Empecé con Finbee en marzo del 2018. Las tasas de interés son realmente atractivas (hasta el 28%), pero sin garantía de recomprar (Buyback), por lo que he sido un poco más cauto invirtiendo que con otras plataformas. A día de hoy, puedo decir que aunque hay muchos impagos que se compensan con la mayor rentabilidad ofrecida, quedando al final unas rentabilidades superiores a plataformas con Buyback, aunque con mayor incertidumbre…. En cuanto a estrategia, como no tienen Buyback, invierto solo en préstamos con tasas de interés superiores al 18% (que es lo que podría llegar a conseguir en otras plataformas con Buyback) y siempre la cantidad mínima (5 euros).
Durante el 2018, Finbee prestó más de 8 millones de euros a residentes y empresas lituanas, ganando 1,4 millones de euros para los inversores. Además, Finbee aprobó con éxito la inspección anual del Banco de Lituania y se estableció como la única compañía financiera P2P que presta a pequeñas y medianas empresas. FinBee ha anunciado que llevan trabajando desde principios de 2018 en DESICO, una plataforma de financiación colectiva para que compañías de todo el mundo emitan y comercialicen sus títulos convertidos en tokens.
- Tipo de plataforma: Crowdlending a particulares (P2P).
- Inicio: 2015, Lituania.
- Modalidades: Préstamos a particulares y unos pocos a empresas. Los préstamos suelen rondar los varios miles de euros.
- Enfoque geográfico: Lituania.
- Monedas: Euro.
- Rentabilidad: Del 14% al 28%. Una media de más del 20% según la plataforma.
- Flujo de inversiones/Cash Drag: Siempre hay préstamos disponibles.
- Mínimo por inversión: Desde 5 euros.
- Modalidad de pago: Los intereses se pagan mes a mes, junto con el porcentaje equivalente del principal.
- Duración de los préstamos: Entre 12 y 60 meses.
- Impagos: Alrededor del 10% en mi caso (eso sí, comprando solo los préstamos de más riesgo). Me han informado de que no hay estadísticas históricas sobre la tasa de recuperación, porque Finbee aún está trabajando con cada préstamo en mora. El “Principal de deudas incobrables” es la parte principal de todos los pagos mensuales atrasados durante más de 61 días, pero este “Principal de deudas incobrables” no se considera perdido o no recuperable. Eso, si, puede llevar varios años. Por lo tanto, “el principal de la deuda incobrable” solo cuenta para orientar al inversionista sobre la calidad de su cartera. Solo hay un caso en el que podemos contar exactamente el monto no recuperable y es cuando el prestatario quiebra. De momento, Finbee no tiene prestatarios que hayan iniciado el procedimiento de quiebra.
- Buyback: No existen.
- AutoInvest: Si, tiene una función de AutoInvest realmente detallada que te permite seleccionar en función de prácticamente todos los criterios imaginables, aunque la interfaz es un tanto confusa. También tiene una opción manual realmente detallada.
- Mercado secundario: Existe, con muchos préstamos y opciones para seleccionarlos en función de varios criterios. Es realmente complejo de entender, así que no le he usado nunca. Uno de los problemas es que un préstamo sólo se puede poner a la venta una vez recibido al menos el primer pago. Si el primer pago del préstamo se retrasa, no se puede revender.
- Interfaz/Herramientas: Interfaz bastante confusa. Muchísima información disponible y gráficas, pero no siempre fácil de entender. Una vez te acostumbras, puedes consultar y descargar la lista de inversiones y las transacciones, invertir en formato automático, y ver los beneficios generados y futuros. Existe la opción de recibir por email informes diarios, semanales y/o mensuales.
- Impuestos: Es la excepción, ya que sí que te retienen los impuestos (un 15%).
- Atención al cliente: Les he contactado varias veces (por email) y me han contestado siempre a las 24 horas.
- Idiomas: Sólo en inglés y lituano.
- Bonus de bienvenida: Ninguna de momento.