula 2 demoras de solo unos pocos meses (en comparación con las 4 del mes pasado); No hay valores predeterminados todavía.
• Linked Finance aumenta a 11 valores predeterminados (frente a 9 el mes pasado) mientras que los retrasos se quedan en 7.
• Los retrasos y los incumplimientos de Finbee están dentro de lo esperado, siendo una plataforma sin Buyback. El caso de Fellow Finance Es mucho más preocupante, dado que los incumplimientos no se compensan hasta ahora con la rentabilidad de los préstamos activos. Por suerte no he invertido demasiado.
• Para comparar todas las plataformas, consulta mi Comparador

* Variación en el número de proyectos activos del mes pasado; Solo incluyo plataformas sin Buyback; En verde si los parámetros (retrasos e impagos) han mejorado respecto al mes pasado y en rojo si han empeorado.

Crowdfunding inmobiliario:

Brickowner

En BrickownerComo todas las inversiones son a largo plazo y se pagan en su totalidad al final del proyecto, mi rentabilidad se mantiene en cero (desde que comencé a operar con la plataforma en mayo de 2018). En abril, experimenté los dos primeros retrasos desde que comencé a invertir.

Puedes leer la tarjeta de perfil de Brickowner aquí. Al registrarse, recibirá £ 50 (dentro de los 30 días posteriores a la financiación de un proyecto) cuando use esto LINK.

Brickstarter

Una de mis adiciones de agosto, Brickstarter es una plataforma española que invierte principalmente en Andalucía, en propiedades para alquileres turísticos.

En octubre invertí en dos proyectos y tuve mis primeros pagos.

Cada inversor que use el código BRICKS durante el registro con este LINKobtendrá 15 euros adicionales por invertir y un reembolso del 0.5% de la inversión durante 90 días. El código es válido hasta nuevo aviso.

BulkEstate

En Bulkestate, siendo todas las inversiones a largo plazo y pagando en su totalidad al final del proyecto, no vi ganancias hasta diciembre, cuando terminaron mis dos primeros proyectos. Las tasas de devolución son excelentes (siempre superiores a 13%) e históricamente hay valores predeterminados de 0%, por lo que mi estrategia mi estrategia es continuar invirtiendo en cada nuevo proyecto (desafortunadamente no tantos).

A la fecha, ya he invertido en 42 proyectos, 19 de ellos ya reembolsados.

Puedes leer la ficha técnica de Bulkestate aquí. Para registrarte, si utilizas esteLINK Recibiré una pequeña comisión.

CrowdEstate

Hasta ahora, en CrowdEstate, todos los proyectos fueron pagados a tiempo. Sin embargo, al tener todos los pagos actualizados, fueron a 9 proyectos retrasados en agosto (8 en octubre). Algunos son diferentes niveles del mismo proyecto (antes de que dejara de invertir en múltiples niveles). Preocupante, pero tendremos que esperar para ver cómo se resuelven.

Sin embargo, octubre coincidió con la finalización de varios proyectos, lo que resultó en mis máximos retornos mensuales históricos en la plataforma (29.1%), así como en la acumulación de algo de Cash Drag, que he intentado compensar retirando fondos. Además, de los nueve nuevos proyectos ofrecidos por la plataforma en octubre, solo dos de ellos no eran nuevos niveles de proyectos existentes.

El XIRR ofrecido por CrowdEstate, teniendo en cuenta solo las tasas de retorno de los proyectos ya reembolsados (40) es 14.1%.

Mi estrategia es continuar invirtiendo en cada nuevo proyecto, excepto aquellos financiados en varias etapas (“Inversión de rondas múltiples”), ya que creo que va en contra del principio de diversificación. Básicamente significaría invertir varias veces en el mismo proyecto.

En noviembre, CrowdEstate anunció su primer proyecto en Rumania.

En noviembre, CrowdEstate ha incorporado algunas características nuevas: ahora, los pagos que se han retrasado entre 1 y 90 días aparecen en amarillo y más de 90 días en rojo. Además, a partir de septiembre de 2019, CrowdEstate ha impuesto selectivamente restricciones temporales de transacción en el mercado secundario a las oportunidades de inversión.

A partir de octubre, CrowdEstate tiene 39,600 inversores, 197 proyectos por valor de $ 80 millones y una tasa de rendimiento promedio de 17.6%.

Puedes leer la ficha técnica de CrowdEstate aquí. Para registrarte, si utilizas esteLINK Recibiré una pequeña comisión.

Estateguru

En EstateGuru, después del registro de septiembre (15.6%), casi duplicando el XIRR de la plataforma, los retornos han vuelto a sus valores habituales (7.4%). La noticia negativa ha sido el incumplimiento, que pasó de 1.4% a 3.3% en un solo mes.

Estateguru sigue siendo una plataforma tremendamente activa. Ya he participado en 547 proyectos, de los cuales 172 ya se han completado.

Mi estrategia aún está por invertir en cada nuevo proyecto, excepto en aquellos financiados a través de varios niveles (en los que solo invierto en uno, generalmente el primero).

Estateguru publicó en agosto su informe anual 2018. Hasta la fecha, el volumen de préstamos emitidos se ha duplicado cada año, y EstateGuru se ha establecido en Estonia, Letonia, Lituania, Finlandia, España y Portugal, con más de 850 préstamos emitidos por valor de € 133 millones. EstateGuru tiene más de 27 000 inversores de diferentes perfiles provenientes de 106 países. Puedes acceder al informe aquí. aquí.

Puedes leer la ficha técnica de EstateGuru aquí. Al registrarse, recibirá un reembolso de 1% del monto invertido durante el primer mes y 0.5% los dos meses siguientes con esteLINK.

EVOEstate

EVOEstate Todavía es demasiado reciente para presentar muchos resultados. Empecé a invertir en agosto. EVOEstate le permite invertir en préstamos y proyectos de capital de empresas inmobiliarias en toda Europa, incluidas muchas de las que ya uso: Brickstarter, Reinvest24, Inveslar, Bulkestate y Crowdestor. Planeo usarlo solo para diversificarme en otras plataformas que aún no están en mi cartera sin tener que abrir una nueva cuenta: Nordstreet, Bergfurst, Urbanitae, Norbalta o Re-Lender. De todas las oportunidades, una pequeña sección incluye aquellas en las que EVOEstate ha invertido sus propios fondos ("skin in the game"), que son las más recomendadas. Hasta ahora, la plataforma ha ofrecido proyectos en 10 países (incluso en los Estados Unidos), de 6 a 60 meses y con rendimientos anuales entre 6 y 16%.

En los tres primeros meses, ya he invertido en 15 proyectos. Básicamente, mi estrategia es invertir cantidades variables en todos los proyectos, excepto en las plataformas en las que ya estoy registrado.

Regístrate con esteLINK y recibirá un regalo de EUR 15 después de realizar la primera inversión.

Housers

La situacion de Housers en cuanto a incumplimientos y demoras, ha comenzado a mejorar. La mayoría de los proyectos de tasa fija con impagos han acordado nuevos cronogramas de pago que incluyen intereses de pagos atrasados y varios ya han reanudado los pagos mensuales. Los proyectos de ahorro o inversión que solían finalizar incluso varios meses antes de lo previsto ahora se retrasan sistemáticamente. Ya son 14. Atribuyo la situación al enfriamiento del mercado inmobiliario en España, especialmente en grandes ciudades como Madrid, donde Housers ofrece más de la mitad de sus proyectos.

Además, mi posición de Housers está ampliamente representada (34% de toda mi inversión). Entonces, a partir de agosto, decidí cambiar mi estrategia: reducir mis inversiones a 100 euros por proyecto y vender progresivamente fracciones de algunos proyectos (principalmente a tasa fija) en el mercado secundario para reducir mis posiciones. mercado secundario progresivamente para reducir mi posición.

En noviembre, Housers lanzó su primer proyecto verde: Sun Energy, una oportunidad de tasa fija que consiste en otorgar un préstamo a un desarrollador para financiar la adquisición de 6 derechos equivalentes a 6 megavatios (Mw) para su posterior construcción, operación y venta en Polonia. Este proyecto ahorrará 2.489 toneladas de gasolina por año en CO2. Es una novedad muy interesante, que encaja perfectamente con mis intenciones de invertir más en proyectos ecológicos y / o desarrollo sostenible.

En mayo, Housers cumplió cuatro años. Housers financia proyectos en tres países (España, Italia y Portugal), tiene más de 106,000 usuarios registrados en la plataforma de 155 países diferentes. Los inversores han invertido en la plataforma más de 83 millones de euros y los promotores han devuelto más de 28 millones de euros entre rendimientos y retornos de capital.

Puedes leer la ficha técnica de Housers aquí. Regístrate con esteLINK y recibirá un regalo de 25 EUR después de realizar una inversión inicial de al menos 50 EUR.

Inveslar

En Inveslar, la mayoría de los proyectos tienen una duración de 12 meses o más, por lo que los retornos provienen principalmente de alquileres. Ya hay 26 proyectos en los que he invertido, 7 de ellos ya completados. Desde hace unos meses, la mayoría de los proyectos también se financian a través de EVOEstate.

La inversión ha sido la noticia positiva de octubre gracias a una inversión realmente lucrativa en el mercado secundario, que ha dado como resultado un rendimiento mensual de 54.2% (fuera del gráfico) que ha tenido un impacto considerable en el XIRR que aumenta a 5.1%, convirtiéndose en La plataforma inmobiliaria española con el mejor rendimiento en mi cartera hasta la fecha, por delante de Housers.

Inveslar, al igual que Housers, parece haber cambiado definitivamente en términos del tipo de proyectos ofrecidos a los préstamos hipotecarios de tasa fija, en oposición a los proyectos de ahorro o inversión que solían ofrecer.

Inveslar anunció en agosto que están en la fase final para poder publicar proyectos con cobertura regulatoria en el marco de plataformas de financiamiento participativo. A partir del 30 de agosto, todos los proyectos publicados ya estarán regulados por la ley que protege a la PFP.

Puedes leer la ficha técnica de Inveslar aquí. Regístrate con esteLINK y recibirá un regalo de 25 EUR después de realizar una inversión inicial de al menos 1000 EUR.

Privalore

Privaloreofrece solo oportunidades de inversión (rehabilitación), lo que se traduce en retornos poco confiables. La plataforma no ha comercializado ningún proyecto nuevo desde febrero, por lo que sospecho que han detenido sus actividades de crowdfunding y se centrarán en otras modalidades de financiación. Entonces, lo único que queda es esperar el reembolso de mis últimas tres inversiones activas (todas demoradas por más de un año) y despedirme de Privalore.

Reinvest24

Reinvest24 es una plataforma de crowdfunding inmobiliario, cuyos proyectos generan beneficios tanto para el alquiler como para las ganancias de capital al vender (ninguno todavía).

Es muy temprano para juzgar (comencé a invertir en mayo de 2019). En general satisfecho, aunque logré invertir en solo 4 proyectos, que se financian muy lentamente (2-3 meses). Para acelerar el proceso, los proyectos más recientes también se financian a través de EVOEstate. Algunos de los proyectos más recientes generan ganancias desde el momento de la inversión antes de que el proyecto esté totalmente financiado. Tampoco hay una gran oferta de nuevos proyectos, aunque la plataforma ya ha financiado 9 proyectos en su corta historia con tasas de retorno estimadas que oscilan entre 11 y 15%. Otro inconveniente es la comisión 2% cobrada por la inversión, lo que significa que actualmente tengo retornos negativos (-3.8%).

En octubre, Reinvest24 completó con éxito un proyecto que obtuvo un rendimiento de 18.76%: 12 pagos de alquiler, lo que generó un rendimiento de 5.65%, más una ganancia de capital de 13.11% (Kreutzwaldi 3).

Al registrarse, si usa esto LINK Recibiré una pequeña comisión.

Crowdlending P2B:

Crowdestor

En Crowdestor, después de 6 meses, he invertido en 30 proyectos, con rendimientos entre 12.8 y 20.7% y períodos de 2 a 24 meses. Los proyectos se financian con bastante rapidez, entre unas pocas horas y una semana. Los pagos son puntuales. Estoy muy satisfecho. De hecho, lamento no haber comenzado a invertir antes. El único inconveniente es quizás que su creciente popularidad hace que a veces se financien proyectos en unas pocas horas, lo que junto con la falta de Autoinvest hace que sea fácil perderlos si no estás muy atento. Afortunadamente, varios de los proyectos se financian en múltiples niveles, por lo que generalmente hay segundas oportunidades para invertir.

Al registrarse, si usa esto LINK Recibiré una pequeña comisión.

Envestio

Envestio sigue siendo la plataforma con mejor tasa de rendimiento (18.1%!). Tenga en cuenta que muchas de las nuevas oportunidades que están apareciendo son en realidad nuevos tramos de financiación del mismo proyecto (en trece secciones), por lo que al invertir en ellas, no nos estamos diversificando.

En los últimos meses, la plataforma ofrece 2-3 nuevos proyectos cada mes. Con las devoluciones ofrecidas y Buyback (!), Tengo la intención de aumentar mi posición (con la esperanza de que la oferta aumente).

Puedes leer la ficha técnica de Envestio aquí. Regístrate con esteLINK y recibirá un bono de 5 a 24 horas del primer depósito de al menos 100 euros, más un bono adicional de 0.5% del monto invertido durante los primeros 270 días.

Flender

Mal mes en Flendercon los dos primeros valores predeterminados confirmados y contabilizados, lo que ha resultado en retornos mensuales negativos por primera vez (-25%). Además, la plataforma acumula otros 8 proyectos retrasados (10.5%) que aún no figuran como pérdidas. Tendremos que esperar (probablemente) muchos meses antes de saber cómo se resuelven. Flender ha comenzado actividades legales para recuperarlos (estimado en una probabilidad de 35%).

Los retornos mensuales, hasta el desglose de octubre, oscilaron entre 7 y 10%, con algunos picos para promociones específicas realmente generosas. El XIRR de Flender también se ha visto afectado: al ser el segundo más alto de las plataformas P2B con 14.9% (solo detrás de Envestio), ha caído a 11.8%.

Puedes leer la ficha técnica de Flender aquí. Regístrate con esteLINK y recibirá 0.5% del monto invertido durante los primeros 30 días.

Kuetzal

En Kuetzal, desde abril, he invertido en 16 proyectos, con rendimientos entre 14 y 21% y períodos de 12 a 36 meses (principalmente 12 y 24). Algunos tardan un poco más en financiarse, pero por ahora los pagos son oportunos y los retornos mensuales están claramente en aumento. Todavía es demasiado pronto para evaluar la plataforma, pero por ahora estoy muy satisfecho. Mi intención es seguir invirtiendo en cada nuevo proyecto.

En noviembre, Kuetzal informó a los inversores de la compañía Marina Code SP (préstamo no #0010) que descubrieron información negativa sobre la actividad comercial actual de la compañía, a saber, falta de comunicación y presentación de informes, enfoque poco profesional y mala experiencia con los socios actuales. Aunque todos los pagos de la compañía se hicieron a tiempo, todos los puntos mencionados obligaron a Kuetzal a detener la cooperación con Marina Code SP. Kuetzal ha tomado la decisión de devolver los fondos invertidos de la empresa y devolver los fondos invertidos a los inversores de Kuetzal. A pesar de las noticias negativas, creo que esta es una buena señal de la transparencia y el enfoque proactivo de Kuetzal.

Al registrarse, si usa esto LINK Recibiré una pequeña comisión.

Linked Finance

La plataforma irlandesa es con diferencia la más activa de todas las Plataformas P2B Yo suelo. Al menos fue hasta agosto. Con el verano, el número de nuevos proyectos cayó radicalmente (solo siete en agosto). En septiembre y octubre, la situación mejoró (15 nuevos proyectos por mes), pero aún lejos de los 28 al mes que promedia la plataforma desde que comencé a usarla. Los retornos son realmente regulares, alrededor de 8%.

Linked Finance Es una de mis plataformas favoritas. 11 incumplimientos (de 572 proyectos) y 10 demoras. Mi intención es continuar invirtiendo en todos los proyectos nuevos.

En junio, Linked Finance anunció que habían alcanzado los 100 millones de euros en préstamos totales. La primera mitad de 2019 fue un período récord para la plataforma. Estas son algunas de las métricas clave del mercado: préstamos totales de 23,7 millones de euros; 325 préstamos; Préstamo medio: 72.834 EUR; Tasa de retorno promedio: 9.6%.

Monethera

Monethera Fue una de las adiciones de agosto a mi cartera. Es una plataforma similar a Envestio, Kuetzal y Crowdestor en términos de rendimiento y rentabilidad. Monethera comenzó en 2017 como un fondo de inversión privado. Fue lanzado en 2019 como una plataforma de inversión colectiva en línea. Sus proyectos se centran en cuatro áreas principales: bienes raíces, crecimiento de negocios, agricultura orgánica y energía verde, logística y tecnologías. Los proyectos ofrecen retornos muy atractivos (18-21%) y 3-12 meses de duración. La plataforma recomprará sus proyectos con una penalización de 5%.

He logrado invertir en todos menos en el primero (12 en total). Por ahora, los proyectos se financian en un par de semanas y los pagos son oportunos. Mi intención es seguir invirtiendo en cada nuevo proyecto.

Regístrate con este LINK y recibirá un bono de 5 EUR más 0.5% del monto invertido durante los primeros 180 días (una mejora de más de 90 días ofrecidos hasta ahora).

October

El unico problema de October a la fecha se encuentran los siete proyectos en proceso de recuperación judicial (3.2% del total), además de dos proyectos demorados que parecen seguir el mismo camino. Los retornos mensuales continúan variando mucho de un mes a otro dependiendo de cuándo se calculan los retrasos y los valores predeterminados, y los retornos permanecen (marginalmente) negativos (-0.15%). En una nota positiva, para aclarar que, a diferencia de otras plataformas, octubre establece 100% de la cantidad (ya que los procesos de recuperación judicial toman mucho tiempo y el resultado es desconocido). Las provisiones son pérdidas potenciales y con el tiempo se puede recuperar parte o la totalidad del monto adeudado. El resto de las plataformas no consideran tales pérdidas hasta que finalice el proceso de recuperación judicial. Con suerte no habrá más contratiempos y mi XIRR se recuperará gradualmente.

He decidido dejar de hacer nuevas contribuciones hasta tener una idea más clara de cómo evolucionan los valores predeterminados. Hasta que los retornos no se vuelvan positivos. Simplemente reinvertiré el capital devuelto y los intereses. También he reducido cada inversión al mínimo permitido (20 euros).

El monto en euros de cada proyecto tiende a ser bastante alto, por lo que, a pesar de la ausencia de AutoInvest, hay más tiempo para invertir.

Puedes leer la ficha técnica de October aquí. Regístrate con esteLINK y recibirás 20 € para prestar en proyectos haciendo un ingreso de al menos 500 EUR.

TFG Crowd

TFG Crowd es la última incorporación a mi cartera (a principios de septiembre). Es una plataforma similar a Envestio, Kuetzal, Monethera, Wisefuld y Crowdestor en términos de rendimiento y rentabilidad. TFG Crowd ha estado involucrado en financiamiento comercial desde 2015, pero la plataforma de préstamos colectivos aún es muy joven: 2019. En este corto período, ya han financiado 19 proyectos con retornos muy atractivos (8-19%, casi todos con 17% retornos) , 6-24 meses, y descripciones muy informativas de los proyectos. ¡Y ofrecen garantía de recompra!

He invertido en seis proyectos. Los pagos son puntuales y ya he alcanzado 13.2% de XIRR. Mi intención es seguir invirtiendo en cada nuevo proyecto.

Al registrarse, use esto LINK Recibiré una pequeña comisión.

Trine

Trine es una de las últimas incorporaciones a mi cartera (agosto). Es probablemente una de las plataformas más originales y emocionantes para invertir. Permite a las personas invertir en energía solar en mercados en crecimiento, es decir, en el mundo en desarrollo. Esto le permite obtener ganancias al mismo tiempo que tiene un impacto social y ambiental. Trine se asocia con el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) y la Agencia Sueca de Cooperación Internacional (SIDA), lo que, a mi parecer, agrega mucha credibilidad a su propuesta. De hecho, Trine, a través de su asociación con el PNUD, contribuye al logro del Objetivo de Desarrollo Sostenible (ODS) 7- energía limpia y asequible, y mejora la calidad de vida en las comunidades rurales. Lee mas aquí.

Básicamente, elige un préstamo para invertir o establece inversiones mensuales. Cada préstamo es un poco diferente en términos de impacto, ubicación, tamaño y riesgo. Usted decide cuánto invertir desde un mínimo de € 25. Cuando el préstamo está totalmente financiado, su dinero se transfiere al prestatario, es decir, socios solares, que venden y distribuyen productos solares a sus clientes. Si el socio solar logra pagar el préstamo, recuperará su inversión con intereses. Puede esperar reembolsos aproximadamente cada tres meses. Una gran ventaja es que algunos préstamos están parcialmente cubiertos por Investment Protection en caso de que falle (proporcionado por SIDA). Hasta ahora, Trine ha financiado proyectos en 14 países.

Hasta ahora, he invertido en 6 proyectos en Guatemala, Kenia y Nigeria, con intereses de hasta 8% (o incluso más cuando invierte más de 1000 EUR). Si bien los intereses no son tan altos en comparación con otras plataformas, al menos para mí, eso se compensa con creces con la buena sensación de invertir su dinero en una buena causa, al tiempo que reduce mi huella de carbono. ¡En mi caso, mi huella será de 20.3 toneladas de CO2 una vez que los proyectos estén operativos!

Si está interesado, recibirá 10 EUR al registrarse a través de mi LINK.

Wisefund

Empecé a invertir en Wisefund en agosto. Es una plataforma similar a Envestio, Kuetzal y Crowdestor en términos de rendimiento y rentabilidad. Comenzó a operar en 2019 en Estonia. Hasta ahora, ya han financiado 8 proyectos con retornos muy atractivos (17.3-19.7%), algunos en más de una etapa, de 4 a 10 meses de duración ... ¡y recompra! La plataforma recomprará sus proyectos con una penalización.

Ya he invertido en 10 proyectos. Los pagos son puntuales. Mi intención es seguir invirtiendo en cada nuevo proyecto.

Regístrate con esteLINK y recibirás el 0.5% de la cantidad invertida durante los primeros 180 días.

Crowdlending P2P:

Bondora

En octubre, comencé a invertir en Bondora. Me tomó varios años decidirlo, pero al final decidí probar la plataforma P2P más avanzada. Es posiblemente una de las plataformas más controvertidas, con vehementes detractores y defensores. Entiendo que al invertir tiempo en analizar los números de la plataforma, puede lograr retornos realmente atractivos, superiores a 20%. Por ahora, me voy a centrar en Go & Grow. Creo que es una opción muy atractiva para obtener un rendimiento fijo de 6.76% y liquidez absoluta. Mi idea es usar Go & Grow para la parte de mis fondos que quiero tener disponible rápidamente para contingencias u oportunidades de inversión.

En noviembre, Bondora lanzó una versión beta de una aplicación para Go & Grow. Por el momento, la versión beta de la aplicación solo será la pantalla de resumen: las cifras agregadas, obtenidas, el saldo total y su rastreador de progreso. Pero en el futuro cercano, Bondora incluirá la funcionalidad de agregar y retirar dinero. En 2020, la aplicación contendrá todas las funcionalidades disponibles en el sitio de escritorio y más.

Si te registras con este LINK Obtendrá 5 euros.

Bondster

En octubre, comencé a invertir en Bondster, una plataforma P2P establecida en 2017 y con sede en Praga, República Checa. Bondster conecta a inversores minoristas que buscan inversiones alternativas e instituciones de microfinanzas que buscan financiación flexible a través de un mercado en línea. Bondster es el primer mercado de este tipo en la República Checa que coopera con instituciones de microfinanzas de todo el mundo. Cuenta con más de 7,000 inversionistas y 15 originadores de préstamos. El rendimiento anual promedio para los inversores ha aumentado recientemente y ascendió a 12,5 % en inversiones a corto plazo en euros y 8,5 % en inversiones checas (la mayoría de ellas garantizadas por bienes inmuebles). Bondster ofrece varias posibilidades de diversificación. Puede invertir en préstamos de diferente vencimiento, país de origen, tipo de préstamo, tamaño y garantía. También puede beneficiarse de una herramienta de autoinversión fácil de usar con varios filtros y configuraciones de diversificación. La mayoría de los préstamos se ofrecen con una garantía de recompra que se activará en caso de que el prestatario esté vencido con el reembolso programado por 30 o 60 días (también ganará intereses durante este período). Bondster es la primera plataforma en introducir la llamada Smart Reserve, que es una gran opción para aquellos que desean invertir por un corto período de tiempo con la posibilidad de salir de la inversión en cualquier momento y de forma gratuita sin necesidad de vender préstamos en el mercado secundario.

En noviembre, Bondster anunció que el proveedor de Singapur Right Choice Finance se unió recientemente a la plataforma. La compañía se estableció en 2016 y desde entonces ha emitido más de 1000 préstamos. Se enfoca en préstamos comerciales y personales no garantizados y garantizados. Los préstamos de Right Choice Finance tendrán una tasa de interés de 10,5 hasta 14 % pa

Si te registras con este LINKy después de invertir 1000 EUR, recibirá 10 EUR.

Dofinance

En DofinanceDespués de 6-7 meses con préstamos a 9% máximo, los préstamos a 11% han vuelto desde abril. Los inversores de VIP Dofinance pueden obtener hasta 12% (1% extra) durante los primeros 90 días (estado VIP 10%) utilizando mi promoción LINK .

Dofinance Puede que no sea la plataforma con la mayor rentabilidad, pero representa la máxima simplicidad para operar. Una vez que se ha elegido la rentabilidad objetiva y el plazo, no queda nada más que hacer que esperar a que lleguen los intereses. Además, los retornos mensuales han seguido una tendencia al alza que comenzó en enero y, desde julio, superan los 10% (11.2% en octubre).

En septiembre, Dofinance compartió el último informe de gestión de Alfa Finance Group, donde encontrará los resultados y logros de la primera mitad de 2019 y los planes para el próximo período de informes (aquí).

Dofinance en números: en junio, había 3.900 clientes registrados, 40% de inversores alemanes, seguidos de España (22%), Italia (11%) y los Países Bajos (10%). El monto promedio de inversión fue de 2,695 euros y un período promedio de inversión de 6.8 meses, con una inversión automática de 9% como el programa de inversión más popular.

Puedes leer la ficha técnica de Dofinance aquí. Regístrate con este LINK y recibirá una devolución adicional de 1% durante los primeros 90 días (estado VIP).

Fast Invest

Fast Invest Es una de mis plataformas favoritas. A pesar de que desde febrero no hay préstamos 15%, los retornos mantienen una sorprendente regularidad, aunque disminuyen ligeramente.Fast Invest Es una de mis plataformas favoritas. Aunque, desde febrero, desafortunadamente, hemos dejado de ver préstamos en 15% como solíamos hacerlo, las tasas de retorno mantienen una asombrosa regularidad en torno a 14%.

Fast Invest ha agregado un nuevo creador: préstamos en euros emitidos en Rusia por Kviku. Los préstamos estarán disponibles con una tasa de interés de hasta 12% y estarán garantizados por el BuyBack de 15 días y cubiertos con la Garantía MoneyBack; si decide rescindir el contrato de préstamo prematuramente, recibirá el capital completo en un día.

En noviembre, Fast Invest anunció que ampliarán la lista de originadores de préstamos: la empresa danesa eCommerce 2020 ofrecerá préstamos EUR a corto plazo a particulares en Islandia con una tasa de interés de hasta 11% y garantizados por un BuyBack de 7 días.

Puedes leer la ficha técnica de Fast Invest aquí. Para registrarte, si utilizas esteLINK Recibiré una pequeña comisión.

Fellow Finance

Resultados muy decepcionantes por el momento. Las tasas de interés son realmente atractivas (¡hasta 55%!), Pero sin Buyback, así que he sido un poco más cauteloso invirtiendo que con otras plataformas. A partir de hoy, los muchos valores predeterminados no compensan los rendimientos más altos ofrecidos, dejándome al final con rendimientos negativos, al menos por ahora. En cuanto a mi estrategiaya que no ofrecen Buyback, He invertido solo en préstamos con tasas de interés superiores a 48% y siempre la cantidad mínima, que en el caso de Fellow Finance es bastante alto (25 EUR). Debo decir que hay otros préstamos menos riesgosos, que seguramente habrían resultado en un mejor desempeño que mi (hasta ahora) fallida estrategia de inversión. Es una plataforma compleja y el servicio al cliente no es particularmente bueno, por lo que tengo muchas dudas sobre cómo funciona.

Desde mayo, ya no invierto en nuevos préstamos con la idea de disminuir mi posición y eventualmente irme Fellow Finance. Desde julio, comencé a retirar fondos. Todavía tendré que esperar hasta principios de 2022 para vaciar completamente mi cuenta.

Puedes leer la ficha técnica de Fellow Finance aquí. Para registrarte, si utilizas esteLINK Recibiré una pequeña comisión.

Finbee

Aunque los rendimientos de FinBee son hasta ahora excelentes (un XIRR de 16.2% seleccionando solo préstamos por encima de 18%), siendo una plataforma sin Buyback, Todavía estoy esperando cómo evolucionará la plataforma a mediano y largo plazo una vez que se estabilicen los (muchos) valores predeterminados. Los préstamos retrasados (0-90 días) y en incumplimiento (> 90 días) representan 16.4% y 11.9% de mi cartera, respectivamente.

Las tasas de recuperación de los préstamos en mora son 56.15% a partir de 2016 y 40.21% a partir de 2017. El proceso de cobro no ha finalizado, por lo que estos indicadores deberían continuar mejorando en el futuro. Sin embargo, para inversiones posteriores a marzo de 2019, FinBee ha anunciado que compensará el 30% de los préstamos en mora. Haciendo un cálculo rápido, esto supone que la rentabilidad, una vez los impagos empiecen a contabilizar, se reducirá bastante por debajo de lo que ofrecen actualmente plataformas con Buyback (7-8%?), Así que desde junio, dejé de reinvertir las ganancias y comencé a retirarlas de la plataforma.

Puedes leer la ficha técnica de Finbee aquí. Para registrarte, si utilizas esteLINK Recibiré una pequeña comisión.

Grupeer

Grupeeres una de mis plataformas favoritas, con tasas de rendimiento siempre entre 13 y 15%, aunque el interés promedio de los préstamos ha disminuido y ya no vemos préstamos a 14 o 15%.

En noviembre, Grupeer anunció que "Monify JSC" terminará su oferta de préstamo con efecto inmediato.

En septiembre, un nuevo originador de préstamos se unió desde Kenia. e-Mkopo es un proveedor de préstamos de día de pago con sede en Kenia que opera completamente en línea. Ha sido fundada por DoZarplati. Obtendrá 1% CashBack instantáneamente de todas las inversiones que realice en e-Mkopo hasta el 8 de octubre.

En septiembre, Grupeer incluyó la opción de invertir en proyectos sin Recompra debido a la posibilidad de colocar dichos proyectos en la plataforma porque en el futuro algunos originadores de préstamos podrían preferir no ofrecer la garantía BuyBack, en cambio, les gustaría ofrecer un mayor interés. Velocidad. Sin embargo, actualmente, todos los proyectos de desarrollo y ofertas de préstamos publicados en la plataforma Grupeer están protegidos por la garantía BuyBack.

Puedes leer la ficha técnica de Grupeer aquí. Para registrarte, si utilizas esteLINK, hay un reembolso de 1% para todos los nuevos clientes que inviertan al menos 100 euros (¡solo hasta el 17 de noviembre!).

Mintos

Para aclarar que invierto principalmente de forma manual, tanto en el mercados primarios y secundarios. En parte porque me parece que la herramienta AutoInvest no funciona demasiado bien ... Tampoco uso Invest & Access.

A la hora de presentar mis resultados, Mintos Es más complicado ya que invierto en seis monedas diferentes (en septiembre comencé a invertir en pesos mexicanos - MXN). El gráfico muestra en rojo los resultados combinados de la plataforma (convirtiendo cada moneda a EUR según el tipo de cambio de cada mes). Esto significa que la rentabilidad mensual es muy susceptible a las variaciones en los tipos de cambio.

La tasa de interés máxima ofrecida por los préstamos en EUR ha caído dramáticamente durante agosto y septiembre. En comparación con el 15-16% ofrecido desde abril por unos diez creadores, el rendimiento máximo cayó a un triste 10-11% en septiembre. En octubre parece que las tasas de retorno comienzan a recuperarse hasta 11.5-12%.

Los intereses ofrecidos por los préstamos en Tenges (KAZ) y rublos (RUB) fluctúan un poco entre 16 y 20%. Por lo general, siempre están disponibles tanto en el mercados primarios y secundarios.

Los préstamos en lari georgiano (GEL) son escasos últimamente en ambos mercados primarios y secundarios, pero 2-3 veces al mes aparecen algunos nuevos, lo que plantea el problema de Cash Drag no es importante. Por otro lado, no ha habido préstamos en libras esterlinas (GBP) desde septiembre, por lo que Cash Drag comienza a ser un problema.

La mejor TIR (por el momento) son mis inversiones en tenges kazajas, laris georgianos y rublos rusos (17.0%-18.0%).

En noviembre, Metrokredit, un creador de préstamos que se unió a Mintos en julio de 2018, suspendió temporalmente la emisión de nuevos préstamos a los prestatarios. Según la declaración del Banco Central de la Federación de Rusia emitida el 6 de noviembre de 2019, Metrokredit ha sido excluido del Registro Estatal de las Organizaciones de Microfinanzas de la Federación de Rusia. Como resultado, la calificación Mintos de Metrokredit se rebajará por ahora de B a C, ya que la compañía tiene una posición competitiva limitada y no emitirá nuevos préstamos. La nueva calificación entrará en vigencia en el mercado de Mintos desde el 12 de noviembre de 2019 hasta nuevo aviso. Mintos aseguró que Metrokredit continuará sirviendo a los préstamos existentes, y los inversores continuarán recibiendo reembolsos e intereses, pero hubo un poco de pánico y se vendieron préstamos en el mercado secundario con un descuento de hasta 10%. Vendí el mío a 0.5% de descuento. Más vale prevenir que lamentar. En cualquier caso, parece que se están reembolsando puntualmente y Mintos emitió un comunicado el 15 de noviembre que indica que los préstamos de Metrokredit funcionan de acuerdo con el cronograma (aquí).

Mogo ha emitido bonos corporativos, disponibles en la Bolsa de Frankfurt. La compañía utilizará parte de los ingresos del bono para refinanciar algunos de los préstamos financiados a través de Mintos Marketplace. A partir del 15 de noviembre de 2019, durante las siguientes dos semanas, Mogo está considerando recomprar hasta 25 millones de euros de préstamos (tanto vencidos como no vencidos).

También en noviembre, Mintos publicó las estadísticas para el período comprendido entre el 1 de enero de 2019 y el 31 de octubre de 2019 (aquí).

Nuevos creadores en septiembre:

• El creador de préstamos búlgaro Stikcredit lanzó en Mintos: retornos anuales netos de hasta 12%; Garantía de recompra; Skin en el juego de 10%; Préstamos en EUR que van desde EUR 100 a EUR 2 550; Préstamos emitidos en Bulgaria; y Calificación Mintos de B-.
• Originador de préstamos ucraniano E-cash: Mintos Rating de C +; Préstamos a corto plazo emitidos por Ucrania que figuran en EUR; Préstamos que oscilan entre 17 y 400 euros; Retornos anuales netos de hasta 11%; Garantía de recompra; Skin en el juego de 10%; El dinero electrónico paga intereses sobre los pagos retrasados.
• Zenka Finance, uno de los proveedores de prestamistas digitales de más rápido crecimiento que opera en Kenia. Zenka Finance en Mintos: Préstamos en EUR; Préstamos que oscilan entre 12 y 182 euros, con un vencimiento de hasta 61 días; Garantía de recompra; Máscara 10% en el juego; Retorno neto anual esperado de hasta 12%; Intereses de demora.
• ESTO de Estonia, un proveedor de financiamiento de compras en puntos de venta (POS) para comerciantes. ESTO de Estonia en Mintos: préstamo promedio de 600 euros con un vencimiento promedio de 10 meses; ESTO solo presta a prestatarios casi prime y prime; Retornos anuales netos de hasta 10%; Garantía de recompra; Skin en el juego de 10%.
• En septiembre, Mogo amplió las oportunidades de inversión al colocar en el mercado sus préstamos para automóviles emitidos en Bielorrusia, el décimo país de Mogo. Se enumeran en EUR, oscilan entre 50 y 15 000 EUR, con un vencimiento de 1 a 84 meses. Retorno anual neto esperado de hasta 12%.

Nuevos creadores en octubre:

• ExpressCredit ha lanzado un nuevo país en Mintos: Namibia. Express Credit Cash Advance (PTY) LTD se estableció en 2016 y está autorizada y regulada por la Autoridad de Supervisión de Instituciones Financieras de Namibia (NAMFISA). En la actualidad, la compañía tiene 7 sucursales en las principales ciudades de Namibia. Características: préstamos personales en euros; Los préstamos oscilan entre 150 y 1300 euros con un vencimiento de 5 meses; Retornos anuales netos de hasta 12%; Garantía de recompra; Mintos Rating C +.

En octubre, Mintos anunció que están bajando las calificaciones de riesgo para dos originadores de préstamos en Mintos: Aasa Polonia (de A- a B +) y Rapido (de B- a C). Rapido fue suspendido solo un par de días después de los mercados primario y secundario de Mintos (lea más aquí).

Auto Invest (utilizado por 83% de inversores) se actualizó en septiembre. Ahora funciona más rápido y también trajeron el contador de préstamos.

En noviembre, me convertí en un probador de Mintos BETA. Tendré la oportunidad de ver, probar y comentar sobre los productos más nuevos a través de pruebas interactivas de usabilidad.

En octubre, Mintos publicó un informe sobre el mercado secundario al que puede acceder aquí.

En octubre, Mintos anunció que presentará en los próximos meses la descripción del pago pendiente, una funcionalidad de estado de pago que proporcionará a los inversores claridad sobre el estado de los pagos de los prestatarios en el embudo de los originadores de préstamos al mercado de Mintos. Además de mejorar la transparencia, esta funcionalidad también debería proporcionar un estado más detallado del pago de cada prestatario.

Y en septiembre, Mintos ha anunciado algunas actualizaciones para Invest & Access:

• Las compañías de préstamos serán elegibles para Invest & Access 1 mes después de unirse a Mintos.
• El tamaño máximo de la cartera se incrementará a € 200,000.

Mintos ha alcanzado 3.780 millones de euros en inversiones para convertirse en el mayor mercado de inversiones en préstamos en Europa, ha llegado a 204.000 inversores y ha distribuido 67 millones en intereses a los inversores (octubre de 2018).

Puedes leer la ficha técnica de Mintos aquí. Para registrarte, si utilizas esteLINK recibirá 0.5% del monto invertido durante los primeros tres meses (hasta 1% si invierte antes del 18 de noviembre).

NEO Finance

No estoy muy satisfecho con NEO Finance como cualquiera puede deducir del gráfico. Después de algunos comienzos realmente positivos, la gran cantidad de préstamos en mora ha terminado causando retornos negativos en los últimos seis meses, y el XIRR desde septiembre es negativo (-0.91%).

Mi estrategia de inversión era invertir solo en préstamos del mercado primario por encima de 17% (y hasta 27%) y sin un fondo de provisión. Demasiados préstamos atrasados (36%) que terminan en mora (después de 90 días) y de los cuales solo se recupera una parte variable que generalmente ronda los 30-50% dependiendo del rendimiento del préstamo. Las últimas semanas de junio dejé de reinvertir los beneficios. Y desde julio, he decidido probar una nueva estrategia utilizando el fondo de provisión (que es básicamente como pagar Buyback) Este fondo de provisión debe pagarse por adelantado al realizar la inversión, lo que significa comenzar con pérdidas.

Además, desde octubre, he dejado de usar la opción de recompra para préstamos impagos después de 90 días y confío en el procedimiento de recuperación de NEO Finance. Según sus estadísticas, después de 24 meses, el prestamista recuperará 53.6% y 73.8% después de 33 meses (estadísticas en la diapositiva 11 del reporte). Así que, en teoría, con paciencia, debería funcionar mejor que la opción de recompra a los 90 días. Parece que no podré informaros de si realmente funciona mejor como estrategia hasta dentro de dos años.

En octubre, mis préstamos con un fondo de provisiones aumentaron a 20% (17% en septiembre). Parece que las tasas de retorno están comenzando a recuperarse (-1.4% en octubre). Al registrarse con estoLINK, obtendrá 25 EUR al abrir una cuenta.

Peerberry

Sin ofrecer rendimientos espectaculares, Peerberry lo compensa con una sorprendente regularidad, se necesita un seguimiento mínimo y cero Cash DragTengo la intención de mantener mi posición mientras todo se mantenga así.

En septiembre, la tasa de retorno se desplomó a 8.2%, pero octubre lo ha compensado con retornos superiores al promedio (16.5%, el más alto desde que usó Peerberry).

En octubre, Peerberry lanzó una nueva función: un chat en vivo de 9:00 a.m. a 5:00 p.m., tanto a través del sitio web como de Facebook. También actualizaron toda la información del creador aquí.

Peerberry en cifras: en septiembre, Peerberry logró un volumen de préstamos de 14,2 millones y superó los 14.500 inversores de 64 países que pueden invertir en préstamos de 18 originadores en 8 países. La mayoría de los préstamos duran menos de 40 días.

Puedes leer la ficha técnica de Peerberry aquí. Para registrarte, si utilizas esteLINK Recibiré una pequeña comisión.

Robocash

Las tasas de retorno han aumentado desde abril con el pago de intereses sobre préstamos a más largo plazo (180-365 días), que se cobran al final, por lo que el XIRR no refleja el rendimiento real de la plataforma (que debería ser 12.0% en mi caso).

Robocash había superado los problemas con Cash Drag del verano pasado y mantenía una relativa regularidad. Sin embargo, octubre ha sido un mes extraño. Por un lado, han surgido nuevamente problemas de Cash Drag de hasta 10%. Por otro lado, el pago de varios de los préstamos a largo plazo (bala) ha provocado un pico de rentabilidad de hasta 30%, la rentabilidad mensual más alta desde que usó Robocash.

Por el momento, mi estrategia es mantener mi posición actual

En noviembre, Robocash alcanzó el hito de $ 500 millones de préstamos emitidos.

En abril, Robocash anunció un programa de fidelización para inversores. Los inversores con ID> 1,000 recibirán un mayor interés por 3 meses (del 1 de septiembre al 30 de noviembre de 2019) dado que mantienen desde 1,000 EUR en la plataforma del 1 de junio de 2019 al 31 de agosto de 2019. El bono se acumulará de acuerdo con el categoría del inversor, que corresponde al saldo mínimo del inversor al 1 de junio de 2019.

Los primeros 1,000 inversores que se unieron a la plataforma (no es mi caso) recibirán un bono garantizado de 0.3% desde el 1 de septiembre de 2019 hasta el 31 de enero de 2020, independientemente de su saldo.

Puedes leer la ficha técnica de Robocash aquí. Para registrarte, si utilizas esteLINK Recibiré una pequeña comisión.

Swaper

En Swaper, Han surgido nuevamente problemas de arrastre de efectivo de hasta 10%, pero las tasas de devolución mensual continúan siendo excelentes.

Los nuevos inversores que se registren utilizando mi LINK obtendrá un Bono de Lealtad Swaper (+ 2%) en todas las inversiones realizadas durante los primeros tres meses. ¡Esto significa que en lugar de un 12%, los inversores ganarán 14%! El bono se activará después del primer pago exitoso. Si el valor de la cuenta cae por debajo de 5k después de tres meses, la bonificación será revocada.

En septiembre, Swaper agregó un blog y un video con instrucciones sobre cómo configurar AutoInvestaquí) Aparentemente, ya no es necesario tener diez estrategias activas, ya que generalmente se recomendaba cuando abrí mi cuenta por primera vez.

Han pasado 3 años desde el lanzamiento de Swaper (octubre de 2016). Swaper en cifras a finales de septiembre: volumen total acumulado de préstamos = 87,720,961 €; Número de inversores activos = 2,691.

Puedes leer la ficha técnica de Swaper aquí.

Twino

Comencé a invertir de mala gana en noviembre de 2018, en vista de los comentarios negativos sobre Cash Drag y bajos rendimientos. Casi un año después, Twino se ha convertido en una de mis plataformas más rentables (14.1%), gracias en gran parte a las fluctuaciones positivas de mis inversiones en rublos.

Después de un año tan bueno, decidí aumentar mis posiciones en octubre en 22%.

En noviembre, Twino anunció que, después de analizar su Garantía BuyBack, la ajustarán cambiando el día de recompra de 31 días anteriores a 61 días. La decisión se tomó en base al aumento en la eficiencia del cobro de deudas después de 31 días, como resultado de los procesos mejorados de cobro de deudas internas. Twino seguirá pagando intereses a los inversores por cada uno de los días de retraso. Los nuevos ajustes de la Garantía BuyBack se realizarán a partir del 13 de noviembre.

En noviembre, Twino informó sobre el establecimiento de un Consejo de Grupo, así como los cambios en la Junta Directiva. El Consejo es el máximo órgano de toma de decisiones en Twino Group y tiene la responsabilidad final de establecer la estrategia, los objetivos comerciales y el marco de gestión de riesgos de la empresa.

También en noviembre, Twino publicó su estado financiero consolidado para el año 2018 (aquí) Los resultados financieros auditados para 2018 muestran un beneficio neto consolidado del Grupo cercano a € 9 millones, el mejor de la historia: Ingresos: € 90.5 millones; Patrimonio: 15,5 millones de euros; Efectivo y equivalentes de efectivo: € 8,1 millones; Fuerte índice de liquidez de 1.26; Flujo de caja operativo positivo, lo que indica que Twino está generando flujo de caja positivo para mantener y hacer crecer sus operaciones.

En octubre, Twino anunció cambios en la estructura de inversión para los originadores de préstamos rusos. Ahora puede invertir en préstamos emitidos por TWINO (en lugar de TWINO FINANCE como hasta ahora) al originador de préstamos ruso que le brinda la exposición al préstamo del prestatario final. Los cambios se introducen para optimizar aún más la rentabilidad del producto. El nuevo acuerdo de usuario también entrará en vigencia para definir mejor nuestras mejores prácticas contra el lavado de dinero (AML) y el financiamiento contra el terrorismo (CTF).

En septiembre, Twino anunció la próxima versión de la funcionalidad de Exposición de moneda (CE), que le permite invertir en préstamos vinculados a la moneda local del originador del préstamo específico. A partir de junio, parte de los préstamos rusos se enumerarán con la funcionalidad de exposición de divisas y el retorno de 14% pa, mientras que otra parte se enumerará sin ella y el retorno de 10% pa lo que significa que no será posible invertir tanto con o sin CE funcionalidad en un préstamo específico más. Los préstamos que vienen con CE estarán marcados con un ícono especial cerca de la tasa de interés.

Las últimas cifras de Twino: 1) Préstamos financiados en septiembre: 16.015.183 €; 2) Interés promedio en préstamos de septiembre: 10.47%; 3) Préstamos financiados en todo momento: € 564,777,000; 4) XIRR a la fecha: 10.50%; y 5) Número de inversores (al 1 de octubre): 18,736.

Viainvest

Viainvest es una plataforma con excelente regularidad, sin Cash Drag, eso requiere un seguimiento mínimo y tasas de devolución de alrededor de 13% desde enero de 2019. A diferencia de otras plataformas, Viainvest retiene los impuestos. Presento los resultados libres de impuestos para facilitar la comparación.

En septiembre, Vianvest anunció que la plataforma ahora también está disponible en español. También han publicado los resultados de su encuesta anual. aquí) Finalmente, también han anunciado una actualización de la plataforma y la interfaz de usuario.

Puedes leer la ficha técnica de Viainvest aquí. Para registrarte, si utilizas esteLINK Recibiré una pequeña comisión.

Viventor

Viventor es una plataforma con excelente regularidad, sin Cash Drag, que requiere un seguimiento mínimo y tasas de retorno de alrededor de 13% desde enero de 2019. En noviembre, Viventor proporcionó una actualización sobre la situación de los préstamos emitidos por Aforti Factor SA y Aforti Finance SA con respecto al reembolso de préstamos, incluidas las garantías de recompra, que fueron puestos en espera desde el 6 de agosto. El 12 de agosto, ViVentor negoció y firmó acuerdos de liquidación, que contienen un cronograma de pago diario diseñado para facilitar los flujos de efectivo de las empresas y facilitarles el pago de su deuda pendiente en ese momento. Ambos acuerdos expiraron el 13 de septiembre. Para entonces, Aforti Factor SA ha logrado pagar la totalidad de su deuda pendiente y Aforti Finance SA canceló su deuda el 5 de noviembre. Sin embargo, la nueva deuda ha estado creciendo para ambas compañías desde que Viventor planea una vez más reunirse con la gerencia de Aforti Finance SA y Aforti Factor SA para continuar trabajando en los detalles y encontrar soluciones para reanudar la transferencia de los reembolsos de los prestatarios para su distribución entre inversores

Desde octubre, la plataforma también está disponible en alemán.

En noviembre, Viventor ha agregado un nuevo creador en Bosnia: Kreddy.ba. Ofrecerán préstamos de consumo con vencimientos de 3 a 12 meses, préstamos de 300 a 1000 euros. La compañía mantendrá la máscara 5% en el juego y comenzará ofreciendo un retorno de lanzamiento proyectado de alrededor de 12% pa. Para el año fiscal 2019 de la compañía, DFI Bosnia (la compañía matriz) reportó un ingreso de 2 millones de euros, lo que representa un aumento de más de 50% año tras año. DFI Bosnia también forma parte del grupo Finstar Financial, una firma internacional de capital privado que opera en Europa, Estados Unidos, Asia, América Latina y la CEI. El Grupo tiene 20 años de experiencia operativa lanzando nuevos proyectos en mercados en desarrollo, reestructurando compañías existentes para ser más competitivas, así como cerrando acuerdos de M&A y construyendo nuevas empresas.

Puedes leer la ficha técnica de Viventor aquíAl registrarse, ingrese el código TN4687, invierta al menos € 500 por 30 días, y ambos recibiremos 5 EUR.

Otras herramientas Fintech:

Whisky Invest Direct

WhiskyInvestDirect Es una plataforma muy innovadora que permite invertir en whisky escocés en el proceso de maduración. Comencé a invertir en marzo e hice dos contribuciones con las que invirtí en trece whiskies diferentes. Hasta ahora estoy bastante contento con un 6.6% XIRR.

Regístrate con esteLINK y recibirás 1 litro de alcohol puro (1 LPA) y 2 libras (GBP).

Indexa

Todavía muy satisfecho con Indexa. Mi cartera está en el quinto nivel de riesgo (de 10) y 2019 ha sido un gran año.

Acaban de anunciar que se han convertido en el primer administrador automatizado rentable en Europa (y quizás en el mundo) y reducirán la comisión de gestión de 0.45% a 0.43% para cuentas de fondos de 10 a 100 mil euros desde el 01/01/2020. Además, Vanguard, el administrador de la mayoría de los fondos incluidos en las carteras de Indexa, nuevamente ha reducido las comisiones de sus fondos. El costo promedio de los fondos de la cartera de Indexa cae -0.04% (de 0.19% en promedio a 0.15%), lo que equivale a 85 mil euros de ahorro anual para los clientes de Indexa.

Finalmente, Indexa continúa creciendo exponencialmente. Ya gestionan más de 270 millones de euros invertidos de casi 12 mil clientes.

10.000€ libres de comisiones de gestión durante 1 año al aportar más de 1.000€ a la cartera de fondos o más de 50€ a la cuenta de planes de pensiones o de EPSV al registrarse con esteLINK.

Además, yo uso N26 y Revolut para mis transferencias bancarias Estos dos bancos en línea no cobran tarifas por transferencias, cobran tarifas mínimas por pagos en moneda extranjera y le permiten abrir una cuenta en minutos.

Evolución de mis puestos

En cuanto a la evolución de mis posiciones desde enero de 2018, dependiendo del tipo de inversión, se han mantenido más o menos constantes hasta agosto, cuando vendí mi fondo de inversión más importante para la compra de un apartamento.

Y la evolución de mis ingresos de las inversiones multitudinarias (gracias a Eelis, the Wealthy Finn!) en comparación con otros bloggers (¡segundo este mes!):