Análisis de Mintos
Mi primera plataforma de crowdlending. La más conocida, ganadora de varios premios, la mejor establecida, la más completa, la de mayor volumen, mayor número de proveedores, posibilidad de invertir en varias monedas… Durante el 2018, Mintos ha superado los 1.500 millones de euros en inversiones para convertirse en el mayor mercado para inversiones en préstamos de Europa (según P2P-Banking), han contratado 28 nuevos trabajadores para casi duplicar su plantilla, han registrado 55.000 nuevos inversores hasta llegar a (casi) 100.000 inversores, han recaudado 5 millones de euros en una ronda de financiación, han incorporado 31 nuevos originadores de 13 nuevos países, y los inversores han recibido 20,9 millones en intereses.
Puestos a elegir una sola plataforma, Mintos ofrece la mejor posibilidad de diversificar. He de decir que Mintos cumplió las expectativas, y he seguido incrementando gradualmente mi posición en Euros e invirtiendo en otras monedas con tasas de interés más atractivas (lari georgiano o tenge kazajo). Las tasas de interés pueden fluctuar bastante de un día para otro, con lo que hay que estar relativamente atento a cambiar los parámetros de AutoInvest para maximizar rendimientos (y evitar que nuestros parámetros sean más exigentes de lo que hay en oferta). También hay que estar atento a las promociones. Algunas como las de Mogo o GetBucks me han permitido casi duplicar la rentabilidad durante 3-4 meses. El mercado secundario ofrece también excelentes oportunidades de rentabilidad. Y por último, conviene estar muy atento a los proveedores que se seleccionan. Yo analizo mensualmente los retrasos e impagos para ajustar los originadores en mis criterios del AutoInvest. Ahora es más fácil porque Mintos ofrece un ranking de A+ a C en función de la calidad de los mismos.
- Tipo de plataforma: Crowdlending a particulares (P2P) – Marketplace con unos 50 originadores.
- Inicio: 2015, Letonia.
- Modalidades: Préstamos personales, para la compra de vehículos, a corto plazo, comerciales. Desde unos pocos euros a más de un millón por préstamo. Unos 50 originadores diferentes y la lista siempre en aumento. Desde hace unos meses, Mintos ha desarrollado un ranking con la calidad/fiabilidad de los proveedores, de A+ a D, no siempre directamente correlacionado con la rentabilidad.
- En junio del 2019, Mintos lanzó un nuevo producto, Invest & Access, que hace que invertir y retirar su dinero sea rápido y fácil, pero a tasas más bajas que lo que podría obtener con AutoInvest o inversión manual.
- Enfoque geográfico: Más que ninguna otra plataforma y la lista siempre en aumento: ¡26 países en todos los continentes!
- Monedas: Más que ninguna otra plataforma y la lista sigue creciendo: EUR, GEL, KZT, GBP, USD, RUB, SEK, RON, RUB, PLN, MXN DKK, CZK…
- Rentabilidad: Muy variable, dependiendo sobre todo de la moneda: Euro (5-14%), GEL (hasta el 16%), KZT (hasta el 17-18%), RUB (hasta el 18.5%) y GBP (8-13%). Las rentabilidades pueden fluctuar bastante de mes a mes.
- Flujo de inversiones/Cash Drag: Siempre hay préstamos disponibles en Euros. Miles. En otras monedas, pueden agotarse de forma puntual y normalmente solo durante un par de días.
- Mínimo por inversión: Desde 10 euros en el mercado primario y sin mínimo en el secundario.
- Modalidad de pago: Los intereses se pagan mes a mes. No es raro que algunos proveedores recompren sus propios préstamos mucho antes de que venzan.
- Duración de los préstamos: Entre unos pocos días y más de 70 meses. Suele estar unido al originador.
- Impagos: La mayor mayoría de los préstamos están garantizados (Buyback). Entre los no garantizados hay impagos, aunque personalmente nunca he invertido en ellos.
- Buyback: El sistema de recompra se activa a los 60 días de retraso.
- AutoInvest: Si, tiene una función de AutoInvest realmente detallada que se puede configurar en función de la tasa de interés, plazo, cantidad a invertir por préstamo, país, proveedor, y si quieres reinvertir los beneficios. Además, existe una opción muy útil para diversificar automáticamente entre varios proveedores. También tiene una opción manual que permite seleccionar con los mismos criterios tanto en el mercado primario como en el secundario. También AutoInvest en el mercado secundario desde diciembre del 2018, que resulta realmente útil, aunque hay una competencia feroz por los préstamos más atractivos.
- Mercado secundario: Realmente activo y con miles de préstamos siempre disponibles, a veces con atractivos descuentos. Con AutoInvest a partir de diciembre del 2018.
- Interfaz/Herramientas: De las mejores plataformas. Interfaz intuitiva con todas las herramientas y gráficas que puedas necesitar. Puedes consultar, filtrar y descargar (en Excel) transacciones, inversiones y préstamos disponibles en el mercado, invertir en formato automático, ver los beneficios generados (dividido por intereses, bonificaciones, etc.), el estado de tus inversiones (retrasos, impagos, etc.), generar gráficas de tus inversiones… Existe la opción de recibir por email informes diarios, semanales y/o mensuales.
- Impuestos: No te retienen los impuestos.
- Atención al cliente: Les he contactado varias veces (vía email) y me han contestado siempre a las 24 horas.
- Idiomas: Español, inglés, alemán, letón, polaco y ruso.
- Bonus de bienvenida: Un 0.75 % de la cantidad invertida durante los primeros tres meses si usas este enlace.