Enero ha sido un mes negro para los inversores en crowdlending. Pésimo comienzo del 2020. Dos plataformas han desaparecido de la noche a la mañana con el dinero de los inversores: Kuetzal y Envestio. No voy a entrar en detalles. Ya se ha escrito mucho al respecto. Hay iniciativas para recuperar el dinero, pero mínimas posibilidades de recuperarlo. Ante todo, mis disculpas si alguien se registró inspirado en mis resultados.

No tenía demasiado invertido en ellas (1.8% de mi cartera crowd). Calculo que en un mes habré cubierto las perdidas. Me quedo con la parte positiva: las lecciones aprendidas. Espero me sirvan para no volver a caer en los mismos errores. Ahora me doy cuenta de que ambas plataformas funcionaban con una puntualidad “excesiva” en los pagos, ningún proyecto problemático ni contratiempos de ningún tipo. Mirando atrás, ahora resulta cuando menos sospechoso. Sobre todo, cuando en plataformas mejor establecidas y con menor riesgo (e intereses bastante más bajos) los retrasos e impagos están a la orden del día. Véase Estateguru, Flender, October, CrowdEstate…

También BoldYield (en la que no estaba invertido) se ha visto afectada y pocos meses después de su puesta de largo, la plataforma ha decidido cesar operaciones y devolver el dinero a los inversores. Aún no habían conseguido financiar ningún proyecto totalmente.

Como nota positiva, las plataformas supervivientes se han esforzado a lo largo de este mes (y esperemos que esta nueva actitud se prolongue en el tiempo) por mostrar signos de transparencia, ofreciendo más información acerca de los procesos internos y funcionamiento: Monthera, TFG Crowd, DoFinance, Grupeer, Viventor, Crowdestor, Peerberry… En general, ha sido un mes de enorme actividad y novedades en casi todas las plataformas, con el objetivo sobre todo de aplacar la ansiedad e incertidumbre de los inversores.

A partir de ahora, me mantendré particularmente alerta con las plataformas P2B de perfil similar a Kuetzal y Envestio; es decir, plataformas muy jóvenes, con intereses altísimos, sede en los países Balticos y pagos sospechosamente puntuales. Me refiero Monethera, Wisefund y TFG Crowd. No estoy demasiado expuesto en ninguna de ellas (0.4-0.5% de mi cartera en cada una). No voy a incrementar mis posiciones. Tampoco a disminuirlas – sobre todo porque han deshabilitado la opción de vender participaciones. Solo queda cruzar los dedos y esperar a ver cómo evolucionan.

Aprovecho para aclarar que mi estrategia de inversión, invirtiendo en 40 plataformas, se debe sobre todo a mi perfil de blogger: probar todas las principales plataformas para poder analizarlas y compararlas con inversiones reales. Si fuera un inversor anónimo, me limitaría a unas diez plataformas máximo.

En enero, mis inversiones han tenido un -5.28% de rentabilidad mensual (anualizada) por las pérdidas de Envestio frente al 1.46% de diciembre (que es cuando he decidido contabilizar las perdidas por Kuetzal). Si no hubiera sido por Envestio, la rentabilidad mensual habría sido del 7.9%. Aparte del desplome en la rentabilidad de las plataformas de crowdlending P2B (-97.9%), el mes ha coincidido con un peor comportamiento de las de crowdlending P2P (13.1% frente al 14.7% del mes pasado), y crowdfunding inmobiliario (4.2% frente al 5.1%).

Tabla de contenidos

Resumen de mi cartera

Las principales novedades del mes se pueden resumir en:

• En línea con mi intención de invertir más en proyectos solidarios, éticos o ecológicos, he incorporado dos plataformas a mi cartera: Sun Exchange (inversión en paneles solares) y EthicHub (prestamos solidarios en Méjico), alcanzando las 39 plataformas (41 si contara Envestio y Kuetzal);
• Además, he creado cuentas en Fundeen, (préstamos para la instalación de paneles solares) y GoParity, (préstamos a proyectos ecológicos), pero estoy esperando a que ofrezcan proyectos (en la primera) y a solucionar unos temas fiscales de retención de impuestos (en la segunda);
• Sigo en el segundo puesto en la lista de las top-20 carteras P2P en cuanto a volumen invertido (y el primero en cuanto a número de plataformas). Aparte, han incluido mi blog en la lista de Top 100 Peer-to-peer Lending Blogs (puesto #49). En la “carrera” de ingresos, casi todos los bloggers hemos experimentado perdidas.
• La decepción de este mes es sin duda Envestio, que ha desaparecido sin dejar rastro;
• Como sorpresa positiva, Mintos. Las rentabilidades han vuelto a sus mejores registros (con préstamos al 15-16%) y una rentabilidad record gracias a las promociones de Finko y Sun Finance;
• ¡Conferencia de P2P en Riga anunciada para junio de 2020! Un evento único de 2 días que combina conferencia, exposición, trabajo en red y diversión. La élite europea de Fintech se reúne por segunda vez para escuchar y debatir con oradores internacionales, ampliar su red y disfrutar de comidas y bebidas increíblemente buenas en tres lugares cuidadosamente seleccionados. El evento tendrá lugar en Riga, Letonia, del 19 al 20 de junio de 2020.
• Continúo con mi desinversión en plataformas que no terminan de convencerme (Fellow Finance y Finbee), inmobiliarias en España (Housers y Privalore) y sobrerrepresentadas (Mintos y Fast Invest). He aumentado mis posiciones principalmente en mis plataformas más recientes.
• Las mejores plataformas en cuanto al TIR son 1) inmobiliarias: Bricks&People (que ahora operan a través de la plataforma SociosInversores.com) y CrowdEstate; 2) P2B: Wisefund y TFG Crowd; y 3) P2P: Finbee, Twino y Mintos.
• Las mejores rentabilidades del mes han sido 1) inmobiliarias: Estateguru y Bulkestate; 2) P2B: Wisefund y TFG Crowd; y 3) P2P: Mintos, Twino y Viventor.
• Para comparar todas las plataformas, consulta mi Comparador.

1. Todos los intereses están calculados antes de descontar impuestos.
2. Para Mintos, presento la rentabilidades combinada (todas las monedas, teniendo en cuenta el tipo de cambio) y la rentabilidad por separado para cada moneda (sin aplicar el tipo de cambio).
3. El sombreado amarillo muestra que las rentabilidades seguramente terminen siendo inferiores debido a que hay proyectos retrasados o impagos sin una resolución definitiva.
4. Cifras en gris para las plataformas que son todavía demasiado recientes en mi cartera para dar una idea realista del TIR.
5. En cursiva los TIR de plataformas en las que no llevo invertido demasiado tiempo, por lo que todavía no han alcanzado su potencial.

Retrasos e impagos

• En CrowdEstate baja el número de proyectos retrasados de 12 a 10 (19%). En algunos casos son distintos tramos del mismo proyecto (de antes de que dejara de invertir en múltiples tramos).
• Flender se mantiene en un 7.8% de retrasos y 1.7% de impagos.
• La situación en Estateguru se mantiene más o menos estable en 7.2% de retrasos y 3.4% de impagos. Como nota positiva, Estateguru se está mostrando muy efectivo a la hora de cobrarlos poco a poco: ya van 8 recuperados (1 este mes)…
• La situación en Housers la situación empeora por el estancamiento del mercado inmobiliario en España (17% de retrasos y 5% de impagos).
• Linked Finance empeora ligeramente hasta un 0.4% de retrasos y 2.9% de impagos.
• Los retrasos e impagos de Finbee entran dentro de lo normal, siendo una plataforma sin Buyback. Y Fellow Finance un desastre… Por suerte no tengo demasiado invertido.
• Para comparar todas las plataformas, consulta mi Comparador.

* Variación en el número de proyectos activos desde el mes pasado; Solo incluyo las plataformas sin Buyback; En verde si los parámetros (retrasos e impagos) han mejorado respecto al mes pasado y en rojo si han empeorado.

Crowdfunding inmobiliario:

Bit of Property

Bit of Property es una plataforma de inversión inmobiliaria en la que se puede invertir en propiedades desde 50 euros. La compañía tiene su sede en Singapur y una filial en Estonia. Invertir en propiedades es similar a comprar acciones y participaciones en empresas. El inversor recibe una parte de la propiedad y, como propietario beneficiario, recibirá ingresos por alquiler directamente en su cuenta (mensualmente). Además, una vez que se venda la propiedad, los inversores saldrán de la propiedad a su valor de mercado junto con cualquier ganancia o pérdida de capital. También hay un mercado secundario relativamente activo en el que puede invertir rápidamente en todos los proyectos anteriores, pero también venderlos, lo que proporciona cierto grado de liquidez.

Desde diciembre del 2019, he invertido en los 3 proyectos ofrecidos (uno de ellos con dos niveles). Es fácil comprar con descuento (49 EUR en lugar de 50 EUR). Tuve algunos problemas menores al abrir la plataforma que se resolvieron de manera muy rápida y eficiente. En enero la plataforma no ha ofrecido ningún nuevo proyecto.

Brickowner

En Brickowner, al ser todas las inversiones a largo plazo y pagarse en su totalidad a la finalización del proyecto (bullet), mi rentabilidad sigue a cero (desde que empecé a operar con la plataforma en mayo del 2018). Dos proyectos retrasados desde abril.

En diciembre, Brickowner anunció que, en el transcurso de 2019, las inversiones en Great George Street, Eastbourne y Abbeygate se finalizaron, mientras que la plataforma experimentó un aumento del 63% en el número de usuarios en comparación con el mismo período del año pasado, así como una tasa de inversión repetida de 64%. También publicaron mejoras en el sitio web.

Para convertir de Euro a libra esterlina (GBP) y hacer una transferencia a una cuenta británica, utilizo mi cuenta en Revolut.

Puedes leer la ficha técnica de Brickowner aquí. Al registrarte, recibirás £ 50 a los 30 días que se financie una inversión si usas este LINK.

Brickstarter

Bricktarter es una plataforma española que invierte sobre todo en Andalucía, en inmuebles para alquileres turísticos. También suelen ofrecerse a través de EVOEstate.

Abrí mi cuenta con ellos en agosto del 2019 y he invertido en cinco proyectos. En enero no ha habido nuevos proyectos.

Cada inversor que use el código BRICKS durante el registro con este LINK, obtendrá 15 euros adicionales por invertir y un reembolso del 0.5% de la inversión durante 90 días. El código es válido hasta nuevo aviso.

BulkEstate

En Bulkestate, al ser todas las inversiones a largo plazo y pagarse en su totalidad a la finalización del proyecto, no tuve rentabilidades hasta diciembre del 2018, cuando finalizaron mis dos primeros proyectos. Las rentabilidades ofrecidas son excelentes (14.4% obtenido por los proyectos ya finalizados) e históricamente tienen un 0% de impagos, así que mi estrategia es seguir invirtiendo en todos los nuevos proyectos (que desafortunadamente no son muchos).

A día de hoy he invertido en 50 proyectos, 28 de ellos ya finalizados. En febrero, se anunció que el propietario de la empresa prestataria del proyecto “Saraiķi” (previsto para febrero de 2020) falleció tristemente a fines de 2019. Los procedimientos legales para la herencia probablemente retrasarán el proceso de pago.

En febrero, Bulkestate ha renovado completamente la interface, añadiendo varias herramientas y gráficas realmente útiles:

• Informes de impuestos: una herramienta para crear una descripción general de sus ingresos, inversiones, intereses y retiros para cualquier período de tiempo.
• Resumen de inversión: muestra una descripción detallada de sus inversiones activas y pasadas.
• Calendario de pagos: fácil de rastrear y exportar pagos futuros.
• Planificador de inversiones: para calcular el beneficio potencial de acuerdo con la tasa de interés promedio de Bulkestate.

Puedes leer la ficha técnica de Bulkestate aquí.

CrowdEstate

Invierto con CrowdEstate desde marzo del 2018 (102 proyectos en total). Hasta agosto del 2019, todos los proyectos se pagaban puntualmente. De tener todos los pagos al día, pasaron en agosto a 9 proyectos retrasados. En enero son 10. Algunos son distintos tramos del mismo proyecto (de antes de que dejara de invertir en múltiples tramos). Preocupante, pero habrá que esperar a ver como se resuelven.

Después del pico de octubre por la finalización de varios proyectos, la rentabilidad mensual ha vuelto a sus valores habituales. El rendimiento anual neto que ofrece CrowdEstate, teniendo sólo en cuenta los rendimientos de mis proyectos ya reembolsados (48), es del 13.9%.

Mi estrategia es seguir invirtiendo en cada nuevo proyecto, excepto en aquellos que se financien en varias etapas (“Multiple investing rounds”), ya que considero que va en contra de mis principios de diversificación.

En diciembre, siguiendo la ley italiana, CrowdEstate comenzó a retener impuestos sobre la renta – el 26% – excepto en el caso de los acuerdos de doble imposición, que es mi caso. Sin embargo, todavía estoy tratando de averiguar cómo solucionarlo, ya que la opción de verificación de residencia fiscal aún no está disponible en la plataforma. Si no se soluciona fácilmente, dejaré de invertir en opciones italianas (afortunadamente, todavía no hay tantas).

A fecha de octubre 2019, CrowdEstate tiene 39.600 inversores, 197 proyectos por un valor de 80 millones y una tasa media de retorno del 17.6%.

Puedes leer la ficha técnica de CrowdEstate aquí.

Estateguru

En EstateGuru, la rentabilidad mensual obtenida parece seguir una línea ascendente desde que empecé a invertir en la plataforma en marzo del 2018. Realmente satisfecho. Estateguru sigue siendo una plataforma tremendamente activa. He participado ya en 615 proyectos, de los cuales 245 ya han finalizado. La situación se mantiene más o menos estable en cuanto a retrasos e impagos, 7.2% y 3.4%, respectivamente. Además, Estateguru se está mostrando muy efectivo a la hora de cobrarlos poco a poco: ya van 8 recuperados (1 este mes).

En enero, en vista de todo esto, he decidido duplicar a partir de ahora mi inversión por proyecto (de 50 a 100 EUR). Mi estrategia sigue siendo invertir en cada nuevo proyecto, excepto aquellos que se financien en varias etapas (en los que solo invierto en una de las etapas).

EstateGuru en cifras (agosto 2019): El volumen de préstamos emitidos se ha duplicado cada año, y EstateGuru se ha establecido en Estonia, Letonia, Lituania, Finlandia, España y Portugal, con más de 850 préstamos emitidos por valor de € 133 millones. EstateGuru tiene más de 27.000 inversores de diferentes perfiles provenientes de 106 países. Puedes acceder el informe aquí.

Puedes leer la ficha técnica de EstateGuru aquí. Al registrarte, recibirás el 1% de la cantidad invertida durante el primer mes y el 0.5% los 2 siguientes meses con este LINK.

EVOEstate

Empecé a invertir en EVOEstate en agosto. EVOEstate permite invertir en préstamos y proyectos de capital de empresas inmobiliarias de toda Europa, incluyendo muchas de las que ya uso: Brickstarter, Reinvest24, Inveslar, Bulkestate y Crowdestor. Yo pienso usarla solo para diversificar en otras plataformas sin tener que abrir una nueva cuenta: Nordstreet, Bergfurst, Urbanitae, Norbalta o Re-Lender. De todas las oportunidades, una pequeña sección incluye aquellas en las que EVOEstate ha invertido sus propios fondos (“skin in the game”), que son las que recomiendan. De momento, la plataforma ha ofrecido proyectos en 10 países (incluso en Estados Unidos), de 6 a 60 meses y con retornos anuales entre el 6 y el 16%.

En estos cinco primeros meses, he invertido ya en 49 proyectos (3 o 4 en el mercado secundario), lo que supone un volumen de 7 préstamos al mes, lo que ofrece excelentes posibilidades para diversificar rápidamente. El TIR va aumentando poco a poco (4.1% TIR). Básicamente mi estrategia es invertir alrededor de 100 EUR en cada proyecto, excepto aquellos de plataformas en las que ya estoy registrado.

En enero, ha finalizado el segundo proyecto en mi corta historia con EVOEstate.

En diciembre, EVOEstate anunció la incorporación de un nuevo originador (Rendity – fundada en 2015 y que ya ha financiado más de 25 millones de euros en préstamos y con un mercado objetivo primario en Austria). Hace cosa de un mes estuve explorando la plataforma, pero al final desestimé invertir en ella por el alto mínimo por inversión (500 EUR). A través de EVOEstate, el mínimo ha bajado a 50 EUR.

Puedes leer la ficha técnica de EvoEstate aquí. Regístrate con este LINK y recibirás un 0.5% de la cantidad invertida durante los primeros seis meses.

Housers

Mi posición en Housers, mi primera plataforma (septiembre 2016) está ampliamente sobrerrepresentada (33% de todas mis inversiones crowd). Desde entonces he invertido en 202 proyectos (62 finalizados). Así que desde agosto, he cambiado mi estrategia: reducir mis inversiones a 100 euros por proyecto, y vender fracciones de algunos proyectos (sobre todo de tipo fijo) en el mercado secundario para reducir progresivamente mis posiciones.

La situación de Housers en cuanto a impagos y retrasos varía enormemente según el tipo de proyecto. Varios de los proyectos de tipo fijo con impagos han pactado nuevos calendarios de pagos que incluyen intereses de demora y varios ya han reanudado los pagos mensuales. Y prácticamente la totalidad de los proyectos de ahorro o inversión que solían pagarse incluso varios meses antes de lo proyectado, están ahora sufriendo retrasos – ¡Ya son 22! Lo atribuyo al enfriamiento del mercado inmobiliario en España, sobre todo en grandes ciudades como Madrid, donde Housers ofrece más de la mitad de los proyectos.

Tras dos años operando en el mercado portugués con licencia provisional, Housers anunció en febrero que han conseguido la autorización de la Comisión del Mercado de Valores Mobiliarios (CMVM) de Portugal, convirtiéndonos en la primera compañía internacional registrada como plataforma de Financiación Participativa (PFP) en Portugal.

En enero, la plataforma ha lanzado Housers Corporate, una nueva línea de negocio dedicada a la financiación de proyectos empresariales. Su primer proyecto ha sido la finalización de la versión 1.0 de la App de Housers, así como en el desarrollo de la versión 2.0, y la financiación de la campaña publicitaria y de promoción de la aplicación en sus dos versiones.

Housers en cifras (febrero): Proyectos en cuatro países (España, Italia, Portugal y Polonia), 117.000 usuarios registrados de 155 países distintos, 111 millones de euros invertidos y los más de 39 millones de euros entre rendimientos y devoluciones de capital. 

Puedes leer la ficha técnica de Housers aquí. Regístrate con este LINK y recibirás 25 EUR de regalo tras realizar una primera inversión de mínimo 50 EUR.

Inveslar

En Inveslar, la mayoría de los proyectos son a 12 meses o más, por lo que los beneficios son fundamentalmente por los alquileres. Desde diciembre del 2016, he invertido en 28 proyectos, 7 de ellos ya finalizados. Desde hace unos meses, la mayor parte, se comercializan también a través de EVOEstate.

Las rentabilidades últimamente están fluctuando enormemente como se puede apreciar en la gráfica una vez que los proyectos han empezado a venderse.

En enero, Inveslar ha alcanzado los 50 proyectos financiados.

En febrero, Inveslar ha anunciado la firma un acuerdo de colaboración con una agencia de coliving. El modelo de coliving brinda la posibilidad de vivir en zonas “prime” a un precio asumible para gran parte de jóvenes trabajadores y estudiantes de formación superior. Ofrece a los inquilinos, a través de una “tarifa plana”, disfrutar de zonas comunes con un equipamiento de gran calidad, servicio de limpieza semanal, todos los suministros, una agencia disponible 24/7, etc. Este modelo aparece en respuesta al sustancial incremento de precios de alquiler, especialmente en el centro de las grandes ciudades, dónde por otro lado suelen estar tanto el gran número de centros de trabajo cómo educativos. Este tipo de proyectos ofrecerá grandes rentabilidades en la modalidad de lending Tipo-Fijo, dónde se pagan intereses mensualmente y la amortización de capital en la última cuota.

Puedes leer la ficha técnica de Inveslar aquí. Regístrate con este LINK y recibirás 25 EUR de regalo tras realizar una primera inversión de mínimo 1000 EUR.

Privalore

Privalore confirmó en diciembre del 2019 lo que ya era un secreto a voces: que después de 4 años ofreciendo campañas de crowdfunding directo, han decidido no continuar definitivamente con el crowdfunding. La plataforma llevaba ya desde febrero sin nuevos proyectos. Privalore no lanzará nuevas campañas de crowdfunding y se centrarán en gestionar las inversiones en curso con total normalidad, enviando los informes y actualizaciones correspondientes para, una vez finalizadas, devolver los fondos invertidos y los beneficios. Como hasta ahora.

Así que solo queda que me reembolsen mis últimas tres inversiones activas (todas retrasadas ya más de un año) y adiós a Privalore. Una verdadera pena, ya que Privalore representaba la única opción de crowfunding inmobiliario directo, a diferencia del indirecto, es decir, que una Plataforma de Financiación Participativa (PFP) lance las campañas intermediando en la recaudación de los fondos para luego entregárselos a un promotor inmobiliario que gestionará el proyecto.

Privalore continará plenamente activa ofreciendo servicios inmobiliarios con base tecnológica a particulares que necesiten vender o comprar pisos a reformar.

Reinvest24

Reinvest24 es una plataforma de crowdfunding inmobiliario, cuyos proyectos generan beneficios tanto por alquiler como por la plusvalía a la hora de vender (ningún proyecto de momento).

Es pronto para juzgar (empecé a invertir en mayo del 2019). En general satisfecho. Los proyectos son cuidadosamente seleccionados. Solo he conseguido invertir en 5, que se financian muy lentamente (2-3 meses). Para acelerar el proceso, los últimos proyectos los están financiando también a través de EVOEstate. Algunos proyectos comienzan a generar beneficios desde el momento de la inversión, antes de que se financie totalmente el proyecto. No hay una gran oferta de nuevos proyectos, aunque la plataforma ya ha financiado 13 en su corto historial con rentabilidades estimadas entre el 11 y el 15% (6 de ellos finalizados). Otra pega es la comisión del 2% que se cobra al invertir, por lo que de momento tengo rentabilidades ligeramente negativas (-0.4%).

Crowdlending P2B:

Crowdestor

En Crowdestor, desde abril del 2019, he invertido ya en 58 proyectos, con rentabilidades muy variables entre el 10.0% y el 20.7% y periodos de 2 a 24 meses. En general, se financian bastante rápido, entre unas pocas horas y una semana – a mayor rentabilidad, más rápida financiación. De momento los pagos son puntuales – ni retrasos ni impagos. Estoy muy satisfecho. De hecho, me arrepiento de no haber comenzado a invertir antes. La única pega quizás es que su creciente popularidad hace que los proyectos se financien en pocas horas, lo que unido a la falta de Autoinvest hace que sea fácil que se te pasen si no estás muy atento. Por suerte, bastantes proyectos se financian en varias etapas, por lo que suele haber segundas oportunidades para invertir.

En enero, en respuesta a la reciente sacudida de los mercados P2P por los desafortunados eventos de Kuetzal y Envestio, Crowdestor está tomando una serie de medidas y ha emitido una declaración para tranquilizar a los clientes sobre la legalidad de la plataforma. Están trabajando en un plan detallado de acción para ser más transparentes y abiertos a los inversores, mejorar la estandarización de procesos, automatizar, etc. El plan de acción se presentará a fines de febrero, principios de marzo de 2020. El plan incluirá temas relacionados con:

• Transparencia. Para divulgar tanta información como sea posible en las siguientes áreas: Prestatarios. Más información financiera, información sobre gestión, contactos, documentos de registro.
• Socios. Para mostrar con qué socios trabajan con la debida diligencia, legal, bancos, KYC y todos los demás socios posibles.
• Equipo. Para hacerlo más público: en el sitio web, con CV detallados, experiencia y enlaces a LinkedIn.
• Toma de decisiones. Presentar un procedimiento de diligencia debida comprensible y transparente.
• Tecnología. Cómo automatizar la debida diligencia.
• Plan de crecimiento.
• Reunión de inversores. A través de seminarios web con inversores para responder a sus preguntas, además de reuniones de inversores-prestatarios en ciudades de Europa dos veces al año, brindando una oportunidad para que los inversores se encuentren cara a cara con los prestatarios y Crowdestor.
• Opción de salida anticipada. En respuesta a numerosas solicitudes recibidas de este tipo, Crowdestor acordó con varios inversores considerar la posibilidad de comprar una parte de los préstamos de otros inversores con un descuento en los proyectos. Esto no será una compra realizada por Crowdestor, sino por otros inversores, por lo que sin beneficio para Crowdestor. Suena como un mercado secundario, pero el mercado secundario como tal llevará un poco más de tiempo.

EthicHub

EthicHub utiliza tecnología de crowdlending blockchain para conectar a pequeños productores en México sin acceso a servicios financieros, es decir, crédito / préstamos, con inversores. La diferencia con otras plataformas de crowdlending es que EthicHub no sólo busca rentabilidad, sino que también tiene como objetivo generar impacto social en la Comunidades que solicitan los préstamos. Este impacto social se genera ya que los prestamos son con un interés inferior para el agricultor y eso hace que en la venta de su café pueda obtener un margen mayor. Otro de los puntos importantes es que EthicHub cierra contratos con grandes compañías y así quedan garantizados la devolución de los préstamos por parte de los agricultores. A cambio, los inversores obtenemos una tasa de interés del 15%. EthicHub ha recibido múltiples premios en el proceso, tanto de instituciones económicas como de desarrollo.

Hasta ahora, EthicHub ha financiado más de 100 familias de agricultores productores de cafe en 5 comunidades a través de 49 prestamos (de alrededor de 5000 EUR cada uno), con un 0% de impagos. Los prestamos van destinados a poda, desbrozamiento, tratamiento de las plantas, contratación de mano de obra, recolección, almacenamiento, exportación, etc. A cambio, el inversor obtiene un 15% de rendimiento, además del valor añadido de saber que los prestamos ayudan a estas pequeñas comunidades en Méjico a desarrollar la economía local de una forma sostenible.

Para poder invertir en la plataforma necesitarás crear o tener un wallet o cartera virtual donde se realizarán y quedarán reflejadas tus transacciones. Puedes crear la wallet en la plataforma (lo que hice yo) o importarla. Los prestamos son a varios meses con pago del principal más intereses al final del periodo (full bullet).

He invertido ya en 4 proyectos que todavía tardarán varios meses en generar beneficios.

Flender

Flender confirmó en octubre los dos primeros impagos contabilizados. Habrá que esperar (probablemente) bastantes meses antes de saber cómo se resuelven. Flender ha iniciado las actividades legales para recuperarlos (que estiman en un 35% de probabilidad). En diciembre había 7 proyectos retrasados y 2 impagos (7.8 y 1.7% respectivamente). Las rentabilidades mensuales, aparte del descalabro de octubre, oscilan entre el 7 y el 10%, con algunos picos por promociones puntuales realmente generosas.

En diciembre, Flender ganó el premio al mejor comercio electrónico de servicios financieros en los premios de eCommerce del 2019 en una ceremonia que se celebró en Dublín en septiembre.

Flender en cifras (diciembre 2019): Más de 12,5 millones de euros invertidos en 2019 por un total histórico de 18 millones de euros.

Puedes leer la ficha técnica de Flender aquí. Regístrate con este LINK y recibirás el 0.5% de la cantidad invertida durante los primeros 30 días.

Linked Finance

La plataforma irlandesa es con diferencia la más activa de todas las plataformas P2B que utilizo (con el Autoinvest consigo invertir en 25 nuevos proyectos al mes de media). Las rentabilidades son realmente regulares, alrededor del 8%.

Linked Finance es una de mis plataformas favoritas. 18 impagos (de 630 proyectos) y 2 retrasos. Mi intención es continuar invirtiendo en todos los nuevos proyectos.

Cifras en noviembre: € 120 millones y 2.049 préstamos; 1.28% de impagos; 23.600 usuarios; tamaño medio de los préstamos en los últimos 6 meses: 80.736 EUR. Más aquí. Puedes leer la ficha técnica de la plataforma aquí.

Monethera

Monethera fue una nueva incorporación a mi cartera del mes de agosto. Es una plataforma similar a Wisefund, TFG Crowd y Crowdestor en cuanto a funcionamiento y rentabilidades. Sus proyectos se centran en cuatro áreas principales: bienes raíces, crecimiento de negocios, agricultura orgánica y energía verde, logística y tecnologías. Comercializan proyectos con retornos muy atractivos (18-21%) y 3-12 meses de duración.

He logrado invertir en todos menos en el primero (20 en total). Los proyectos se financian en un par de semanas y los pagos son puntuales.

El colapso de Kuetzal y Envestio ha afectado a Monethera en varios aspectos:

• La opción de recompra, por la cual Monethera recompraba los préstamos de inversores con una penalización del 5%, se ha suspendido temporalmente para evitar que todos los clientes retiren los fondos a la vez. Para compensar, en febrero, Monethera anunció que lanzarán un mercado secundario a fines de marzo.
• En enero, Monethera publicó aquí algunas respuestas a las preguntas originadas por el escrutinio adicional de sus actividades. Se relaciona principalmente con Richly Pacific International Limited, una compañía con sede en Hong Kong que ofrece garantía de reembolso para Monethera.
• Y en febrero, Monethera emitió información adicional sobre sus procesos internos en un ejercicio de transparencia. Puedes leer más aquí.

A pesar de estas medidas, los inversores parece que están siendo cautos y los últimos proyectos se están financiando más lentamente. Parece que Monethera está teniendo problemas con los bancos, lo que resulta un tanto inquietante si consideramos que Kuetzal tuvo una evolución parecida antes de confirmarse su colapso. El 5 de febero Monethera suspendió de forma temporal los depósitos por problemas con Unicredit. Después de cambiar temporalmente a Paysera, el 20 de febrero, anunciaron que también estaban experimentando problemas con Paysera y que todos los retiros desde el 14 de febrero aún están pendientes. Como resultado, también están suspendiendo todos los depósitos entrantes. No tiene buena pinta, pero habrá que esperar. En cualquier caso, no podemos hacer otra cosa…

La opción AutoInvest está disponible desde febrero (lee más aquí). También en febrero, Monethera actualizará las estadísticas en la sección “Acerca de nosotros” para que el registro de seguimiento para 2019 esté disponible para los usuarios.

Regístrate con este LINK y recibirás una bonificación de 5  EUR más el 0.5% de la cantidad invertida durante los primeros 180 días.

October

El gran problema de October son los 8 proyectos en proceso de recobro judicial (4.0% del total), a los que se unen otros 4 en retraso. Las rentabilidades mensuales siguen oscilando mucho de mes a mes en función de cuando se computan los retrasos e impagos, y la rentabilidad siguen siendo solo marginalmente positiva (0.3% TIR), aunque en franca recuperación. Como punto a favor, aclarar que, a diferencia de otras plataformas, October provisiona el 100% del importe (ya que los procesos de recobro judicial llevan mucho tiempo y el resultado es inseguro). Las provisiones son pérdidas potenciales y con el tiempo puede que se recupere una parte o la totalidad del importe debido. El resto de plataformas no consideran dichas pérdidas hasta que no termina el proceso de recobro judicial.

Al no existir AutoInvest, hay que estar muy al tanto para que no se te pasen las inversiones. Resulta muy útil tener la App instalada en el móvil para poder reaccionar más rápido.

En febrero, October ha anunciado el primer proyecto alemán, aunque la regulación alemana todavía no permite a los inversores particulares prestar en estos proyectos.

Puedes leer la ficha técnica de October aquí. Regístrate con este LINK y recibirás 20 € para prestar en proyectos haciendo un ingreso de al menos 500 EUR.

TFG Crowd

TFG Crowd se incorporó a mi cartera a principios de septiembre. Es una plataforma similar a Monethera, Wisefund y Crowdestor en cuanto a funcionamiento y rentabilidades, pero con distinto (y más amplio) enfoque geográfico: Reino Unido, Suiza, Alemania y Austria. TFG ha estado involucrado en financiamiento comercial desde 2015, pero la plataforma TFG Crowd todavía es muy joven: 2019. En este corto periodo, ya han financiado 31 proyectos con retornos muy atractivos (8-19%, casi todos con rentabilidades de 17%), 6-24 meses de duración, y descripciones muy informativas de los proyectos. Tres ya han finalizado. La característica más llamativa es que ofrecen garantía de recompra (Buyback).

He invertido ya en 14 proyectos. Los pagos son puntuales y ya he alcanzado un excelente 17.5% de TIR.

En enero, el prestatario de los proyectos Indoor Karting Race Track e Indoor Playground for Kids no cumplió con los requisitos del propietario del local y el contrato de arrendamiento del mismo fue finalizado. Los fondos (el monto total del préstamo, incluidos los intereses por la duración del préstamo) se devolvieron rápidamente a mi cuenta TFGcrowd. Perfecto ejemplo de comunicación de una plataforma.

En febrero, en respuesta a las sacudidas en los mercados P2P, TFGcrowd emitió un comunicado paraa los inversores sobre los próximos cambios en el futuro cercano (más aquí). Francamente bastante impresionante. Si solo un par de ellos terminan tomando forma, supondrá una mejora considerable de la plataforma. Las novedades más importantes:

• Mudarse a la jurisdicción del Reino Unido (es decir, abrir una empresa allí y solicitar una licencia FCA para crowdfunding), donde hay una regulación más fuerte en el mercado de préstamos P2P.
• Migración de proyectos europeos a la jurisdicción alemana – Abrir también una empresa con sede en Alemania (en vista del Brexit) y solicitar también una licencia de crowdfunding, para complementar la empresa regulada en el Reino Unido.
• Cuentas TFG euro IBAN y tarjetas TFG VISA.
• Mercado secundario.
• Función de AutoInvest.
• Mejora del programa de bonos/referidos.
• Cuentas comerciales con beneficios fiscales
• Abrir una sucursal en Dubai, donde, dado que los préstamos P2P no están permitidos por las regulaciones locales, se ofrecerá a los inversores la posibilidad de adquirir acciones en empresas que buscan recaudar fondos.
• Mercado de seguros: actualmente están desarrollando una opción de seguro para reemplazar la Garantía de recompra de TFGcrowd EXTRA actual (hasta el 31 de diciembre de 2020).
• Aplicación móvil.

En febrero, TFGcrowd envió información adicional sobre cómo funciona su Garantía de recompra:

• El 2% de cada proyecto financiado a través de la plataforma se destina al Fondo de Garantía de Recompra TFG (143,748 EUR en febrero). Estos fondos se mantienen en una cuenta separada, abierta específicamente para este propósito, que se usará en caso de impago de alguno de los prestatarios (más de 60 días de retraso). En caso de incumplimiento, TFGcrowd asegurará el reembolso del valor nominal del préstamo pendiente más los ingresos por intereses devengados. Todos los inversores serán compensados ​​proporcionalmente a sus inversiones en un proyecto en particular.
• Existen garantías adicionales que no figuran en el sitio web: no todas las empresas, especialmente las más nuevas, tienen activos suficientes que puedan servir como garantía. En esos casos, TFGcrowd tiene en cuenta la solvencia personal del propietario de la empresa o el garante, sus activos existentes, como bienes muebles e inmuebles. Al ser una garantía de terceros, no pueden incluirla en el sitio web, pero el acuerdo de garantía está firmado por las partes relevantes y existe la garantía.
• TFGcrowd también invierte sus propios fondos en proyectos.
• Finalmente, The Finance Group Limited también invierte en empresas y proyectos. En tales casos, The Finance Group Limited compra acciones de la compañía correspondiente o establece una nueva compañía de propiedad total diseñada específicamente para un proyecto en particular. Esto explica por qué Finance Group Limited o sus subsidiarias pueden aparecer como propietarios totales o parciales de cualquiera de los proyectos / compañías enumerados. Recientemente, Finance Group Limited aumentó su capital social de 500,000 a 700,000 euros.

Trine

Trine se incorporó a mi cartera en agosto. Es probablemente una de las plataformas más originales y emocionantes para invertir. Pone al alcance de cualquiera el invertir en energía solar en economías en desarrollo. Esto permite obtener ganancias al mismo tiempo que uno tiene un impacto social y ambiental. Trine se asocia con el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) y la Agencia Sueca de Cooperación Internacional (SIDA), lo que, a mi parecer, agrega mucha credibilidad a su propuesta. De hecho, Trine, a través de su asociación con el PNUD, contribuye al logro del Objetivo de Desarrollo Sostenible (ODS) 7- energía limpia y asequible, y mejora la calidad de vida en las comunidades rurales. Lee más aquí.

Básicamente, puedes escoger un préstamo para invertir o establecer inversiones mensuales. Cada préstamo es un poco diferente en términos de impacto, ubicación, tamaño y riesgo. Tú decides cuánto invertir desde un mínimo de € 25. Cuando el préstamo está totalmente financiado, tu dinero se transfiere al prestatario, es decir, los socios que venden y distribuyen productos solares a sus clientes. Una vez el socio logra pagar el préstamo, recuperas tu inversión con intereses. Los reembolsos tienen lugar aproximadamente cada tres meses. Una gran ventaja es que algunos préstamos están parcialmente cubiertos por un fondo en caso de que falle (proporcionado por SIDA). A día de hoy, Trine ha financiado proyectos en 14 países.

Hasta ahora, he invertido en 11 proyectos Guatemala, Kenia, Malawi, Tanzania, Ghana y Nigeria, con intereses de hasta el 8% (que pueden ser más cuando inviertes más de 1000 EUR). Si bien los intereses no son tan altos en comparación con otras plataformas, al menos para mí, eso se ve compensado con creces por la buena sensación de invertir mi dinero en una buena causa, al tiempo que reduzco mi huella de carbono. En mi caso, mi huella será de 36.3 toneladas de CO2 menos una vez que los proyectos estén operativos. De momento, he reducido 0.4 toneladas de CO2 y he alcanzado un TIR del 4.8%.

Trine en cifras (diciembre): Durante el 2019, Trine financió € 17m (más que en toda la historia de Trine combinada); 35 préstamos en 11 países diferentes fueron financiados en su totalidad; 1,2 millones de personas tuvieron acceso a electricidad limpia; Se espera que más de medio millón de toneladas de CO2 se reduzcan con el tiempo; Se pagaron 5,4 millones de euros; 2 préstamos incumplieron, lo que resultó en una pérdida de € 400,000 para los inversores; Más de 2.500 personas nuevas se convirtieron en inversores, lo que resultó en más de 10 000 inversores en total; El CEO de Trine recibió un premio honorífico del propio rey sueco Carl XVI Gustav.

Si estás interesado, recibirás un descuento de 10 EUR en tu primera inversión al registrarte a través de mi enlace.

Wisefund

Empece a invertir en Wisefund en agosto. Es una plataforma similar a Monethera, TFGcrowd y Crowdestor en cuanto a funcionamiento y rentabilidades. Comenzó a operar en 2019 en Estonia. Comercializan proyectos con retornos muy atractivos (17.3-19.7%), alguno en más de una etapa, 4-10 meses de duración y Buyback. La plataforma recomprará sus proyectos con una penalización, aunque lo han suspendido de forma temporal en respuesta a la sacudida de los mercados para evitar la retirada masiva de fondos por parte de los inversores. Wisefund es una de las plataformas bajo la lupa de los inversores por su perfil tan similar a Kuetzal y Envestio.

He invertido ya en 12 proyectos. Los pagos de momento son puntuales. Aunque aún es pronto, Wisefund se ha convertido en mi plataforma con mejor rentabilidad con gran diferencia: 20.9% (¡). Aun asi, voy a ser prudente y no incrementare mis posiciones en los próximos meses hasta que quede claro que son una plataforma profesional y solvente.

En diciembre, Wisefund solucionó el problema con los depósitos. Mientras tanto, han anunciado una serie de nuevas características:

1. Los detalles del préstamo mostrarán el nombre del proyecto en lugar de la compañía de préstamos, que antes confundían a los usuarios
2. La descarga del extracto de cuenta 2 (cualquier fecha elegida) está disponible ahora, en “Mi cuenta”
3. Error corregido con el calendario de pagos. Ahora mostrará el calendario de pagos correcto cuando haya más de una inversión en un préstamo.
4. Las notificaciones y solicitudes ahora no solo se enviarán por correo electrónico, sino que también aparecerán en su perfil de Wisefund
5. Ahora se puede deshabilitar los correos electrónicos de pago de intereses en su perfil.

Regístrate con este LINK y recibirás el 0.5% de la cantidad invertida durante los primeros 180 días.

Crowdlending P2P:

Bondora

En octubre, comencé a invertir en Bondora. Me ha llevado varios años animarme, pero al final he decidido probar la decana de las plataformas de P2P. Es posiblemente una de las plataformas más controvertidas, con vehementes detractores y defensores. Entiendo que, invirtiendo tiempo en analizar la plataforma, se pueden alcanzar rentabilidades realmente atractivas, por encima del 20%. De momento, me voy a concentrar en Go & Grow. Me parece una opción muy atractiva para obtener una rentabilidad fija del 6.76% y absoluta liquidez. Mi idea es usar Go & Grow para la parte de mis fondos que quiero tener rápidamente disponibles para imprevistos u oportunidades de inversión.

De hecho, en enero retiré todos mis fondos (sin ningún problema) para hacer frente a unos pagos, así que en enero, mi cuenta está a cero. La rentabilidad obtenida hasta entonces ha sido de un 8.6% (anualizado) gracias en parte a la promoción de apertura de la cuenta. Mi intención es seguir utilizando Go & Grow para obtener rentabilidad a la par que fluidez.

Si te registras con este LINK recibirás 5 EUR.

Bondster

En octubre, comencé a invertir en Bondster, una plataforma P2P establecida en 2017 y con sede en Praga, República Checa. Bondster conecta a inversores minoristas que buscan inversiones alternativas e instituciones de microfinanzas que buscan financiación flexible a través de un mercado en línea. Bondster es el primer mercado de este tipo en la República Checa que coopera con instituciones de microfinanzas de todo el mundo. Cuenta con más de 7.000 inversionistas y 15 originadores de préstamos. El rendimiento anual promedio para los inversores ha aumentado recientemente y ascendió al 12,5% en inversiones a corto plazo en euros y al 8,5% en inversiones checas (la mayoría de ellas garantizadas por bienes inmuebles). Bondster ofrece varias posibilidades de diversificación. Puede invertir en préstamos de diferente vencimiento, país de origen, tipo de préstamo, tamaño y garantía. También puede beneficiarse de una herramienta de AutoInvest fácil de usar con varios filtros y configuraciones de diversificación. La mayoría de los préstamos se ofrecen con una garantía de recompra que se activará en caso de que el prestatario esté vencido con el reembolso programado por 30 o 60 días (también generará intereses durante este período). Bondster es la primera plataforma en introducir la llamada Smart Reserve, para aquellos que desean invertir por un corto período de tiempo con la posibilidad de salir de la inversión en cualquier momento y de forma gratuita sin la necesidad de vender préstamos en el mercado secundario.

En enero he alcanzado ya un TIR del 11.9%. Además, tuve la gran fortuna de que el 21 de noviembre, Bondster anunció nuevos préstamos de Stikcredit con un jugoso 14% anual justo el día después de mi transferencia de nuevos fondos. Bondster calcula que obtendré un TIR de alrededor del 13.6%.

En enero, el proveedor polaco Ascot Finance se unió a Bondster. Establecida en 2016, Ascot Finance se enfoca en préstamos comerciales garantizados con una tasa de interés del 7,5% anual y garantía de recompra – más aquí. Hay una promoción de reembolso del 1% para todos aquellos que inviertan al menos 250 euros en préstamos de Ascot Finance hasta el 16 de marzo.

Bondster anunció en diciembre que el proveedor ruso Lime Zaim se unió recientemente a la plataforma. La compañía se estableció en 2013 y se enfoca en préstamos personales no garantizados con una tasa de interés del 12% anual. Puede obtener más información sobre el nuevo originador aquí, donde también puede encontrar una presentación de la empresa.

SI te registras con este LINK obtendrás un 1% del aumento del volumen de inversiones en los primeros 90 días. El bono se calculará y pagará después de 30, 60 y 90 días.

Dofinance

En DoFinance, la máxima rentabilidad es del 11% para paquetes de mínimo seis meses. Los inversores VIP Dofinance pueden obtener hasta un 12% (un 1% extra) durante los primeros 90 días (10% VIP status) utilizando mi LINK promocional.  

DoFinance no será la plataforma con mayor rentabilidad, pero representa el máximo de la sencillez en cuanto a su manejo. Una vez escogida la rentabilidad objetivo y el plazo, ahí termina nuestro trabajo y no queda más que esperar. Además, las rentabilidades mensuales siguen la línea ascendente que se inició en enero y desde octubre superan el 11% (11.1% TIR).

Al igual que muchas otras plataformas, DoFinance ha emitido un comunicado sobre el colapso de Envestio y Kuetzal explicando por qué su plataforma es segura, y cubre los siguientes temas: Desarrollo de un modelo de negocio seguro; Cómo se garantiza la garantía de recompra; Quien fundó DoFinance; y verificación de los inversores de DoFinance. Leer más aquí.

La red de inversores de Dofinance ha crecido de 3473 a 4654 durante 2019. En 2020 planean lanzar nuevos proyectos en Asia.

Puedes leer la ficha técnica de Dofinance aquí. Registrate con este LINK y recibirás un 1% de rentabilidad extra durante los primeros 90 días (VIP status).

Fast Invest

Fast Invest es una de mis plataformas preferidas. Las rentabilidades se mantienen con asombrosa regularidad, entre el 13 y el 14%.

En febrero, Fast Invest anunció un nuevo originador de préstamos polaco: CAPITAL SERVICE SA. Ofrece préstamos al 10-12% con 3 garantías: 1) Garantía BuyBack (60 días): si el prestatario retrasa el pago en 60 días, los originadores del préstamo volverán a comprar el total monto principal pendiente y pagar todo el interés acumulado; 2) Garantía de reembolso (7 días): esta es una nueva garantía – si el prestatario se retrasa en el pago 7 días, el prestamista cubre el capital atrasado y los intereses; y 3) Todos los préstamos estarán cubiertos con la Garantía MoneyBack: si se rescinde el contrato de préstamo antes de tiempo, se devolverá todo el capital en un día.

Tener un nuevo originador conocido (y ya son tres junto con eCommerce y Kvivku), ayuda a mejorar la transparencia de la plataforma y la confianza de los inversores, teniendo en cuenta que el mayor motivo de críticas a la plataforma ha sido precisamente la ausencia de información acerca sus originadores.

También en febrero, Fast Invest ha anunciado que la plataforma está disponible en un nuevo idioma: portugués.

Fast Invest en cifras (diciembre de 2019): tasa de interés promedio del 12.04% (y el 64.8% de los inversores recibieron más del 12%); 39,000 usuarios (de 29,000 a fines de 2018; la inversión creció de 11.4 a 42.5 millones de euros … y el 100% de los inversores obtuvieron ganancias.

Puedes leer la ficha técnica de Fast Invest aquí.

Fellow Finance

Resultado muy decepcionante. Las tasas de interés son realmente atractivas (¡hasta el 55%!), pero sin garantía de recompra (Buyback). Mi estrategia fue invertir solamente en préstamos con tasas de interés superiores al 48% y siempre la cantidad mínima, que en el caso de Fellow Finance es de 25 euros. Es una plataforma compleja, y el servicio al cliente no es particularmente bueno, por lo que tengo aún muchas dudas de su funcionamiento. Al final, demasiados impagos que no compensan la mayor rentabilidad ofrecida. De hecho, he terminado con rentabilidades negativas (-17.5% TIR). He de decir que existen otro tipo de préstamos de menos riesgo, que seguramente habrían dado mejor rendimiento que mi (de momento) fallida estrategia de inversión.

Desde mayo, ya no invierto en nuevos préstamos con la idea de eventualmente salir de Fellow Finance. Desde julio, estoy retirando fondos. Aun tendré que esperar hasta inicios del 2022 para tener mi cuenta a cero.

Puedes leer la ficha técnica de Fellow Finance aquí.

Finbee

Aunque los rendimientos de FinBee de momento son excelentes (un TIR del 15.6% seleccionando únicamente préstamos por encima del 18%), al ser una plataforma sin Buyback, aún estoy pendiente de cómo evoluciona la plataforma a medio-largo plazo una vez se estabilicen los (numerosos) impagos. Los préstamos retrasados (0-90 días) e impagos (> 90 días) suponen el 19.6% y el 15.1% de mi cartera, respectivamente.

Las tasas de recuperación de préstamos en mora es del 56,15% a partir de 2016 y el 40,21% a partir de 2017. El proceso de cobro no ha terminado, por lo que estos indicadores deberían seguir mejorando en el futuro. Sin embargo, para las inversiones de después de marzo del 2019, FinBee ha anunciado que compensará el 30% de los préstamos en mora. Haciendo un cálculo rápido, esto supone que la rentabilidad, una vez los impagos empiecen a contabilizar, se reducirá bastante por debajo de lo que ofrecen actualmente plataformas con Buyback (hasta un 7-8%?), por lo que desde junio del 2019, he dejado de reinvertir beneficios y los he empezado a retirar de la plataforma.

En febrero, FinBee anunció que se volvió rentable el año pasado y vio un crecimiento del 33% en el valor de la cartera de préstamos. FinBee emitió a personas físicas y jurídicas casi 11 millones de euros el año pasado, un crecimiento del 33% con respecto a 2018. El número de préstamos emitidos a empresas creció un 46%. Se utilizaron más de 3.500 préstamos, de los cuales 357 fueron para empresas. La suma conjunta de los préstamos emitidos a las empresas alcanzó casi 3,4 millones de euros, un 67% más que en 2018. Se recibió un 90% más de solicitudes de préstamos de la compañía que en 2018. Desde el comienzo de sus operaciones, FinBee ha emitido a particulares y empresas 29 millones de euros. en prestamos. La plataforma cuenta con más de 50 mil usuarios registrados, de los cuales casi 9 mil invirtieron o pidieron préstamos el año pasado.

Puedes leer la ficha técnica de Finbee aquí.

Grupeer

Grupeer es una de mis plataformas favoritas, con rentabilidades mensuales siempre entre el 13 y el 15%.

En diciembre, Grupeer ha anunciado que las inversiones mensuales se han triplicado durante el año pasado y el número de clientes aumentó de casi 4,000 a más de 22,000. El esperado mercado secundario y algunos productos adicionales aún no se han lanzado.

En diciembre y hasta mediados de enero, varios de los originadores de Grupeer han ofrecido campañas de mayor rentabilidad (hasta el 14%). Además, CubeFunder ofreció un reembolso del 2,5% en todas las inversiones realizadas hasta el 6 de enero.

Y en febrero, Grupeer celebra su 3er cumpleaños. Entre el 11 y el 26 de febrero, los originadores de préstamos han aumentado la tasa de interés ofrecida al 14%.

Puedes leer la ficha técnica de Grupeer aquí. Para registrarte, si utilizas este LINK, hay un reembolso del 1%.

LenderMarket

LenderMarket es una compañía irlandesa establecida en junio de 2019. Ofrecen préstamos personales en EUR emitidos en Polonia, España, Finlandia, Estonia, Dinamarca y la República Checa a una tasa de interés del 12% por hasta 90 días y con una garantía de recompra que comienza cuando tienen un retraso de 60 días (más los ingresos por intereses acumulados y los cargos por pagos atrasados). Los pagos se realizan mensualmente. LenderMarket es una compañía hermana de Creditstar Group AS, fundada en 2006. Creditstar puede sonar familiar para muchos de ustedes, ya que es uno de los creadores de Mintos, con una calificación B para Mintos y una puntuación de 79/100 en Explore P2P. El tercer mejor de todos los creadores de Mintos. Esto fue para mí un excelente indicador de confianza.

Basándome en esos excelentes credenciales, comencé a invertir el 11 de diciembre e hice otro depósito el 17 por un total de 5000 EUR. Los fondos se invirtieron rápidamente con el AutiInvest. Todavía es demasiado pronto para informaros sobre los beneficios generados, pero al menos lo que es el funcionamiento de la plataforma hasta ahora ha sido realmente fluido, intuitivo y simple, sin ninguna necesidad de seguimiento, por lo que soy optimista con LenderMarket.

Con este LINK, recibirás una bonificación del 1% de los fondos depositados netos durante los primeros 60 días. Recibirás esta cantidad 5 días después del período de 60 días.

Mintos

Comentar que yo invierto principalmente de forma manual, tanto el en el mercado primario como el secundario. En parte porque me parece que la herramienta de AutoInvest no funciona demasiado bien… Tampoco uso Invest & Access.

A la hora de presentar mis resultados, Mintos es más complicado dado que invierto en seis monedas distintas: Euro, libra esterlina (GBP), lari georgiano (GEL), tenge kazajo (KAZ), rublos rusos (RUB) y pesos mejicanos (MXN). La gráfica muestra en negro los resultados combinados de la plataforma (convirtiendo cada moneda a EUR según el tipo de cambio de cada mes). La rentabilidad mensual es muy susceptible a variaciones en los tipos de cambio.

Las rentabilidades máximas ofrecidas por préstamos en EUR fluctúan ampliamente a lo largo del año, ajustándose los originadores a lo que ofrece la competencia. Desde enero están de nuevo en sus máximos, con rentabilidades máximas del 15.5-16%. Una forma de obtener un plus de rentabilidad es estar atento a las ofertas puntuales y modificar la estrategia de inversión en función de las mismas.

Durante diciembre y hasta el 10 de enero, Finko y Sun Finance ofrecieron una campaña de devolución de vacaciones que consistía en una devolución del 0,5% de todos los préstamos. Una excelente oportunidad para obtener un retorno adicional al invertir en préstamos con cero o solo un par de días restantes, lo que permite reinvertir los mismos fondos varias veces dentro del período promocional. Los esfuerzos se han visto compensados con un pico de rentabilidad en enero (17.6%).

En febrero, Mintos anunció que Dinero y Ukrpozyka, los dos originadores de préstamos ucranianos dentro del grupo Finko ofrecerán un cashback del 0.5% al invertir en sus préstamos en EUR en el mercado primario hasta el 23 de febrero. Al igual que con la última oferta de Finko y Sun Finance, intentaré aprovechar al máximo la promoción invirtiendo en préstamos realmente cortos (0-2 días) para recuperar el capital dentro del período de promoción, y así poder reinvertir el mismo efectivo nuevamente (con suerte 2 o 3 ciclos). Y otra oferta con un cashback del 1% para Wowwo (hasta el 29 de febrero).

Los intereses ofrecidos por préstamos en Tenges (KAZ) y rublos (RUB) oscilan bastante desde el 16 al 20%. Suele haber siempre disponibles tanto en el mercado primario como en el secundario.

Los préstamos en lari georgiano (GEL) escaseaban últimamente tanto en el mercado primario como en el secundario, pero 2-3 veces al mes aparecían nuevos, con lo que el problema de Cash Drag no era demasiado importante. Desafortunadamente, a inicios de enero, hubo una recompra antes de tiempo del 90% de mis prestamos en GEL. Desde Mintos me informan que no habrá nuevos préstamos GEL disponibles en el mercado en el futuro cercano. Además, ya no es posible depositar GEL. Así que se acabó mi experiencia con GEL. El resultado ha sido realmente positivo: Un TIR del 15.5% teniendo en cuenta tanto las fluctuaciones GEL-EUR como las comisiones por cambio de moneda.

Con las libras esterlinas (GBP), no aparecen nuevos préstamos desde septiembre, con lo que el Cash Drag es ya un problema. Llego al 10% en diciembre, convertí en EUR pero otra vez está aumentando.

Los mejores TIR (de momento) son mis inversiones en tenges kazajos y rublos rusos (17.4%-18.7%).

Originadores

Buenas noticias para los inversores en préstamos de Aforti Finance. En febrero, Mintos anunció que han llegado a un acuerdo con Aforti Finance que establece un cronograma de pagos. Aforti Finance realizará pagos diarios de no menos de 150 000 euros al mes, a partir de febrero. Los pagos se dirigirán primero a cubrir la deuda anterior. Se espera que los inversores comiencen a recibir fondos a fines de marzo de 2020 y que toda la deuda acumulada con los inversores se liquide en febrero de 2021. En mi caso, no tengo ningún préstamo con Aforti en Mintos (solo en Viainvest). Mas aquí.

El 6 de diciembre, el Banco Central de Kosovo, revocó las licencias de IuteCredit y Monego. Mintos ha suspendido los préstamos en los mercados primario y secundario. Iutocredit ha continuado pagando los préstamos de forma puntual. Monego es un poco más problemático. Una tercera entidad (Finitera) se ha comprometido a cubrir los pagos a los inversores una vez que los pagos de los prestatarios se retrasan por 60 días (leer más aquí). El 30 de diciembre, Mintos informó que la primera transferencia se realizó a Mintos por un importe de 293.985 euros, y que se dirigirá a las cuentas de los inversores de Mintos. Además, según los informes, Monego continúa discutiendo con el Banco Central de Kosovo y las autoridades locales la revisión de la decisión existente sobre la suspensión de la licencia de Monego antes de llevar el caso a los tribunales para una apelación. El trabajo continuará después de las vacaciones de Año Nuevo en Kosovo. En mi caso, la cantidad invertida en Monego ha disminuido muy lentamente de 754 EUR cuando Mintos suspendió las operaciones en el mercado secundario a 683 EUR el 10 de enero y 551 EUR el 3 de febrero con algunos préstamos con más de 60 días de retraso.

En diciembre ha habido una nueva aglutinación de originadores (al igual que lo ocurrido el mes anterior con Sun Finance). Dinero, Lendo, Metrokredit, Sebo, Varks y Ukrpozyka se aglutinan ahora bajo Finko (más aquí). Puede resultar problemático a la hora de programar el AutoInvest (e incluso inversión manual), dado que Finko incluye originadores con calificaciones muy variadas, desde la C de Metrokredit hasta la B+ de Varks en cinco países (leer más aquí).

Las inversiones en préstamos emitidos por Ukrpozyka y Dinero, que figuran como Finko Ukraine en Mintos, ahora tienen una garantía de la empresa matriz. Este es un factor adicional de mitigación de riesgos: si una compañía que origina el préstamo no puede cumplir sus acuerdos contractuales con un inversionista en Mintos, la compañía matriz de ese originador del préstamo debe intervenir y cumplir con las obligaciones de la compañía que origina el préstamo para con los inversores.

Nuevos originadores en febrero:

• TASCREDIT, ofrece préstamos para coches en Kazajstán en euros y tenges kazajos (KZT), con una calificación B-; intereses de hasta 11% (préstamos en EUR) y hasta 17% (préstamos en KZT); Préstamos: 150 – 74.000 EUR; Plazos de préstamo: 12-24 meses; Skin-in-the-game: 10%; y Buyback.
• GFM es un prestamista de microcréditos en Kazajstán que ofrece retornos netos de hasta el 18% en Tenge kazajo (KZT) y hasta el 9% en EUR; Monto promedio de préstamo de KZT 180,000 (EUR 426); Plazo promedio de 6 meses; Skin in the game del 10%; Calificación Mintos de B-; y Buyback.
• JULO ofrece préstamos a plazos en EUR con un interés de hasta 12.5%; Préstamos de 90 – 515 euros; Importe medio del préstamo: EUR 215; Plazos del préstamo: 14 – 180 días; Skin-in-the-game: 10%; Calificación Mintos de B-; y Buyback.
• Pinjam Yuk, el cuarto originador de Indonesia, se estableció en 2017 y es parte de una compañía del grupo con sede en Beijing, China, que ha cruzado un volumen total de transacciones de 27 mil millones de euros y ha aumentado el equipo a más de 1000 empleados en China, India, Sudeste de Asia, África y América Latina. Características de los préstamos: rendimientos anuales esperados de hasta el 13%; Préstamos: 18 a 13 euros; Importe medio del préstamo: 90 euros; Plazos del préstamo: 30 días; Skin-in-the-game: 10%; Calificación Mintos: B-

Nuevos originadores en enero:

• Mikro Leasing (parte de Mikro Kapital, que ya ofrecía préstamos en Rusia, Moldavia y Rumania) ofrece préstamos comerciales y de automóviles emitidos por Bielorrusia en EUR y RUB con retornos esperados de hasta 10% (préstamos en €) y hasta 16% (préstamos en RUB). Otras características: Mintos Rating B+; Préstamos con un importe medio de 11.000 EUR; Préstamos con un vencimiento promedio de 30 meses; Garantía de recompra; Skin in the game del 10%.
• Mogo, una de las compañías de financiamiento de coches usados más grandes de Europa, extiende lsu oferta agregando préstamos a una tasa de interés más alta sin garantía de recompra (Buyback) e introduciendo categorías de riesgo.

Nuevos originadores en diciembre:

• Ukrpozyka (ahora parte del grupo Finko) se unió a Mintos ofreciendo préstamos personales emitidos en Ucrania con retornos anuales netos de hasta 13%; Garantía de recompra; Skin in the game del 10%; Préstamos en €; Calificación Mintos: B-;
• Creditter ofrece préstamos a corto plazo emitidos en EUR y RUB con una garantía de recompra; Rentabilidad neta anual de hasta el 10% en EUR y el 17% en RUB; Skin in the game del 10%; Préstamos en EUR que van desde EUR 30 a EUR 400; Préstamos emitidos en Rusia; y Mintos Rating de C +;
• Mikro Kapital amplió su presencia ofreciendo oportunidades de inversión en Rumanía: rendimientos anuales netos de hasta el 10%; Garantía de recompra; Skin in the game del 10%; Préstamos en € que van desde € 420 a € 147,000; Calificación Mintos de B +;
• Dinero comienza a pagar intereses sobre préstamos atrasados.

Otras noticias

A partir de febrero, los cálculos del rendimiento anualizado neto (NAR) que se muestran en la página de resumen incluirán todas las demás ganancias que un inversor obtiene con Mintos, p. bonos del programa Recomiende a un amigo, bonos de campañas de devolución de dinero, ganancias de programas de afiliados, bonos de campañas de activación, etc.

Desde febrero, Mintos también está disponible en holandés.

A principios de diciembre, Mintos introdujo una nueva funcionalidad: Pagos pendientes, con el objetivo de aumentar la transparencia sobre las transferencias de reembolsos de prestatarios de los originadores de préstamos a los inversores en el mercado de Mintos. Mintos informa que la nueva funcionalidad tiene algunos errores y, como resultado, muchos inversores vieron cantidades de dinero mucho más altas de lo normal en estado pendiente en la descripción general de su cuenta. Debería estar disponible y completamente funcional pronto.

Mintos en cifras (noviembre 2019): 4.080 millones de euros en inversiones (el mayor mercado para inversiones en préstamos de Europa), han alcanzado los 219.600 inversores, y los inversores han repartido 71.6 millones en intereses. Las estadísticas para el período comprendido entre el 1 de enero de 2019 y el 31 de octubre de 2019 (aquí). En 2019, Mintos triplicó su equipo de 60 a 180 miembros en solo 12 meses. Debajo de algunas cifras clave para 2019. Información más detallada sobre el crecimiento de Mintos en 2019 en su revisión anual.

Puedes leer la ficha técnica de Mintos aquí. Para registrarte, si utilizas este LINK recibirás el 0.5% de la cantidad invertida durante los primeros tres meses.

NEO Finance

No estoy demasiado satisfecho con NEO Finance como se puede deducir de la gráfica. Después de unos inicios realmente positivos, el elevado número de impagos ha terminado provocando rentabilidades negativas los últimos seis meses, y el XIRR en noviembre sigue siendo tan solo marginalmente positivo (0.1%).

Mi estrategia de inversión era invertir solo en préstamos del mercado primario por encima del 17% (y hasta el 27%) y sin fondo de provisión. Demasiados préstamos retrasados que acaban impagados (una vez transcurridos 90 días) y de los que solo se recupera una parte variable que suele rondar el 30-50% en función de la rentabilidad del préstamo. Las últimas semanas de junio dejé de reinvertir los beneficios. Y desde julio, he decidido probar una nueva estrategia utilizando el fondo de provisión (que es básicamente como pagar por una garantía de recompra – Buyback). Dicho fondo de provisión hay que pagarlo por adelantado, al realizar la inversión, por lo que supone empezar con pérdidas.

Y desde octubre, he dejado de usar por la opción de recompra para los préstamos impagados pasados 90 días y confiar en el procedimiento de recuperación de NEO Finance. Según sus estadísticas, después de 24 meses, el prestamista recuperará el 53,6% y el 73,8% después de 33 meses (estadística en la diapo 11 del informe). Así que, en teoría, con paciencia, debería funcionar mejor que la opción de recompra a los 90 días. Parece que no podré informaros de si realmente funciona mejor como estrategia hasta dentro de dos años.

En diciembre, mis prestamos con fondo de provisión ha aumentado hasta el 27% (23% en diciembre). Empieza a verse una clara recuperación en la rentabilidad.

Al registrarse con este LINK, recibirás 25 EUR al abrir una cuenta.

Peerberry

Sin ofrecer rendimientos espectaculares, Peerberry lo compensa con una asombrosa regularidad, mínimo seguimiento y nulo Cash Drag. Mi intención es mantener mi posición mientras todo esto se mantenga.

En enero, la compañía Autofinance (BY) del Grupo Aventus se unió a PeerBerry ofreciendo préstamos de arrendamiento de hasta un 13% de devolución anual y garantía de recompra. Autofinance (BY) es una compañía de arrendamiento de automóviles lanzada en Bielorrusia en junio de 2019. Más información en https://autofinance.by/.

PeerBerry ha comenzado a compartir reseñas comerciales sobre sus creadores, comenzando con Lithome, que ofrece el 5% de los préstamos ofrecidos por la plataforma, y Gofingo.

PeerBerry en cifras: En enero, Peerberry logró un volumen de préstamos de 20,5 millones (para un total de 212 millones) y superó los 18.400 inversores de 64 países que pueden invertir en préstamos de 18 originadores en 8 países.

Puedes leer la ficha técnica de PeerBerry aquí.

Robocash

La rentabilidad ha aumentado desde abril con el pago de los intereses de los préstamos a más largo plazo (180-365 días), que se cobran al final, por lo que la tasa de retorno no refleja la rentabilidad real de la plataforma (que debería ser en mi caso el 12.0%).

Robocash había superado los problema de Cash Drag del verano pasado y mantenía una relativa regularidad. Sin embargo, octubre fue un mes extraño. Por un lado, de nuevo surgieron problemas de Cash Drag de hasta el 10%. Aparte, el pago de varios de los préstamos a largo plazo (bullet) provoco un pico de rentabilidad de hasta el 30%, la rentabilidad mensual más alta con diferencia desde que uso Robocash. En noviembre y diciembre retornaron a sus valores habituales, y en enero, sea registrado un bajón hasta el 5.7%, que debería compensarse el mes que viene.

En diciembre, Robocash lanzó préstamos comerciales a largo plazo desde Singapur. Los préstamos se emitirán por un período de hasta 12 meses, un rendimiento anual de hasta el 10% (11% hasta el 31 de diciembre de 2019) y Buyback (más aquí).

En enero, Robocash anunció que, para su tercer aniversario (febrero de 2020), habrá una campaña de devolución de efectivo del 0,5% para inversiones en préstamos de Singapur hasta finales de febrero. El bono se pagará del 2 al 6 de marzo. Para invertir en estos préstamos, los inversores deben actualizar su configuración: la tasa de interés mínima debe establecerse en 10% y el período de reembolso máximo en 365 días.

En diciembre, Robocash suspendió la inversión en los préstamos de Robocash Finance Corp después de un comunicado de prensa de la Comisión de Bolsa y Valores de Filipinas (SEC), impidiendo que Robocash Finance Corp. opere como una compañía financiera sin la licencia necesaria. Robocash continuara garantizando todos los compromisos sobre los préstamos vendidos de Robocash Finance Corp. Todos los fondos invertidos, incluidos los intereses devengados, se devolverán a los inversores a su debido tiempo según lo establecido por los acuerdos de asignación existentes.

Robocash en cifras: Han pasado 3 años desde que Robo.cash comenzó a funcionar. Durante este tiempo, han integrado nuevos originadores de préstamos de Rusia, Vietnam y Singapur (además de España y Kazajstán en el momento del lanzamiento). Hoy, Robo.cash es: 10,000 inversores, 1,5 millones de préstamos financiados por un volumen total de 147 millones de euros y 5 originadores de préstamos.

Puedes leer la ficha técnica de Robocash aquí.

Swaper

En Swaper, de nuevo han surgido problemas de Cash Drag que rondan el 10%, llegando algunos días hasta el 20%.

Se cumplen tres años desde que Swaper empezó a funcionar. Swaper en cifras (noviembre): volumen total acumulado de préstamos = 91,9 millones de euros; Número de inversores activos = 3.360.

Los nuevos inversores que se registren utilizando mi enlace obtienen un Bono de lealtad Swaper (+ 2%) en todas las inversiones realizadas durante los primeros tres meses. Esto significa que en lugar de una ganancia del 12%, ¡el Inversor ganará el 14%! El bono se activará después del primer pago exitoso. En caso de que el valor de la cuenta del inversor se mantenga por debajo de 5.000 EUR después de tres meses, se revocará el bono.

Puedes leer la ficha técnica de Swaper aquí.

Twino

Empecé a invertir en Twino de manera un tanto reticente en noviembre del 2018, por los comentarios negativos acerca de Cash Drag y bajas rentabilidades. Un año después, Twino se ha convertido en una de mis plataformas más rentables (15.7%), gracias en parte a las fluctuaciones positivas de mis inversiones en rublos.

Noticias de Febrero:

• Próximamente se ofrecerán inversiones en proyectos inmobiliarios con garantías, que se denominarán TWINO Ventures.
• Autenticación de dos factores (2FA) para una mayor seguridad de la cuenta (prevista para febrero).
• Patrocinio de la emergente escena tecnológica de Letonia, en concreto la conferencia TechChill. Puede usar un código de descuento del 20%: techchillxtwino20, al comprar tu entrada aquí.
• Lanzamiento de operaciones de crédito al consumo en Vietnam en asociación con VIA SMS Group. Twino ha entrado en una empresa conjunta con el 50% del negocio.

Twino en cifras (a fecha 1 de febrero): 1) Préstamos financiados en el último mes: € 15.401.608; 2) Interés promedio: 10.72%; 3) € 632 millones financiados totales; 4) XIRR a la fecha: 10.59%; y 5) 19.825 inversores.

Viainvest

Viainvest es una plataforma con excelente regularidad, sin Cash Drag, que requiere un seguimiento mínimo y con rentabilidades que rondan el 12-13%. A diferencia de otras plataformas, Viainvest retiene los impuestos. Presento los resultados libres de impuestos para facilitar la comparación.

Vianinvest en cifras (diciembre 2019): 179 millones financiados, 14.019 inversores registrados

Puedes leer la ficha técnica de Viainvest aquí.

Viventor

Viventor es una plataforma con excelente regularidad, sin Cash Drag, que requiere un seguimiento mínimo y con rentabilidades mensuales en claro ascenso desde enero del 2019, a pesar del contratiempo de Aforti. Aunque en enero a sufrido un bajón inexplicable (8.9%), que debería compensarse el mes que viene.

En febrero, Aforti Finance y Aforti Factor anunciaron que reanudarán los pagos a Viventor para su distribución entre los inversores. Los impagos más antiguos se cubrirán primero. Aforti Factor comenzará a realizar pagos a partir de finales de febrero en 5 partes mensuales iguales. Los pagos a los inversores comenzarán a partir del 29 de mayo. Aforti Finance comenzará a realizar pagos a partir de finales de julio divididos en 31 partes mensuales iguales. Los reembolsos a los inversores no comenzarán hasta el 30 de octubre. En general, son buenas noticias, aunque el proceso de reembolso llevará una eternidad. Al menos, entiendo que también se pagarán intereses sobre los pagos retrasados. En vista de la situación, cuando Mintos anunció su acuerdo con Aforti, decidí apostar un poco e invertir un par de cientos de euros en préstamos de Aforti con un descuento de más del 30% en el mercado secundario. Habrá que esperar a ver como resulta…

En febrero, Viventor anunció su primer originador de préstamos de Moldavia. Forza.MD ofrecerá préstamos de consumo a corto plazo de hasta 12,5% emitidos por Credits 2 All SRL, con vencimientos de 7 días a 1 mes, y montos de préstamos de 50 a 500 euros.

Viventor en cifras: Durante los primeros tres años (cifras de febrero del 2020), la plataforma ha refinanciado más de 105 millones de euros en préstamos, mientras que los intereses pagados acumulados a los inversores alcanzaron más de 1.3 millones de euros. El rendimiento promedio es de 13.2%. ViVentor tiene 7.500 inversores registrados y su cartera actual supera los 15,5 millones de euros. ViVentor ha aumentado su capital financiero de 2.800 a 1.300.000 euros. Como resultado del crecimiento de la plataforma, los ingresos de ViVentor se triplicaron de 0,1 millones de euros en 2018 a 0,31 millones de euros en 2019. El total de préstamos financiados en la plataforma durante en el 2019 superó los 53,5 millones de euros. De los préstamos financiados durante el 2019, más del 71% fueron préstamos de consumo, 18% de financiamiento de facturas y alrededor del 8% en préstamos comerciales.

Puedes leer la ficha técnica de Viventor aquí. Invierte con este LINK y Viventor nos recompensará a ambos con el 1% del monto invertido durante los primeros 30 días, que debe ser de al menos 100 EUR (promoción válida hasta el 29 de febrero).

Otras herramientas fintech:

Sun Exchange

Sun Exchange es la primera plataforma de arrendamiento solar P2P del mundo. A través de Sun Exchange, cualquier persona, en cualquier parte del mundo, puede poseer celdas productoras de energía solar y generar riqueza mediante el arrendamiento de esas celdas para alimentar empresas y organizaciones en Sudáfrica, con instalaciones y mantenimiento.

Sun Exchange se estableció en 2014 a través de una campaña de financiación colectiva de $ 35.000 y completó su primer proyecto en marzo de 2016. A día de hoy, han financiado 21 proyectos (colegios, supermercados, centros comerciales). He invertido en 80 celdas en 4 de ellos (ninguno está operativo todavía). Sun Exchange tiene inversores de más de 150 países y ha generado 1,500,000 Kwh hasta la fecha a través de 590,000 celdas. En el futuro, planean lanzar un mercado secundario para comercializar células solares operativas.

El funcionamiento es el siguiente. Sun Exchange identifica o es abordado por una empresa que quiere instalar energía solar. Los proyectos en evaluación se enumeran como “Próximamente”. Una vez aceptado, comienza la venta de las células solares a través de la plataforma y cualquier individuo u organización, en cualquier parte del mundo, puede comprar estas células solares por tan solo ZAR 50 / USD 4 por célula, que luego se arriendan al proyecto. Una vez que todas las celdas solares se agotan (¡y se agotan rápido!), se instalan las celdas solares y el resto del equipo. Este proceso generalmente dura de 4 a 6 semanas, o más para proyectos más grandes. El arrendamiento comienza cuando el proyecto se activa. La empresa u organización paga para consumir la electricidad que producen las células. Los pagos se reciben mensualmente, a lo largo de unos 20 años, pagados ya sea en moneda local (ZAR) o Bitcoin (BTC) en la Wallet online de Sun Exchange.

¿Que esperar? Debería esperar un retorno de alrededor del 11% en 20 años. Al final de los 20 años, sigues siendo el propietario de las células solares. Sun Exchange puede organizar una venta de las celdas al consumidor o un tercero en su nombre o renegociar un contrato de arrendamiento extendido. Un ejemplo de cómo funciona, usando las cifras del último proyecto en el que invertí):

• Costo por celda (ZAR): 86.00 – Estoy invirtiendo el equivalente a 100 EUR por proyecto.
• Previsión de primer año de producción / celda (kWh): 7.51
• Tarifa de arrendamiento del año 1 (ZAR / kWh): 1.20
• Plazo de arrendamiento (años): 20
• Ingresos estimados de alquiler por 20 años por celda (ZAR): 270.44
• TIR estimada (%): 11.81

Por supuesto, hay que tener en cuenta las fluctuaciones monetarias ZAR: EUR. Sin embargo, al menos en los últimos años, se ha mantenido relativamente estable.

En resumen, para mí, Sun Exchange, a pesar de las fluctuaciones en el cambio de moneda, la posible inestabilidad política, que sea una inversión a tan largo plazo (aunque hay un mercado secundario a la vuelta de la esquina), etc. ofrece una serie de puntos realmente atractivos. Por un lado, no es probable que el sol deje de brillar en Sudáfrica, pero lo más importante es que me permite invertir en energías renovables. Esto último es crucial para mí y encaja perfectamente con mi objetivo de invertir cada vez más en proyectos sostenibles, ecológicos y / o solidarios. Creo firmemente en mi responsabilidad de reducir mi huella de carbono. Si puedo hacer eso y obtener unos rentabilidad al mismo tiempo … ¿qué más se puede pedir?

Whiskey Invest Direct

WhiskyInvestDirect, una plataforma muy novedosa que permite invertir en whisky escocés en proceso de maduración. Empecé a invertir en marzo y he realizado dos aportaciones con las que he invertido en trece whiskeys distintos. De momento estoy bastante satisfecho, con un TIR del 6.6%.

Para convertir de Euro a libra esterlina (GBP) y hacer una transferencia a una cuenta británica, utilizo mi cuenta en Revolut.

Regístrate con este LINK y recibirás 1 litro de alcohol puro (1 LPA) y 2 libras (GBP).

Indexa

Sigo muy contento con Indexa. Mis inversiones están al quinto nivel de riesgo (5 de 10) y llevan un año estupendo.

En enero, he tenido que reducir mi posición a la mitad para otras inversiones. En cuanto pueda, volveré a meter dinero.

En diciembre, Indexa cumplió 4 años. El volumen gestionado se ha multiplicado por 2,3 este año, pasando de 135 el 15/12/2018 a más de 312 millones de euros ahora (15/12/2019), de más de 13.600 clientes. Aparte, Indexa tiene su propio dinero invertido (Skin in the game): entre socios y equipo Indexa han invertido más de 13 millones de euros, el 4% del dinero total gestionado. Mas aquí, aunque solo disponible en español.

Indexa es el primer gestor automatizado rentable en Europa (y quizás del mundo) y bajarán la comisión de gestión de 0,45% a 0,43% para las cuentas de fondos de 10 a 100 mil euros a partir enero. Además, Vanguard, la gestora de la mayoría de los fondos incluidos en las carteras de Indexa, ha vuelto a bajar las comisiones de sus fondos. El coste medio de los fondos de las carteras de Indexa baja -0,04% (de 0,19% de media a 0,15%), lo que equivale a 85 mil euros de ahorro anual para los clientes de Indexa.

10.000€ libres de comisiones de gestión durante 1 año al aportar más de 1.000€ a la cartera de fondos o más de 50€ a la cuenta de planes de pensiones o de EPSV al registrarse con este LINK.

Online banking

Aparte, uso N26 y Revolut para mis transferencias. Los dos bancos online no cobran comisiones por hacer transferencias, comisiones mínimas por pagos en moneda extranjera, y permiten abrir una cuenta en cuestión de minutos.

Evolución de mis posiciones

En cuanto a la distribución de mis posiciones desde enero del 2018 en función del tipo de inversión, permanecía más o menos constante hasta agosto, cuando vendí mi fondo de inversión más importante para la compra de un apartamento.

Y la evolución de mis ingresos por inversiones crowd (gracias a Eelis, the Wealthy Finn!) comparado con otros bloggers (¡un desastre generalizado este mes!):