Análisis de Linked Finance
Empecé a utilizar Linked Finance en marzo del 2018. Desde entonces, he invertido en prácticamente todas los proyectos, siempre el mínimo por proyecto (50 euros). Con el altísimo número de oportunidades, basta con invertir el mínimo (50 euros) para generar rápidamente un portfolio diversificado. Mi estrategia es seguir invirtiendo en cada proyecto. Espero alcanzar en breve el punto en el que los beneficios sean suficientes para invertir en cada nuevo proyecto sin necesidad de nuevos aportes de efectivo. Consulta mi análisis de cartera para conocer las últimas novedades.
- Tipo de plataforma: Crowdlending a empresas (P2B).
- Inicio: 2015, Irlanda.
- Modalidades: Tipo fijo y proyectos generalmente de unas pocas decenas de miles de euros. Los proyectos son préstamos a empresas de todo tipo. Linked Finance adjudica un nivel de riesgo a cada una de ellas (A+, A, B, C, D e Y). Como es de esperar, a mayor riesgo, mayor rentabilidad.
- Enfoque geográfico: Irlanda.
- Monedas: Euro.
- Rentabilidad: Entre el 8 y el 13% (10.5% de media en mi caso). Las rentabilidades y plazos son fijos, pactados de antemano.
- Flujo de inversiones/Cash Drag: Mucha actividad: 32 oportunidades al mes de media.
- Mínimo por inversión: 50 euros.
- Modalidad de pago: Los intereses y la parte proporcional del principal se van pagando cada mes, lo que está muy bien porque puedes ir reinvirtiendo en nuevos proyectos.
- Plazos: Proyectos de 1 a 5 años.
- Impagos: Según las estadísticas de la página, el nivel de impago es del 0.89%. Un préstamo se considera imapgado cuando no se registran pagos durante tres meses consecutivos. Puedes consultar las tasas de impagos y retrasos actualizadas de todas las plataformas en mi último analisis de cartera.
- Buyback: No, al igual que otras plataformas de crowdlending a empresas.
- AutoInvest: Tiene AutoInvest. Puedes escoger el nivel de riesgo (que va de A+ a Y, directamente relacionado con los intereses) y el plazo (a 6, 12, 24 y 36 meses). Si no usas el AutoInvest es fácil que se te pasen las oportunidades porque se llenan enseguida, algunas en 1 segundo (literalmente). Incluso aunque tengas el AutoInvest activado, debido al alto número de inversores unido a préstamos por cantidades relativamente pequeños, no todos los inversores consiguen invertir en cada préstamo. Existe una función llamada la “rotación de órdenes”, que es una actualización en el proceso de licitación introducido en junio de 2018. Debido a esto, los prestamistas pueden invertir aproximadamente en cada cuarto préstamo dentro de cada categoría. La tasa de éxito también depende del tamaño del préstamo. Cuando se oferta nuevo préstamo, AutoInvest pone en cola a los prestamistas interesados en la categoría de dicho préstamo (grado y plazo adecuados habilitados). El orden de los prestamistas en cada cola es según el momento en que configuraron por primera vez la regla de AutoInvest para ese grado y plazo en particular. Imaginemos un nuevo préstamo de 12 meses con calificación B al que pueden acceder 600 prestamistas. El préstamo se cierra con 359 ofertantes, y tu quedas excluido, como prestamista número 360, junto a otros 240 prestamistas que quedan por detrás en la cola. La próxima vez que se ofrezca un préstamo de grado B a 12 meses, la lista de los licitantes comenzará contigo.
- Mercado secundario: No existe.
- Interfaz/Herramientas: Bastante completas. Gráficas con el dinero invertido, en proceso de inversión y fondos disponibles para invertir), los movimientos, listados de proyectos en los que has invertido con sus características y de depósitos (que se pueden descargar en formato .CSV), una gráfica barras con la distribución de los préstamos por tasa de interés, el interés medio de todas tus inversiones. Para hacer ingresos, a diferencia de otras plataformas, se puede utilizar también la tarjeta de crédito/débito.
- Impuestos: No te retienen los impuestos.
- Atención al cliente: Siempre que les he contactado han respondido en menos de 24 horas.
- Idiomas: Inglés.
- Bonus de bienvenida: De momento, ninguna.