Análisis de EstateGuru
Empecé a utilizar EstateGuru en marzo del 2018, atraído por los comentarios favorables en todos los blogs consultados. Desde entonces, he invertido en prácticamente todas las oportunidades que han salido (con AutoInvest). Al principio invertí cantidades más importantes (varios cientos de euros), hasta que me di cuenta de que con el increíble volumen de oportunidades, basta con invertir el mínimo (50 euros) para generar rápidamente un portfolio diversificado. Mi estrategia es seguir invirtiendo en cada proyecto. Consulta mi análisis de cartera para conocer las últimas novedades.
Durante 2018, EstateGuru financió 356 préstamos inmobiliarios por un valor de € 52,5 millones, un aumento de más del 225% en comparación con 2017. Se devolvieron casi 19 millones de EUR en préstamos emitidos, se pagaron más de € 3 millones en intereses y bonos, y se generó más de € 73,000 en bonos de referencia. El rendimiento de los préstamos reembolsados fue del 12,02% en 2018. La base de inversionistas creció hasta alcanzar los 17,600 inversores registrados de 109 países, mientras que también lograron atraer al primer inversor institucional a la plataforma.
- Tipo de plataforma: Crowdfunding inmobiliario.
- Inicio: 2013, Estonia.
- Modalidades: Tipo fijo. Los proyectos son préstamos hipotecarios de varios tipos.
- Enfoque geográfico: Países Bálticos – en Estonia (64%), Letonia (21%) y Lituania (15%).
- Monedas: Euros
- Rentabilidad: Todavía no he alcanzado la rentabilidad máxima de la plataforma, que históricamente es del 12.29%. La rentabilidad por proyecto ronda entre 10 y 12% en general (un par con el 13%). La media de mis proyectos es del 10.7%. Las rentabilidades y plazos son fijos, pactados de antemano. Durante ciertos periodos o para ciertas oportunidades se puede conseguir un plus de rentabilidad invirtiendo por encima de ciertas cantidades (1000 EUR).
- Flujo de inversiones/Cash Drag: La más activa de todas las plataformas inmobiliarias con diferencia: 25 al mes.
- Mínimo por inversión: 50 euros.
- Modalidad de pago: Los intereses se pagan al vencimiento del préstamo, o mes a mes, por lo que se tardan varios meses en alcanzar la máxima rentabilidad..
- Plazos: Proyectos generalmente a 1-2 años, pero no es raro que se paguen antes de tiempo (4% en mi experiencia).
- Impagos: El porcentaje de impagos según las estadísticas de EstateGuru ronda el 0.7% desde que empezaron a operar en el 2013. Siempre hay algún proyecto con retraso (alrededor del 5-6% en mi caso) que a los días, suelen acabar pagándose. El impago no significa que se pierda la inversión, sino que están en el proceso de recuperar la garantía. Según me informan de Estateguru, hasta ahora, los inversores no han perdido ninguna de sus inversiones. Puedes consultar las tasas de impagos y retrasos actualizada de todas las plataformas en mi último analisis de cartera.
- Buyback: No, al igual que otras plataformas de crowdfunding inmobiliario.
- AutoInvest: Tiene un AutoInvest básico (para inversiones de menos de 250 EUR) que te permite escoger únicamente la cantidad a invertir, la duración, y el tipo de préstamo. Para optar al AutoInvest avanzado (y filtrar por interés, LTV y otras características) es necesario invertir al menos 250 EUR por proyecto. Resulta particularmente útil el filtro para no invertir en múltiples etapas de un mismo proyecto, que va en contra del concepto de diversificación. Si usas AutoInvest, es fácil que se te pasen las oportunidades porque se financian enseguida (casi siempre en 1-3 días). La plataforma envía un email cada vez que sale una oportunidad.
- Mercado secundario: No existe.
- Interfaz/Herramientas: Renovada en octubre 2018. Muy completa. Puedes consultar y filtrar transacciones y portfolio (y descargarlos en formato pdf o Excel), invertir en formato automático. Gráficas muy completas de la cartera, incluyendo los retrasos, activos (por país, tipo de préstamo), y los ingresos generados mes a mes. Listado de proyectos retrasados (por número de días) e impagos.
- Impuestos: No te retienen los impuestos.
- Atención al cliente: Las 2-3 veces que les he contactado han respondido en 24 horas, siempre de forma satisfactoria y profesional.
- Idiomas: Inglés, alemán, estonio, letón y lituano.
- Bonus de bienvenida: 0.5% de la cantidad invertida en los primeros 3 meses si utilizas este link o con el código EGU00525.