Portafolio Abril 2020 #18

La paz no duró mucho después de los golpes consecutivos que llevaron a las caídas casi simultáneas de Kuetzal y Envestio. Después de un febrero bastante tranquilo, la crisis de COVID19 cayó sobre el sector de crowdfunding y crowlending (y todo lo demás, en realidad), y en menos de un mes ya ayudó a sacar a la luz dos nuevas estafas: Monethera y Grupeer. Además, prácticamente todas las plataformas y creadores están teniendo que adaptarse a las nuevas regulaciones nacionales, la incapacidad de muchos prestatarios para pagar las cuotas y el pánico de los inversores, que intentan salir lo antes posible.

Hay pocas dudas de que cuando esta crisis termine (y todo parece indicar que durará mucho), la lista de plataformas y creadores fallidos será más larga. El lado positivo es que al final del túnel, una vez que las plataformas más débiles y fraudulentas hayan caído, tendremos (quizás) un sector P2P más saludable y regulado. Al menos esa es mi esperanza. Además, el pánico de los inversores ofrece excelentes oportunidades de ganancias, especialmente en plataformas donde hay un mercado secundario que permite vender con descuento.

Mi estrategia durante este mes (y en las próximas semanas, puede que meses) es reducir mi exposición al crowdfunding/crowdlending, desinvertiendo en algunas plataformas, pero invirtiendo por otro lado en préstamos con descuentos, y aumentar el efectivo en mi cartera, a la espera de que se tranquilice y aclare un poco la situación global. En la práctica, he tomado las siguientes decisiones:

• Dejar de reinvertir en plataformas P2B (préstamos a empresas), que creo que van a ser las más afectadas, sobre todo porque no ofrecen ningún tipo de Buyback. He dejado de invertir en nuevos proyectos en Crowdestor, Flender, Linked Finance, October, TFG Crowd y Wisefund. Solo continúo invirtiendo en nuevos proyectos en Trine y Ethichub. La primera invierte en energía solar en África y la segunda en proyectos de producción de café en Méjico. Mi impresión es que esos sectores no deberían verse demasiado afectados, aparte de que quiero seguir apoyando estas plataformas por su componente ecológico y solidario.
• Reducir mi posición en plataformas P2P sin mercado secundario. Esto afecta a mis posiciones en Bondora, Bondster, Dofinance, Fast Invest, LenderMarket, Peerberry, Robocash, Swaper and Twino. En Iuvo, Viventor y sobre todo Mintos reinvierto solo en préstamos con descuento. Finbee y Neofinance tienen mercado secundario, pero de momento no hay grandes ofertas.
• Continúo reinvirtiendo en nuevos proyectos de crowdfunding inmobiliario, y en algún proyecto con descuento en el mercado secundario (EVOEstate y Brickstarter)

Por todas las circunstancias, en estos dos últimos meses, las plataformas nos han inundado con cantidades ingentes de información: ofertas para atraer más clientes y fondos, incremento en los intereses ofrecidos, emails tranquilizadores con las medidas que se están tomando, y sobre todo… problemas (retrasos, impagos, nuevas regulaciones, etc.). Intentaré resumirlo lo mejor posible, pero no va a ser fácil.

En abril, mis inversiones han tenido una excelente rentabilidad mensual (anualizada) del 12.1%, la mejor con diferencia desde que empece a invertir en plataformas crowd hace más de dos años, frente a la debacle de marzo (-48.2% por Monethera y Grupeer). Se ha debido sobre todo a la increíble rentabilidad en las plataformas de crowdlending P2P (23.7%) y Mintos en particular (28%), siendo bastante más moderada para las plataformas de crowdlending P2B (5.5%) y crowdfunding inmobiliario (4.4%). Plataformas de crowdlending P2P (23.7%) Mintos (y su mercado secundario) en particular (28%), siendo mucho más moderado para Plataformas de crowdlending P2B (5.5%) y Plataformas de crowdfunding inmobiliario (4.4%).

La conversión del rublo (RUB) frente al euro se ha desplomado desde el 1 de marzo (-10.2%), afectando la rentabilidad de mis dos plataformas con exposición al rublo: Twino y Mintos. Patrones casi idénticos en el peso mejicano (-21.4%; exposición en Mintos), Tenge kazajo (-10.7%; Mintos) y Rand sudafricano (-16.4%; Sun Exchange), y en menor medida la libra esterlina (-1.1%; Mintos y WhiskeyInvestDirect).

Mi Cartera

Tabla de contenidos

Resumen de cartera

Las principales desarrollos de marzo a abril se pueden resumir en:

• He empezado a invertir en Iuvo, mi plataforma 38;
• Sigo segundo en la lista de las Top-20 Carteras P2P en cuanto a volumen invertido (y el primero en cuanto a número de plataformas). Mi blog baja del #49 al #53 en la lista de Top 100 Peer-to-peer Lending Blogs,y continuo en el segundo puesto en la “carrera” de ingresos.
• La decepción de estos dos meses es doble: Grupeer y Monethera. Las dos han resultado ser timos;
• Como una sorpresa positiva, quizas Iuvoque gracias a su mercado secundario me ha permitido casi triplicar la rentabilidad habitual de la plataforma ambos meses;
• Continúo con mi desinversión en plataformas que no terminan de convencerme (Fellow Finance), sobre-representadas (Housers), a las que he unido este mes la casi totalidad de las plataformas P2P, excepto aquellas con mercado secundario. También he dejado de invertir en nuevos proyectos en las plataformas P2B, y solo aumento mis posiciones en crowdfunding inmobiliario fuera de España.
• He aumentado mis posiciones principalmente en las plataformas de crowdfunding inmobiliario que me inspiran más confianza (Estateguru, EVOEstate, Bulkestate y Inveslar) además de mis inversiones en energías renovables Trine y Sun Exchange.
• Las mejores plataformas en términos de TIR son 1) bienes raíces: Estateguru y Bulkestate; 2) P2B: Wisefund y TFG Crowd; y 3) P2P: Iuvo, Mintos Y.Finbee.
• Las mejores rentabilidades del mes han sido 1) bienes raíces: Bulkestate y CrowdEstate; 2) P2B: Wisefund y Monethera; y 3) P2P: LenderMarket, Viventor y Fast Invest.
• Para comparar todas las plataformas, consulta mi Comparador.

• Todos los intereses están calculados antes de descontar impuestos.
• Para Mintos, presento la rentabilidades combinada (todas las monedas, teniendo en cuenta el tipo de cambio) y la rentabilidad por separado para cada moneda (sin aplicar el tipo de cambio).
• El sombreado amarillo muestra que las rentabilidades seguramente terminen siendo inferiores debido a que hay proyectos retrasados o impagos sin una resolución definitiva.
• Cifras en gris para las plataformas que son todavía demasiado recientes en mi cartera para dar una idea realista del TIR.

Retrasos e impagos

• La situación en cuanto a retrasos es desastrosa para algunas plataformas. Apuntar que en algunos casos (Linked Finance, Wisefund y Crowdestor), se debe a acuerdos para congelar pagos durante unos meses hasta que pase la crisis.
• A destacar de forma negativa CrowdEstate y Housers con 36 y 49% de los proyectos retrasados, respectivamente.

* Variación en el número de proyectos activos del mes pasado; Solo incluyo plataformas sin Buyback; En verde si los parámetros (retrasos e impagos) han mejorado respecto al mes pasado y en rojo si han empeorado.

Crowdfunding inmobiliario:

Bit of Property

Bit of Propertyes una plataforma de inversión inmobiliaria en la que se puede invertir en propiedades desde 50 euros. La compañía tiene su sede en Singapur y una filial en Estonia. Invertir en propiedades es similar a comprar acciones y participaciones en empresas. El inversor recibe una parte de la propiedad y, como propietario beneficiario, recibirá ingresos por alquiler directamente en su cuenta (mensualmente). Además, una vez que se venda la propiedad, los inversores saldrán de la propiedad a su valor de mercado junto con cualquier ganancia o pérdida de capital. También hay un mercado secundario relativamente activo en el que puede invertir rápidamente en todos los proyectos anteriores, pero también venderlos, lo que proporciona cierto grado de liquidez.

Desde diciembre del 2019, he invertido en los 3 proyectos ofrecidos (uno de ellos con dos niveles). Es fácil comprar con descuento (49 EUR en lugar de 50 EUR). Tuve algunos problemas menores al abrir la plataforma que se resolvieron de manera muy rápida y eficiente. En enero y febrero la plataforma no ofreció ningún nuevo proyecto, y el que se comercializo en marzo, no llego a recaudar los suficiente por las reticencias a invertir en estos tiempos de crisis.

La rentabilidad de momento es extremadamente regular.

Al registrarte, recibirás 5 EUR si usas esteLINK.

Brickowner

En Brickowneral ser todas las inversiones a largo plazo y pagarse en su totalidad a la finalización del proyecto (bullet), mi rentabilidad sigue a cero (desde que empecé a operar con la plataforma en mayo del 2018). Dos proyectos retrasados.

Puedes leer la ficha técnica de Brickowner aquí. Al registrarte, recibirás £ 50 a los 30 días que se financie una inversión si usas este LINK.

Brickstarter

Brickstarter es una plataforma que invierte sobre todo en el sur de España (Andalucía), en inmuebles para alquileres turísticos. También suelen ofrecerse a través de EVOEstate.

Abrí mi cuenta con ellos en agosto del 2019 y he invertido en 10 proyectos. Las rentabilidades de momento muy irregulares: un pico en marzo por compras en el mercado secundario, y frenazo a cero en abril por el efecto del Covid-19.

Desafortunadamente, los alquileres a corto plazo están sufriendo la cuarentena y, por lo tanto, muchas reservas han sido canceladas. En abril Brickstarter informó de que todas las propiedades mantienen un cash flow positivo (ya que la mayoría de las reservas se prepagan), y todos los inmuebles cuentan con un fondo de seguridad para imprevistos, lo que significa que las operaciones están garantizadas incluso en el peor de los escenarios. No obstante, han adaptado la estrategia a la situación actual. En concreto: 1) No se abonarán los honorarios de gestión; y 2) Se detendrá el pago de intereses a los inversores. Aparte, durante los próximos días, Brickstarter va a lanzar su nuevo portal de reservas, lo que ayudará a aumentar los ingresos por oportunidad, ya que no se pagaran comisiones a ninguna OTA (Airbnb, Homeway, Booking.com, etc.).

Como nota positiva, Brickstarter también ha informado que ya han recibido algunas reservas para agosto y, con suerte, la situación con COVID-19 mejorará y las propiedades generarán ingresos nuevamente. Además, todas las fiestas locales importantes como las Fallas (festividad valenciana) o la Pascua se posponen, por lo que esperan recuperar parte de las reservas que faltan más adelante este año. Por último, Brickstarter consideraría alquileres a medio plazo si el sector turístico no se recupera.

En marzo, Brickstarter anunció el lanzamiento de un mercado secundario, que durante las primeras semanas, estará disponible solo para beta testers. He aprovechado para invertir en tres proyectos con descuento que todavía no tenia en mi cartera.

En febrero, Brickstarter se mudó a Estonia. Desde el 1 de enero, ya no retendrán impuestos a los no residentes, debido al acuerdo de doble imposición entre España y Estonia. Debes asegurarte de que tu dirección esté configurada correctamente en tu perfil. Los impuestos retenidos a los no residentes en 2019 se devolverán a los inversores en breve. Los impuestos retenidos en 2019 y pagados en 2020 se considerarán como intereses de 2020.

Cada inversor que use el código BRICKS durante el registro con este LINKobtendrá 15 euros adicionales por invertir y un reembolso del 0.5% de la inversión durante 90 días. El código es válido hasta nuevo aviso.

BulkEstate

En Bulkestate, al ser todas las inversiones a largo plazo y pagarse en su totalidad a la finalización del proyecto, no tuve rentabilidades hasta diciembre del 2018, cuando finalizaron mis dos primeros proyectos. Las rentabilidades ofrecidas son excelentes (14.4% obtenido por los 31 proyectos ya finalizados) e históricamente tienen un 0% de impagos, así que mi estrategia es seguir invirtiendo en todos los nuevos proyectos (que desafortunadamente no son muchos).

Después de muchos meses, el TIR de la plataforma, con un 8.7%, ha alcanzado por fin los valores de plataformas inmobiliarias parecidas (EstateGuru y CrowdEstate)… y además sin ningún impago después de dos años y solo un retraso (desde febrero).

A día de hoy, he invertido en 58 proyectos, 31 de ellos ya finalizados.

Puedes leer la ficha técnica de Bulkestate aquí.

CrowdEstate

Invierto con CrowdEstate desde marzo del 2018 (113 proyectos en total). El problema de los retrasos ha empeorado rapidamente durante los ultimos meses: en abril ya son el 36%. Algunos son distintos tramos del mismo proyecto (de antes de que dejara de invertir en múltiples tramos). Preocupante, pero habrá que esperar a ver como se resuelven.

La rentabilidad mes a mes es muy variable, y el rendimiento anual neto que ofrece CrowdEstate, teniendo sólo en cuenta los rendimientos de mis proyectos ya reembolsados (54), es del 13.7%.

Mi estrategia es seguir invirtiendo en cada nuevo proyecto, excepto en aquellos que se financien en varias etapas (“Multiple investing rounds”), ya que considero que va en contra de mis principios de diversificación.

CrowdEstate anunció que, a partir del 4 de mayo, todas las transacciones en el mercado secundario estarán sujetas a una tarifa de transacción del 2%.

De acuerdo con la regulación fiscal rumana, los inversores no residentes deben proporcionar certificados de residencia fiscal en original, con traducción notarial al idioma rumano, para cada oportunidad de inversión. Dado que esto no es factible, los inversores no residentes en proyectos rumanos (27 Lebedei str., Avantgarden3, Brasov I & II y Splaiul Independentei 294) tendrán una retención de impuestos del 16% para aplicar, retroactivamente y de ahora en adelante. Para los próximos proyectos en Rumania, Crowdestor tratará de crear una estructura más eficiente en cuanto a impuestos.

En marzo, CrowdEstate comunicó las siguientes noticias:

• Buenas prácticas: CrowdEstate ha sido reconocido como una plataforma confiable y honrada con un certificado de “Buenas practicas” emitido por FinanceEstonia.
• Página de estadísticas mejorada: nuevos datos sobre transacciones, inversores, etc. También puedes descargar nuestros informes anuales.
• Términos y condiciones actualizados: la información publicada en la plataforma CrowdEstate está protegida por derechos de autor.

CrowdEstate en cifras (abril 2020): 47.197 inversores, 234 proyectos por un valor de 90 millones y una tasa media de retorno del 17.2%.

Puedes leer la ficha técnica de CrowdEstate aquí.

Estateguru

En EstateGuru, la rentabilidad mensual obtenida parece seguir una línea ascendente desde que empecé a invertir en marzo del 2018. Realmente satisfecho. Estateguru sigue siendo una plataforma tremendamente activa. He participado ya en 691 proyectos, de los cuales 296 ya han finalizado. La situación se mantiene más o menos estable en cuanto a retrasos e impagos, 10.2% y 3.0%, respectivamente. Además, Estateguru se está mostrando muy efectivo a la hora de cobrarlos poco a poco: ya van 12 recuperados.

Desde enero, he duplicado mi inversión por proyecto (de 50 a 100 EUR). Mi estrategia sigue siendo invertir en cada nuevo proyecto, excepto aquellos que se financien en varias etapas (en los que solo invierto en una de las etapas, a ser posible la primera).

En abril, EstateGuru ha abierto una oportunidad de crowdfunding en Seedrs. He invertido

EstateGuru en cifras (abril 2020): 1392 préstamos emitidos en Estonia, Letonia, Lituania, Finlandia, España y Portugal por valor de € 200 millones; 44.000 inversores de diferentes perfiles provenientes de 106 países, de los cuales se han reembolsado 621 préstamos que exceden la cantidad de € 96,3M. Hay 17 proyectos (y 40 préstamos incumplidos en diferentes etapas) por un valor de € 6,0M en la cartera de EstateGuru. La cartera de Estonia tiene la mayor cantidad de préstamos en mora, seguida de Letonia y esto no ha cambiado con los años, ya que estos son nuestros dos mercados más grandes.

Puedes leer la ficha técnica de EstateGuru aquí. Al registrarse, recibirá 0.5% durante los primeros 90 días si usa estoLINK.

EVOEstate

Empecé a invertir en EVOEstate en agosto del 2019. EVOEstate permite invertir en préstamos y proyectos de capital de empresas inmobiliarias de toda Europa, incluyendo muchas de las que ya uso: Brickstarter, Reinvest24, Inveslar, Housers, Bulkestate y Crowdestor. La uso solo para diversificar en otras plataformas sin tener que abrir una nueva cuenta.

He invertido ya en 78 proyectos (5 ya finalizados), tanto en el mercado primario como en el secundario, lo que supone un volumen de 8 préstamos al mes. Básicamente mi estrategia es invertir alrededor de 100 EUR en cada proyecto, excepto aquellos de plataformas en las que ya estoy registrado.

En abril, EVOEstate anunció que durante el primer trimestre de 2020, se pagaron 8 proyectos, de los cuales 7 tuvieron reembolso total del principal y 1 parcial. Los proyectos en el primer trimestre arrojaron un 10,34% de XIRR, mientras que el histórico XIRR actualmente se sitúa en el 13,11% en 13 proyectos repartidos en 4 países. La cartera actual de proyectos activos consta de 108 proyectos ubicados en 11 países, con el mercado más grande en España (50%), seguido de Lituania (15%) y Alemania (10%). De todos estos proyectos, solo hay un único proyecto que se atrasa en el pago del principal (por 4 meses), más dos pagos de intereses atrasados que exceden el período de demora de 7 días.

Desde abril, es posible realizar un seguimiento de todas las inversiones y su estado en la página de originadores actualizada, que incluye una Calificación EvoEstate, que asigna calificaciones de riesgo para los originadores en una escala de “A +” a “D”. La calificación no analiza las oportunidades de inversión individuales, sino el entorno en el que se estructuran las inversiones. La calificación se basa en datos reales y la metodología de evaluación se divide en tres clases principales: entorno operativo, apetito por el riesgo y perfil financiero. La Calificación EvoEstate se actualizará cada dos años, con la próxima actualización programada para octubre de 2020.

Puedes leer la ficha técnica de EvoEstate aquí. Regístrate con esteLINK y recibirás 0.5% de la cantidad invertida durante los primeros seis meses.

Housers

Mi posición en Housers, mi primera plataforma (septiembre 2016), está ampliamente sobrerrepresentada: 32% de todas mis inversiones crowd. Desde entonces he invertido en 208 proyectos (69 finalizados). Así que desde agosto del 2019, he reducido mis inversiones a 100 euros por proyecto, y he vendido fracciones de algunos proyectos (sobre todo de tipo fijo) en el mercado secundario para reducir progresivamente mis posiciones.

La situacion de Housers en cuanto a retrasos es francamente desastrosa (49%) por el enfriamiento del mercado inmobiliario en España, sobre todo en grandes ciudades como Madrid, donde Housers ofrece más de la mitad de los proyectos. Varios de los proyectos de tipo fijo con impagos han pactado nuevos calendarios de pagos que incluyen intereses de demora y varios ya han reanudado los pagos mensuales. Prácticamente la totalidad de los proyectos de ahorro o inversión, que solían pagarse incluso meses antes de lo proyectado, están ahora sufriendo retrasos sistemáticos.

A día de hoy, no recomiendo la plataforma: demasiados retrasos, falta de información y fondos congelados…

En abril, Housers ha publicado su app (para invertir) en Google Play (Android) y en la Apple Store (iOS).

Housers en cifras (febrero): Proyectos en cuatro países (España, Italia, Portugal y Polonia), 117.000 usuarios registrados de 155 países distintos, 111 millones de euros invertidos y los más de 39 millones de euros entre rendimientos y devoluciones de capital.

Puedes leer la ficha técnica de Housers aquí. Regístrate con esteLINK y recibirás 25 EUR de regalo tras realizar una primera inversión de mínimo 50 EUR.

Inveslar

En Inveslar, desde diciembre del 2016, he invertido en 35 proyectos (12 ya finalizados). Desde hace unos meses, la mayor parte se comercializan también a través de EVOEstate. Las rentabilidades últimamente están fluctuando enormemente como se puede apreciar en la gráfica una vez que los proyectos han empezado a venderse y por algunas operaciones que he realizado en el mercado secundario.

Puedes leer la ficha técnica de Inveslar aquí. Regístrate con esteLINK y recibirá 25 EUR después de invertir al menos 1000 EUR.

Privalore

Privalore confirmó en diciembre del 2019 lo que ya era un secreto a voces: que después de 4 años ofreciendo campañas de crowdfunding directo, han decidido no continuar definitivamente con el crowdfunding. Así que solo queda que me reembolsen mis últimas tres inversiones activas (todas retrasadas ya más de un año) y adiós a Privalore.

Reinvest24

Reinvest24 es una plataforma de crowdfunding inmobiliario, cuyos proyectos generan beneficios tanto por alquiler como por la plusvalía al vender.

Es pronto para juzgar (empecé a invertir en mayo del 2019). En general satisfecho. Los proyectos son cuidadosamente seleccionados. Solo he conseguido invertir en 5, que se financian muy lentamente (varios meses). Para acelerar el proceso, los últimos proyectos los están financiando también a través de EVOEstate. Algunos comienzan a generar beneficios desde el momento de la inversión, antes de que se financie totalmente. No hay una gran oferta de nuevos proyectos, aunque la plataforma ya ha financiado 13 en su corto historial con rentabilidades estimadas entre el 11 y el 15% (6 de ellos finalizados). Otra pega es la comisión del 2% que se cobra al invertir, por lo que después de todos estos meses las rentabilidades son solo marginalmente positivas (1.2%).

Crowdlending P2B:

Crowdestor

En Crowdestor, desde abril del 2019, he invertido ya en 66 proyectos, con rentabilidades muy variables entre el 10.0% y el 26% y periodos de 2 a 24 meses. En general, se financian bastante rápido, entre unas pocas horas y una semana. Hasta ahora los pagos eran puntuales (quizás demasiado) – ni retrasos ni impagos. Pero con el COVID-19, se han congelado todos los pagos, excepto para 7 proyectos, lo que supone un 89% de proyectos retrasados temporalmente. He dejado de invertir nuevos fondos hasta que se solucione la situación.

Para abordar la crisis, la estrategia inicial de Crowdestor para una solución a largo plazo fue un período de Recuperación durante el cual suspenderían todos los pagos de capital e intereses. Sin embargo, por la presión de los inversores, decidieron tomar una decisión más democrática y permitirnos votar sobre cómo calcular la tasa de interés aproximada con los prestatarios para el período de recuperación. Después de una encuesta, se votó que CrowdEstor generará un modelo diferenciado de reembolso de intereses en cada proyecto teniendo en cuenta la situación real del prestatario.

Además, en marzo, Crowdestor ofreció una opción de Salida Temprana para varios proyectos. Esto no será una compra total por parte de inversionistas externos, sino de los propios prestatarios, quienes también serán los que determinarán la cantidad de fondos destinados a la compra y la tasa de descuento.

A diferencia de otras plataformas que se muestran más cautas en estos tiempos de crisis, en marzo, Crowdestor anunció ambiciosos planes futuros (que se reflejarán pronto en un documento técnico de 50 páginas), que incluyen 1) Automatización de soluciones como implementación de agregación de datos financieros, tecnologías de OCR, puntuación automatizada y automatización completa de los procesos de suscripción; 2) Contratar gerentes de país adicionales en los países objetivo, expandir sus operaciones a 5 nuevos países de la UE en 2020 y otros 5-7 países en 2021. Para financiar este crecimiento, Crowdestor lanzará una Campaña de Equidad donde los inversores pueden convertirse en accionistas, con un rendimiento mínimo garantizado del 26% por año, potencialmente multiplicando el capital x30 durante 4-5 años. Más información el 10 de abril. De momento, en abril, Crowdestor anunció el nombramiento de Artur Geisari como nuevo jefe de PYMEs.

Si te registras con este LINKrecibes el 0.5% de la cantidad invertida durante los primeros 180 días al registrate con este

EthicHub

EthicHub utiliza tecnología de crowdlending blockchain para conectar a pequeños productores en México sin acceso a servicios financieros, es decir, crédito / préstamos, con inversores. La diferencia con otras plataformas de crowdlending es que EthicHub no sólo busca rentabilidad, sino que también tiene como objetivo generar impacto social en la Comunidades que solicitan los préstamos. Este impacto social se genera ya que los prestamos son con un interés inferior para el agricultor y eso hace que en la venta de su café pueda obtener un margen mayor. Otro de los puntos importantes es que EthicHub cierra contratos con grandes compañías y así quedan garantizados la devolución de los préstamos por parte de los agricultores. A cambio, los inversores obtenemos una tasa de interés del 15%. EthicHub ha recibido múltiples premios en el proceso, tanto de instituciones económicas como de desarrollo.

Hasta ahora, EthicHub ha financiado más de 100 familias de agricultores productores de cafe en 5 comunidades a través de 49 prestamos (de alrededor de 5000 EUR cada uno), con un 0% de impagos. Los prestamos van destinados a poda, desbrozamiento, tratamiento de las plantas, contratación de mano de obra, recolección, almacenamiento, exportación, etc. A cambio, el inversor obtiene un 15% de rendimiento, además del valor añadido de saber que los prestamos ayudan a estas pequeñas comunidades en Méjico a desarrollar la economía local de una forma sostenible.

Para poder invertir en la plataforma necesitarás crear o tener un wallet o cartera virtual donde se realizarán y quedarán reflejadas tus transacciones. Puedes crear la wallet en la plataforma (lo que hice yo) o importarla. Los prestamos son a varios meses con pago del principal más intereses al final del periodo (full bullet).

He invertido en 15 proyectos (3 ya finalizados) desde enero.

Flender

Comence a invertir en Flender en marzo del 2018. Desde entonces he invertido en 129 proyectos, 29 ya finalizados.

Flender confirmó en octubre los dos primeros impagos contabilizados, a los que se unieron otros dos en marzo, para un total de 9 proyectos retrasados y 4 impagos (9.4 y 3.1% respectivamente) en abril. Habrá que esperar (probablemente) bastantes meses antes de saber cómo se resuelven. Flender ha iniciado las actividades legales para recuperarlos (que estiman en un 35% de probabilidad). Las rentabilidades mensuales, aparte del descalabro de octubre, oscilan entre el 7 y el 10%, con algunos picos por promociones puntuales realmente generosas.

Al igual que con otras plataformas P2B, he dejado de invertir en nuevos proyectos hasta que pase la crisis.

Puedes leer la ficha técnica de Flender aquí. Regístrate con esteLINK y recibirás el 5% de la cantidad invertida durante los primeros 30 días.

Linked Finance

La plataforma irlandesa es con diferencia la más activa de todas las Plataformas P2B que utilizo (con el Autoinvest consigo invertir en 25 nuevos proyectos al mes de media). Las rentabilidades son realmente regulares, alrededor del 8%. Linked Finance es una de mis plataformas favoritas. 19 impagos (de 672 proyectos).

En marzo, en respuesta a la crisis y para dar facilidades a las empresas, Linked Finance ha congelado los pagos de 259 préstamos, que se ha traducido en una reducción de la rentabilidad de abril a la mitad (4.2%). Esto me reafirma en mi estrategia de dejar de invertir en plataformas P2B hasta que pase la crisis.

Linked Finance en cifras (febrero 2020): € 129 millones y 2.513 préstamos; 1.28% de impagos; 24.400 usuarios; tamaño medio de los préstamos en los últimos 6 meses: 80.700 EUR.

Puedes leer la ficha técnica de la plataforma aquí.

Monethera

Monethera es (o era) una plataforma similar a Wisefund, TFG Crowd y Crowdestor en cuanto a funcionamiento y rentabilidades, con retornos muy atractivos (18-21%) a 3-12 meses de duración. Empecé a invertir en agosto de 2019, en todos los préstamos menos en el primero (20 en total). El 27 de marzo anunciaron el cese completo de actividades con la excusa del COVID-19. Antes de eso ya habían suspendido la opción de recompra (por la cual Monethera recompraba los préstamos de inversores con una penalización del 5%) y habían tenido que cambiar de banco dos o tres veces.

Siendo una plataforma tan reciente, fui cauto, invirtiendo 100 euros por proyecto, con lo que las perdidas (sin contar intereses posiblemente imaginarios) ha sido de 1530 euros. Ya hay un grupo en Telegrama preparando una demanda judicial contra Monethera. Si estas afectado por la situación y quieres unirte a la demanda, rellena tus datos aquí.

October

Empecé a invertir en marzo del 2018. El gran problema de October son los 8 proyectos en proceso de recobro judicial (3.6% del total), a los que se unen otros 9 en retraso. Las rentabilidades mensuales siguen oscilando mucho de mes a mes en función de cuando se computan los retrasos e impagos. Como punto a favor, aclarar que, a diferencia de otras plataformas, October provisiona el 100% del importe (ya que los procesos de recobro judicial llevan mucho tiempo y el resultado es inseguro). Las provisiones son pérdidas potenciales y con el tiempo puede que se recupere una parte o la totalidad del importe debido. El resto de plataformas no consideran dichas pérdidas hasta que no termina el proceso de recobro judicial.

Después de más de dos años, la rentabilidad es solo marginalmente positiva (0.5% TIR). Entre eso y el COVID-19, he decidido dejar de invertir en nuevos proyectos. Le he dado demasiadas oportunidades a October. Los proyectos son generalmente a largo plazo, así que tendré tiempo de seguir las evoluciones de October durante varios años más.

En abril, el 98% de los inversores votaron a favor de ofrecer a las empresas italianas que reúnan los requisitos para una garantía pública o privada que devuelvan su préstamo actual de October y obtengan uno nuevo, aumentando su capital pendiente actual y ampliando el plazo de vencimiento. Para beneficiarse de estas garantías, el nuevo préstamo tendrá que ser financiado exclusivamente por los inversores institucionales del Fondo de October. A tener en cuenta que no se puede asegurar que todas las empresas elegibles acepten la propuesta.

En marzo, October, alcanzó los 400 millones de euros prestados. En 5 años inversores particulares e institucionales han financiado con esta cantidad más de 800 proyectos.

Puedes leer la ficha técnica de October aquí. Regístrate con esteLINK y recibirás 20 € para prestar en proyectos haciendo un ingreso de al menos 500 EUR.

TFG Crowd

TFG Crowd es una plataforma similar a Wisefund y Crowdestor en cuanto a funcionamiento y rentabilidades, pero con distinto (y más amplio) enfoque geográfico: Reino Unido, Suiza, Emiratos Árabes Unidos, Alemania y Austria. TFG ha estado involucrado en financiamiento comercial desde 2015, pero la plataforma TFG Crowd todavía es muy joven: 2019. En este corto periodo, ya han financiado más de 30 proyectos con retornos muy atractivos (8-22%) y 6-24 meses de duración. Tres ya han finalizado. La característica más llamativa es que ofrecen garantía de recompra (Buyback). En abril, la garantía de recompra se pondrá a prueba, ya que TFG Crowd ha informado sobre el primer impago y el hecho de que la garantía debería activarse en 60 días.

Desde septiembre, he invertido en 15 proyectos (3 ya finalizados). Los pagos son puntuales y ya he alcanzado un excelente 17.5% de TIR. A pesar de eso, al igual que con otras plataformas P2B, he decidido reducir mi exposición y dejar de invertir en nuevos proyectos.

Trine

Trine se incorporó a mi cartera en agosto. Es probablemente una de las plataformas más originales y emocionantes para invertir. Pone al alcance de cualquiera el invertir en energía solar en economías en desarrollo. Esto permite obtener ganancias al mismo tiempo que uno tiene un impacto social y ambiental. Trine se asocia con el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) y la Agencia Sueca de Cooperación Internacional (SIDA), lo que, a mi parecer, agrega mucha credibilidad a su propuesta. De hecho, Trine, a través de su asociación con el PNUD, contribuye al logro del Objetivo de Desarrollo Sostenible (ODS) 7- energía limpia y asequible, y mejora la calidad de vida en las comunidades rurales. Lee más aquí.

Básicamente, puedes escoger un préstamo para invertir o establecer inversiones mensuales. Cada préstamo es un poco diferente en términos de impacto, ubicación, tamaño y riesgo. Tú decides cuánto invertir desde un mínimo de € 25. Cuando el préstamo está totalmente financiado, tu dinero se transfiere al prestatario, es decir, los socios que venden y distribuyen productos solares a sus clientes. Una vez el socio logra pagar el préstamo, recuperas tu inversión con intereses. Los reembolsos tienen lugar aproximadamente cada tres meses. Una gran ventaja es que algunos préstamos están parcialmente cubiertos por un fondo en caso de que falle (proporcionado por SIDA). A día de hoy, Trine ha financiado proyectos en 14 países.

Hasta ahora, he invertido en 19 proyectos Guatemala, Kenia, Malawi, Tanzania, Ghana y Nigeria, con intereses de hasta el 8% (que pueden ser más cuando inviertes más de 1000 EUR). Si bien los intereses no son tan altos en comparación con otras plataformas, al menos para mí, eso se ve compensado con creces por la buena sensación de invertir mi dinero en una buena causa, al tiempo que reduzco mi huella de carbono. En mi caso, mi huella será de 41.5 toneladas de CO2 menos una vez que los proyectos estén operativos. De momento, he reducido 0.65 toneladas de CO2 y he alcanzado un TIR del 4.5%.

Trine informó en marzo que el préstamo a Solynta está teniendo algunos problemas en su negocio (ya que están en el proceso de recaudación de fondos). A consecuencia, el reembolso de febrero se ha retrasado.

Trine en cifras (diciembre): Durante el 2019, Trine financió € 17m (más que en toda la historia de Trine combinada); 35 préstamos en 11 países diferentes fueron financiados en su totalidad; 1,2 millones de personas tuvieron acceso a electricidad limpia; Se espera que más de medio millón de toneladas de CO2 se reduzcan con el tiempo; Se pagaron 5,4 millones de euros; 2 préstamos incumplieron, lo que resultó en una pérdida de € 400,000 para los inversores; Más de 2.500 personas nuevas se convirtieron en inversores, lo que resultó en más de 10 000 inversores en total; El CEO de Trine recibió un premio honorífico del propio rey sueco Carl XVI Gustav.

Si estás interesado, recibirás un descuento de 10 EUR en su primera inversión cuando se registre a través de mi LINK.

Wisefund

Wisefund es una plataforma similar a TFGcrowd y Crowdestor en cuanto a funcionamiento y rentabilidades. Comenzó a operar en 2019 en Estonia. Comercializan proyectos con retornos muy atractivos (17.3-19.7%), alguno en más de una etapa, 4-10 meses de duración y Buyback. La plataforma recompra sus proyectos con una penalización, aunque lo han suspendido de forma temporal en respuesta a la sacudida de los mercados para evitar la retirada masiva de fondos por parte de los inversores. Wisefund es una de las plataformas bajo la lupa de los inversores por su perfil tan similar a Kuetzal y Envestio.

Desde agosto, he invertido en 13 proyectos (2 ya finalizados) y Wisefund se ha convertido en mi plataforma con mejor rentabilidad: 18.7%. Aun así, he dejado de incrementar mis posiciones hasta que pase la crisis. De hecho, COVID-19 ya ha tenido efecto inmediato, con cuatro proyectos retrasados.

En abril, Wisefund compartió los resultados de su encuesta sobre la estrategia para hacer frente al COVID-19. Más del 60% de los inversores participaron: el 93,3% apoyaron extender el vencimiento de los préstamos, mientras que el 91,8% votó la opción de distribuir los intereses acumulados después de un período de alivio.

Wisefund anunció en marzo una nueva modalidad de préstamos para apoyar a las empresas durante las crisis: aquellas empresas que han visto reducciones significativas de las ventas del 25% o más serán elegibles para préstamos desde 10,000 € hasta 250,000 €.

En marzo, Wisefund lanzó su mercado secundario. Actualmente, permitirá vender préstamos solo con descuento, con la intención es cambiar esto más adelante.

Regístrate con esteLINK y recibirás el 0.5% de la cantidad invertida durante los primeros 180 días.

Crowdlending P2P:

Bondora

En octubre, comencé a invertir en Bondora. Me llevó varios años animarme, pero al final he decidido probar la decana de las plataformas de P2P. Es posiblemente una de las plataformas más controvertidas, con vehementes detractores y defensores. Entiendo que, invirtiendo tiempo en analizar la plataforma, se pueden alcanzar rentabilidades realmente atractivas, por encima del 20%. De momento, me voy a concentrar en Go & Grow. Me parece una opción muy atractiva para obtener una rentabilidad fija del 6.76% y absoluta liquidez. Mi idea es usar Go & Grow para la parte de mis fondos que quiero tener rápidamente disponibles para imprevistos u oportunidades de inversión.

De hecho, en enero retiré todos mis fondos (sin ningún problema) para hacer frente a unos pagos. La rentabilidad obtenida hasta entonces ha sido de un 8.6% (anualizado) gracias en parte a la promoción de apertura de la cuenta. Mi intención es seguir utilizando Go & Grow para obtener rentabilidad a la par que fluidez. Mantengo un mínimo (250 EUR) para seguir comprobando su funcionamiento.

Si te registras con este LINK recibirás 5 euros.

Bondster

En octubre, comencé a invertir en Bondster. No he tenido mucho tiempo de evaluarla antes del COVID-19. De momento, la plataforma no está reaccionando muy bien, con la mayor parte de los pagos retrasados, algunos por más de 60 días por problemas con los originadores. El primer efecto ha sido la bajada en la rentabilidad hasta un triste 6.6% en abril. Y mi reacción, dejar de reinvertir y retirar fondos hasta que pase la crisis.

En abril, Bondster ha elaborado un artículo muy informativo sobre las medidas gubernamentales en cada país en el que operan sus proveedores (es decir, Polonia, Rusia, Filipinas, México, Bulgaria, Kazajstán y Sudáfrica; lea más aquí). También han resumido noticias de originadores, de particular interés sus sus negociaciones por los retrasos con los originadores polacos Mikrokasa y Net Gotówka, y el ruso Kviku, pero también entrevistas con ellos (disponibles en el sitio web).

Si te registras con este LINKobtendrás un 1% del aumento del volumen de inversiones en los primeros 90 días. El bono se calculará y pagará después de 30, 60 y 90 días.

Dofinance

En DoFinancela máxima rentabilidad es del 11% para paquetes de mínimo seis meses. DoFinance representa el máximo de la sencillez en cuanto a su manejo. Una vez escogida la rentabilidad objetivo y el plazo, ahí termina nuestro trabajo y no queda más que esperar.

Dofinance trabaja con dos de los países más expuestos en temas de préstamos: Polonia e Indonesia. En respuesta, han cancelado la posibilidad de salida anticipada. Lo que es extraño es que la plataforma no permite tampoco nuevas inversiones. También mencionan la existencia de individuos que intentan convencer a otros para que retiren todos los fondos y acusan a Dofinance de ser una estafa. Me resulta extraño, ya que no he leído tales afirmaciones en ningún sitio, y me preocupa que la “teoría de la conspiración” suene demasiado similar a la de Envestio o Monethera justo antes de desaparecer. Más aquí. Lo peor es que no están procesando las retiradas de dinero de la plataforma – tengo una retirada pendiente desde hace un par de semanas.

Puedes leer la ficha técnica de Dofinance aquí.

Fast Invest

Fast Invest mantiene unas rentabilidades con una asombrosa regularidad, entre el 13 y el 14%. Al igual que en el resto de plataformas P2P, he dejado de reinvertir y estoy reduciendo posiciones. Eso me ha permitido comprobar la enervante lentitud con la que Fast Invest procesa las retiradas de fondos (9 días).

En abril, Fast Invest ha abierto un mercado secundario. Puedes leer más aquí.

En febrero, Fast Invest anunció un nuevo originador de préstamos polaco: Capital Service SA. Tener un nuevo originador conocido (y ya son tres junto con eCommerce y Kviku), ayuda a mejorar la transparencia de la plataforma y la confianza de los inversores, teniendo en cuenta que el mayor motivo de críticas a la plataforma ha sido precisamente la ausencia de información acerca sus originadores.

Fast Invest en cifras (marzo): el 61,24% de los inversores obtuvieron 12% o más tasas de interés y el 100% de los inversores obtuvieron ganancias. 41 000 usuarios registrados, los 5 principales países inversores (Dinamarca, Alemania, Países Bajos, Portugal y España), 70 000 millones publicados y 55,8 millones de euros invertidos.

Puedes leer la ficha técnica de Fast Invest aquí. Al registrarte con este LINK, recibes el 1% de tu inversión durante los primeros 30 días.

Fellow Finance

Resultado muy decepcionante. Las tasas de interés son realmente atractivas (¡hasta el 55%!), pero sin garantía de recompra ( Buyback). Mi estrategia fue invertir solamente en préstamos con tasas de interés superiores al 48% y siempre la cantidad mínima, que en el caso de Fellow Finance es de 25 euros. Es una plataforma compleja, y el servicio al cliente no es particularmente bueno, por lo que tengo aún muchas dudas de su funcionamiento. Al final, demasiados impagos que no compensan la mayor rentabilidad ofrecida. De hecho, he terminado con rentabilidades negativas (-20.3% TIR). He de decir que existen otro tipo de préstamos de menos riesgo, que seguramente habrían dado mejor rendimiento que mi (de momento) fallida estrategia de inversión.

Desde hace casi un año (mayo del 2019), ya no invierto en nuevos préstamos con la idea de eventualmente salir de Fellow Finance. Desde julio, estoy retirando fondos. Aun tendré que esperar hasta inicios del 2022 para tener mi cuenta a cero.

Puedes leer la ficha técnica de Fellow Finance aquí.

Finbee

Aunque los rendimientos de FinBee de momento son excelentes (un TIR del 15.0% seleccionando únicamente préstamos por encima del 18%), al ser una plataforma sin Buyback, aún estoy pendiente de cómo evoluciona la plataforma a medio-largo plazo una vez se estabilicen los (numerosos) impagos. Los préstamos retrasados (0-90 días) e impagos (> 90 días), en continuo ascenso, suponen ya el 14.4% y el 16.7% de mi cartera, respectivamente.

Las tasas de recuperación de préstamos en mora es del 56,15% a partir de 2016 y el 40,21% a partir de 2017. El proceso de cobro no ha terminado, por lo que estos indicadores deberían seguir mejorando en el futuro. Sin embargo, para las inversiones de después de marzo del 2019, FinBee ha anunciado que compensará el 30% de los préstamos en mora. Haciendo un cálculo rápido, esto supone que la rentabilidad, una vez los impagos empiecen a contabilizar, se reducirá bastante por debajo de lo que ofrecen actualmente plataformas con Buyback (hasta un 7-8%?), por lo que desde junio del 2019, he dejado de reinvertir beneficios y los he empezado a retirar de la plataforma. En abril, he decidido volver a reinvertir en el mercado secundario. A ver qué tal…

En abril, Finbee anunció que se había convertido en la primera plataforma de crowdfunding en Lituania en proporcionar acceso a los préstamos estatales para hacer frente al COVID-19. Firmaron el primer acuerdo con la estatal Investicijų ir Verslo Garantijos UAB (INVEGA) para “Préstamos a las empresas más afectadas por COVID-19”.

También en abril, Finbee informó que han recibido 53 aplazamientos, que representan solo el 0.9% de todos los préstamos activos. Se aprobaron 6 solicitudes y se aplazaron los pagos por un período de 1 a 3 meses.
El 27 de marzo, Finbee y la agencia estatal de apoyo empresarial “Invega” firmaron una enmienda al programa “Aviete”, que permite a “Aviete” invertir hasta 25 000 euros y financiar hasta el 100% de los préstamos para pymes originados por FinBee. Estos cambios ayudarán a acelerar el proceso de financiación. Finbee agregará fondos “Aviete” el día siguiente a que el préstamo se ofrezca a los inversores regulares. También en marzo, en respuesta a la situación comercial actual en Lituania, Finbee redujo sus tarifas en un 30%. Para los préstamos de consumo, las tasas de interés aumentarán en un 1-2% dependiendo de la calificación crediticia y el plazo del préstamo.

Puedes leer la ficha técnica de Finbee aquí.

Grupeer

Grupeer era una de mis plataformas favoritas, con rentabilidades mensuales siempre entre el 13 y el 15%. Justo cuando había comenzado mi desinversión en plataformas P2P, emitieron su sorprendente comunicado de que dejaban de operar. Aún más extraño es que hayan seguido publicando comunicados casi cada semana (todos aquí). Se ha escrito ya mucho al respecto, así que no voy a entrar en más detalles, aparte de que hay un proceso en marcha para recuperar el dinero (el cuarto ya – más información en el grupo de telegrama).

Iuvo

Iuvo es una plataforma fundada en el 2016 del estilo de Mintos o Viventor, con préstamos de varios originadores. Iuvo se caracteriza por una tasa de retorno promedio de 9,2%, garantía de recompra de 16-60, y su característica más atractiva: la mayor skin-in-the-game en el mercado con 30%, que proporciona a mis ojos un nivel adicional de tranquilidad, particularmente en estos días locos.

Empecé a invertir en marzo del 2020, justo a tiempo para aprovechar los descuentos en el mercado secundario. Iuvo es junto con Mintos y Viventor una de las plataformas en las que en lugar de disminuir posiciones, he decidio reinvertir en préstamos con descuentos. Eso me ha permitido obtener rentabilidades mensuales del 27.3 y el 25.8% en los meses de marzo y abril, respectivamente. Las cosas se han calmado en mayo y parece que no habrá mas descuentos.

En abril, Iuvo ha elaborado un artículo muy informativo sobre las medidas gubernamentales en cada país en el que operan sus originadores (es decir, Polonia, Bulgaria, Rumania, España y Letonia; lea más aquí). También han publicado las declaraciones oficiales de los originadores de Iuvo en relación a la pandemia (aquí).

En abril, Iuvo decidió suspender el comercio de KFP en los mercados primario y secundario debido a demoras en cubrir los asentamientos a los inversores y las tarifas a la plataforma (hasta que se resuelva el problema). Luego de las negociaciones, se decidió extender el período del préstamo hasta 3 meses, con el capital gratis por 3 meses a partir de la fecha del último pago. KFP pagará intereses en forma de “pagos atrasados” cada 25 de cada mes.

En abril, Kviku, un originador de Rusia que también trabaja con Mintos, Bondster, Viventor… se incorpora a Iuvo ofreciendo prestamos en EUR con intereses del 9 al 13% y RUB hasta el 18% para las clases C y D (más aquí).

Y un mes antes, en marzo, se incorporó el décimo originador de Iuvo – Monify, una empresa letona que ofrece préstamos comerciales de clases A y B en euros, rendimiento de 10 a 13%, una garantía de recompra de 60 días y con el 30% de su propio dinero invertido (skin in the game). En mayo, Monify ya ha tenido problemas. La compañía brindará a sus clientes la oportunidad de renegociar algunos de los préstamos listados en Iuvo, que incluyen un período de gracia total de 1-3 meses sobre el capital e intereses o un período de gracia que cubre solo el capital. Al menos, durante la extensión, Monify pagará intereses a los inversionistas en forma de “pagos atrasados” cada 25 de cada mes.

LenderMarket

LenderMarket es una compañía irlandesa hermana de Creditstar Group AS, uno de los originadores de Mintos, con una calificación B para Mintos y una puntuación de 79/100 en Explore P2P.

Empecé a invertir en diciembre del año pasado. Las cosas empezaron bien con un sorprendente 22.6% en febrero, pero con el COVID-19, las rentabilidades han caído a plomo hasta un pobre 1.8%, debido a que casi la totalidad de los prestamos están retrasados. El mes que viene, cuando se active el Buyback, debería experimentar de nuevo un aumento en la rentabilidad.

Desde marzo, la tasa de interés para préstamos es del 14% (del 12%). Además, Lendermarket lanzó en la plataforma nuevas ofertas de inversión de Creditstar Suecia y Creditstar Dinamarca.

Con esteLINK, recibirás una bonificación del 1% de los fondos depositados netos durante los primeros 60 días. Recibirás esta cantidad 5 días después del período de 60 días.

Mintos

Comentar que invierto principalmente de forma manual, tanto el en el mercado primario como el secundario. En parte porque me parece que la herramienta de AutoInvest no funciona demasiado bien… Tampoco uso Invest & Access.

A la hora de presentar mis resultados, Mintos es más complicado dado que invierto en cinco monedas distintas: Euro, libra esterlina (GBP), tenge kazajo (KAZ), rublos rusos (RUB) y pesos mejicanos (MXN). La gráfica muestra en negro los resultados combinados de la plataforma (convirtiendo cada moneda a EUR según el tipo de cambio de cada mes). La rentabilidad mensual es muy susceptible a variaciones en los tipos de cambio.

Las rentabilidades máximas ofrecidas por préstamos en EUR fluctúan ampliamente a lo largo del año, ajustándose los originadores a lo que ofrece la competencia. Con la crisis del coronavirus, están sus máximos históricos, con múltiples originadores ofreciendo rentabilidades superiores al 20%. En abril, más del 32% de los préstamos disponibles en el mercado primario tienen tasas de 15% o más.

Aun así, los últimos dos meses invierto casi exclusivamente en préstamos con descuento en el mercado secundario de los originadores con mejor puntuación. Esta estrategia me ha permitido disparar la rentabilidad hasta el 33.7 y 28.0% en marzo y abril, respectivamente. Habrá que ver si compensa los problemas que están sufriendo casi todos los originadores con la crisis, varios de ellos suspendidos del mercado primario y secundario.

En cuanto a mis prestamos en otras monedas, los mejores TIR (de momento) son mis inversiones en tenges kazajos y rublos rusos (17.4%-18.7%). En marzo-abril, mis inversiones en moneda distinta al euro se han resentido, por los bajones en el rublo (-10.2%), peso mejicano (-21.4%), Tenge kazajo (-10.7%) y en menor medida la libra esterlina (-1.1%). He intentado compensarlo invirtiendo en préstamos con descuento en el mercado secundario, a pesar de que en el mercado primario, las rentabilidades han alcanzado hasta el 27%.

Con las libras esterlinas (GBP), la falta de nuevos préstamos desde septiembre y los consiguientes problemas de Cash Drag se han solucionado con la crisis y ahora siempre los hay disponibles en el mercado secundario con descuentos moderados.

Originadores

Desde marzo, Mintos comparte una actualización mensual del estado de los originadores suspendidos y la recuperación de fondos, así como una actualización semanal con los principales pagos pendientes. Los pagos pendientes representan dinero que está en proceso de acreditarse en la cuenta del inversor. Para mejorar la comunicación sobre los pagos pendientes, Mintos compartirá una actualización semanal con las estadísticas más importantes para cada compañía de préstamos (17 de abril). Mintos también ha compilado los declaraciones emitidas por los creadores sobre la crisis COVID-19, cómo les están afectando y las medidas tomadas por los distintos gobiernos.

El 6 de diciembre, el Banco Central de Kosovo, revocó las licencias de IuteCredit y Monego. Mintos ha suspendido los préstamos en los mercados primario y secundario. Iutecredit continuó pagando los préstamos de forma puntual. Monego está siendo un poco más problemático. Una tercera entidad (Finitera) se ha comprometido a cubrir los pagos a los inversores una vez que los pagos de los prestatarios se retrasan por 60 días (leer más aquí). En mi caso, la cantidad invertida en Monego ha disminuido gradualmente de 754 EUR cuando Mintos suspendió las operaciones en el mercado secundario a 309 EUR el 14 de abril.

En marzo, más problemas con originadores de Mintos: Peachy decidió suspender las operaciones comerciales. Comenzarán un cierre sostenible de la empresa, administrado por Smith & Williamson LLP. Mintos ya ha iniciado el trabajo para contratar a un asesor legal en el Reino Unido, lo que significa que los inversores no tienen que tomar ninguna medida individualmente. Los inversores en Mintos son acreedores prioritarios y sus reclamos deben satisfacerse en su totalidad. Los pagos a los inversores en Mintos serán regulares, sin una diferencia significativa con los pagos mientras la compañía estaba en pleno funcionamiento. Por lo tanto, se espera que los inversores en Mintos continúen recibiendo pagos sin tener que esperar a la etapa final del proceso de liquidación. A la luz de la posible liquidación, Peachy ha tomado medidas previas para facilitar un cambio seguro y disminuyó gradualmente el monto de la inversión pendiente para los inversores en Mintos, de 6 829 112 EUR a principios de este año a EUR 1 655 173. La calificación de Mintos para Peachy se cambiará de B a C y Peachy se eliminará del Marketplaces una vez que se complete la liquidación. En mi caso, no tenía ningún préstamo con Peachy.

También en marzo, Varks, uno de mis originadores en el que más confianza tenía (préstamos a un mes o con un B+) se unió a la lista de problemas cuando les retiraron su licencia para operar en Armenia. El 26 de marzo, la Junta del Banco Central de la República de Armenia (CBA) publicó una revocación de licencia de Varks. Varks es una empresa rentable y han anunciado el reembolso progresivo y ordenado de préstamos a partir de mediados de abril. Varks acababa de anunciar (13/03) un novedoso producto, Flujo hacia adelante, para invertir en un conjunto de préstamos previamente acordados, a una tasa predeterminada por un período de tiempo determinado. Al menos, los préstamos de tipo Forward Flow afectados se han devuelto gracias a que los préstamos no habían sido desembolsados en la fecha en que la compañía entró en liquidación. Puedes seguir las ultimas evoluciones de Vark aquí.

En abril, se suspendieron los préstamos de Servicio de capital, Akulaku y Alexcredit de los Mercados Primario y Secundario debido a la imposibilidad de realizar pagos puntuales a los inversores.

). También GetBucks Botswana y GetBucks Zambia fueron retirados de los mercados primario y secundario (más aquí) También GetBucks Botswana y GetBucks Zambia fueron retirados de los mercados primario y secundario (más aquí).

Otras noticias de abril:

• Peachy hizo un reembolso de £ 200,000. Más aquí.
• Mintos levanta la suspensión de IuteCredit Kosovo en el mercado secundario. Más aquí.
• Actualización del 30 de abril: estado de las compañías de préstamos en mora y la recuperación de los fondos invertidos. Más aquí.
• Mogo Finance informa resultados financieros sólidos y comparte una grabación de su llamada de ganancias. Más aquí.
• Anuncios de seguimiento para inversores de las compañías de préstamos en Mintos. Más aquí.
• La calificación de AlexCredit Mintos cambió a D. Más aquí.
• Actualización del 30 de abril: IuteCredit ha prolongado los descuentos y la validez de la oferta para la recompra. Más aquí.

Cambios en la calificación de los creadores según las decisiones tomadas antes de los acontecimientos causados por la pandemia de COVID-19: Aforti Finance, ITF Group, Kredit 24, Mozipo Group, Monego y Peachy.

IuteCredit anunció en abril que recomprará préstamos del mercado secundario que tienen un descuento del 15% hasta el 27 de abril de 2020 (más detalles sobre las condiciones aquí). Y Mozipo siguió con un anuncio similar en mayo (más aquí).

Nuevos creadores en marzo:

• Revo Technologies es un jugador fintech, especializado en proporcionar servicios Comprar ahora y pagar más tarde en tiendas en línea y fuera de línea en Rusia, Polonia y Rumania. Condiciones: Rendimientos anuales de hasta el 10% (préstamos en EUR) y hasta el 14% (préstamos en RUB); El préstamo asciende a 1 400 euros; Plazos de préstamo hasta 24 meses; Skin-in-the-game: 10%; Calificación Mintos: B +
• Mwananchi ofrece invertir en préstamos para automóviles. Condiciones: Rendimientos anuales de hasta 12% para sus préstamos listados en euros; Préstamos: 450 – 222 000 EUR; Importe medio del préstamo: 5 800 EUR; Plazos de préstamo: 1 – 48 meses; Skin-in-the-game: 10%; Calificación Mintos: B.
• Swiss Capital KZ ofrece invertir en préstamos para automóviles emitidos en Kazajstán: rendimientos anuales esperados de hasta 11.5%; Préstamos: 1000 – 15000 euros; Importe medio del préstamo: 5000 euros; Plazos del préstamo: 3 a 12 meses; Skin in the game: 10%; Buyback; Calificación Mintos: B.
• Kiva es un nuevo originador de préstamos de Rusia que ofrece préstamos a corto plazo para inversiones en euros. Los préstamos de Kiva se incluirán en Mintos bajo el nombre de Finko Rusia: Rentabilidad neta anual esperada: hasta 13%; Préstamos: 43 EUR a 430 EUR; Importe medio del préstamo: 110 EUR; Plazos de préstamo: 16-30 días; Skin-in-the-game: 10%; Calificación Mintos: C+.
• DanaRupiah se encuentra entre las 5 principales empresas de tecnología financiera en brindar soluciones financieras rápidas y seguras a más de 500,000 clientes en Indonesia: retornos anuales netos de hasta 13%; Garantía de recompra; Skin-in-the-game del 10%; Préstamos listados en EUR con un monto promedio de préstamo de € 133; Calificación Mintos: B-.
• Moneda, el primer emisor de préstamos de la República de Bosnia y Herzegovina, es una empresa de microcrédito que ofrece invertir en préstamos en euros con tasas de interés de hasta el 16%; Préstamos: 25 – 200 euros; Importe medio del préstamo: 129 euros; Plazos de préstamo: hasta 30 días; Skin-in-the-game: 10%; Calificación Mintos: C +.
• Otras noticias de originadores en marzo: 1) Kredit Pintar lanza préstamos desde Filipinas; 2) Las marcas originarias de préstamos Kredo y Tigo se unen bajo una única compañía de préstamos alternativos, Finitera; 3) Capitalia amplía su oferta préstamos comerciales respaldados por acciones de automóviles en el mercado; 4) Dos marcas: Banknote y Vizia se han puesto bajo la marca paraguas DelfinGroup.; 5) Mogo Group ahora ofrece invertir en préstamos para automóviles de Kazajistán; 6) Resultados financieros y actualización comercial de Finko Group para 2019; 7) IuteCredit Group informa de un sólido 2019; 8) ID Finance divide las operaciones en dos grupos: ID Finance y IDF Eurasia; y 9) Una descripción detallada de los cambios legales recientes de MyBucks.

Otras noticias

• En abril, Mintos anunció una actualización sobre el número máximo de períodos de extensión y días que se están implementando en respuesta a la crisis COVID-19.
• A partir del 13 de abril, Mintos introducirá una tarifa del 0,85% por la venta de préstamos en el mercado secundario.
• Desde marzo, los inversores recibirán intereses sobre los pagos pendientes retrasados. El interés será 1.2 veces el interés del préstamo y el interés se pagará semanalmente, una vez que haya sido pagado por el originador respectivo.
• Desde marzo, el Aplicación Mintos versión V1.0.2. ya está disponible para descargas y actualizaciones en Google Play Store y Apple App Store. La aplicación ahora está disponible en holandés y español, además de inglés, alemán, checo, ruso, letón y polaco.

Mintos en cifras (febrero 2020): 5.040 millones de euros en inversiones (el mayor mercado para inversiones en préstamos de Europa); 276.000 inversores. En 2019, Mintos triplicó su equipo de 60 a 180 miembros en solo 12 meses. Información más detallada sobre el crecimiento de Mintos en 2019 en su revisión anual.

Puedes leer la ficha técnica de Mintos aquí. Para registrarte, si utilizas esteLINK recibirás el 0.5% de la cantidad invertida durante los primeros tres meses.

NEO Finance

Después de unos meses desastrosos, las cosas van mejorando paulatinamente en NEO Finance , como se puede deducir de la gráfica. El elevado número de impagos provoco rentabilidades realmente negativas de mayo a septiembre del 2019. Aunque se ha iniciado una recuperación, culminando en un sorprendente 36.5% en abril, el XIRR sigue siendo tan solo marginalmente positivo (2.5%).

Al igual que con otras plataformas P2P, en he dejado de reinvertir desde marzo. No he retirado fondos esperando comprar alguna ganga en el mercado secundario, pero de momento no he encontrado nada con descuento.

Mi estrategia de inversión era invertir solo en préstamos del mercado primario por encima del 17% (y hasta el 27%) y sin fondo de provisión. Demasiados préstamos retrasados que acaban impagados (una vez transcurridos 90 días) y de los que solo se recupera una parte variable que suele rondar el 30-50% en función de la rentabilidad del préstamo. Las últimas semanas de junio dejé de reinvertir los beneficios. Y desde julio, he decidido probar una nueva estrategia utilizando el fondo de provisión (que es básicamente como pagar por una garantía de recompra – Buyback). Dicho fondo de provisión hay que pagarlo por adelantado, al realizar la inversión, por lo que supone empezar con pérdidas. En abril, mis prestamos con fondo de provisión ha aumentado hasta el 31%.

Y desde octubre del 2019, he dejado de usar por la opción de recompra para los préstamos impagados pasados 90 días y confiar en el procedimiento de recuperación de NEO Finance. Según sus estadísticas, después de 24 meses, el prestamista recuperará el 53,6% y el 73,8% después de 33 meses (estadística en la diapo 11 del reporte). Así que, en teoría, con paciencia, debería funcionar mejor que la opción de recompra a los 90 días. Parece que no podré informaros de si realmente funciona mejor como estrategia hasta dentro de dos años.

Al registrarse con esteLINK, recibirás 25 EUR al abrir una cuenta.

Peerberry

Sin ofrecer rendimientos espectaculares, Peerberry lo compensa con una asombrosa regularidad, mínimo seguimiento y nulo Cash Drag. La crisis del COVID-19, ha tenido en Peerberry el efecto opuesto al resto de plataformas. En lugar de aumentar los retrasos, de pronto todos los prestamos están al día, así que a diferencia de otras plataformas, apenas he podido reducir mis posiciones en dos meses. Y recuerdo que eso no era el caso en el pasado. No sé muy bien cómo explicarlo…

En abril, Peerberry actualizó su sitio web, agregando nuevas páginas sobre los creadores de estadísticas y préstamos.

En abril, Peerberry anunció una oferta para una tasa de interés + 1.5% más alta para todos los saldos actuales y nuevas inversiones en abril, fijando esta rentabilidad por 1 año.

Actividades de peerberry en marzo:

• Una garantía adicional del Grupo.
• Información adicional acerca de la gestión de riesgos.
• Nuevos ajustes para garantizar la protección del inversor..
• Cifras clave de rendimiento de los socios comerciales de Peerberry.

PeerBerry ha comenzado a compartir reseñas comerciales sobre sus creadores, comenzando con Lithome, que ofrece el 5% de los préstamos ofrecidos por la plataforma, y Gofingo.

PeerBerry en cifras: En febrero, Peerberry logró un volumen de préstamos de 19,5 millones (para un total de 232 millones; lo que les convierte en la segunda plataforma en Europa continental en cuanto a préstamos financiados) y superó los 19.400 inversores de 64 países que pueden invertir en préstamos de 18 originadores en 8 países.

Puedes leer la ficha técnica de PeerBerry aquí. Si te registras con este LINK, recibirá 0.5% del monto invertido durante los primeros 3 meses.

Robocash

En Robo.cash, la rentabilidad es realmente variable por los intereses de los préstamos a más largo plazo (180-365 días, que se cobran al final). Por eso mismo, el TIR no refleja la rentabilidad real de la plataforma (12.3%, frente al 10.6%).

Robocash anunció en abril que KPMG está llevando a cabo la auditoría del grupo. Se espera que los estados financieros que cubren 2017 a 2019 se finalicen y publiquen en julio de 2020. Otras actualizaciones que se esperan:

• En mayo se introducirá un mercado secundario para préstamos a 1 año.
• Próximamente se elevará el límite de inversión de € 10,000.
• El rediseño del sitio web y la renovación de la interfaz están en desarrollo, ambos se implementarán este año.
• Actualmente considerando introducir opciones de operar con varias monedas.

En marzo, Robo.cash informó que, debido a cambios recientes en la legislación de Kazajstán con respecto a la actividad de microfinanzas, se suspenden las operaciones del originador del préstamo LLP Z-Finance. De ahora en adelante, LLP MFI Tez Finance (una institución de microfinanzas autorizada registrada en el Banco Nacional de la República de Kazajistán) prestará los servicios de préstamo en el país. Desde 2015, el grupo ha emitido 117 millones de euros de préstamos y ha atendido a 785,000 clientes en Kazajistán. Su principal producto son los préstamos PDL de hasta 330 euros con un plazo de vencimiento de hasta 45 días. Las condiciones para los inversores siguen siendo las mismas. Todos los préstamos se cotizarán en EUR y se garantizarán con una garantía de devolución del 100% del prestamista. El rendimiento anual neto esperado para los inversores será de hasta el 12%. Todos los préstamos actuales emitidos por LLP Z Finance serán atendidos hasta que se cierren.

Puedes leer la ficha técnica de Robocash aquí.

Swaper

En Swaper, la rentabilidad sigue siendo excelente (14.0% TIR). La crisis del COVID-19 ha hecho desaparecer los persistentes problemas de Cash Drag “gracias” a la estampida de inversores (entre los que me incluyo) y a pesar de que en marzo, Swaper elevó la tasa de interés de todos los préstamos al 14% y para los inversores de fidelización al 16% (con un valor de cuenta superior a 5000 EUR).

Al igual que con el resto de plataformas P2P, he dejado de reinvertir y empezado a reducir posiciones. Con Swaper, el proceso ha sido el más rápido con diferencia y he reducido mis posiciones a la mitad en tan solo dos meses. He de decir que estoy sumamente satisfecho con Swaper y en cuanto las cosas se tranquilicen, volveré a incrementar mis inversiones.

En marzo, Swaper informó de una mejora sorprendente en el rendimiento a pesar de la crisis actual. Utilizaron FPD5 (primer pago en mora, en este caso, el quinto día después de la fecha de reembolso) como un indicador para los préstamos emitidos en febrero: El FPD5 para Polonia ha caído un 1,02% en comparación con enero. Y el resultado de febrero es mejor que el promedio del año 2019 en un 6,71%. En España, los FPD5 de febrero son inferiores en un 1,77% si se comparan con enero de este año e inferiores en un 5,09% a la media del año 2019.

También en marzo, Swaper anunció una serie de medidas temporales tomadas para mejorar la liquidez:

• Mejora de los procesos internos para lograr ahorros de hasta el 35% del total. Los costos reducidos están relacionados principalmente con actividades de marketing y promoción.
• Disminución de hasta el 40% de los gastos mensuales relacionados con el personal.
• Reduzca los costos externos de TI y bases de datos hasta en un 50%.
• Poner todos los nuevos productos y planes de expansión del mercado en espera.

Los nuevos inversores que se registren utilizando mi LINK obtienen un Bono de Lealtad Swaper (+ 2%) en todas las inversiones realizadas durante los primeros tres meses, es decir, hasta un 16% siempre que el valor de la cuenta del inversor se mantenga por encima de 5.000 EUR.

Puedes leer la ficha técnica de Swaper aquí.

Twino

Empecé a invertir en Twino en noviembre del 2018. De ser una de mis plataformas más rentables gracias a las fluctuaciones positivas de mis inversiones en rublos, el bajon experimentado por la moneda rusa frente al euro durante los dos últimos meses se ha traducido en rentabilidades negativas que han dejado el XIR en un triste 5.7% (frente al 15.7% que alcanzo en su máximo de enero).

En abril, Twino anunció una campaña de devolución de efectivo del 1% del 15 al 21 de abril (incluida) para préstamos del mercado primario invertidos con la herramienta de inversión automática.

Twino anunció en abril que pronto finalizará la auditoria independiente independiente de SIA TWINO para el 2019. Hubo un beneficio neto no auditado de casi 4 millones de euros, que es un poco más que 2018.

En abril, Twino introdujo un nuevo estado (“Refinanciado”) para los préstamos polacos que se activa si el prestatario refinancia el préstamo inicial. Un préstamo no puede ser refinanciado más de 6 veces, al igual que ocurre con las extensiones.

En abril, Twino anunció su registro como TWINO Investments (una nueva entidad legal) en el Registro de Empresas que se convertirá en una compañía de corredores de inversión una vez reciba la licencia correspondiente de la Comisión del Mercado Financiero y de Capital (FCMC). La nueva entidad legal asumirá las responsabilidades de la plataforma de inversión TWINO, que actualmente forma parte de SIA TWINO.

Desde marzo, Twino ofrece a través de TWINO Ventures una nueva oferta de inversión en bienes raíces.

Viainvest

Viainvest es una plataforma con excelente regularidad, sin Cash Drag, que requiere un seguimiento mínimo y con rentabilidades que rondan el 12-13%. A diferencia de otras plataformas, Viainvest retiene los impuestos. Presento los resultados libres de impuestos para facilitar la comparación.

A pesar de que es una de las plataformas que me inspira más confianza, he dejado de reinvertir para reducir mis posiciones, al igual que con el resto de plataformas, hasta que se calmen un poco las cosas.

En marzo, Vianivest enumeró un nuevo originador de préstamos: el rumano VIACONTO.ro es una compañía filial de VIA SMS Group y está emitiendo líneas de crédito de hasta 4000 RON a particulares en Rumania. Los préstamos se ofrecen en EUR con una tasa de interés anual del 12%.

En marzo, considerando la postura oficial de la Comisión de Mercado Financiero y de Capital de la República de Letonia, Vianinvest tiene la intención de obtener una licencia de firma de corretaje de inversión (IBF).

Puedes leer la ficha técnica de Viainvest aquí.

Viventor

Viventor es una plataforma con excelente regularidad, sin Cash Drag, que requiere un seguimiento mínimo y con rentabilidades mensuales en claro ascenso desde enero del 2019. Todo puede cambiar radicalmente si finalmente se confirman las pérdidas de Aforti (leer más abajo). Los últimos 2 meses estoy re-invirtiendo casi exclusivamente en préstamos con descuento en el mercado secundario, lo que se ha visto reflejado en rentabilidades por encima del 18%.

En abril, ViVentor agregó una funcionalidad de “préstamo extendido” para facilitar el manejo de extensiones de inversión durante el período COVID-19. Hasta ahora, la plataforma no tenía esta funcionalidad para mostrar el plazo de pago prolongado y algunos préstamos se mostraban retrasados aunque no existían. De ahora en adelante, ViVentor Platform permitirá a los originadores de préstamos extender un préstamo por no más de tres meses y todos nuestros inversores verán la situación real del préstamo. Esto es en respuesta a la moratoria de la deuda anunciada por países como Lituania, Letonia, España, Kazajstán, Moldavia, Macedonia, Rusia o Bosnia y Herzegovina.

En febrero, Aforti Finance y Aforti Factor había anunciado que reanudarán los pagos a Viventor para su distribución entre los inversores. Aforti Factor iba a comenzar a realizar pagos a partir de finales de febrero en 5 partes mensuales iguales. Sin embargo, en marzo Viventor anunció que el primer pago no se realizó. Y Mintos considera ya ha empezado a tomar acciones legales. Es hora de aceptar que he perdido los 688 EUR que tenía invertidos.

Puedes leer la ficha técnica de Viventor aquí.

Otras herramientas Fintech:

Sun Exchange

Ya he invertido en nueve proyectos desde enero y tres de ellos ya están produciendo, aunque de momento con pérdidas por el cambio de moneda y los costes del pago con tarjeta. La próxima vez, probare a hacer una transferencia bancaria con Revolut.

Sun Exchange es la primera plataforma de arrendamiento solar P2P del mundo. A través de Sun Exchange, cualquier persona, en cualquier parte del mundo, puede poseer celdas productoras de energía solar y generar riqueza mediante el arrendamiento de esas celdas para alimentar empresas y organizaciones en Sudáfrica, con instalaciones y mantenimiento.

Sun Exchange se estableció en 2014 a través de una campaña de financiación colectiva de $ 35.000 y completó su primer proyecto en marzo de 2016. A día de hoy, han financiado 21 proyectos (colegios, supermercados, centros comerciales). He invertido en 80 celdas en 4 de ellos (ninguno está operativo todavía). Sun Exchange tiene inversores de más de 150 países y ha generado 1,500,000 Kwh hasta la fecha a través de 590,000 celdas. En el futuro, planean lanzar un mercado secundario para comercializar células solares operativas.

El funcionamiento es el siguiente. Sun Exchange identifica o es abordado por una empresa que quiere instalar energía solar. Los proyectos en evaluación se enumeran como “Próximamente”. Una vez aceptado, comienza la venta de las células solares a través de la plataforma y cualquier individuo u organización, en cualquier parte del mundo, puede comprar estas células solares por tan solo ZAR 50 / USD 4 por célula, que luego se arriendan al proyecto. Una vez que todas las celdas solares se agotan (¡y se agotan rápido!), se instalan las celdas solares y el resto del equipo. Este proceso generalmente dura de 4 a 6 semanas, o más para proyectos más grandes. El arrendamiento comienza cuando el proyecto se activa. La empresa u organización paga para consumir la electricidad que producen las células. Los pagos se reciben mensualmente, a lo largo de unos 20 años, pagados ya sea en moneda local (ZAR) o Bitcoin (BTC) en la Wallet online de Sun Exchange.

Espero un retorno de alrededor del 11% en 20 años. Al final de los 20 años, sigues siendo el propietario de las células solares. Sun Exchange puede organizar una venta de las celdas al consumidor o un tercero en su nombre o renegociar un contrato de arrendamiento extendido. Un ejemplo de cómo funciona, usando las cifras del último proyecto en el que invertí):

• Costo por celda (ZAR): 86.00 – Estoy invirtiendo el equivalente a 100 EUR por proyecto.
• Previsión de primer año de producción / celda (kWh): 7.51
• Tarifa de arrendamiento del año 1 (ZAR / kWh): 1.20
• Plazo de arrendamiento (años): 20
• Ingresos estimados de alquiler por 20 años por celda (ZAR): 270.44
• TIR estimada (%): 11.81

Por supuesto, hay que tener en cuenta las fluctuaciones monetarias ZAR: EUR que no son demasiado favorables ultimamente.

En resumen, para mí, Sun Exchange, a pesar de las fluctuaciones en el cambio de moneda, la posible inestabilidad política, que sea una inversión a tan largo plazo (aunque hay un mercado secundario a la vuelta de la esquina), etc. ofrece una serie de puntos realmente atractivos. Por un lado, no es probable que el sol deje de brillar en Sudáfrica, pero lo más importante es que me permite invertir en energías renovables. Esto último es crucial para mí y encaja perfectamente con mi objetivo de invertir cada vez más en proyectos sostenibles, ecológicos y / o solidarios. Creo firmemente en mi responsabilidad de reducir mi huella de carbono. Si puedo hacer eso y obtener unos rentabilidad al mismo tiempo … ¿qué más se puede pedir?

Sun Exchange anunció en abril que, aunque Sudáfrica se encuentra actualmente bajo algunas de las condiciones de bloqueo COVID-19 más estrictas del mundo, afortunadamente, la entrega de energía solar se considera un servicio esencial para que Sun Exchange y sus socios de instalación puedan continuar conseguir que las células solares se instalen casi de manera normal, con algunas limitaciones.

Si te registras con este LINK, recibes una célula solar gratis.

Whisky Invest Direct

WhiskyInvestDirect, una plataforma muy novedosa que permite invertir en whisky escocés en proceso de maduración. Empecé a invertir en marzo del 2019 y he realizado dos aportaciones con las que he invertido en trece whiskeys distintos.

Con la crisis del COVID-19 y el pánico de los inversores, el valor del whiskey bajo abruptamente. Parece que en abril las cosas vuelven a la normalidad, aunque el TIR de la plataforma ha bajado al 2.6%.

Para convertir de Euro a libra esterlina (GBP) y hacer una transferencia a una cuenta británica, utilizo mi cuenta en Revolut.

Regístrate con esteLINK y recibirás 1 litro de alcohol puro (1 LPA) y 2 libras (GBP).

Indexa

Indexa es el primer gestor automatizado rentable en Europa (y quizás del mundo). Sigo muy contento con Indexa. Mis inversiones están al quinto nivel de riesgo (5 de 10). Abril ha sido un excelente mes, después del pequeño descalabro de marzo.

En diciembre, Indexa cumplió 4 años. El volumen gestionado se ha multiplicado por 2,3 hasta 312 millones durante el 2019. Aparte, Indexa tiene su propio dinero invertido (Skin-in-the-game): entre socios y equipo Indexa han invertido más de 13 millones de euros, el 4% del dinero total gestionado. Mas aquí, aunque solo disponible en español. A pesar de la inquietud por el COVID-19, los clientes de Indexa han seguido aportando a sus carteras en marzo (+13 millones de euros de contribuciones netas en marzo), y se han abierto más nuevas cuentas en marzo que en febrero (más de 1.500 nuevas cuentas,para un total de más de 19,600 clientes).

En abril, Indexa ha conseguido que el banco custodio (Inversis Banco) baje su comisión de custodia a 0,12% anuales IVA incluido (en lugar de 0,18% hasta ahora) para las cuentas de 1.000 a 1 millón de euros con efecto desde el pasado 01/04/2020. Con ello, el coste total de una cuenta con Indexa baja a tan sólo 0,68% anual: 0,43% comisión de gestión de Indexa (con los primeros 20.000 € sin comisiones) + 0,12% comisión de custodia de Inversis Banco + 0,13% comisión media de los fondos de tu cartera. Se trata de la novena reducción de comisiones desde 2015.

10.000€ libres de comisiones de gestión durante 1 año al aportar más de 1.000€ a la cartera de fondos o más de 50€ a la cuenta de planes de pensiones o de EPSV al registrarse con esteLINK.

Banca en línea

Aparte, uso N26 y Revolut para mis transferencias. Los dos bancos online no cobran comisiones por hacer transferencias, comisiones mínimas por pagos en moneda extranjera, y permiten abrir una cuenta en cuestión de minutos. También Transferwise.

Evolución de mis puestos

En cuanto a la distribución de mis posiciones desde enero del 2018 en función del tipo de inversión, permanecía más o menos constante hasta agosto del 2019, cuando vendí mi fondo de inversión más importante para la compra de un apartamento. En marzo-abril se puede apreciar el efecto Grupeer en mi posición en inversiones P2P.

Y la evolución de mis ingresos por inversiones crowd (gracias a Eelis, the Wealthy Finn!) en comparación con otros bloggers: