Diciembre ha sido un gran mes: 8.9% mensual (anualizado) en comparación con 8.1% el mes pasado, por un total de 342,279 euros invertidos. Tasas de devolución mejoradas también para los tres tipos de plataformas: Plataformas de crowdlending P2B (9.0% vs. 8.3%), Plataformas de crowdlending P2P (14.4% vs. 14.2%), y Plataformas de crowdfunding inmobiliario (5.1% vs 3.9%). La línea de tendencia de mis tasas de retorno mensuales agregadas el mes pasado confirma una tendencia al alza desde que comencé a invertir.

Tabla de contenidos

Resumen de cartera

Las principales noticias del mes se pueden resumir de la siguiente manera:

• Dos adiciones a mi cartera: LenderMarket (P2P) y BitofProperty (bienes raíces) llegando a 40 plataformas !;
• He escrito una hoja informativa para EVOEstate puedes leer aquí;
• Soy el segundo lugar en ambos la “carrera” de ingresos de varios bloggers y en la lista de Top-20 Carteras P2P en términos de la cantidad invertida (y primero en términos de número de plataformas). Además, acaban de incluir mi blog en la lista de Top 100 Peer-to-peer Lending Blogs, (Posición #49);
• Creé un grupo en Facebook: Foro de inversores multitudinarios en español. Hay varios grupos muy activos en inglés, pero ninguno en español. Regístrese si cree que es útil para compartir información, experiencias y dudas. En un par de semanas, dependiendo del número de inscriptos, veremos si responde a una demanda real o fue solo mi imaginación;
• La decepción de este mes es sin duda Kuetzal. Después de numerosos rumores sobre su falta de profesionalismo y transparencia, la plataforma acaba de anunciar su liquidación (12 de enero). también Privalore confirmado en diciembre que han decidido no continuar su negocio de crowdfunding;
• En cuanto a la sorpresa positiva del mes, tal vez Twino, que gracias a la conversión favorable del rublo frente al euro ha logrado un rendimiento mensual anualizado de 21.7%;
• Continúo con mi desinversión en plataformas de las que no estoy completamente convencido (Fellow Finance y Finbee), bienes inmuebles en España (Housers y Privalore) y sobrerrepresentados (Mintos) He aumentado mis posiciones principalmente en mis plataformas más recientes.
• Las mejores plataformas en términos de TIR son 1) bienes raíces: Bricks & People (ahora operando a través de la plataforma SociosInversores.com) y CrowdEstate; 2) P2B: Wisefund y Envestio; y 3) P2P: Finbee, Grupeer y Twino.
• Las mejores rentabilidades del mes han sido 1) bienes raíces: CrowdEstate y Estateguru; 2) P2B: Kuetzal y Wisefund; y 3) P2P: Mintos, Twino y Viventor.
• Para comparar todas las plataformas, consulta mi Comparador.

1. Todos los intereses están calculados antes de descontar impuestos.
2. Para Mintos, presento la rentabilidades combinada (todas las monedas, teniendo en cuenta el tipo de cambio) y la rentabilidad por separado para cada moneda (sin aplicar el tipo de cambio).
3. El sombreado amarillo muestra que las rentabilidades seguramente terminen siendo inferiores debido a que hay proyectos retrasados o impagos sin una resolución definitiva.
4. Cifras en gris para las plataformas que son todavía demasiado recientes en mi cartera para dar una idea realista del TIR.
5. En cursiva plataformas en las que no he invertido durante demasiado tiempo, por lo que aún no han alcanzado su máximo potencial.

Retrasos e impagos

• En CrowdEstate el número de proyectos retrasados sigue siendo 12 (24%). Realmente preocupante. Varios son diferentes niveles del mismo proyecto (desde antes de dejar de invertir en varios niveles).
• Flender permanece con 8.2% de demoras y 1.8% por defecto.
• La situacion en Estateguru permanece más o menos estable con 9.0% de demoras y 3.0% de valores predeterminados. En una nota positiva, Estateguru está demostrando ser bastante efectivo cuando se trata de recuperarlos uno por uno: 7 ya recuperados (2 este mes) ...
• La situacion en Housers se mantiene estable a pesar del estancamiento del mercado inmobiliario en España.
• Linked Finance empeora ligeramente con 2.1% de demoras y 2.2% de valores predeterminados.
• Los retrasos y los incumplimientos de Finbee están dentro de lo esperado, siendo una plataforma sin Buyback. Y Fellow Finance un desastre ... Por suerte no invertí demasiado.
• Para comparar todas las plataformas, consulta mi Comparador.

* Variación en el número de proyectos activos del mes pasado; Solo incluyo plataformas sin Buyback; En verde si los parámetros (retrasos e impagos) han mejorado respecto al mes pasado y en rojo si han empeorado.

Crowdfunding inmobiliario:

Bit of Property

Bit of Propertyes una plataforma de inversión inmobiliaria en la que se puede invertir en propiedades desde 50 euros. La compañía tiene su sede en Singapur y una filial en Estonia. Invertir en propiedades es similar a comprar acciones y participaciones en empresas. El inversor recibe una parte de la propiedad y, como propietario beneficiario, recibirá ingresos por alquiler directamente en su cuenta (mensualmente). Además, una vez que se venda la propiedad, los inversores saldrán de la propiedad a su valor de mercado junto con cualquier ganancia o pérdida de capital. También hay un mercado secundario relativamente activo en el que puede invertir rápidamente en todos los proyectos anteriores, pero también venderlos, lo que proporciona cierto grado de liquidez.

Logré invertir en un par de días en los 3 proyectos actualmente disponibles (uno de ellos con dos niveles). En este momento, al menos, es relativamente fácil comprar con un descuento (49 EUR en lugar de 50 EUR). Tuve algunos problemas menores al abrir la plataforma que se resolvieron de manera muy rápida y eficiente.

Brickowner

En BrickownerComo todas las inversiones son a largo plazo y se pagan en su totalidad al final del proyecto, mi rentabilidad se mantiene en cero (desde que comencé a operar con la plataforma en mayo de 2018). En abril, experimenté los dos primeros retrasos desde que comencé a invertir.

En noviembre, invertí en mi sexto proyecto: Great Hadden (2 años). Para transferencias a cuentas en el Reino Unido, uso Revolut.

En diciembre, Brickowner anunció que, en el transcurso de 2019, las inversiones en Great George Street, Eastbourne y Abbeygate se realizaron mientras que la plataforma experimentó un aumento de 63% en los usuarios en comparación con el mismo momento del año pasado, así como una tasa de inversión repetida de 64%. También lanzaron un nuevo sitio web.

Puedes leer la tarjeta de perfil de Brickowner aquí. Al registrarse, recibirá £ 50 (dentro de los 30 días posteriores a la financiación de un proyecto) cuando use esto LINK.

Brickstarter

Una de las nuevas plataformas incorporadas en agosto, Brickstarter es una plataforma española que invierte principalmente en Andalucía, en propiedades para alquileres turísticos. Sus proyectos también se ofrecen a menudo a través de EVOEstate.

En diciembre invertí en un nuevo proyecto (ya siete).

Cada inversor que use el código BRICKS durante el registro con este LINKobtendrá 15 euros adicionales por invertir y un reembolso del 0.5% de la inversión durante 90 días. El código es válido hasta nuevo aviso.

BulkEstate

En Bulkestate, siendo todas las inversiones a largo plazo y pagando en su totalidad al final del proyecto, no vi ganancias hasta diciembre, cuando terminaron mis dos primeros proyectos. Las tasas de devolución son excelentes (siempre superiores a 13%) e históricamente hay valores predeterminados de 0%, por lo que mi estrategia mi estrategia es continuar invirtiendo en cada nuevo proyecto (desafortunadamente no tantos).

A la fecha he invertido en 48 proyectos, 25 de ellos ya completados.

Puedes leer la ficha técnica de Bulkestate aquí.

CrowdEstate

Hasta agosto, Todos los proyectos fueron pagados a tiempo. Todos los proyectos fueron pagados a tiempo. Sin embargo, dado que todos los pagos están actualizados, el rendimiento cayó a 9 proyectos retrasados en agosto, 8 en octubre ... ¡y 12 en noviembre y diciembre! Algunos son diferentes niveles del mismo proyecto (desde antes de que dejé de invertir en múltiples niveles). Preocupante, pero tendremos que esperar para ver cómo evolucionan.

Después del pico de octubre debido a la finalización de varios proyectos, la tasa de retorno mensual ha vuelto a sus valores habituales. Sigue habiendo un pequeño problema de Cash Drag (15%).

El XIRR ofrecido por CrowdEstate, teniendo en cuenta solo los retornos de mis proyectos ya reembolsados (44), es 13.9%.

Mi estrategia es continuar invirtiendo en cada nuevo proyecto, excepto los financiados en varias etapas (“Rondas de inversión múltiples”), ya que creo que va en contra de mis principios de diversificación.

En noviembre, CrowdEstate anunció su primer proyecto en Rumania. El sitio web ahora también está disponible en rumano.

En noviembre, CrowdEstate ha incorporado algunas características nuevas: ahora, los pagos que se han retrasado entre 1 y 90 días aparecen en amarillo y más de 90 días en rojo. Además, a partir de septiembre de 2019, CrowdEstate ha impuesto selectivamente restricciones temporales de transacción en el mercado secundario a las oportunidades de inversión.

A partir de octubre, CrowdEstate tiene 39,600 inversores, 197 proyectos por valor de $ 80 millones y una tasa de rendimiento promedio de 17.6%.

Puedes leer la ficha técnica de CrowdEstate aquí.

En diciembre de eso, CrowdEstate, siguiendo la ley italiana, comenzó a imponer impuestos sobre la renta, que es 26%, excepto en el caso de los acuerdos de doble imposición, que es mi caso. Sin embargo, todavía estoy tratando de averiguar cómo evitar esto, ya que la opción de verificación de residencia fiscal aún no está disponible. Si no se soluciona fácilmente, dejaré de invertir en opciones italianas (afortunadamente, todavía no hay tantas).

En noviembre, CrowdEstate anunció su primer proyecto en Rumania. El sitio web ahora también está disponible en rumano.

En noviembre, CrowdEstate ha incorporado algunas características nuevas: ahora, los pagos que se han retrasado entre 1 y 90 días aparecen en amarillo y más de 90 días en rojo. Además, a partir de septiembre de 2019, CrowdEstate ha impuesto selectivamente restricciones temporales de transacción en el mercado secundario a las oportunidades de inversión.

A partir de octubre, CrowdEstate tiene 39,600 inversores, 197 proyectos por valor de $ 80 millones y una tasa de rendimiento promedio de 17.6%.

Puedes leer la ficha técnica de CrowdEstate aquí.

Estateguru

En EstateGuru, después de la tasa de retorno récord de septiembre (15.6%), casi el doble del XIRR de la plataforma, las tasas de retorno vuelven a sus valores habituales (7.5%). La noticia negativa fueron los valores predeterminados, que alcanzaron 3.0%, desde solo 1.4% en septiembre. En una nota positiva, Estateguru está demostrando ser muy efectivo para que se les pague uno por uno: ya se recuperaron siete (2 este mes) ...

Estateguru sigue siendo una plataforma tremendamente activa. Ya participé en 609 proyectos, de los cuales 237 ya están terminados.

Mi estrategia aún está por invertir en cada nuevo proyecto, excepto en aquellos financiados a través de varios niveles (en los que solo invierto en uno, generalmente el primero).

Estateguru en números (agosto de 2019): el volumen de préstamos emitidos se ha duplicado cada año, y EstateGuru se ha establecido en Estonia, Letonia, Lituania, Finlandia, España y Portugal, con más de 850 préstamos emitidos por valor de € 133 millones. EstateGuru tiene más de 27 000 inversores de diferentes perfiles de 106 países. Puedes acceder al informe aquí.

Puedes leer la ficha técnica de EstateGuru aquí. Al registrarse, recibirá un reembolso de 1% del monto invertido durante el primer mes y 0.5% los dos meses siguientes con esteLINK.

EVOEstate

EVOEstate Todavía es demasiado reciente para presentar demasiados resultados. Empecé a invertir en agosto. EVOEstate le permite invertir en proyectos de empresas inmobiliarias de toda Europa, incluidas muchas de las que ya uso: Brickstarter, Reinvest24, Inveslar, Bulkestate y Crowdestor. Planeo usarlo solo para diversificarme en otras plataformas sin tener que abrir nuevas cuentas: Nordstreet, Bergfurst, Urbanitae, Norbalta o Re-Lender. Hay una pequeña sección o categoría de proyectos con aquellos en los que EVOEstate tiene piel en el juego, que son los que recomiendan. Hasta ahora, la plataforma ha ofrecido proyectos en 10 países (incluso en los EE. UU.), De 6 a 60 meses de duración y con rendimientos anuales entre 6 y 16%.

En estos primeros cinco meses, ya he invertido en 35 proyectos, que son 5.8 préstamos por mes que ofrecen excelentes posibilidades para diversificar rápidamente. Debido a la naturaleza de las plataformas de crowdfunding de bienes raíces, todavía tomará algunos meses antes de que empiece a ver algunas ganancias serias (solo 1% XIRR a partir de hoy). Básicamente, mi estrategia es invertir cantidades variables (entre 100 y 150 EUR) en todos los proyectos, excepto aquellos de plataformas en las que ya estoy registrado.

En enero, publiqué mi análisis (hoja de datos) de la plataforma, que puedes leer aquí.

En diciembre, EVOEstate anunció la incorporación de un nuevo creador (Rendity - fundada en 2015 y que ya ha financiado más de 25 millones de euros en préstamos con un mercado objetivo primario en Austria) y sus últimos tres proyectos. Una gran noticia. Hace aproximadamente un mes estaba explorando la plataforma, pero terminé descartándola debido a la alta inversión mínima (500 EUR). A través de EVOEstate, el mínimo se ha reducido a 50 EUR.

Puedes leer la ficha técnica de EvoEstate aquí. Regístrate con esteLINK y recibirás 0.5% de la cantidad invertida durante los primeros seis meses.

Housers

La situacion de Housers los valores predeterminados y los retrasos varían mucho según el tipo de proyecto. La mayoría de los proyectos de tasa fija con impagos han acordado nuevos calendarios de pago que incluyen intereses atrasados y varios ya han reanudado los pagos mensuales. En cambio, los proyectos de ahorro o inversión que solían pagarse incluso varios meses antes de lo previsto ahora sufren retrasos sistemáticamente, ¡ya son 20! Lo atribuyo al enfriamiento del mercado inmobiliario en España, especialmente en grandes ciudades como Madrid, donde Housers ofrece más de la mitad de sus proyectos.

Mi posición en Housers está sobrerrepresentada (32% de todas mis inversiones multitud). Entonces, a partir de agosto, decidí cambiar mi estrategia: reducir mi inversión a 100 EUR por proyecto y vender progresivamente fracciones de algunos proyectos (principalmente a tasa fija) en el mercado secundario progresivamente para reducir mi posición.

En enero, se lanzó la plataforma.Housers Corporate, una nueva línea de negocios dedicada a la financiación de proyectos empresariales. Su primer proyecto ha sido la finalización de la versión 1.0 de la aplicación Housers, así como el desarrollo de la versión 2.0, y el financiamiento de la campaña publicitaria y la promoción de la aplicación en sus dos versiones.

En noviembre, Housers lanzó su primer proyecto verde: Sun Energy, una oportunidad de tasa fija que consiste en otorgar un préstamo a un desarrollador para financiar la adquisición de 6 derechos equivalentes a 6 megavatios (Mw) para su posterior construcción, operación y venta en Polonia. Este proyecto ahorrará 2.489 toneladas de gasolina por año en CO2. Es una novedad muy interesante, que encaja perfectamente con mis intenciones de invertir más en proyectos ecológicos y / o desarrollo sostenible.

En mayo, Housers cumplió cuatro años. Housers financia proyectos en tres países (España, Italia, Portugal y Polonia), tiene más de 106,000 usuarios registrados en la plataforma de 155 países diferentes. Los inversores han invertido en la plataforma más de 83 millones de euros y los promotores han devuelto más de 28 millones de euros entre rendimientos y retornos de capital.

Puedes leer la ficha técnica de Housers aquí. Regístrate con esteLINK y recibirá un regalo de 25 EUR después de realizar una inversión inicial de al menos 50 EUR.

Inveslar

En Inveslar, la mayoría de los proyectos tienen una duración de 12 meses o más, por lo que los retornos provienen principalmente de alquileres. Ya hay 28 proyectos en los que he invertido, 7 de ellos ya completados. Desde hace unos meses, la mayoría de los proyectos también se financian a través de EVOEstate.

Las tasas de retorno fluctúan mucho últimamente, como se muestra en el gráfico (54% en octubre, fuera del gráfico) una vez que los proyectos comenzaron a finalizar.

El 22 de noviembre, se firmó un acuerdo de colaboración entre Inveslar Fintech e Invernova Trade. Este sindicato financiará proyectos inmobiliarios en el sector de subastas. Sus fases principales, desde el análisis inicial, pasando por el proceso de licitación, la subasta judicial hasta el lanzamiento de la operación con su posterior reforma y comercialización, tienen lugar en un período promedio total de 14 meses. Invernova Trade ya arrastra a tres generaciones de profesionales en este sector. Invertir Fintech seguirá siendo fiel a su política de bajo riesgo y solo invertirá en propiedades vacías o desocupadas.

Puedes leer la ficha técnica de Inveslar aquí. Regístrate con esteLINK y recibirá un regalo de 25 EUR después de realizar una inversión inicial de al menos 1000 EUR.

Privalore

Privalore confirmó en diciembre de 2019 lo que ya era un secreto a voces: que después de 4 años ofreciendo campañas directas de crowdfunding, decidieron no continuar con el crowdfunding. La plataforma había estado sin nuevos proyectos desde febrero. Privalore no lanzará nuevas campañas de crowdfunding y se centrará en administrar las inversiones en curso como de costumbre, enviando los informes y actualizaciones correspondientes hasta que se completen los proyectos de devolución y se puedan devolver las ganancias. Como antes.

Así que estoy esperando a que se completen mis últimas tres inversiones activas (todas retrasadas por más de un año) y luego, adiós Privalore. Una verdadera lástima, ya que Privalore representaba la única opción de crowdfunding inmobiliario directo, a diferencia del indirecto, que es cuando una Plataforma de Financiamiento Participativo (PFP) realiza la recaudación de fondos y luego pasa los fondos a un desarrollador inmobiliario que administrará el proyecto.

Privalore continuará siendo completamente activo ofreciendo servicios inmobiliarios basados en tecnología a las personas que necesitan vender o comprar apartamentos para reformar.

Reinvest24

Reinvest24 es una plataforma de crowdfunding inmobiliario, cuyos proyectos generan beneficios tanto para el alquiler como para las ganancias de capital al vender (ninguno todavía).

Es demasiado temprano para juzgar (comencé a invertir en mayo de 2019). En general satisfecho. Los proyectos se seleccionan cuidadosamente, aunque solo he logrado invertir en 5 proyectos, que se financian muy lentamente (2-3 meses). Para acelerar el proceso, los últimos proyectos también se están financiando a través de EVOEstate. Algunos proyectos comienzan a generar ganancias desde el momento de la inversión, antes de que el proyecto esté totalmente financiado. Tampoco hay una amplia oferta de nuevos proyectos, aunque la plataforma ya ha financiado 13 proyectos en su corta historia con rendimientos estimados entre 11 y 15% (6 de ellos completados). Otro inconveniente es la comisión 2% que se cobra al invertir, por lo que en este momento tengo retornos negativos (-3.8%).

Crowdlending P2B:

Crowdestor

En Crowdestor, después de 9 meses, ya he invertido en 42 proyectos, con rendimientos muy variables entre 10.0% y 20.7% y períodos de 2 a 24 meses. En general, se financian con bastante rapidez, entre unas pocas horas y una semana: cuanto mayor sea la rentabilidad, más rápido será el financiamiento. Por el momento, los pagos son puntuales, ni retrasos ni impagos. Estoy muy satisfecho. De hecho, lamento no haber comenzado a invertir antes. El único inconveniente tal vez es que su creciente popularidad hace que los proyectos se financien en unas pocas horas, lo que, junto con la falta de Autoinvest, hace que les sea fácil pasarlo si no estás muy atento. Afortunadamente, muchos proyectos se financian en varias etapas, por lo que a menudo hay segundas oportunidades para invertir.

En noviembre, mi primer proyecto ha finalizado (un par de meses antes).

Envestio

Envestio sigue siendo la plataforma con la mejor tasa de retorno (16.9%! - sin contar Wisefund, que aún es muy reciente) y excelente puntualidad en los pagos. Para tener en cuenta que muchas de las nuevas oportunidades son en realidad nuevos niveles que financian el mismo proyecto (hasta trece niveles), por lo que al invertir en ellos, no nos estamos diversificando.

En los últimos meses, la plataforma ofrece 2-3 nuevos proyectos cada mes. Con las devoluciones ofrecidas y Buyback (!), mi intención es aumentar mis posiciones.

En noviembre, Envestio anunció que a partir del 2 de diciembre, Eduard Ritsmann, con más de 20 años de experiencia en ventas internacionales y liderazgo en proyectos, se unirá al equipo de Envestio como el nuevo Director Jefe de Operaciones y Desarrollo.

Puedes leer la ficha técnica de Envestio aquí. Regístrate con esteLINK y recibirá un bono de 5 a 24 horas del primer depósito de al menos 100 euros, más un bono adicional de 0.5% del monto invertido durante los primeros 270 días.

Flender

Flender confirmó en octubre mis dos primeros valores predeterminados (2.0%), lo que causó por primera vez retornos mensuales negativos (-15%). Tendré que esperar (probablemente) unos meses antes de saber cómo se resuelven. Flender ha comenzado actividades legales para recuperarlos (estimado en una probabilidad de 35%). En noviembre, hubo 7 proyectos retrasados y 2 incumplimientos (8.2 y 1.8%, respectivamente).

Los retornos mensuales, aparte del desastre de octubre, oscilan entre 7 y 10%, con algunos picos para promociones específicas realmente generosas. El XIRR de Flender también se ha visto afectado: al ser el segundo más alto de todas las plataformas P2B con 14.9%, solo detrás de Envestio, ha caído a 12.1%, que sigue siendo excelente.

En diciembre, Flender anunció que ganó el Premio al mejor comercio electrónico de servicios financieros en los Premios de comercio electrónico y pago de 2019 en una ceremonia celebrada en Dublín en septiembre.

Flender en números (diciembre de 2019): más de 12,5 millones de euros invertidos en 2019 por un total histórico de 18 millones de euros.

Puedes leer la ficha técnica de Flender aquí. Regístrate con esteLINK y recibirá 0.5% del monto invertido durante los primeros 30 días.

Kuetzal

Kuetzal anunció su liquidación a principios de enero. La compañía solo procesará los retiros de los fondos y ya no aceptará nuevas solicitudes de proyectos, registros de inversores y depósitos. Durante el último mes, ha habido numerosos rumores sobre la mala gestión, la falta de un proceso de diligencia debida, proyectos dudosos, etc. Debido a la gran cantidad de informes, reclamos y mensajes negativos, SEB Bank y PAPAYA bloquearon temporalmente las cuentas bancarias de Kuetzal, lo que significa que Kuetzal actualmente no puede realizar ninguna operación por un período indefinido.

Hasta entonces y desde abril de 2019, había invertido en 18 proyectos, con rendimientos entre 14 y 21% y períodos de 12 a 36 meses (generalmente 12 y 24). Todo lo que tenemos que hacer ahora es esperar y ver qué sucede después del anuncio de liquidación de Kuetzal, esperando lo mejor, aunque es probable que todo esté perdido.

Anteriormente, en noviembre, Kuetzal había informado a los inversores de la compañía Marina Code SP (préstamo no #0010) que habían encontrado información negativa sobre la actividad comercial actual de la compañía, a saber, falta de comunicación y presentación de informes, enfoque poco profesional y mala experiencia con los socios actuales. A pesar de que todos los pagos de la compañía se hicieron a tiempo, todos los puntos mencionados obligaron a Kuetzal a detener la cooperación con Marina Code SP. Kuetzal tomó la decisión de devolver los fondos invertidos de la empresa y devolver los fondos invertidos a los inversores de Kuetzal.

También en noviembre, Kuetzal anunció un nuevo CEO: Maksims Reutovs.

Linked Finance

La plataforma irlandesa es con diferencia la más activa de todas las Plataformas P2B Yo suelo. Al menos así fue hasta agosto. Desde el verano, la cantidad de nuevos proyectos ha disminuido drásticamente: 7 en agosto, 15 en septiembre y octubre y 20 en noviembre y diciembre, acercándose progresivamente a los 26 promedios mensuales de la plataforma desde que comencé a usarla. Los retornos son realmente regulares, alrededor de 8%.

Linked Finance Es una de mis plataformas favoritas. 13 incumplimientos (de 592 proyectos) y 11 demoras. Mi intención es continuar invirtiendo en todos los proyectos nuevos.

En noviembre, Linked Finance anunció nuevos préstamos a 5 años (7.95% a 17.5%). Si está interesado, deberá configurar sus funciones de AutoInvest.

Cifras en noviembre: 120 millones de euros y 2.049 préstamos; 1.28% impago; 23.600 usuarios; importe medio del préstamo en los últimos 6 meses: 80,736 euros. Más aquí.

Puedes leer la ficha técnica de la plataforma aquí.

Monethera

Monethera fue una nueva adición a mi cartera de agosto. Es una plataforma similar a Envestio, Wisefund, TFG Crowd y Crowdestor en términos de operación y rentabilidad. Sus proyectos se centran en cuatro áreas principales: bienes raíces, crecimiento empresarial, agricultura orgánica y energía verde, logística y tecnologías. Comercializan proyectos con retornos muy atractivos (18-21%) 3-12 meses de duración. La plataforma recomprará sus proyectos con una penalización de 5%.

He logrado invertir en todos menos en el primero (14 en total). Por ahora, los proyectos se financian en un par de semanas y los pagos son oportunos. Mi intención es seguir invirtiendo en cada nuevo proyecto.

La opción AutoInvest está prevista para enero-febrero de 2020. También en febrero de 2020, Monethera actualizará las estadísticas en la sección "Acerca de nosotros" para que el registro de seguimiento para 2019 esté disponible para los usuarios.

Regístrate con esteLINK y recibirá una bonificación de 5 EUR más 0.5% del monto invertido durante los 180 días (una mejora con respecto a los 90 días que ofrecieron ahora).

October

El unico problema de October a día de hoy se encuentran los 8 proyectos en proceso de recuperación judicial (4.0% del total), a los que se suman otros 2 en retraso. Los rendimientos mensuales continúan fluctuando considerablemente de un mes a otro dependiendo de cuándo se calculan los retrasos y los valores predeterminados, y el rendimiento sigue siendo solo marginalmente positivo (0.3% TIR), aunque en una recuperación franca. Como punto a favor, aclare que, a diferencia de otras plataformas, en octubre se estipula 100% de la cantidad (ya que los procesos de recuperación judicial toman mucho tiempo y el resultado es inseguro). Las provisiones son pérdidas potenciales y parte o la totalidad del monto adeudado puede recuperarse con el tiempo. Todas las demás plataformas no consideran tales pérdidas hasta que se complete el proceso de recuperación judicial.

El monto en euros de cada proyecto tiende a ser bastante alto, por lo que, a pesar de la ausencia de AutoInvest, hay más tiempo para invertir.

Puedes leer la ficha técnica de October aquí. Regístrate con esteLINK y recibirás 20 € para prestar en proyectos haciendo un ingreso de al menos 500 EUR.

TFG Crowd

TFG Crowd se unió a mi cartera a principios de septiembre. Es una plataforma similar a Envestio, Kuetzal, Monethera, Wisefund y Crowdestor en términos de operación y rentabilidad, pero con un enfoque geográfico diferente (y más amplio): Reino Unido, Suiza, Alemania y Austria. TFG ha estado involucrado en financiamiento comercial desde 2015, pero la plataforma TFG Crowd todavía es muy joven: 2019. En este corto período, ya han financiado 31 proyectos con retornos muy atractivos (8-19%, casi todos con retornos de 17%), 6-24 meses, y descripciones muy informativas de los proyectos. Se acabaron tres. ¡Y ofrecen garantía de recompra!

Ya he invertido en 11 proyectos. Los pagos son puntuales y ya he alcanzado un excelente 15.3% IRR. Tengo la intención de seguir invirtiendo en cada nuevo proyecto.

Trine

Trine es una de las últimas incorporaciones a mi cartera (agosto). Es probablemente una de las plataformas más originales y emocionantes para invertir. Permite a las personas invertir en energía solar en mercados en crecimiento, es decir, en el mundo en desarrollo. Esto le permite obtener ganancias al mismo tiempo que tiene un impacto social y ambiental. Trine se asocia con el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) y la Agencia Sueca de Cooperación Internacional (SIDA), lo que, a mi parecer, agrega mucha credibilidad a su propuesta. De hecho, Trine, a través de su asociación con el PNUD, contribuye al logro del Objetivo de Desarrollo Sostenible (ODS) 7- energía limpia y asequible, y mejora la calidad de vida en las comunidades rurales. Lee mas aquí.

Básicamente, elige un préstamo para invertir o establece inversiones mensuales. Cada préstamo es un poco diferente en términos de impacto, ubicación, tamaño y riesgo. Usted decide cuánto invertir desde un mínimo de € 25. Cuando el préstamo está totalmente financiado, su dinero se transfiere al prestatario, es decir, socios solares, que venden y distribuyen productos solares a sus clientes. Si el socio solar logra pagar el préstamo, recuperará su inversión con intereses. Puede esperar reembolsos aproximadamente cada tres meses. Una gran ventaja es que algunos préstamos están parcialmente cubiertos por Investment Protection en caso de que falle (proporcionado por SIDA). Hasta ahora, Trine ha financiado proyectos en 14 países.

Hasta ahora, he invertido en 7 proyectos en Guatemala, Kenia, Malawi, Tanzania, Ghana y Nigeria, con intereses de hasta 8% (o incluso más cuando invierte más de 1000 EUR). Si bien los intereses no son tan altos en comparación con otras plataformas, al menos para mí, eso se ve compensado con mucho por la buena sensación de invertir su dinero en una buena causa, al tiempo que reduce mi huella de carbono. En mi caso, mi huella será de 32.2 toneladas de CO2 una vez que los proyectos estén operativos.

Trine en cifras (diciembre): durante 2019, Trine financió 17 millones de euros (más que en toda la historia de Trine combinada); 35 préstamos en 11 países diferentes fueron totalmente financiados; 1,2 millones de personas tenían acceso a electricidad limpia; Más de medio millón de toneladas de CO2 menos emisiones con el tiempo; Se pagaron 5,4 millones de euros; 2 préstamos incumplieron, lo que resultó en una pérdida de € 400,000 para los inversores; Más de 2.500 personas nuevas se convirtieron en inversores, lo que resultó en más de 10.000 inversores en total; El CEO de Trine recibió un premio honorífico del propio rey sueco Carl XVI Gustav.

Si está interesado, recibirá un descuento de 10 EUR en su primera inversión al registrarse a través de este LINK.

Wisefund

Empecé a invertir en Wisefund en agosto. Es una plataforma similar a Envestio, Kuetzal y Crowdestor en términos de rendimiento y rentabilidad. Comenzó a operar en 2019 en Estonia. Ofrecen proyectos con retornos muy atractivos (17.3-19.7%), algunos en más de un nivel, de 4 a 10 meses de duración ... ¡y recompra! La plataforma recomprará sus proyectos con una penalización.

Ya he invertido en 10 proyectos. Los pagos hasta ahora son puntuales. Aunque todavía es pronto para sacar demasiadas conclusiones en tan poco tiempo, Wisefund ya se ha convertido en mi plataforma con el mejor XIRR con diferencia: 22.5% (i). Mi intención es continuar invirtiendo en cada nuevo proyecto.

En diciembre, buenas noticias: mi primer proyecto (HoReCa) concluyó prematuramente según la iniciativa del prestatario. Aunque, el 21 de febrero de 2020 debía recibir el retorno total del principal, el Prestatario se dio cuenta del proyecto más rápido de lo esperado.

En diciembre, Wisefund solucionó el problema que tenían con los depósitos. Además, han anunciado una serie de nuevas características:

1. Los detalles del préstamo mostrarán el nombre del proyecto en lugar de la compañía de préstamos, que antes confundían a los usuarios
2. La descarga del extracto de cuenta (cualquier fecha elegida) está disponible ahora, en 'Mi cuenta'
3. Error solucionado con el calendario de pagos, ahora mostrará el calendario de pagos correcto cuando haya más de una inversión en un préstamo.
4. Las notificaciones y solicitudes ahora no solo se enviarán por correo electrónico, sino que también aparecerán en su perfil de Wisefund.
5. Ahora puede deshabilitar los correos electrónicos de pago de intereses en su perfil.

Regístrate con esteLINK y recibirás el 0.5% de la cantidad invertida durante los primeros 180 días.

Crowdlending P2P:

Bondora

En octubre, comencé a invertir en Bondora. Me tomó varios años decidirlo, pero al final decidí probar la plataforma P2P más avanzada. Es posiblemente una de las plataformas más controvertidas, con vehementes detractores y defensores. Entiendo que al invertir tiempo en analizar los números de la plataforma, puede lograr retornos realmente atractivos, superiores a 20%. Por ahora, me voy a centrar en Go & Grow. Creo que es una opción muy atractiva para obtener un rendimiento fijo de 6.76% y liquidez absoluta. Mi idea es usar Go & Grow para la parte de mis fondos que quiero tener disponible rápidamente para contingencias u oportunidades de inversión.

Por el momento, mi rentabilidad es 9.6% gracias a la promoción cuando abrí mi cuenta.

En noviembre, Bondora lanzó una versión beta de una aplicación para Go & Grow. Por el momento, la versión beta de la aplicación solo será la pantalla de resumen: las cifras agregadas, obtenidas, el saldo total y su rastreador de progreso. Pero en el futuro cercano, Bondora incluirá la funcionalidad de agregar y retirar dinero. En 2020, la aplicación contendrá todas las funcionalidades disponibles en el sitio de escritorio y más.

Si te registras con este LINK Obtendrá 5 euros.

Bondster

En octubre, comencé a invertir en Bondster, una plataforma P2P establecida en 2017 y con sede en Praga, República Checa. Bondster conecta a inversores minoristas que buscan inversiones alternativas e instituciones de microfinanzas que buscan financiación flexible a través de un mercado en línea. Bondster es el primer mercado de este tipo en la República Checa que coopera con instituciones de microfinanzas de todo el mundo. Cuenta con más de 7,000 inversionistas y 15 originadores de préstamos. El rendimiento anual promedio para los inversores ha aumentado recientemente y ascendió a 12,5 % en inversiones a corto plazo en euros y 8,5 % en inversiones checas (la mayoría de ellas garantizadas por bienes inmuebles). Bondster ofrece varias posibilidades de diversificación. Puede invertir en préstamos de diferente vencimiento, país de origen, tipo de préstamo, tamaño y garantía. También puede beneficiarse de una herramienta AutoInvest fácil de usar con varios filtros y configuraciones de diversificación. La mayoría de los préstamos se ofrecen con una garantía de recompra que se activará en caso de que el prestatario esté vencido con el reembolso programado por 30 o 60 días (también ganará intereses durante este período). Bondster es la primera plataforma en introducir la llamada Smart Reserve, que es una excelente opción para aquellos que desean invertir por un corto período de tiempo con la posibilidad de salir de la inversión en cualquier momento y de forma gratuita sin la necesidad de vender préstamos en el mercado secundario.

En diciembre, ya alcancé un XIRR de 11.9%, y eso a pesar del aumento de 150% en mi posición en noviembre. Además, tuve la gran fortuna de que el 21 de noviembre, Bondster anunció nuevos préstamos Stikcredit con un jugoso 14% justo el día después de mi transferencia de nuevos fondos. Bondster calcula que obtendré un XIRR de alrededor de 13.6%.

Dofinance

En Dofinance, la tasa de retorno máxima ofrecida es 11% por un mínimo de seis meses. Los inversores de VIP Dofinance pueden obtener hasta 12% (1% extra) durante los primeros 90 días (estado VIP 10%) utilizando mi promoción LINK .

Dofinance Puede que no sea la plataforma con las tasas de retorno más altas, pero representa la máxima simplicidad para operar. Una vez que se ha elegido la tasa de rendimiento objetivo y el plazo, no queda nada más que esperar que los intereses lleguen. Además, los retornos mensuales han seguido una tendencia al alza que comenzó en enero y, desde octubre, superan los 11% (11.1% XIRR).

La red de inversores de Dofinance ha crecido de 3473 a 4654 durante 2019. En 2020, planean lanzar nuevos proyectos en Asia.

Puedes leer la ficha técnica de Dofinance aquí. Regístrate con este LINK y recibirá una devolución adicional de 1% durante los primeros 90 días (estado VIP).

Fast Invest

Fast Invest Es una de mis plataformas favoritas. Los retornos se mantienen con gran regularidad, entre 13 y 14%.

En noviembre, Fast Invest anunció que ampliarán la lista de originadores de préstamos: la empresa danesa eCommerce 2020 ofrecerá préstamos EUR a corto plazo a particulares en Islandia con una tasa de interés de hasta 11% y garantizados por un BuyBack de 7 días.

Inversión rápida en números (diciembre de 2019): tasa de interés promedio de 12.04% (y 64.8% de los inversores recibieron más de 12%); 39,000 usuarios (de 29,000 a fines de 2018; la inversión creció de 11.4 a 42.5 millones de euros ... y 100% de los inversores obtuvieron ganancias.

Puedes leer la ficha técnica de Fast Invest aquí.

Fellow Finance

Resultado muy decepcionante. Las tasas de interés son realmente atractivas (¡hasta el 55%!), pero sin garantía de recompra ( Buyback). Mi estrategia fue invertir solamente en préstamos con tasas de interés superiores al 48% y siempre la cantidad mínima, que en el caso de Fellow Finance Son 25 euros. Es una plataforma compleja y el servicio al cliente no es particularmente bueno, por lo que todavía tengo muchas dudas sobre cómo funciona la plataforma con precisión. Al final, demasiados valores predeterminados que no se equilibran con los rendimientos más altos ofrecidos. De hecho, terminé con retornos realmente negativos (-18.2% XIRR). Debo decir que hay otros préstamos menos riesgosos, que seguramente habrían resultado en un mejor desempeño que mi (hasta ahora) fallida estrategia de inversión.

Desde mayo, ya no invierto en nuevos préstamos con la idea de disminuir mi posición y eventualmente irme Fellow Finance. Desde julio, estoy retirando fondos. Aun tendré que esperar hasta inicios del 2022 para tener mi cuenta a cero.

Puedes leer la ficha técnica de Fellow Finance aquí.

Finbee

Aunque los rendimientos de FinBee son hasta ahora excelentes (un XIRR de 15.7% seleccionando solo préstamos por encima de 18%), siendo una plataforma sin Buyback, Todavía estoy esperando cómo evolucionará la plataforma a mediano y largo plazo una vez que se estabilicen los (muchos) valores predeterminados. Los préstamos retrasados (0-90 días) y en incumplimiento (> 90 días) representan 21.9% y 15.4% de mi cartera, respectivamente.

Las tasas de recuperación de préstamos en mora es del 56,15% a partir de 2016 y el 40,21% a partir de 2017. El proceso de cobro no ha terminado, por lo que estos indicadores deberían seguir mejorando en el futuro. Sin embargo, para las inversiones de después de marzo del 2019, FinBee ha anunciado que compensará el 30% de los préstamos en mora. Haciendo un cálculo rápido, esto supone que la rentabilidad, una vez los impagos empiecen a contabilizar, se reducirá bastante por debajo de lo que ofrecen actualmente plataformas con Buyback (¿hasta 7-8%?), así que desde junio de 2019, dejé de reinvertir las ganancias y comencé a retirarlas de la plataforma.

Puedes leer la ficha técnica de Finbee aquí.

Grupeer

Grupeeres una de mis plataformas favoritas, con tasas de retorno siempre entre 13 y 15%.

En diciembre, Grupeer anunció que las inversiones mensuales se triplicaron durante el año pasado y el número de clientes aumentó de casi 4,000 a más de 22,000. El esperado mercado secundario y algunos productos adicionales aún no se han lanzado.

En diciembre y mediados de enero, varios de los creadores de Grupeer ofrecieron campañas de mayores ganancias (hasta 14%). Además, CubeFunder ofreció un reembolso de 2,5% en todas las inversiones realizadas hasta el 6 de enero.

En noviembre, Grupeer anunció que "Monify JSC" terminará su oferta de préstamo con efecto inmediato.

Puedes leer la ficha técnica de Grupeer aquí. Para registrarte, si utilizas esteLINK, hay un reembolso de 1%

LenderMarket

LenderMarket es una compañía irlandesa establecida en junio de 2019. Ofrecen préstamos personales en EUR emitidos en Polonia, España, Finlandia, Estonia, Dinamarca y la República Checa a una tasa de interés 12% por hasta 90 días y con una garantía de recompra que se activa cuando ' 60 días vencidos (más ingresos por intereses acumulados y cargos por pagos atrasados). Los pagos se realizan mensualmente. LenderMarket es una compañía hermana de Creditstar Group AS, fundada en 2006. Creditstar puede sonar familiar para muchos de ustedes, ya que es uno de los creadores de Mintos, con una calificación B para Mintos y una puntuación de 79/100 en Explore P2P. El tercer mejor de todos los creadores de Mintos. Esto fue para mí un excelente indicador de confianza.

Según las credenciales anteriores, comencé a invertir el 11 de diciembre e hice otro depósito el 17 por un total de 5000 EUR. El dinero se invirtió rápidamente con Autoinvest. Todavía es demasiado pronto para informar sobre los retornos, pero el funcionamiento hasta ahora ha sido realmente fluido, intuitivo y simple, sin necesidad de seguimiento, por lo que estoy seguro de la plataforma.

Con esteLINK, recibirá una bonificación de 1% de fondos netos depositados durante los primeros 60 días. Recibirá esta cantidad 5 días después del período de 60 días.

Mintos

Para aclarar que invierto principalmente de forma manual, tanto en el mercados primarios y secundarios. En parte porque me parece que la herramienta AutoInvest no funciona demasiado bien ... Tampoco uso Invest & Access.

A la hora de presentar mis resultados, Mintos es más complicado porque invierto en seis monedas diferentes: Euro, Libra esterlina (GBP), Lari georgiano (GEL), Tenge kazajo (KAZ), Rublos rusos (RUB) y Pesos mexicanos (MXN). El gráfico muestra en negro los resultados combinados de la plataforma (convirtiendo cada moneda a EUR según el tipo de cambio de cada mes). Los rendimientos mensuales son muy susceptibles a las fluctuaciones en los tipos de cambio.

Los rendimientos máximos ofrecidos por el préstamo de EUR fluctúan ampliamente durante todo el año, y los creadores se ajustan rápidamente a lo que ofrece la competencia. Por ejemplo, desde 15-16% ofrecido desde abril por unos diez creadores, los rendimientos máximos ahora son alrededor de 11.5-12%. Una forma de aumentar las tasas de retorno es estar alerta a las ofertas específicas de los creadores y modificar continuamente su estrategia de inversión en consecuencia.

Durante diciembre y hasta el 10 de enero, Finko y Sun Finance ofrecieron una campaña de devolución de vacaciones que consistía en una devolución de dinero de 0.5% en todos los préstamos. Excelente oportunidad para obtener un retorno adicional al invertir en préstamos con cero o solo un par de días restantes, lo que permite reinvertir los mismos fondos varias veces dentro del período promocional. Informaré el próximo mes si funcionó de acuerdo con mis expectativas.

Los intereses ofrecidos por los préstamos en Tenges (KAZ) y rublos (RUB) fluctúan un poco entre 16 y 20%. Por lo general, siempre están disponibles tanto en el mercados primarios y secundarios.

Los préstamos en Lari georgiano (GEL) son escasos últimamente tanto en el mercados primarios y secundarios, pero se ofrecieron unas 2-3 veces al mes, por lo que Cash Drag El problema no era tan malo. Desafortunadamente, a principios de enero, hubo una recompra anticipada de 90% de mis préstamos GEL. Desde Mintos me informan que no habrá nuevos préstamos GEL disponibles en el mercado en el futuro cercano. Además, ya no es posible depositar GEL

Para las libras esterlinas (GBP), no hay nuevos préstamos desde septiembre, por lo que Cash Drag ya es un gran problema. Llegué a 10% en diciembre, que convertí a EUR, pero está aumentando nuevamente.

La mejor TIR (por el momento) son mis inversiones en tenges kazajas, laris georgianos y rublos rusos (17.1%-18.7%).

Originadores

El 19 de diciembre, Mintos anunció que, mientras Aforti Finance continúa haciendo pagos regulares para cubrir la liquidación negativa acumulada y los reembolsos continuos del prestatario y las recompras de préstamos, estos pagos han disminuido significativamente. Los pagos entrantes se dirigen primero para cubrir la liquidación negativa debido a los inversores, inicialmente cubiertos por Mintos, y luego para cubrir los reembolsos pendientes de los prestatarios para los inversores. Afortunadamente, no tengo ningún préstamo con Aforti en Mintos (solo en Viainvest). Más aquí. aquí.

En noviembre, Metrokredit, un originador de préstamos que se unió a Mintos en julio de 2018, suspendió temporalmente la emisión de nuevos préstamos a prestatarios. Según la declaración del Banco Central de la Federación de Rusia emitida el 6 de noviembre de 2019, Metrokredit ha sido excluido del Registro Estatal de las Organizaciones de Microfinanzas de la Federación de Rusia. Como resultado, la calificación Mintos de Metrokredit se rebajará por ahora de B a C, ya que la compañía tiene una posición competitiva limitada y no emitirá nuevos préstamos. La nueva calificación entrará en vigencia en el mercado de Mintos desde el 12 de noviembre de 2019 hasta nuevo aviso. Mintos aseguró que Metrokredit continuará sirviendo a los préstamos existentes, y los inversores continuarán recibiendo reembolsos e intereses, pero hubo un poco de pánico y se vendieron préstamos en el mercado secundario con un descuento de hasta 10%. Vendí el mío a 0.5% de descuento. Más vale prevenir que lamentar. En cualquier caso, parece que se están reembolsando puntualmente y Mintos emitió un comunicado el 15 de noviembre que indica que los préstamos de Metrokredit funcionan de acuerdo con el cronograma (aquí).

Y exactamente un mes después de Metrokredit, el 6 de diciembre, el Banco Central de Kosovo revocó las licencias de IuteCredit y Monego. Mintos ha suspendido los préstamos emitidos para los mercados primario y secundario. Iutocredit ha seguido pagando los préstamos de manera oportuna. Monego es un poco más problemático. Una tercera parte (Finitera) había intervenido para cubrir los pagos a los inversores una vez que los pagos de los prestatarios se retrasan por 60 días (lea más aquí). revisaría la decisión existente sobre la suspensión de la licencia de Monego antes de llevar el caso a los tribunales para una apelación aquí) El 30 de diciembre, Mintos informó que la primera transferencia se había realizado a Mintos por un importe de 293 985 euros, y se dirigía a las cuentas de los inversores de Mintos. Además, según los informes, Monego continúa discutiendo con el Banco Central de Kosovo y las autoridades locales la revisión de la decisión existente sobre la suspensión de la licencia de Monego antes de llevar el caso a los tribunales para una apelación. El trabajo continuará después de las vacaciones de Año Nuevo en Kosovo. En mi caso, la cantidad invertida en Monego ha disminuido muy lentamente de 754 EUR cuando la emisión comenzó a 683 EUR el 10 de enero con algunos préstamos con más de 60 días de retraso.

En diciembre, se produjo una nueva aglutinación de creadores (como sucedió el mes pasado con Sun Finance). Money, Lendo, Metrokredit, Sebo, Varks y Ukrpozyka ahora están todos juntos bajo Finko (más aquí) Puede ser problemático al programar AutoInvest (e incluso la inversión manual), ya que Finko incluye creadores con calificaciones muy diferentes, desde la C de Metrokredit hasta la B + de Varks, en cinco países (lea más aquí).

Las inversiones en préstamos emitidos por Ukrpozyka y Dinero, que figuran como Finko Ukraine en Mintos, ahora tienen una garantía de la empresa matriz. Este es un factor adicional de mitigación de riesgos: si una compañía que origina el préstamo no puede cumplir sus acuerdos contractuales con un inversionista en Mintos, la compañía matriz de ese originador del préstamo tiene que intervenir y cumplir con las obligaciones de la compañía que origina el préstamo hacia los inversores.

En noviembre, Sun Finance tomó la decisión de unificar a todos sus originadores de préstamos, previamente listados por separado en Mintos, bajo una marca de grupo. A partir de noviembre, las marcas originadoras de préstamos Bino, Kuki.pl, Simbo, Tengo y Dineria se unificarán bajo la marca Sun Finance Group, por un total de alrededor de 48 millones de euros en préstamos actualmente listados en el mercado de Mintos. Los cinco originadores de préstamos ya no se incluirán por separado en Mintos con sus nombres de marca previamente conocidos. Tenga en cuenta que la configuración de Auto Invest se actualizará automáticamente: si el inversor había establecido una estrategia que involucraba, por ejemplo, préstamos Bino (Letonia) y Simbo (Dinamarca), ahora la estrategia mostrará a Sun Finance y los respectivos países donde se emitieron los préstamos. (Letonia y Dinamarca).

Nuevos creadores en diciembre:

• Ukrpozyka (ahora parte del grupo Finko) se unió a Mintos ofreciendo préstamos personales emitidos en Ucrania con rendimientos anuales netos de hasta 13%; Garantía de recompra; Skin en el juego de 10%; Préstamos en €; Calificación Mintos: B-;
• Creditter ofrece préstamos a corto plazo emitidos en EUR y RUB con una garantía de recompra; Rentabilidad anual neta de hasta 10% en EUR y 17% en RUB; Skin en el juego de 10%; Préstamos en EUR que van desde EUR 30 a EUR 400; Préstamos emitidos en Rusia; y Mintos Rating de C +;
• Mikro Kapital amplió su presencia ofreciendo oportunidades de inversión en Rumania: retornos anuales netos de hasta 10%; Garantía de recompra; Skin en el juego de 10%; Préstamos en € que van desde € 420 a € 147,000; Calificación Mintos de B +;
• El dinero comienza a pagar intereses sobre préstamos vencidos.

Nuevos creadores en noviembre:

• Wowwo ofrece préstamos para automóviles en euros emitidos en Turquía con un rendimiento anual neto esperado de 10-11% con garantía de recompra. Skin en el juego de 10%; y una calificación Mintos de B-.
• Dinerito ofrece préstamos personales en euros en México de hasta 11% y garantía de recompra. Dinerito Audaz se estableció en 2011. La compañía otorga préstamos a funcionarios del sector público a través de mecanismos de pago de descuentos de nómina. Tiene una calificación Mintos de B- y una máscara en el juego de 10%.
• Nexus ofrece préstamos a pequeñas y medianas empresas en Rusia con rendimientos anuales netos de hasta 15% (préstamos RUB) y 8% (préstamos EUR), garantía de recompra, Skin en el juego de 10% y una calificación Mintos de B.

Otras noticias

A principios de diciembre, Mintos introdujo una nueva funcionalidad: Pagos pendientes, con el objetivo de aumentar la transparencia sobre las transferencias de reembolsos de prestatarios de los originadores de préstamos a inversores en el mercado de Mintos. Mintos informa que la nueva funcionalidad tiene algunos errores y, como resultado, muchos inversores vieron cantidades de dinero mucho más altas de lo normal en estado pendiente en la descripción general de su cuenta. Debería estar disponible y completamente funcional pronto.

En noviembre, Mintos se convirtió en el único ganador del doble premio de los Premios AltFi 2019. Mintos fue nombrada la Plataforma de Finanzas Alternativas del Año 2019 y recibió el Premio People's Choice por cuarto año consecutivo en los Premios AltFi 2019.

Mogo ha emitido bonos corporativos, disponibles en la Bolsa de Frankfurt. La compañía utilizará parte de los ingresos del bono para refinanciar algunos de los préstamos financiados a través de Mintos Marketplace. A partir del 15 de noviembre de 2019, durante las siguientes dos semanas, Mogo está considerando recomprar hasta 25 millones de euros de préstamos (tanto vencidos como no vencidos).

También en noviembre, Mintos publicó las estadísticas para el período comprendido entre el 1 de enero de 2019 y el 31 de octubre de 2019 (aquí).

En noviembre, me convertí en un probador de Mintos BETA. Tendré la oportunidad de ver, probar y comentar sobre los productos más nuevos a través de pruebas interactivas de usabilidad.

Mintos Cifras (noviembre de 2019): 4.080 millones de euros en inversiones (el mayor mercado para la inversión en préstamos en Europa) han llegado a 219.600 inversores y han distribuido 71,6 millones en intereses.

Puedes leer la ficha técnica de Mintos aquí. Para registrarte, si utilizas esteLINK obtendrá 0.5% de la cantidad invertida durante los primeros tres meses.

NEO Finance

No estoy muy satisfecho con NEO Finance como cualquiera puede deducir del gráfico. Después de algunos comienzos realmente positivos, la gran cantidad de préstamos en mora ha terminado causando retornos negativos en los últimos seis meses, y el XIRR en diciembre es solo marginalmente positivo (0.1%).

Mi estrategia de inversión era invertir solo en préstamos del mercado primario 17% (y hasta 27%) y sin fondo de provisión. Demasiados préstamos retrasados que terminan sin pagar (después de 90 días) y de los cuales solo se recupera una parte variable que generalmente es de alrededor de 30-50% dependiendo del rendimiento del préstamo. Las últimas semanas de junio dejé de reinvertir las ganancias. Y desde julio, decidí probar una nueva estrategia utilizando el fondo de provisión (que es básicamente como pagar una garantía de recompra, Buyback) Este fondo de provisión debe pagarse por adelantado al realizar la inversión, lo que significa comenzar con pérdidas.

Y desde octubre, he dejado de usar la opción de recompra para préstamos impagos después de 90 días y confío en el procedimiento de recuperación de NEO Finance. Según sus estadísticas, después de 24 meses, el prestamista recuperará 53.6% y 73.8% después de 33 meses (estadísticas en la diapositiva 11 del reporte). Así que, en teoría, con paciencia, debería funcionar mejor que la opción de recompra a los 90 días. Parece que no podré informaros de si realmente funciona mejor como estrategia hasta dentro de dos años.

En diciembre, mi préstamo con fondo de provisión aumentó a 23% (20% en noviembre). Las tasas de retorno claramente comienzan a recuperarse.

Al registrarse con esteLINK, recibirás 25 EUR al abrir una cuenta.

Peerberry

Sin ofrecer rendimientos espectaculares, Peerberry lo compensa con una sorprendente regularidad, se necesita un seguimiento mínimo y cero Cash DragTengo la intención de mantener mi posición mientras todo se mantenga así.

En enero, la compañía Autofinance (BY) del Grupo Aventus se unió a Peerberry ofreciendo préstamos de arrendamiento de hasta 13 % de devolución anual y garantía de recompra. Autofinance (BY) es una compañía de arrendamiento de automóviles lanzada en Bielorrusia en junio de 2019. Más en https://autofinance.by/.

Peerberry en cifras: en diciembre, Peerberry alcanzó un volumen de préstamos de 17.3 millones y superó a los 17,500 inversionistas en 64 países, que pueden invertir en préstamos de 18 originadores en 8 países.

Puedes leer la ficha técnica de Peerberry aquí.

Robocash

Las tasas de retorno han aumentado desde abril con el pago de intereses sobre préstamos a más largo plazo (180-365 días), que se cobran al final, por lo que el XIRR no refleja el rendimiento real de la plataforma (que debería ser en mi caso 11.51 TP1T).

Robocash había superado sus problemas con Cash Drag el verano pasado y mantuvo una relativa regularidad. Sin embargo, octubre fue un mes extraño. Por un lado, surgieron nuevamente problemas de Cash Drag de hasta 10%. Además, el pago de varios de los préstamos a largo plazo (bala) causó un pico de rentabilidad de hasta 30%, el rendimiento mensual más alto desde que uso Robocash. En noviembre y diciembre, el rendimiento volvió a sus valores habituales. Todavía hay un ligero arrastre de efectivo de 2-3%.

En diciembre, Robocash lanzó préstamos comerciales a largo plazo desde Singapur. Los préstamos se emitirán por un período de hasta 12 meses, un retorno anual de hasta 10% (11% hasta el 31 de diciembre de 2019) y recompra (más aquí).

En diciembre, Robocash suspendió la inversión en los préstamos de Robocash Finance Corp después de un comunicado de prensa de la Comisión de Bolsa y Valores de Filipinas (SEC), donde impidió que la autoridad (Compañía) de Robocash Finance Corp. operara como una compañía financiera para administrar varios sucursales sin la licencia necesaria. Aunque se ha suspendido la colocación de nuevos préstamos de Filipinas, Robocash todavía garantiza todos los compromisos sobre los préstamos vendidos de Robocash Finance Corp. Todos los fondos invertidos, incluidos los intereses ganados, se devolverán a los inversores a su debido tiempo establecidos por los acuerdos de asignación existentes. .

En noviembre, Robocash alcanzó el hito de $ 500 millones de préstamos emitidos.

Puedes leer la ficha técnica de Robocash aquí.

Swaper

En Swaper, Cash Drag ha aparecido nuevamente, permaneciendo generalmente en torno a 10%, e incluso llegando a 20% algunos días.

Han pasado 3 años desde el lanzamiento de Swaper (octubre de 2016). Swaper en cifras (noviembre): volumen acumulado de préstamos = 91,9 millones; Número de inversores activos = 3.360.

Los nuevos inversores que se registren utilizando mi LINK obtendrá un Bono de Lealtad Swaper (+ 2%) en todas las inversiones realizadas durante los primeros tres meses. ¡Esto significa que en lugar de un 12%, los inversores ganarán 14%! El bono se activará después del primer pago exitoso. Si el valor de la cuenta cae por debajo de 5k después de tres meses, la bonificación será revocada.

Puedes leer la ficha técnica de Swaper aquí.

Twino

Comencé a invertir de mala gana en noviembre de 2018, en vista de los comentarios negativos sobre Cash Drag y bajos rendimientos. Un año después, Twino se ha convertido en una de mis plataformas más rentables (15.2%), gracias en parte a las fluctuaciones positivas de mis inversiones en rublos.

En noviembre, Twino anunció que, después de analizar su Garantía BuyBack, la ajustarán cambiando el día de recompra de 31 días anteriores a 61 días. La decisión se tomó en base al aumento en la eficiencia del cobro de deudas después de 31 días, como resultado de los procesos mejorados de cobro de deudas internas. Twino seguirá pagando intereses a los inversores por cada uno de los días de retraso. Los nuevos ajustes de la Garantía BuyBack se realizarán a partir del 13 de noviembre.

En noviembre, Twino informó sobre el establecimiento de un Consejo de Grupo, así como los cambios en la Junta Directiva. El Consejo es el máximo órgano de toma de decisiones en Twino Group y tiene la responsabilidad final de establecer la estrategia, los objetivos comerciales y el marco de gestión de riesgos de la empresa.

También en noviembre, Twino publicó su estado financiero consolidado para el año 2018 (aquí) Los resultados financieros auditados para 2018 muestran un beneficio neto consolidado del Grupo cercano a € 9 millones, el mejor de la historia: Ingresos: € 90.5 millones; Patrimonio: 15,5 millones de euros; Efectivo y equivalentes de efectivo: € 8,1 millones; Fuerte índice de liquidez de 1.26; Flujo de caja operativo positivo, lo que indica que Twino está generando flujo de caja positivo para mantener y hacer crecer sus operaciones.

Twino en cifras (noviembre): 1) Préstamos financiados en el último mes: s 16,729 .; 2) Interés promedio: 10.53%; 3) 600 millones totales financiados; 4) XIRR a la fecha: 10.58%; y 5) 19,310 inversionistas.

Viainvest

Viainvest es una plataforma con excelente regularidad, sin Cash Drag, requiere un seguimiento mínimo y con tasas de devolución de alrededor de 13% desde enero de 2019.

A diferencia de otras plataformas, Viainvest retiene los impuestos. Presento los resultados libres de impuestos para facilitar la comparación.

Vianinvest en cifras (diciembre de 2019): 179 millones de inversores financiados y 14.019 inversores registrados.

Puedes leer la ficha técnica de Viainvest aquí.

Viventor

Viventor es una plataforma con excelente regularidad, sin Cash Drag, eso requiere un seguimiento mínimo y tasas de retorno en una clara tendencia al alza desde enero de 2019 (16.2% en diciembre!) a pesar del problema de Aforti.

La situación de los préstamos Aforti está mejorando lentamente. Mis inversiones en Aforti Finance representan 8.2% de mis inversiones en Viventor (en comparación con 11.7% en noviembre). Los problemas comenzaron en verano. El 12 de agosto, ViVentor negoció y firmó acuerdos de liquidación, que contienen un cronograma de pago diario diseñado para facilitar los flujos de efectivo de las empresas y facilitarles el pago de su deuda pendiente en ese momento. Ambos acuerdos expiraron el 13 de septiembre. Para entonces, Aforti Factor SA ha logrado pagar la totalidad de su deuda pendiente y Aforti Finance SA canceló su deuda el 5 de noviembre. Sin embargo, la nueva deuda ha estado creciendo para ambas compañías desde que Viventor planea reunirse una vez más con la gerencia de Aforti Finance SA y Aforti Factor SA para continuar trabajando en los detalles y encontrar soluciones para reanudar la transferencia de los reembolsos de los prestatarios para su distribución entre inversores

En noviembre, Viventor ha agregado un nuevo creador en Bosnia: Kreddy.ba. Ofrecerán préstamos de consumo con vencimientos de 3 a 12 meses, préstamos de 300 a 1000 euros. La compañía mantendrá la máscara 5% en el juego y comenzará ofreciendo un retorno de lanzamiento proyectado de alrededor de 12% pa. Para el año fiscal 2019 de la compañía, DFI Bosnia (la compañía matriz) reportó un ingreso de 2 millones de euros, lo que representa un aumento de más de 50% año tras año. DFI Bosnia también forma parte del grupo Finstar Financial, una firma internacional de capital privado que opera en Europa, Estados Unidos, Asia, América Latina y la CEI. El Grupo tiene 20 años de experiencia operativa lanzando nuevos proyectos en mercados en desarrollo, reestructurando compañías existentes para ser más competitivas, así como cerrando acuerdos de M&A y construyendo nuevas empresas.

En noviembre, Viventor explicó en un foro que la razón por la que parece haber un alto porcentaje de préstamos no predeterminados es porque actualmente no hay medios para identificar los préstamos que están en curso, aunque Viventor está trabajando para solucionarlo.

Puedes leer la ficha técnica de Viventor aquíAl registrarse, ingrese el código TN4687, invierta al menos € 500 por 30 días, y ambos recibiremos 5 EUR.

Otras herramientas Fintech:

Whisky Invest Direct

WhiskyInvestDirect, una plataforma muy novedosa que permite la inversión en whisky escocés en el proceso de maduración. Comencé a invertir en marzo y he realizado dos depósitos que me permitieron invertir en trece whiskies diferentes. Para transferencias a plataformas del Reino Unido, uso Revolut. Por el momento estoy bastante satisfecho, con un XIRR de 6.2%.

Regístrate con esteLINK y recibirás 1 litro de alcohol puro (1 LPA) y 2 libras (GBP).

Indexa

Todavía muy satisfecho con Indexa. Mi cartera está en el quinto nivel de riesgo (de 10) y 2019 ha sido un gran año.

En diciembre, Indexa cumplió 4 años. El volumen gestionado se ha multiplicado por 2,3 este año, de 135 millones de euros (15/12/2018) a más de 312 m (15/12/2019), y más de 13.600 clientes. Además, Indexa tiene su propio Skin en el juego: entre los socios y el equipo de Indexa han invertido más de 13 millones de euros, 4% del dinero total administrado. Más aquí, aunque solo está disponible en español.

Indexa es el primer administrador automatizado rentable en Europa (y quizás en el mundo) y reducirá la comisión de gestión de 0.45% a 0.43% para cuentas de fondos de 10 a 100 mil euros a partir de enero. Además, Vanguard, el administrador de la mayoría de los fondos incluidos en las carteras de Indexa, nuevamente ha reducido sus comisiones de fondos. El costo promedio de los fondos en las carteras de The Index es bajo -0.04% (de 0.19% en promedio a 0.15%), lo que equivale a 85 mil euros de ahorro anual para los clientes de Indexa.

10.000 € sin gastos de gestión durante 1 año cuando invierte más de 1.000 € en la cartera del fondo o más de 50 € en el plan de pensiones o la cuenta EPSV al registrarse con esteLINK.

Banca en línea

Además, yo uso N26 y Revolut para mis transferencias bancarias Estos dos bancos en línea no cobran tarifas por transferencias, cobran tarifas mínimas por pagos en moneda extranjera y le permiten abrir una cuenta en minutos.

Evolución de mis puestos

En cuanto a la evolución de mis posiciones desde enero de 2018, dependiendo del tipo de inversión, se han mantenido más o menos constantes hasta agosto, cuando vendí mi fondo de inversión más importante para la compra de un apartamento.

Y la evolución de mis ingresos de las inversiones multitudinarias (gracias a Eelis, the Wealthy Finn!) en comparación con otros bloggers (¡segundo este mes!):