EvoEstate

Análisis de EvoEstate

Publicado el 15 de enero 2020

Empecé a utilizar EvoEstate en agosto del 2019, atraído por su innovador y original modelo de negocio. Y he de decir que a dia de hoy estoy realmente satisfecho: Una gran cantidad y variedad de proyectos, además de un doble análisis (o criba) de todos los proyectos: el primero efectuado por la plataforma de origen y un segundo por EvoEstate.

EvoEstate es el primer agregador de Crowdfunding inmobiliario de Europa – de varias plataformas, no de varios promotores. Da acceso a oportunidades de inversión inmobiliaria de más de 10 países y cerca de 20 plataformas, realizando inversiones transfronterizas sin problemas y sin necesidad de abrir múltiples cuentas. Todos los proyectos se describen en inglés, que no es el caso con muchas de las plataformas, así como la mayoría de los documentos. El servicio EvoEstate es completamente gratuito para los inversores y EvoEstate gana dinero cobrando una comisión a las plataformas asociadas.

Además de ser el primer agregador de crowdfunding inmobiliario, hay algunas características adicionales que hacen que EvoEstate sea particularmente atractivo y los diferencie de otros jugadores en crowdfunding inmobiliario:

1. Skin in the game: los fundadores de EvoEstate invierten su capital personal (un mínimo de 1,000 EUR) en proyectos seleccionados (en la sección “Skin in the game”). En diciembre, el monto invertido en dicha sección superó los 80,000 EUR;
2. Proporciona acceso a diversos mercados geográficos: por ejemplo, aunque muchas plataformas españolas restringen la inversión de los no residentes, con EvoEstate es posible. Además, EvoEstate agrega ofertas de fondos de inversión inmobiliarios privados que generalmente tienen inversiones mínimas altas (50-125K EUR), o plataformas con un mínimo de inversión muy alto (por ejemplo, Rendity con 500 EUR), permitiendo a los usuarios de EvoEstate una inversión mínima de solo 50 EUR;
3. Función de Autoinvest, a diferencia de muchos de los competidores que solo permiten la inversión manual, además de una función de cancelación gratuita de autoinversión durante las primeras 24 horas;
4. Mercado secundario: Incluso si una plataforma no tiene un mercado secundario, EvoEstate le ofrece liquidez.

En el caso de plataformas en las que ya tenía una cuenta (Bricktarter, Housers, Reinvest24, Inveslar, Bulkestate o Crowdestor), sigo inviertiendo directamente en cada plataforma. De momento, uso EvoEstate solo para diversificar en nuevas plataformas sin tener que abrir una nueva cuenta: Nordstreet, Bergfurst, Urbanitae, Norbalta, Rendity o Re-Lender. Desde que comencé a utilizar EvoEstate, he invertido en todas las oportunidades ofrecidas por “nuevas” plataformas (siempre entre 100 y 150 Euros por oportunidad). Mi estrategia es seguir invirtiendo en cada proyecto. Consulta mi análisis de cartera para conocer las últimas novedades.

• Tipo de plataforma: Crowdfunding inmobiliario (agregador).
• Inicio: 2019, Estonia, con Gustas Germanavicius como CEO y Audrius Visniauskas como CIO.
• Modalidades: Las oportunidades de inversión están clasificadas en dos secciones o categorias: aquellas con skin en el juego (donde los fundadores de EvoEstate invierten su capital personal, y aquellas donde no lo hacen con una explicación de las razones y los riesgos. Dependiendo de la naturaleza de las inversiones, hay tres tipos:
• Comprar para alquilar: Aunque ofrecen los rendimientos más bajos de la plataforma, son los más estables de los tres tipos. Invertir en comprar para alquilar es como tener una pequeña parte de una propiedad. Con el riesgo más bajo, los inversores pueden esperar un 3-6% de rendimientos anuales, así como una revalorización del capital con el tiempo. Dicha revalorización del capital generalmente depende de la ubicación y oscila entre el 2 y el 4% anual. Hay que ser paciente y conservar la propiedad toda la duración del proyecto. La mayoría de las inversiones de compra y alquiler tienen una duración de hasta 5 años, pero los promotores no suelen revelar las fechas exactas, ya que la intención es venderlas cuando hay una mayor apreciación del capital. La mejor parte es que invertiendo en estos proyectos, se puede tener numerosas pequeñas propiedades en toda Europa sin la molestia de administrarlas.
• Préstamos de interés fijo: préstamos de capital a empresas de desarrollo inmobiliario y colateral como garantía (generalmente inmobiliario). Los inversores pueden esperar ganar un 8-13% de interés anualmente invirtiendo en préstamos de interés fijo, pero los préstamos implican mayores riesgos en comparación con los proyectos de compra para alquilar.
• Renta variable: Es la inversión de mayor riesgo, pero también mayor recompensa (entre 14-30% anualmente). Con este tipo de inversión, los inversores son como copropietarios de negocios. Sin embargo, como propietario de un negocio, los inversores no solo participan en las ganancias sino también en las pérdidas. Por lo tanto, existe el riesgo de que los inversores incluso puedan perder el capital. Los proyectos de renta variable tienen varias subcategorías.

• Originadores: Todos los proyectos son ofrecidos por una amplia gama de 18 originadores: https://evoestate.com/loan-originators/

• Enfoque geográfico:  España, Lituania, Alemania, Italia, Austria, Irlanda, Holanda, Letonia, Estonia, incluso en Estados Unidos, y la lista sigue creciendo.
• Monedas: Euros

• Rentabilidad: Muy variable, por la gran variabilidad de proyectos. Entre 4% y 22%. Como con otras plataformas inmobiliarias, puede llevar más de un año alcanzar la máxima rentabilidad potencial de la plataforma.
• Flujo de inversiones/Cash Drag: Realmente activa, con unos 10 nuevos proyectos al mes (5.8 en mi caso dado que no invierto en plataformas en las que ya tengo cuenta).
• Mínimo por inversión: 50 euros. Además, EvoEstate agrega ofertas de fondos de inversión inmobiliarios privados que generalmente tienen inversiones mínimas altas (50-125K EUR), o plataformas con un mínimo muy alto (por ejemplo, Rendity con 500 EUR), permitiendo a los usuarios de EvoEstate una inversión mínima de solo 50 EUR.;
• Modalidad de pago: Mensual normalmente.
• Plazos: Depende de la modalidad del proyecto. Normalmente 12 meses para tipo fijo y equity o varios años para las de ahorro (reforma y alquiler).
• Impagos: La plataforma es muy reciente, así que aún no ha habido impagos. Puedes consultar las tasas de impagos y retrasos actualizada de todas las plataformas en mi último analisis de cartera.
• Buyback: No, al igual que otras plataformas de crowdfunding inmobiliario.

• AutoInvest: Permite a los inversores configurar múltiples estrategias de inversión para cada país, originador o tipo de acuerdo individualmente. Además, EvoEstate ofrece la cancelación gratuita de cualquier autoinversión durante las primeras 24 horas, lo que es una característica bastante única. Es decir, si a los inversores no les gusta la inversión, pueden cancelarla sin ningún cargo.Mercado secundario: Lanzado en enero de 2020. Curiosamente, no importa si la plataforma asociada tiene o no mercado secundario. Incluso en esos casos, EvoEstate ofrece un mercado secundario ofreciendo liquidez a todas las inversioes. EvoEstate no cobra nada por las transacciones del mercado secundario. Según EvoEstate, el 50% de las órdenes del mercado secundario sin primas se ejecutan dentro de las primeras 24 horas. Los inversores pueden elegir si desean vender inversiones con descuentos o primas. Esto permite vender la inversión más rápido o más lento, pero obtener ganancias. EvoEstate ha anunciado el lanzamiento de una función de comercio de margen próximamente.Interfaz/Herramientas: Sitio web realmente completo e intuitivo, con numerosas estadísticas sobre la cartera, AutoInvest, mercado secundario, etc.
• Impuestos: EvoEstate no retiene ningún impuesto, a excepción de los particulares residentes de Estonia. Los socios de EvoEstate (excepto Housers) no retienen ningún impuesto, por lo tanto, los inversores obtienen ganancias netas. Todo esto se puede leer con mas detalle en el informe de impuestos que EvoEstate distribuye a los inversores.
• Atención al cliente: Las 2-3 veces que les he contactado han respondido en 24 horas, siempre de forma satisfactoria y profesional.
• Idiomas: Inglés.
• Bonus de bienvenida: Regístrate con este LINK y recibirás un 0.5% de la cantidad invertida durante los primeros seis meses.