CrowdEstate

Análisis de CrowdEstate

Empecé a utilizar Crowdestate en marzo del 2018. Algunos pagos se retrasan, pero terminan llegando (más su correspondiente compensación por la demora). Aproximadamente la mitad de mi cartera son proyectos que se pagan en su totalidad al final con lo que la rentabilidad tarda varios meses en alcanzar su máximo. He invertido en todas las oportunidades que han salido. Al principio invertía 200 euros por oportunidad, pero pronto cambié al mínimo (100 euros). Mi estrategia es seguir invirtiendo en cada nuevo proyecto.

En febrero del 2019, Crowdestate alcanzó los 28.200 inversores, 140 proyectos, 58 millones recaudados y un 19.2% de rentabilidad histórica.

• Tipo de plataforma: Crowdfunding inmobiliario.
• Inicio: 2015, Estonia.
• Modalidades: Tipo fijo. Los proyectos son préstamos para proyectos inmobiliarios de varios tipos. Algunos se financian en multiples etapas a lo largo de varios meses.
• Enfoque geográfico: Estonia, Letonia, Italia y Rumanía.
• Monedas: Euros
• Rentabilidad: En mi caso, entre el 11 y el 19%, para un 14.1% de media.
• Flujo de inversiones/Cash Drag: Actividad media (unos 6 proyectos al mes de media).
• Mínimo por inversión: 100 euros.
• Modalidad de pago: Aproximadamente la mitad de los proyectos se pagan al vencimiento del préstamo, mientras que la otra mitad va generando intereses mes a mes.
• Plazos: Proyectos de 3 meses a dos años.
• Impagos: Ningún impago desde que la plataforma empezó a operar en 2015, aunque hay varios retrasos. En la plataforma, los pagos que se han retrasado entre 1 y 90 días aparecen en amarillo y más de 90 días en rojo. Puedes consultar la tasa de impagos actualizada de todas las plataformas en mi último analisis de cartera.
• Buyback: No, al igual que otras plataformas de crowdfunding inmobiliario.
• AutoInvest: Tiene AutoInvest que te permite escoger el tipo de proyecto (en función a varias características), la cantidad a invertir, la duración e intereses. Una nueva característica del AutoInvest es la posibilidad de invertir (o no) en proyectos que se financien en varias etapas (“Multiple investing rounds”). Yo he decidido no invertir en segundas rondas, ya que considero que va en contra mis principios de diversificación. Básicamente sería invertir varias veces en el mismo proyecto. Si no usas el AutoInvest, es fácil que se te pasen las oportunidades porque se financian enseguida. La plataforma envía un email cada vez que sale una oportunidad.
• Mercado secundario: Si. Desde septiembre de 2019, CrowdEstate ha impuesto selectivamente restricciones temporales de transacciones en el mercado secundario a las oportunidades de inversión.
• Interfaz/Herramientas: Bastante completas. Puedes acceder a graficas que te muestran cómo has ido invirtiendo a lo largo del tiempo, los intereses generados y (muy interesante) los que generarás en los próximos tres meses. Puedes descargar informes en formato pdf, pero no en Excel o CSV. Y tampoco se puede descargar la lista de proyectos y sus características.
• Impuestos: No te retienen los impuestos.
• Atención al cliente: Excelente, a través del chat que hay en la misma página, con lo que obtienes tu respuesta en cuestión de minutos.
• Idiomas: Inglés, estonio, ruso, alemán, italiano y rumano.
• Bonus de bienvenida: No.