Después de enero llega la calma. Como comentaba el mes pasado, como nota positiva, las plataformas supervivientes se han esforzado a lo largo de este mes (y esperemos que esta nueva actitud se prolongue en el tiempo) por mostrar signos de transparencia, ofreciendo más información acerca de los procesos internos y funcionamiento: Monthera, TFG Crowd, DoFinance, Grupeer, Viventor, Crowdestor, Peerberry…

A partir de ahora, me mantendré particularmente alerta con las plataformas P2B de perfil similar a Kuetzal y Envestio; es decir, plataformas muy jóvenes, con intereses altísimos, sede en los países Balticos y pagos sospechosamente puntuales. Me refiero Monethera, Wisefund y TFG Crowd. Particularment la primera, ha empezado a mostrar signos muy sospechosos. No estoy demasiado expuesto en ninguna de ellas (0.4-0.5% de mi cartera en cada una). No voy a incrementar mis posiciones. Tampoco a disminuirlas – sobre todo porque han deshabilitado la opción de vender participaciones. Solo queda cruzar los dedos y esperar a ver cómo evolucionan.

Aprovecho para aclarar que mi estrategia de inversión, invirtiendo en 40 plataformas, se debe sobre todo a mi perfil de blogger: probar todas las principales plataformas para poder analizarlas y compararlas con inversiones reales. Si fuera un inversor anónimo, me limitaría a unas diez plataformas máximo.

En febrero, mis inversiones han tenido un 6.9% de rentabilidad mensual (anualizada) frente a la debacle de enero (-5.3%, por Envestio). Rentabilidades bajas en general en los tres tipos de plataformas (en parte porque es un mes más corto): crowdlending P2B (8.0% frente a -97.9% el mes pasado), crowdlending P2P (10.3% frente al 13.0% del mes pasado), y crowdfunding inmobiliario (4.7% frente al 4.2%).

El bajón en P2P se debe principalmente a la conversión entre el rublo y el euro (-4.0%), que ha caído en picado, afectando a la rentabilidad de mis dos plataformas con exposición al rublo: Twino y Mintos. Y mucho tienen que cambiar las cosas para que la historia no se repita en marzo, en vista de que el descalabro ha continuado durante la primera semana del mes.

Patrones casi idénticos en el peso mejicano (-4.0%) y el rand sudafricano (-5.0%), y en menor medida la libra esterlina (-2.4%). Solo el tenge kazajo (-0.1%) se ha mantenido frente al euro.

Tabla de contenidos

Resumen de mi cartera

Las principales novedades del mes se pueden resumir en:

• He creado mi cuenta en Iuvo, mi plataforma número 39;
• Sigo en el segundo puesto en la lista de las top-20 carteras P2P en cuanto a volumen invertido (y el primero en cuanto a número de plataformas). Aparte, han incluido mi blog en la lista de Top 100 Peer-to-peer Lending Blogs (puesto #49). De nuevo al segundo puesto en la “carrera” de ingresos después de la debacle de Envestio.
• La decepción de este mes es Monethera: problemas con las cuentas bancarias, ingresos y retiradas, y poca comunicación;
• Como sorpresa positiva, Bulkestate. Aparte de la rentabilidad record en febrero (18.9%), el TIR de la plataforma, con un 8.7% ha alcanzado por fin los valores de plataformas inmobiliarias parecidas (EstateGuru y CrowdEstate)… y sin ningún impago después de dos años usándola;
• ¡Conferencia de P2P en Riga anunciada para junio de 2020! Un evento único de 2 días que combina conferencia, exposición, trabajo en red y diversión. La élite europea de Fintech se reúne por segunda vez para escuchar y debatir con oradores internacionales, ampliar su red y disfrutar de comidas y bebidas increíblemente buenas en tres lugares cuidadosamente seleccionados. El evento tendrá lugar en Riga, Letonia, del 19 al 20 de junio de 2020.
• Continúo con mi desinversión en plataformas que no terminan de convencerme (Fellow Finance y Finbee), inmobiliarias en España (Housers, Inveslar y Privalore) y sobrerrepresentadas (Fast Invest). También he dejado de invertir en nuevos proyectos en las tres plataformas de más riesgo (a mi parecer): Monethera, Wisefund y TFG Crowd
• He aumentado mis posiciones principalmente en las plataformas que me inspiran más confianza: Estateguru, EVOEstate y CrowdEstate. En los próximos días incrementare también mis posiciones en Linked Finance y Mintos.
• Las mejores plataformas en cuanto al TIR son 1) inmobiliarias: Bricks&People (que ahora operan a través de la plataforma SociosInversores.com) y CrowdEstate; 2) P2B: Wisefund y TFG Crowd; y 3) P2P: Finbee, Twino y Grupeer.
• Las mejores rentabilidades del mes han sido 1) inmobiliarias: Bulkestate y CrowdEstate; 2) P2B: Wisefund y Monethera; y 3) P2P: LenderMarket, Viventor y Fast Invest.
• Para comparar todas las plataformas, consulta mi Comparador.

1. Todos los intereses están calculados antes de descontar impuestos.
2. Para Mintos, presento la rentabilidades combinada (todas las monedas, teniendo en cuenta el tipo de cambio) y la rentabilidad por separado para cada moneda (sin aplicar el tipo de cambio).
3. El sombreado amarillo muestra que las rentabilidades seguramente terminen siendo inferiores debido a que hay proyectos retrasados o impagos sin una resolución definitiva.
4. Cifras en gris para las plataformas que son todavía demasiado recientes en mi cartera para dar una idea realista del TIR.
5. En cursiva los TIR de plataformas en las que no llevo invertido demasiado tiempo, por lo que todavía no han alcanzado su potencial.

Retrasos e impagos

• En CrowdEstate sube el número de proyectos retrasados de 10 a 15 (27%). En algunos casos son distintos tramos del mismo proyecto (de antes de que dejara de invertir en múltiples tramos).
• Flender se mantiene en un 9.0% de retrasos y 1.7% de impagos.
• La situación en Estateguru mejora a 4.5% de retrasos y 3.0% de impagos. Como nota positiva, Estateguru se está mostrando muy efectivo a la hora de cobrarlos poco a poco: ya van 10 recuperados (1 más este mes)…
• La situación en Housers la situación empeora por el estancamiento del mercado inmobiliario en España. Ya hay un 36% de proyectos retrasados.
• Linked Finance se mantiene con un 0.4% de retrasos y 2.8% de impagos.
• Los retrasos e impagos de Finbee entran dentro de lo normal, siendo una plataforma sin Buyback. Y Fellow Finance un desastre… Por suerte no tengo demasiado invertido.
• Para comparar todas las plataformas, consulta mi Comparador.

* Variación en el número de proyectos activos desde el mes pasado; Solo incluyo las plataformas sin Buyback; En verde si los parámetros (retrasos e impagos) han mejorado respecto al mes pasado y en rojo si han empeorado.

Crowdfunding inmobiliario:

Bit of Property

Bit of Property es una plataforma de inversión inmobiliaria en la que se puede invertir en propiedades desde 50 euros. La compañía tiene su sede en Singapur y una filial en Estonia. Invertir en propiedades es similar a comprar acciones y participaciones en empresas. El inversor recibe una parte de la propiedad y, como propietario beneficiario, recibirá ingresos por alquiler directamente en su cuenta (mensualmente). Además, una vez que se venda la propiedad, los inversores saldrán de la propiedad a su valor de mercado junto con cualquier ganancia o pérdida de capital. También hay un mercado secundario relativamente activo en el que puede invertir rápidamente en todos los proyectos anteriores, pero también venderlos, lo que proporciona cierto grado de liquidez.

Desde diciembre del 2019, he invertido en los 3 proyectos ofrecidos (uno de ellos con dos niveles). Es fácil comprar con descuento (49 EUR en lugar de 50 EUR). Tuve algunos problemas menores al abrir la plataforma que se resolvieron de manera muy rápida y eficiente. En enero y febrero la plataforma  no ofreció ningún nuevo proyecto, pero hay uno anunciado para marzo.

Brickowner

En Brickowner, al ser todas las inversiones a largo plazo y pagarse en su totalidad a la finalización del proyecto (bullet), mi rentabilidad sigue a cero (desde que empecé a operar con la plataforma en mayo del 2018). Dos proyectos retrasados desde abril.

Puedes leer la ficha técnica de Brickowner aquí. Al registrarte, recibirás £ 50 a los 30 días que se financie una inversión si usas este LINK.

Brickstarter

Bricktarter es una plataforma española que invierte sobre todo en Andalucía, en inmuebles para alquileres turísticos. También suelen ofrecerse a través de EVOEstate.

Abrí mi cuenta con ellos en agosto del 2019 y he invertido en siete proyectos. Las rentabilidades comienzan a aumentar, y en febrero se ha alcanzado ya una rentabilidad mensual del 6.9%.

En febrero, Brickstarter anuncio que están a punto de lanzar un mercado secundario, que durante las primeras semanas, estará disponible solo para beta testers.

También en febrero, Brickstarter se ha mudado a Estonia. Desde el 1 de enero, ya no retendrán impuestos a los no residentes, debido al acuerdo de doble imposición entre España y Estonia. Debes asegurarte de que tu dirección esté configurada correctamente en tu perfil. Los impuestos retenidos a los no residentes en 2019 se devolverán a los inversores en breve. Los impuestos retenidos en 2019 y pagados en 2020 se considerarán como intereses de 2020.

Cada inversor que use el código BRICKS durante el registro con este LINK, obtendrá 15 euros adicionales por invertir y un reembolso del 0.5% de la inversión durante 90 días. El código es válido hasta nuevo aviso.

BulkEstate

En Bulkestate, al ser todas las inversiones a largo plazo y pagarse en su totalidad a la finalización del proyecto, no tuve rentabilidades hasta diciembre del 2018, cuando finalizaron mis dos primeros proyectos. Las rentabilidades ofrecidas son excelentes (14.4% obtenido por los proyectos ya finalizados) e históricamente tienen un 0% de impagos, así que mi estrategia es seguir invirtiendo en todos los nuevos proyectos (que desafortunadamente no son muchos).

Aparte de la excelente rentabilidad en febrero (18.9%), el TIR de la plataforma, con un 8.7%, ha alcanzado por fin los valores de plataformas inmobiliarias parecidas (EstateGuru y CrowdEstate)… y además sin ningún impago después de dos años.

A día de hoy he invertido en 55 proyectos, 31 de ellos ya finalizados. En febrero, se anunció que el propietario de la empresa prestataria del proyecto “Saraiķi” (previsto para febrero de 2020) falleció tristemente a fines de 2019. Los procedimientos legales para la herencia probablemente retrasarán el proceso de pago.

En febrero, Bulkestate ha renovado completamente la interface, añadiendo varias herramientas y gráficas realmente útiles:

• Informes de impuestos: una herramienta para crear una descripción general de sus ingresos, inversiones, intereses y retiros para cualquier período de tiempo.
• Resumen de inversión: muestra una descripción detallada de sus inversiones activas y pasadas.
• Calendario de pagos: fácil de rastrear y exportar pagos futuros.
• Planificador de inversiones: para calcular el beneficio potencial de acuerdo con la tasa de interés promedio de Bulkestate.

Puedes leer la ficha técnica de Bulkestate aquí.

CrowdEstate

Invierto con CrowdEstate desde marzo del 2018 (102 proyectos en total). Hasta agosto del 2019, todos los proyectos se pagaban puntualmente. De tener todos los pagos al día, pasaron en agosto a 9 proyectos retrasados. En febrero ya son 15. Algunos son distintos tramos del mismo proyecto (de antes de que dejara de invertir en múltiples tramos). Preocupante, pero habrá que esperar a ver como se resuelven.

Después del pico de octubre por la finalización de varios proyectos, la rentabilidad mensual ha vuelto a sus valores habituales. El rendimiento anual neto que ofrece CrowdEstate, teniendo sólo en cuenta los rendimientos de mis proyectos ya reembolsados (51), es del 13.8%.

Mi estrategia es seguir invirtiendo en cada nuevo proyecto, excepto en aquellos que se financien en varias etapas (“Multiple investing rounds”), ya que considero que va en contra de mis principios de diversificación.

En marzo, CrowdEstate comunicó las siguientes noticias:

• Buenas prácticas: Crowdestate ha sido reconocido como una plataforma confiable y honrada con un certificado de “Buenas prácticas” emitido por FinanceEstonia.
• Página de estadísticas mejorada: nuevos datos sobre transacciones, inversores, etc. También puedes descargar nuestros informes anuales.
• Términos y condiciones actualizados: la información publicada en la plataforma CrowdEstate está protegida por derechos de autor.

CrowdEstate en cifras (marzo 2020): 45.900 inversores, 226 proyectos por un valor de 89 millones y una tasa media de retorno del 17.2%.

Puedes leer la ficha técnica de CrowdEstate aquí.

Estateguru

En EstateGuru, la rentabilidad mensual obtenida parece seguir una línea ascendente desde que empecé a invertir en la plataforma en marzo del 2018. Realmente satisfecho. Estateguru sigue siendo una plataforma tremendamente activa. He participado ya en 627 proyectos, de los cuales 254 ya han finalizado. La situación se mantiene más o menos estable en cuanto a retrasos e impagos, 4.5% y 3.0%, respectivamente. Además, Estateguru se está mostrando muy efectivo a la hora de cobrarlos poco a poco: ya van 10 recuperados (1 este mes).

En enero, en vista de todo esto, he decidido duplicar a partir de ahora mi inversión por proyecto (de 50 a 100 EUR). Mi estrategia sigue siendo invertir en cada nuevo proyecto, excepto aquellos que se financien en varias etapas (en los que solo invierto en una de las etapas).

EstateGuru en cifras (marzo 2020): 1322 préstamos emitidos en Estonia, Letonia, Lituania, Finlandia, España y Portugal por valor de € 192 millones; 44.000 inversores de diferentes perfiles provenientes de 106 países.

Puedes leer la ficha técnica de EstateGuru aquí. Al registrarte, recibirás el 1% de la cantidad invertida durante el primer mes y el 0.5% los 2 siguientes meses con este LINK.

EVOEstate

Empecé a invertir en EVOEstate en agosto. EVOEstate permite invertir en préstamos y proyectos de capital de empresas inmobiliarias de toda Europa, incluyendo muchas de las que ya uso: Brickstarter, Reinvest24, Inveslar, Housers, Bulkestate y Crowdestor. La uso solo para diversificar en otras plataformas sin tener que abrir una nueva cuenta. EVOEstate invierte sus propios fondos (“skin in the game”) en algunos de los préstamos, que son obviamente los más recomendados. De momento, la plataforma ha ofrecido proyectos en 10 países (incluso en Estados Unidos), de 6 a 60 meses y con retornos anuales entre el 6 y el 16%.

He invertido ya en 63 proyectos (4 ya finalizados), tanto en el mercado primario como en el secundario, lo que supone un volumen de 8 préstamos al mes, lo que implica excelentes posibilidades para diversificar rápidamente. Básicamente mi estrategia es invertir alrededor de 100 EUR en cada proyecto, excepto aquellos de plataformas en las que ya estoy registrado.

Puedes leer la ficha técnica de EvoEstate aquí. Regístrate con este LINK y recibirás un 0.5% de la cantidad invertida durante los primeros seis meses.

Housers

Mi posición en Housers, mi primera plataforma (septiembre 2016), está ampliamente sobrerrepresentada: 32% de todas mis inversiones crowd. Desde entonces he invertido en 206 proyectos (65 finalizados). Así que desde agosto, he cambiado mi estrategia: reducir mis inversiones a 100 euros por proyecto, y vender fracciones de algunos proyectos (sobre todo de tipo fijo) en el mercado secundario para reducir progresivamente mis posiciones.

La situación de Housers en cuanto a retrasos es francamente desastrosa (36%) por el enfriamiento del mercado inmobiliario en España, sobre todo en grandes ciudades como Madrid, donde Housers ofrece más de la mitad de los proyectos.. Varios de los proyectos de tipo fijo con impagos han pactado nuevos calendarios de pagos que incluyen intereses de demora y varios ya han reanudado los pagos mensuales. Prácticamente la totalidad de los proyectos de ahorro o inversión, que solían pagarse incluso meses antes de lo proyectado, están ahora sufriendo retrasos sistemáticos.

Tras dos años operando en el mercado portugués con licencia provisional, Housers anunció en febrero que han conseguido la autorización de la Comisión del Mercado de Valores Mobiliarios (CMVM) de Portugal, convirtiéndonos en la primera compañía internacional registrada como plataforma de Financiación Participativa (PFP) en Portugal.

En enero, la plataforma ha lanzado Housers Corporate, una nueva línea de negocio dedicada a la financiación de proyectos empresariales. Su primer proyecto ha sido la finalización de la versión 1.0 de la App de Housers, así como en el desarrollo de la versión 2.0, y la financiación de la campaña publicitaria y de promoción de la aplicación en sus dos versiones.

Housers en cifras (febrero): Proyectos en cuatro países (España, Italia, Portugal y Polonia), 117.000 usuarios registrados de 155 países distintos, 111 millones de euros invertidos y los más de 39 millones de euros entre rendimientos y devoluciones de capital. 

Puedes leer la ficha técnica de Housers aquí. Regístrate con este LINK y recibirás 25 EUR de regalo tras realizar una primera inversión de mínimo 50 EUR.

Inveslar

En Inveslar, desde diciembre del 2016, he invertido en 34 proyectos (10 ya finalizados). Desde hace unos meses, la mayor parte se comercializan también a través de EVOEstate.

Las rentabilidades últimamente están fluctuando enormemente como se puede apreciar en la gráfica una vez que los proyectos han empezado a venderse.

En enero, Inveslar alcanzó los 50 proyectos financiados.

En febrero, Inveslar ha anunciado la firma un acuerdo de colaboración con una agencia de coliving. El modelo de coliving brinda la posibilidad de vivir en zonas “prime” a un precio asumible para gran parte de jóvenes trabajadores y estudiantes de formación superior. Ofrece a los inquilinos, a través de una “tarifa plana”, disfrutar de zonas comunes con un equipamiento de gran calidad, servicio de limpieza semanal, todos los suministros, una agencia disponible 24/7, etc. Este modelo aparece en respuesta al sustancial incremento de precios de alquiler, especialmente en el centro de las grandes ciudades, dónde por otro lado suelen estar tanto el gran número de centros de trabajo cómo educativos. Este tipo de proyectos ofrecerá grandes rentabilidades en la modalidad de lending Tipo-Fijo, dónde se pagan intereses mensualmente y la amortización de capital en la última cuota.

Puedes leer la ficha técnica de Inveslar aquí. Regístrate con este LINK y recibirás 25 EUR de regalo tras realizar una primera inversión de mínimo 1000 EUR.

Privalore

Privalore confirmó en diciembre del 2019 lo que ya era un secreto a voces: que después de 4 años ofreciendo campañas de crowdfunding directo, han decidido no continuar definitivamente con el crowdfunding. Así que solo queda que me reembolsen mis últimas tres inversiones activas (todas retrasadas ya más de un año) y adiós a Privalore. 

Reinvest24

Reinvest24 es una plataforma de crowdfunding inmobiliario, cuyos proyectos generan beneficios tanto por alquiler como por la plusvalía al vender.

Es pronto para juzgar (empecé a invertir en mayo del 2019). En general satisfecho. Los proyectos son cuidadosamente seleccionados. Solo he conseguido invertir en 5, que se financian muy lentamente (varios meses). Para acelerar el proceso, los últimos proyectos los están financiando también a través de EVOEstate. Algunos comienzan a generar beneficios desde el momento de la inversión, antes de que se financie totalmente. No hay una gran oferta de nuevos proyectos, aunque la plataforma ya ha financiado 13 en su corto historial con rentabilidades estimadas entre el 11 y el 15% (6 de ellos finalizados). Otra pega es la comisión del 2% que se cobra al invertir, por lo que después de todos estos meses las rentabilidades son solo marginalmente positivas (0.3%).

Crowdlending P2B:

Crowdestor

En Crowdestor, desde abril del 2019, he invertido ya en 66 proyectos, con rentabilidades muy variables entre el 10.0% y el 20.7% y periodos de 2 a 24 meses. En general, se financian bastante rápido, entre unas pocas horas y una semana. De momento los pagos son puntuales (quizás demasiado) – ni retrasos ni impagos. Estoy muy satisfecho. De hecho, me arrepiento de no haber comenzado a invertir antes. Por su creciente popularidad, algunos proyectos se financian en pocas horas, lo que unido a la falta de Autoinvest hace que sea fácil que se te pasen si no estás muy atento. Por suerte, bastantes proyectos se financian en varias etapas, por lo que suele haber segundas oportunidades para invertir.

En enero, en respuesta a la reciente sacudida de los mercados P2P por los desafortunados eventos de Kuetzal y Envestio, Crowdestor está tomando una serie de medidas y ha emitido una declaración para tranquilizar a los clientes sobre la legalidad de la plataforma. Están trabajando en un plan detallado de acción para ser más transparentes y abiertos a los inversores, mejorar la estandarización de procesos, automatizar, etc. El plan de acción se presentará a fines de febrero, principios de marzo de 2020. El plan incluirá temas relacionados con:

• Transparencia. Para divulgar tanta información como sea posible en las siguientes áreas: Prestatarios. Más información financiera, información sobre gestión, contactos, documentos de registro.
• Socios. Para mostrar con qué socios trabajan con la debida diligencia, legal, bancos, KYC y todos los demás socios posibles.
• Equipo. Para hacerlo más público: en el sitio web, con CV detallados, experiencia y enlaces a LinkedIn.
• Toma de decisiones. Presentar un procedimiento de diligencia debida comprensible y transparente.
• Tecnología. Cómo automatizar la debida diligencia.
• Plan de crecimiento.
• Reunión de inversores. A través de seminarios web con inversores para responder a sus preguntas, además de reuniones de inversores-prestatarios en ciudades de Europa dos veces al año, brindando una oportunidad para que los inversores se encuentren cara a cara con los prestatarios y Crowdestor.
• Opción de salida anticipada. En respuesta a numerosas solicitudes recibidas de este tipo, Crowdestor acordó con varios inversores considerar la posibilidad de comprar una parte de los préstamos de otros inversores con un descuento en los proyectos. Esto no será una compra realizada por Crowdestor, sino por otros inversores, por lo que sin beneficio para Crowdestor. Suena como un mercado secundario, pero el mercado secundario como tal llevará un poco más de tiempo.

EthicHub

EthicHub utiliza tecnología de crowdlending blockchain para conectar a pequeños productores en México sin acceso a servicios financieros, es decir, crédito / préstamos, con inversores. La diferencia con otras plataformas de crowdlending es que EthicHub no sólo busca rentabilidad, sino que también tiene como objetivo generar impacto social en la Comunidades que solicitan los préstamos. Este impacto social se genera ya que los prestamos son con un interés inferior para el agricultor y eso hace que en la venta de su café pueda obtener un margen mayor. Otro de los puntos importantes es que EthicHub cierra contratos con grandes compañías y así quedan garantizados la devolución de los préstamos por parte de los agricultores. A cambio, los inversores obtenemos una tasa de interés del 15%. EthicHub ha recibido múltiples premios en el proceso, tanto de instituciones económicas como de desarrollo.

Hasta ahora, EthicHub ha financiado más de 100 familias de agricultores productores de cafe en 5 comunidades a través de 49 prestamos (de alrededor de 5000 EUR cada uno), con un 0% de impagos. Los prestamos van destinados a poda, desbrozamiento, tratamiento de las plantas, contratación de mano de obra, recolección, almacenamiento, exportación, etc. A cambio, el inversor obtiene un 15% de rendimiento, además del valor añadido de saber que los prestamos ayudan a estas pequeñas comunidades en Méjico a desarrollar la economía local de una forma sostenible.

Para poder invertir en la plataforma necesitarás crear o tener un wallet o cartera virtual donde se realizarán y quedarán reflejadas tus transacciones. Puedes crear la wallet en la plataforma (lo que hice yo) o importarla. Los prestamos son a varios meses con pago del principal más intereses al final del periodo (full bullet).

He invertido ya en 9 proyectos que todavía tardarán varios meses en generar beneficios.

Flender

Flender confirmó en octubre los dos primeros impagos contabilizados. Habrá que esperar (probablemente) bastantes meses antes de saber cómo se resuelven. Flender ha iniciado las actividades legales para recuperarlos (que estiman en un 35% de probabilidad). En diciembre había 7 proyectos retrasados y 2 impagos (7.8 y 1.7% respectivamente). Las rentabilidades mensuales, aparte del descalabro de octubre, oscilan entre el 7 y el 10%, con algunos picos por promociones puntuales realmente generosas.

Flender en cifras (diciembre 2019): Más de 12,5 millones de euros invertidos en 2019 por un total histórico de 18 millones de euros.

Puedes leer la ficha técnica de Flender aquí. Regístrate con este LINK y recibirás el 0.5% de la cantidad invertida durante los primeros 30 días.

Linked Finance

La plataforma irlandesa es con diferencia la más activa de todas las plataformas P2B que utilizo (con el Autoinvest consigo invertir en 25 nuevos proyectos al mes de media). Las rentabilidades son realmente regulares, alrededor del 8%.

Linked Finance es una de mis plataformas favoritas. 18 impagos (de 630 proyectos) y 2 retrasos. Mi intención es continuar invirtiendo en todos los nuevos proyectos. Invierto la misma cantidad en todos los préstamos, independientemente de la calificación o duración. Desde febrero, he aumentado la inversión por préstamo de 50 a 60 Euros.

 Linked Finance en cifras (febrero 2020): € 129 millones y 2.513 préstamos; 1.28% de impagos; 24.400 usuarios; tamaño medio de los préstamos en los últimos 6 meses: 80.700 EUR. Puedes leer la ficha técnica de la plataforma aquí.

Monethera

Monethera es una plataforma similar a Wisefund, TFG Crowd y Crowdestor en cuanto a funcionamiento y rentabilidades. Sus proyectos se centran en cuatro áreas principales: bienes raíces, crecimiento de negocios, agricultura orgánica y energía verde, logística y tecnologías. Comercializan proyectos con retornos muy atractivos (18-21%) y 3-12 meses de duración.

Desde agosto de 2019, he invertido en todos los préstamos menos en el primero (20 en total). Los proyectos se financian en un par de semanas y los pagos son puntuales.

El colapso de Kuetzal y Envestio ha afectado a Monethera en varios aspectos:

• La opción de recompra, por la cual Monethera recompraba los préstamos de inversores con una penalización del 5%, se ha suspendido temporalmente para evitar que todos los clientes retiren los fondos a la vez. Para compensar, en febrero, Monethera anunció que lanzarán un mercado secundario a fines de marzo.
• En enero, Monethera publicó aquí algunas respuestas a las preguntas originadas por el escrutinio adicional de sus actividades. Se relaciona principalmente con Richly Pacific International Limited, una compañía con sede en Hong Kong que ofrece garantía de reembolso para Monethera.
• Y en febrero, Monethera emitió información adicional sobre sus procesos internos en un ejercicio de transparencia. Puedes leer más aquí.

A pesar de estas medidas, los inversores parece que están siendo cautos y los últimos proyectos se están financiando más lentamente. Parece que Monethera está teniendo problemas con los bancos, lo que resulta un tanto inquietante si consideramos que Kuetzal tuvo una evolución parecida antes de confirmarse su colapso. El 5 de febero Monethera suspendió de forma temporal los depósitos por problemas con Unicredit. Después de cambiar temporalmente a Paysera, el 20 de febrero, anunciaron que también estaban experimentando problemas con Paysera y que todos los retiros (depósitos y pagos) desde el 14 de febrero aún están pendientes. Hay nuevos datos bancarios desde el 5 de marzo y Monethera anunció que se reanudarán los depósitos y retiros. Todavía estoy esperando uno, así que esperemos y veamos si son fieles a su palabra. Por el momento, como resultado de estas incertidumbres, he dejado de invertir en nuevos proyectos y he retirado mis fondos no invertidos.

La opción AutoInvest está disponible desde febrero (lee más aquí). También en febrero, Monethera actualizará las estadísticas en la sección “Acerca de nosotros” para que el registro de seguimiento para 2019 esté disponible para los usuarios.

Regístrate con este LINK y recibirás una bonificación de 5  EUR más el 0.5% de la cantidad invertida durante los primeros 180 días.

October

El gran problema de October son los 8 proyectos en proceso de recobro judicial (3.7% del total), a los que se unen otros 4 en retraso. Las rentabilidades mensuales siguen oscilando mucho de mes a mes en función de cuando se computan los retrasos e impagos, y la rentabilidad siguen siendo solo marginalmente positiva después de tantos meses (0.2% TIR), aunque en franca recuperación. Como punto a favor, aclarar que, a diferencia de otras plataformas, October provisiona el 100% del importe (ya que los procesos de recobro judicial llevan mucho tiempo y el resultado es inseguro). Las provisiones son pérdidas potenciales y con el tiempo puede que se recupere una parte o la totalidad del importe debido. El resto de plataformas no consideran dichas pérdidas hasta que no termina el proceso de recobro judicial.

Al no existir AutoInvest, hay que estar muy al tanto para que no se te pasen las inversiones. Resulta muy útil tener la App instalada en el móvil para poder reaccionar más rápido.

En febrero, October ha anunciado el primer proyecto alemán, aunque la regulación alemana todavía no permite a los inversores particulares prestar en estos proyectos.

En marzo, October, ha alcanzado los 400 millones de euros prestados. En 5 años inversores particulares e institucionales han financiado con esta cantidad más de 800 proyectos.

Puedes leer la ficha técnica de October aquí. Regístrate con este LINK y recibirás 20 € para prestar en proyectos haciendo un ingreso de al menos 500 EUR.

TFG Crowd

TFG Crowd es una plataforma similar a Monethera, Wisefund y Crowdestor en cuanto a funcionamiento y rentabilidades, pero con distinto (y más amplio) enfoque geográfico: Reino Unido, Suiza, Alemania y Austria. TFG ha estado involucrado en financiamiento comercial desde 2015, pero la plataforma TFG Crowd todavía es muy joven: 2019. En este corto periodo, ya han financiado 31 proyectos con retornos muy atractivos (8-19%, casi todos con rentabilidades de 17%), 6-24 meses de duración, y descripciones muy informativas de los proyectos. Tres ya han finalizado. La característica más llamativa es que ofrecen garantía de recompra (Buyback).

Desde septiembre, he invertido en 15 proyectos (1 ya finalizado). Los pagos son puntuales y ya he alcanzado un excelente 17.3% de TIR. Mi intención es seguir invirtiendo en cada nuevo proyecto.

En febrero, en respuesta a las sacudidas en los mercados P2P, TFGcrowd emitió un comunicado paraa los inversores sobre los próximos cambios en el futuro cercano (más aquí). Francamente bastante impresionante. Si solo un par de ellos terminan tomando forma, supondrá una mejora considerable de la plataforma. Las novedades más importantes:

– Mudarse a la jurisdicción del Reino Unido (es decir, abrir una empresa allí y solicitar una licencia FCA para crowdfunding), donde hay una regulación más fuerte en el mercado de préstamos P2P.

– Migración de proyectos europeos a la jurisdicción alemana – Abrir también una empresa con sede en Alemania (en vista del Brexit) y solicitar también una licencia de crowdfunding, para complementar la empresa regulada en el Reino Unido.

– Cuentas TFG euro IBAN y tarjetas TFG VISA.

– Mercado secundario.

– Función de AutoInvest.

– Mejora del programa de bonos/referidos.

– Cuentas comerciales con beneficios fiscales

– Abrir una sucursal en Dubai, donde, dado que los préstamos P2P no están permitidos por las regulaciones locales, se ofrecerá a los inversores la posibilidad de adquirir acciones en empresas que buscan recaudar fondos.

– Mercado de seguros: actualmente están desarrollando una opción de seguro para reemplazar la Garantía de recompra de TFGcrowd EXTRA actual (hasta el 31 de diciembre de 2020).

– Aplicación móvil.

En febrero, TFGcrowd envió información adicional sobre cómo funciona su Garantía de recompra:

– El 2% de cada proyecto financiado a través de la plataforma se destina al Fondo de Garantía de Recompra TFG (143,748 EUR en febrero). Estos fondos se mantienen en una cuenta separada, abierta específicamente para este propósito, que se usará en caso de impago de alguno de los prestatarios (más de 60 días de retraso). En caso de incumplimiento, TFGcrowd asegurará el reembolso del valor nominal del préstamo pendiente más los ingresos por intereses devengados. Todos los inversores serán compensados ​​proporcionalmente a sus inversiones en un proyecto en particular.

– Existen garantías adicionales que no figuran en el sitio web: no todas las empresas, especialmente las más nuevas, tienen activos suficientes que puedan servir como garantía. En esos casos, TFGcrowd tiene en cuenta la solvencia personal del propietario de la empresa o el garante, sus activos existentes, como bienes muebles e inmuebles. Al ser una garantía de terceros, no pueden incluirla en el sitio web, pero el acuerdo de garantía está firmado por las partes relevantes y existe la garantía.

– TFGcrowd también invierte sus propios fondos en proyectos.

– Finalmente, The Finance Group Limited también invierte en empresas y proyectos. En tales casos, The Finance Group Limited compra acciones de la compañía correspondiente o establece una nueva compañía de propiedad total diseñada específicamente para un proyecto en particular. Esto explica por qué Finance Group Limited o sus subsidiarias pueden aparecer como propietarios totales o parciales de cualquiera de los proyectos / compañías enumerados. Recientemente, Finance Group Limited aumentó su capital social de 500,000 a 700,000 euros.

Trine

Trine se incorporó a mi cartera en agosto. Es probablemente una de las plataformas más originales y emocionantes para invertir. Pone al alcance de cualquiera el invertir en energía solar en economías en desarrollo. Esto permite obtener ganancias al mismo tiempo que uno tiene un impacto social y ambiental. Trine se asocia con el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) y la Agencia Sueca de Cooperación Internacional (SIDA), lo que, a mi parecer, agrega mucha credibilidad a su propuesta. De hecho, Trine, a través de su asociación con el PNUD, contribuye al logro del Objetivo de Desarrollo Sostenible (ODS) 7- energía limpia y asequible, y mejora la calidad de vida en las comunidades rurales. Lee más aquí.

Básicamente, puedes escoger un préstamo para invertir o establecer inversiones mensuales. Cada préstamo es un poco diferente en términos de impacto, ubicación, tamaño y riesgo. Tú decides cuánto invertir desde un mínimo de € 25. Cuando el préstamo está totalmente financiado, tu dinero se transfiere al prestatario, es decir, los socios que venden y distribuyen productos solares a sus clientes. Una vez el socio logra pagar el préstamo, recuperas tu inversión con intereses. Los reembolsos tienen lugar aproximadamente cada tres meses. Una gran ventaja es que algunos préstamos están parcialmente cubiertos por un fondo en caso de que falle (proporcionado por SIDA). A día de hoy, Trine ha financiado proyectos en 14 países.

Hasta ahora, he invertido en 16 proyectos Guatemala, Kenia, Malawi, Tanzania, Ghana y Nigeria, con intereses de hasta el 8% (que pueden ser más cuando inviertes más de 1000 EUR). Si bien los intereses no son tan altos en comparación con otras plataformas, al menos para mí, eso se ve compensado con creces por la buena sensación de invertir mi dinero en una buena causa, al tiempo que reduzco mi huella de carbono. En mi caso, mi huella será de 37.6 toneladas de CO2 menos una vez que los proyectos estén operativos. De momento, he reducido 0.4 toneladas de CO2 y he alcanzado un TIR del 4.6%.

Trine informó en marzo que el préstamo a Solynta está teniendo algunos problemas en su negocio (ya que están en el proceso de recaudación de fondos). A consecuencia, el reembolso de febrero se retrasará hasta principios de marzo.

Trine en cifras (diciembre): Durante el 2019, Trine financió € 17m (más que en toda la historia de Trine combinada); 35 préstamos en 11 países diferentes fueron financiados en su totalidad; 1,2 millones de personas tuvieron acceso a electricidad limpia; Se espera que más de medio millón de toneladas de CO2 se reduzcan con el tiempo; Se pagaron 5,4 millones de euros; 2 préstamos incumplieron, lo que resultó en una pérdida de € 400,000 para los inversores; Más de 2.500 personas nuevas se convirtieron en inversores, lo que resultó en más de 10 000 inversores en total; El CEO de Trine recibió un premio honorífico del propio rey sueco Carl XVI Gustav.

Si estás interesado, recibirás un descuento de 10 EUR en tu primera inversión al registrarte a través de mi enlace.

Wisefund

Wisefund es una plataforma similar a Monethera, TFGcrowd y Crowdestor en cuanto a funcionamiento y rentabilidades. Comenzó a operar en 2019 en Estonia. Comercializan proyectos con retornos muy atractivos (17.3-19.7%), alguno en más de una etapa, 4-10 meses de duración y Buyback. La plataforma recompra sus proyectos con una penalización, aunque lo han suspendido de forma temporal en respuesta a la sacudida de los mercados para evitar la retirada masiva de fondos por parte de los inversores. Wisefund es una de las plataformas bajo la lupa de los inversores por su perfil tan similar a Kuetzal y Envestio.

Desde agosto, he invertido ya en 13 proyectos (1 ya finalizado). Los pagos de momento son puntuales. Aunque aún es pronto, Wisefund se ha convertido en mi plataforma con mejor rentabilidad con gran diferencia: 20.9% (¡). Aun así, voy a ser prudente y no incrementare mis posiciones en los próximos meses hasta que quede claro que son una plataforma profesional y solvente.

En marzo, Wisefund lanzó su mercado secundario. Actualmente, permitirá vender préstamos solo a un precio más bajo que el valor del préstamo, aunque la intención es cambiar esto más adelante.

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Crowdlending P2P:

Bondora

En octubre, comencé a invertir en Bondora. Me ha llevado varios años animarme, pero al final he decidido probar la decana de las plataformas de P2P. Es posiblemente una de las plataformas más controvertidas, con vehementes detractores y defensores. Entiendo que, invirtiendo tiempo en analizar la plataforma, se pueden alcanzar rentabilidades realmente atractivas, por encima del 20%. De momento, me voy a concentrar en Go & Grow. Me parece una opción muy atractiva para obtener una rentabilidad fija del 6.76% y absoluta liquidez. Mi idea es usar Go & Grow para la parte de mis fondos que quiero tener rápidamente disponibles para imprevistos u oportunidades de inversión.

De hecho, en enero retiré todos mis fondos (sin ningún problema) para hacer frente a unos pagos, así que en enero, mi cuenta está a cero. La rentabilidad obtenida hasta entonces ha sido de un 8.6% (anualizado) gracias en parte a la promoción de apertura de la cuenta. Mi intención es seguir utilizando Go & Grow para obtener rentabilidad a la par que fluidez. Mantengo un mínimo (250 EUR) para seguir comprobando su funcionamiento.

Si te registras con este LINK recibirás 5 EUR.

Bondster

En octubre, comencé a invertir en Bondster, una plataforma P2P establecida en 2017 y con sede en Praga, República Checa. Bondster conecta a inversores minoristas que buscan inversiones alternativas e instituciones de microfinanzas que buscan financiación flexible a través de un mercado en línea. Bondster es el primer mercado de este tipo en la República Checa que coopera con instituciones de microfinanzas de todo el mundo. Cuenta con más de 7.000 inversionistas y 15 originadores de préstamos. El rendimiento anual promedio para los inversores ha aumentado recientemente y ascendió al 12,5% en inversiones a corto plazo en euros y al 8,5% en inversiones checas (la mayoría de ellas garantizadas por bienes inmuebles). Bondster ofrece varias posibilidades de diversificación. Puede invertir en préstamos de diferente vencimiento, país de origen, tipo de préstamo, tamaño y garantía. También puede beneficiarse de una herramienta de AutoInvest fácil de usar con varios filtros y configuraciones de diversificación. La mayoría de los préstamos se ofrecen con una garantía de recompra que se activará en caso de que el prestatario esté vencido con el reembolso programado por 30 o 60 días (también generará intereses durante este período). Bondster es la primera plataforma en introducir la llamada Smart Reserve, para aquellos que desean invertir por un corto período de tiempo con la posibilidad de salir de la inversión en cualquier momento y de forma gratuita sin la necesidad de vender préstamos en el mercado secundario.

Tuve la gran fortuna de que el 21 de noviembre, Bondster anunció nuevos préstamos de Stikcredit con un jugoso 14% anual justo el día después de mi transferencia de nuevos fondos. Bondster calcula que obtendré un TIR de alrededor del 13.6% (12.4% en febrero).

En enero, el proveedor polaco Ascot Finance se unió a Bondster. Establecida en 2016, Ascot Finance se enfoca en préstamos comerciales garantizados con una tasa de interés del 7,5% anual y garantía de recompra – más aquí. Hay una promoción de reembolso del 1% para todos aquellos que inviertan al menos 250 euros en préstamos de Ascot Finance hasta el 16 de marzo.

Bondster casi triplicó el volumen de préstamos en 2019. Al final del año, había un total de 8417 inversores que habían invertido más de 33,6 millones de euros, el crecimiento más rápido de la plataforma en los últimos tres años.

SI te registras con este LINK obtendrás un 1% del aumento del volumen de inversiones en los primeros 90 días. El bono se calculará y pagará después de 30, 60 y 90 días.

Dofinance

En DoFinance, la máxima rentabilidad es del 11% para paquetes de mínimo seis meses. Los inversores VIP Dofinance pueden obtener hasta un 12% (un 1% extra) durante los primeros 90 días (10% VIP status) utilizando mi LINK promocional.  

DoFinance no será la plataforma con mayor rentabilidad, pero representa el máximo de la sencillez en cuanto a su manejo. Una vez escogida la rentabilidad objetivo y el plazo, ahí termina nuestro trabajo y no queda más que esperar. Además, las rentabilidades mensuales siguen la línea ascendente que se inició en enero y desde octubre superan el 11% (11.1% TIR).

En febrero, la dirección de SIA Alfa Finance ha preparado informes financieros no auditados para el período comprendido entre el 1 de enero de 2019 y el 31 de diciembre de 2019. Alfa Finance SIA es una empresa matriz de DoFinance SIA y Alfa Finance Sp.z o.o. que está emitiendo préstamos de consumo no garantizados en Polonia con la marca TaniKredyt.pl (mas aquí).

Al igual que muchas otras plataformas, DoFinance ha emitido un comunicado sobre el colapso de Envestio y Kuetzal explicando por qué su plataforma es segura, y cubre los siguientes temas: Desarrollo de un modelo de negocio seguro; Cómo se garantiza la garantía de recompra; Quien fundó DoFinance; y verificación de los inversores de DoFinance. Leer más aquí.

La red de inversores de Dofinance ha crecido de 3473 a 4654 durante 2019. En 2020 planean lanzar nuevos proyectos en Asia.

Puedes leer la ficha técnica de Dofinance aquí. Registrate con este LINK y recibirás un 1% de rentabilidad extra durante los primeros 90 días (VIP status).

Fast Invest

Fast Invest mantiene unas rentabilidades se mantienen con asombrosa regularidad, entre el 13 y el 14%.

En febrero, Fast Invest anunció un nuevo originador de préstamos polaco: CAPITAL SERVICE SA. Ofrece préstamos al 10-12% con 3 garantías: 1) Garantía BuyBack (60 días): si el prestatario retrasa el pago en 60 días, los originadores del préstamo volverán a comprar el total monto principal pendiente y pagar todo el interés acumulado; 2) Garantía de reembolso (7 días): esta es una nueva garantía – si el prestatario se retrasa en el pago 7 días, el prestamista cubre el capital atrasado y los intereses; y 3) Todos los préstamos estarán cubiertos con la Garantía MoneyBack: si se rescinde el contrato de préstamo antes de tiempo, se devolverá todo el capital en un día.

Tener un nuevo originador conocido (y ya son tres junto con eCommerce y Kvivku), ayuda a mejorar la transparencia de la plataforma y la confianza de los inversores, teniendo en cuenta que el mayor motivo de críticas a la plataforma ha sido precisamente la ausencia de información acerca sus originadores. Son muchos los detractores, pero por mi parte, he decidido seguir confiando en Fast Invest.

También en febrero, Fast Invest ha anunciado que la plataforma está disponible en un nuevo idioma: portugués.

Fast Invest en cifras (marzo): el 61,24% de los inversores obtuvieron 12% o más tasas de interés y el 100% de los inversores obtuvieron ganancias. 41 000 usuarios registrados, los 5 principales países inversores (Dinamarca, Alemania, Países Bajos, Portugal y España), 70 000 millones publicados y 55,8 millones de euros invertidos.

You can read Fast Invest’s technical sheet here.

Fellow Finance

Resultado muy decepcionante. Las tasas de interés son realmente atractivas (¡hasta el 55%!), pero sin garantía de recompra (Buyback). Mi estrategia fue invertir solamente en préstamos con tasas de interés superiores al 48% y siempre la cantidad mínima, que en el caso de Fellow Finance es de 25 euros. Es una plataforma compleja, y el servicio al cliente no es particularmente bueno, por lo que tengo aún muchas dudas de su funcionamiento. Al final, demasiados impagos que no compensan la mayor rentabilidad ofrecida. De hecho, he terminado con rentabilidades negativas (-17.5% TIR). He de decir que existen otro tipo de préstamos de menos riesgo, que seguramente habrían dado mejor rendimiento que mi (de momento) fallida estrategia de inversión.

Desde hace casi un año (mayo del 2019), ya no invierto en nuevos préstamos con la idea de eventualmente salir de Fellow Finance. Desde julio, estoy retirando fondos. Aun tendré que esperar hasta inicios del 2022 para tener mi cuenta a cero.

Puedes leer la ficha técnica de Fellow Finance aquí.

Finbee

Aunque los rendimientos de FinBee de momento son excelentes (un TIR del 15.4% seleccionando únicamente préstamos por encima del 18%), al ser una plataforma sin Buyback, aún estoy pendiente de cómo evoluciona la plataforma a medio-largo plazo una vez se estabilicen los (numerosos) impagos. Los préstamos retrasados (0-90 días) e impagos (> 90 días), en continuo ascenso, suponen ya el 21.8% y el 15.4% de mi cartera, respectivamente.

Las tasas de recuperación de préstamos en mora es del 56,15% a partir de 2016 y el 40,21% a partir de 2017. El proceso de cobro no ha terminado, por lo que estos indicadores deberían seguir mejorando en el futuro. Sin embargo, para las inversiones de después de marzo del 2019, FinBee ha anunciado que compensará el 30% de los préstamos en mora. Haciendo un cálculo rápido, esto supone que la rentabilidad, una vez los impagos empiecen a contabilizar, se reducirá bastante por debajo de lo que ofrecen actualmente plataformas con Buyback (hasta un 7-8%?), por lo que desde junio del 2019, he dejado de reinvertir beneficios y los he empezado a retirar de la plataforma.

En febrero, FinBee anunció que se volvió rentable el año pasado y vio un crecimiento del 33% en el valor de la cartera de préstamos. FinBee emitió a personas físicas y jurídicas casi 11 millones de euros el año pasado, un crecimiento del 33% con respecto a 2018. El número de préstamos emitidos a empresas creció un 46%. Se utilizaron más de 3.500 préstamos, de los cuales 357 fueron para empresas. La suma conjunta de los préstamos emitidos a las empresas alcanzó casi 3,4 millones de euros, un 67% más que en 2018. Se recibió un 90% más de solicitudes de préstamos de la compañía que en 2018. Desde el comienzo de sus operaciones, FinBee ha emitido a particulares y empresas 29 millones de euros. en prestamos. La plataforma cuenta con más de 50 mil usuarios registrados, de los cuales casi 9 mil invirtieron o pidieron préstamos el año pasado.

Puedes leer la ficha técnica de Finbee aquí.

Grupeer

Grupeer es una de mis plataformas favoritas, con rentabilidades mensuales siempre entre el 13 y el 15%.

En diciembre, Grupeer ha anunciado que las inversiones mensuales se han triplicado durante el año pasado y el número de clientes aumentó de casi 4,000 a más de 22,000. El esperado mercado secundario y algunos productos adicionales aún no se han lanzado.

Y en febrero, Grupeer celebró su 3er cumpleaños: entre el 11 y el 26 de febrero, los originadores de préstamos aumentaron la tasa de interés ofrecida al 14%.

Grupeer anunció también en febrero el lanzamiento de la autenticación en dos pasos, que está disponible desde el 27 de febrero.

En marzo, Grupeer lanzó estadísticas de cartera para inversores, que incluyen datos detallados sobre las inversiones históricas y actuales en números y gráficos, por ejemplo, principal recibido, fechas de vencimiento del préstamo o tasas de interés. Estos son descargables.

Puedes leer la ficha técnica de Grupeer aquí. Para registrarte, si utilizas este LINK, hay un reembolso del 1%.

LenderMarket

LenderMarket es una compañía irlandesa establecida en junio de 2019. Ofrecen préstamos personales en EUR emitidos en Polonia, España, Finlandia, Estonia, Dinamarca y la República Checa a una tasa de interés del 12% por hasta 90 días y con una garantía de recompra que comienza cuando tienen un retraso de 60 días (más los ingresos por intereses acumulados y los cargos por pagos atrasados). Los pagos se realizan mensualmente. LenderMarket es una compañía hermana de Creditstar Group AS, fundada en 2006. Creditstar puede sonar familiar para muchos de ustedes, ya que es uno de los creadores de Mintos, con una calificación B para Mintos y una puntuación de 79/100 en Explore P2P. El tercer mejor de todos los creadores de Mintos. Esto fue para mí un excelente indicador de confianza.

Basándome en esos excelentes credenciales, comencé a invertir el 11 de diciembre e hice otro depósito el 17 por un total de 5000 EUR. Los fondos se invirtieron rápidamente con el AutiInvest. Todavía es demasiado pronto para informaros sobre los beneficios generados, pero al menos lo que es el funcionamiento de la plataforma hasta ahora ha sido realmente fluido, intuitivo y simple, sin ninguna necesidad de seguimiento, por lo que soy optimista con LenderMarket. He alcanzado ya un TIR del 11.0%.

Con este LINK, recibirás una bonificación del 1% de los fondos depositados netos durante los primeros 60 días. Recibirás esta cantidad 5 días después del período de 60 días.

Mintos

Comentar que invierto principalmente de forma manual, tanto el en el mercado primario como el secundario. En parte porque me parece que la herramienta de AutoInvest no funciona demasiado bien… Tampoco uso Invest & Access.

A la hora de presentar mis resultados, Mintos es más complicado dado que invierto en cinco monedas distintas: Euro, libra esterlina (GBP), tenge kazajo (KAZ), rublos rusos (RUB) y pesos mejicanos (MXN). La gráfica muestra en negro los resultados combinados de la plataforma (convirtiendo cada moneda a EUR según el tipo de cambio de cada mes). La rentabilidad mensual es muy susceptible a variaciones en los tipos de cambio.

Las rentabilidades máximas ofrecidas por préstamos en EUR fluctúan ampliamente a lo largo del año, ajustándose los originadores a lo que ofrece la competencia. Desde enero están de nuevo en sus máximos, con rentabilidades máximas en febrero de hasta el 17%. Una forma de obtener un plus de rentabilidad es estar atento a las ofertas puntuales y modificar la estrategia de inversión en función de las mismas.

Durante diciembre y hasta el 10 de enero, Finko y Sun Finance ofrecieron una campaña de devolución de vacaciones que consistía en una devolución del 0,5% de todos los préstamos. Una excelente oportunidad para obtener un retorno adicional al invertir en préstamos con cero o solo un par de días restantes, lo que permite reinvertir los mismos fondos varias veces dentro del período promocional. Los esfuerzos compensaron con un pico de rentabilidad en enero (17.6%).

En febrero, Mintos anunció que Dinero y Ukrpozyka, los dos originadores de préstamos ucranianos dentro del grupo Finko ofrecerán un cashback del 0.5% al invertir en sus préstamos en EUR en el mercado primario hasta el 23 de febrero. Al igual que con la última oferta de Finko y Sun Finance, intentaré aprovechar al máximo la promoción invirtiendo en préstamos realmente cortos (0-2 días) para recuperar el capital dentro del período de promoción, y así poder reinvertir el mismo efectivo nuevamente (con suerte 2 o 3 ciclos). Y otra oferta con un cashback del 1% para Wowwo (hasta el 29 de febrero).

En cuanto a mis prestamos en otras monedas, los mejores TIR (de momento) son mis inversiones en tenges kazajos y rublos rusos (17.4%-18.7%). En enero, mis inversiones en moneda distinta al euro se han resentido, por los bajones en el rublo (-4.0%), peso mejicano (-4.0%) y libra esterlina (-2.4%). Solo el tenge kazajo (-0.1%) se ha mantenido frente al euro.

Los intereses ofrecidos por préstamos en Tenges (KAZ) y rublos (RUB) oscilan bastante desde el 16 al 20%. Suele haber siempre disponibles tanto en el mercado primario como en el secundario.

Con las libras esterlinas (GBP), no aparecen nuevos préstamos desde septiembre, con lo que el Cash Drag es ya un problema. Llego al 10% en diciembre, convertí en EUR pero otra vez está aumentando. He comenzado a invertir en préstamos con Premium de hasta el -0.5% para no tener los fondos sin hacer nada.

Los préstamos en lari georgiano (GEL) escaseaban últimamente tanto en el mercado primario como en el secundario, pero 2-3 veces al mes aparecían nuevos, con lo que el problema de Cash Drag no era demasiado importante. Desafortunadamente, a inicios de enero, hubo una recompra antes de tiempo del 90% de mis prestamos en GEL. Desde Mintos me informan que no habrá nuevos préstamos GEL disponibles en el mercado en el futuro cercano. Además, ya no es posible depositar GEL. Así que se acabó mi experiencia con GEL. El resultado ha sido realmente positivo: Un TIR del 15.5% teniendo en cuenta tanto las fluctuaciones GEL-EUR como las comisiones por cambio de moneda.

Originadores

Buenas noticias para los inversores en préstamos de Aforti Finance. En febrero, Mintos anunció que han llegado a un acuerdo con Aforti Finance que establece un cronograma de pagos. Aforti Finance realizará pagos diarios de no menos de 150 000 euros al mes, a partir de febrero. Los pagos se dirigirán primero a cubrir la deuda anterior. Se espera que los inversores comiencen a recibir fondos a fines de marzo de 2020 y que toda la deuda acumulada con los inversores se liquide en febrero de 2021. En mi caso, no tengo ningún préstamo con Aforti en Mintos (solo en Viainvest). Mas aquí.

El 6 de diciembre, el Banco Central de Kosovo, revocó las licencias de IuteCredit y Monego. Mintos ha suspendido los préstamos en los mercados primario y secundario. Iutecredit continuó pagando los préstamos de forma puntual. Monego está siendo un poco más problemático. Una tercera entidad (Finitera) se ha comprometido a cubrir los pagos a los inversores una vez que los pagos de los prestatarios se retrasan por 60 días (leer más aquí). En mi caso, la cantidad invertida en Monego ha disminuido gradualmente de 754 EUR cuando Mintos suspendió las operaciones en el mercado secundario a 263 EUR el 27 de febrero, con algunos préstamos con más de 60 días de retraso.

En marzo, más problemas con originadores de Mintos: Peachy, un originador del Reino Unido (y el nombre comercial de una empresa Cash On Go Limited), decidió suspender las operaciones comerciales. Comenzarán un cierre sostenible de la empresa, administrado por Smith & Williamson LLP. Mintos ya ha iniciado el trabajo para contratar a un asesor legal en el Reino Unido, lo que significa que los inversores no tienen que tomar ninguna medida individualmente. Los inversores en Mintos son acreedores prioritarios y sus reclamos deben satisfacerse en su totalidad. Los pagos a los inversores en Mintos serán regulares, sin una diferencia significativa con los pagos mientras la compañía estaba en pleno funcionamiento. Por lo tanto, se espera que los inversores en Mintos continúen recibiendo pagos sin tener que esperar a la etapa final del proceso de liquidación. A la luz de la posible liquidación, Peachy ha tomado medidas previas para facilitar un cambio seguro y disminuyó gradualmente el monto de la inversión pendiente para los inversores en Mintos, de 6 829 112 EUR a principios de este año a EUR 1 655 173. La calificación de Mintos para Peachy se cambiará de B a C y Peachy se eliminará del Marketplaces una vez que se complete la liquidación.

Las inversiones en préstamos emitidos por Ukrpozyka y Dinero, que figuran como Finko Ukraine en Mintos, ahora tienen una garantía de la empresa matriz. Este es un factor adicional de mitigación de riesgos: si una compañía que origina el préstamo no puede cumplir sus acuerdos contractuales con un inversionista en Mintos, la compañía matriz de ese originador del préstamo debe intervenir y cumplir con las obligaciones de la compañía que origina el préstamo para con los inversores.

Nuevos originadores en marzo:

• Swiss Capital KZ ofrece invertir en préstamos para automóviles emitidos en Kazajstán: rendimientos anuales esperados de hasta 11.5%; Préstamos: 1000 – 15000 euros; Importe medio del préstamo: 5000 euros; Plazos del préstamo: 3 a 12 meses; Skin in the game: 10%; Buyback; Calificación Mintos: B.
• Kiva es un nuevo originador de préstamos de Rusia que ofrece préstamos a corto plazo para inversiones en euros. Los préstamos de Kiva se incluirán en Mintos bajo el nombre de Finko Rusia: Rentabilidad neta anual esperada: hasta 13%; Préstamos: 43 EUR a 430 EUR; Importe medio del préstamo: 110 EUR; Plazos de préstamo: 16-30 días; Skin-in-the-game: 10%; Calificación Mintos: C+.
• DanaRupiah se encuentra entre las 5 principales empresas de tecnología financiera en brindar soluciones financieras rápidas y seguras a más de 500,000 clientes en Indonesia: retornos anuales netos de hasta 13%; Garantía de recompra; Skin-in-the-game del 10%; Préstamos listados en EUR con un monto promedio de préstamo de € 133; Calificación Mintos: B-.
• Moneda, el primer emisor de préstamos de la República de Bosnia y Herzegovina, es una empresa de microcrédito que ofrece invertir en préstamos en euros con tasas de interés de hasta el 16%; Préstamos: 25 – 200 euros; Importe medio del préstamo: 129 euros; Plazos de préstamo: hasta 30 días; Skin-in-the-game: 10%; Calificación Mintos: C +.
• Kredit Pintar lanza préstamos desde Filipinas.
• Las marcas originarias de préstamos Kredo y Tigo se unen bajo una única compañía de préstamos alternativos, Finitera.
• Capitalia amplía su oferta préstamos comerciales respaldados por acciones de automóviles en el mercado.
• Dos marcas: Banknote y Vizia se han puesto bajo la marca paraguas DelfinGroup.

Nuevos originadores en febrero:

• TASCREDIT, ofrece préstamos para coches en Kazajstán en euros y tenges kazajos (KZT), con una calificación B-; intereses de hasta 11% (préstamos en EUR) y hasta 17% (préstamos en KZT); Préstamos: 150 – 74.000 EUR; Plazos de préstamo: 12-24 meses; Skin-in-the-game: 10%; y Buyback.
• GFM es un prestamista de microcréditos en Kazajstán que ofrece retornos netos de hasta el 18% en Tenge kazajo (KZT) y hasta el 9% en EUR; Monto promedio de préstamo de KZT 180,000 (EUR 426); Plazo promedio de 6 meses; Skin in the game del 10%; Calificación Mintos de B-; y Buyback.
• JULO ofrece préstamos a plazos en EUR con un interés de hasta 12.5%; Préstamos de 90 – 515 euros; Importe medio del préstamo: EUR 215; Plazos del préstamo: 14 – 180 días; Skin-in-the-game: 10%; Calificación Mintos de B-; y Buyback.
• Pinjam Yuk, el cuarto originador de Indonesia, se estableció en 2017 y es parte de una compañía del grupo con sede en Beijing, China, que ha cruzado un volumen total de transacciones de 27 mil millones de euros y ha aumentado el equipo a más de 1000 empleados en China, India, Sudeste de Asia, África y América Latina. Características de los préstamos: rendimientos anuales esperados de hasta el 13%; Préstamos: 18 a 13 euros; Importe medio del préstamo: 90 euros; Plazos del préstamo: 30 días; Skin-in-the-game: 10%; Calificación Mintos: B-
• AgroCredit ofrece préstamos agrícolas con una tasa de interés del 6%.

Nuevos originadores en enero:

• Mikro Leasing (parte de Mikro Kapital, que ya ofrecía préstamos en Rusia, Moldavia y Rumania) ofrece préstamos comerciales y de automóviles emitidos por Bielorrusia en EUR y RUB con retornos esperados de hasta 10% (préstamos en €) y hasta 16% (préstamos en RUB). Otras características: Mintos Rating B+; Préstamos con un importe medio de 11.000 EUR; Préstamos con un vencimiento promedio de 30 meses; Garantía de recompra; Skin in the game del 10%.
• Mogo, una de las compañías de financiamiento de coches usados más grandes de Europa, extiende lsu oferta agregando préstamos a una tasa de interés más alta sin garantía de recompra (Buyback) e introduciendo categorías de riesgo.

Otras noticias

En febrero, Mintos anunció el lanzamiento de la primera versión de la aplicación móvil de Mintos, después de recibir comentarios de cientos de beta testers. Algunas estadísticas sobre el lanzamiento de la aplicación: 1) 37,015 descargas en los primeros 2 días; Sesiones libres de fallas en el 100% de los casos; y 3) 4.6 / 5 calificación promedio de 349 reseñas. Esta primera versión es principalmente para el seguimiento de las inversiones. Se agregarán más funciones en la próxima actualización.

A partir de febrero, los cálculos del rendimiento anualizado neto (NAR) que se muestran en la página de resumen incluirán todas las demás ganancias que un inversor obtiene con Mintos, p. bonos del programa Recomiende a un amigo, bonos de campañas de devolución de dinero, ganancias de programas de afiliados, bonos de campañas de activación, etc.

Desde febrero, Mintos también está disponible en holandés.

Mintos en cifras (febrero 2020): 5.040 millones de euros en inversiones (el mayor mercado para inversiones en préstamos de Europa); 276.000 inversores. En 2019, Mintos triplicó su equipo de 60 a 180 miembros en solo 12 meses. Información más detallada sobre el crecimiento de Mintos en 2019 en su revisión anual.

Puedes leer la ficha técnica de Mintos aquí. Para registrarte, si utilizas este LINK recibirás el 0.5% de la cantidad invertida durante los primeros tres meses.

NEO Finance

Después de unos meses desastrosos, las cosas van mejorando paulatinamente en NEO Finance como se puede deducir de la gráfica. El elevado número de impagos provoco rentabilidades realmente negativas de mayo a septiembre del 2019. Aunque se ha iniciado una recuperación, el XIRR en febrero sigue siendo tan solo marginalmente positivo (0.8%).

Mi estrategia de inversión era invertir solo en préstamos del mercado primario por encima del 17% (y hasta el 27%) y sin fondo de provisión. Demasiados préstamos retrasados que acaban impagados (una vez transcurridos 90 días) y de los que solo se recupera una parte variable que suele rondar el 30-50% en función de la rentabilidad del préstamo. Las últimas semanas de junio dejé de reinvertir los beneficios. Y desde julio, he decidido probar una nueva estrategia utilizando el fondo de provisión (que es básicamente como pagar por una garantía de recompra – Buyback). Dicho fondo de provisión hay que pagarlo por adelantado, al realizar la inversión, por lo que supone empezar con pérdidas.

En febrero, mis prestamos con fondo de provisión ha aumentado hasta el 30% (27% en enero). Empieza a verse una clara recuperación en la rentabilidad.

Y desde octubre del 2019, he dejado de usar por la opción de recompra para los préstamos impagados pasados 90 días y confiar en el procedimiento de recuperación de NEO Finance. Según sus estadísticas, después de 24 meses, el prestamista recuperará el 53,6% y el 73,8% después de 33 meses (estadística en la diapo 11 del informe). Así que, en teoría, con paciencia, debería funcionar mejor que la opción de recompra a los 90 días. Parece que no podré informaros de si realmente funciona mejor como estrategia hasta dentro de dos años.

Al registrarse con este LINK, recibirás 25 EUR al abrir una cuenta.

Peerberry

Sin ofrecer rendimientos espectaculares, Peerberry lo compensa con una asombrosa regularidad, mínimo seguimiento y nulo Cash Drag. Mi intención es mantener mi posición mientras todo esto se mantenga.

En enero, la compañía Autofinance (BY) del Grupo Aventus se unió a PeerBerry ofreciendo préstamos de arrendamiento de hasta un 13% de devolución anual y garantía de recompra. Autofinance (BY) es una compañía de arrendamiento de automóviles lanzada en Bielorrusia en junio de 2019. Más información en https://autofinance.by/.

PeerBerry ha comenzado a compartir reseñas comerciales sobre sus creadores, comenzando con Lithome, que ofrece el 5% de los préstamos ofrecidos por la plataforma, y Gofingo.

PeerBerry en cifras: En febrero, Peerberry logró un volumen de préstamos de 19,5 millones (para un total de 232 millones; lo que les convierte en la segunda plataforma en Europa continental en cuanto a préstamos financiados) y superó los 19.400 inversores de 64 países que pueden invertir en préstamos de 18 originadores en 8 países.

Puedes leer la ficha técnica de PeerBerry aquí.

Robocash

En Robo.cash, la rentabilidad, que había aumentado desde abril del 2019 con el pago de los intereses de los préstamos a más largo plazo (180-365 días, que se cobran al final – pago tipo bullet), ha vuelto a bajar de nuevo desde enero, cuando me vi forzado a invertir de nuevo en préstamos a más de seis meses (de Singapur) por los graves problemas de Cash Drag. A tener en cuenta que (por los pagos de tipo bullet) la tasa de retorno no refleja la rentabilidad real de la plataforma (que debería ser en mi caso el 12.0%).

En marzo, Robo.cash informó que, debido a cambios recientes en la legislación de Kazajstán con respecto a la actividad de microfinanzas, se suspenden las operaciones del originador del préstamo LLP Z-Finance. De ahora en adelante, LLP MFI Tez Finance (una institución de microfinanzas autorizada registrada en el Banco Nacional de la República de Kazajstán) prestará los servicios de préstamo en el país. Desde 2015, el grupo ha emitido 117 millones de euros de préstamos y ha atendido a 785,000 clientes en Kazajstán. Su principal producto son los préstamos PDL de hasta 330 euros con un plazo de vencimiento de hasta 45 días. Las condiciones para los inversores siguen siendo las mismas. Todos los préstamos se cotizarán en EUR y se garantizarán con una garantía de devolución del 100% del prestamista. El rendimiento anual neto esperado para los inversores será de hasta el 12%. Todos los préstamos actuales emitidos por LLP Z Finance serán atendidos hasta que se cierren.

Robocash en cifras: Han pasado 3 años desde que Robo.cash comenzó a funcionar. Durante este tiempo, han integrado nuevos originadores de préstamos de Rusia, Vietnam y Singapur (además de España y Kazajstán en el momento del lanzamiento). Hoy, Robo.cash es: 10,000 inversores, 1,5 millones de préstamos financiados por un volumen total de 147 millones de euros y 5 originadores de préstamos.

Puedes leer la ficha técnica de Robocash aquí.

Swaper

En Swaper, la rentabilidad sigue siendo excelente (14.0% TIR) a pesar del Cash Drag, que se ha moderado bastante durante febrero (3-6%).

Se cumplen tres años desde que Swaper empezó a funcionar. Swaper en cifras (noviembre): volumen total acumulado de préstamos = 91,9 millones de euros; Número de inversores activos = 3.360.

Siempre que la cuenta del inversor se mantenga por encima de 5.000 EUR, Swaper incrementa la rentabilidad un 2%.

Puedes leer la ficha técnica de Swaper aquí.

Twino

Empecé a invertir en Twino de manera un tanto reticente en noviembre del 2018, por los comentarios negativos acerca de Cash Drag y bajas rentabilidades. Un año después, Twino se ha convertido en una de mis plataformas más rentables (14.7%), gracias en parte a las fluctuaciones positivas de mis inversiones en rublos.

En febrero, precisamente estas fluctuaciones (EUR-RUB) que últimamente habían jugado a mi favor, han dado un vuelco reduciendo mi rentabilidad de febrero a un pobre 1.6% (anualizado).

Noticias de Febrero:

– Próximamente se ofrecerán inversiones en proyectos inmobiliarios con garantías, que se denominarán TWINO Ventures.

– Autenticación de dos factores (2FA) para una mayor seguridad de la cuenta (prevista para febrero).

– Patrocinio de la emergente escena tecnológica de Letonia, en concreto la conferencia TechChill. Puede usar un código de descuento del 20%: techchillxtwino20, al comprar tu entrada aquí.

– Lanzamiento de operaciones de crédito al consumo en Vietnam en asociación con VIA SMS Group. Twino ha entrado en una empresa conjunta con el 50% del negocio.

Twino en cifras (a fecha 1 de febrero): 1) Préstamos financiados en el último mes: € 15.401.608; 2) Interés promedio: 10.72%; 3) € 632 millones financiados totales; 4) XIRR a la fecha: 10.59%; y 5) 19.825 inversores.

Viainvest

Viainvest es una plataforma con excelente regularidad, sin Cash Drag, que requiere un seguimiento mínimo y con rentabilidades que rondan el 12-13%. A diferencia de otras plataformas, Viainvest retiene los impuestos. Presento los resultados libres de impuestos para facilitar la comparación.

Vianinvest en cifras (diciembre 2019): 179 millones financiados, 14.019 inversores registrados Puedes leer la ficha técnica de Viainvest aquí.

Viventor

Viventor es una plataforma con excelente regularidad, sin Cash Drag, que requiere un seguimiento mínimo y con rentabilidades mensuales en claro ascenso desde enero del 2019, a pesar del contratiempo de Aforti. El bajón en rentabilidad de enero (8.9%), se ha compensado con creces en febrero (18.6%, la rentabilidad mensual más alta desde que empecé a invertir con Viventor).

En febrero, Aforti Finance y Aforti Factor anunciaron que reanudarán los pagos a Viventor para su distribución entre los inversores. Los impagos más antiguos se cubrirán primero. Aforti Factor comenzará a realizar pagos a partir de finales de febrero en 5 partes mensuales iguales. Los pagos a los inversores comenzarán a partir del 29 de mayo. Aforti Finance comenzará a realizar pagos a partir de finales de julio divididos en 31 partes mensuales iguales. Los reembolsos a los inversores no comenzarán hasta el 30 de octubre. En general, son buenas noticias, aunque el proceso de reembolso llevará una eternidad. Al menos, entiendo que también se pagarán intereses sobre los pagos retrasados. En vista de la situación, cuando Mintos anunció su acuerdo con Aforti, decidí apostar un poco e invertir un par de cientos de euros en préstamos de Aforti con un descuento de más del 30% en el mercado secundario. Habrá que esperar a ver como resulta…

En febrero, Viventor anunció su primer originador de préstamos de Moldavia. Forza.MD ofrecerá préstamos de consumo a corto plazo de hasta 12,5% emitidos por Credits 2 All SRL, con vencimientos de 7 días a 1 mes, y montos de préstamos de 50 a 500 euros.

Viventor en cifras: Durante los primeros tres años (cifras de febrero del 2020), la plataforma ha refinanciado más de 105 millones de euros en préstamos, mientras que los intereses pagados acumulados a los inversores alcanzaron más de 1.3 millones de euros. El rendimiento promedio es de 13.2%. ViVentor tiene 7.500 inversores registrados y su cartera actual supera los 15,5 millones de euros. ViVentor ha aumentado su capital financiero de 2.800 a 1.300.000 euros. Como resultado del crecimiento de la plataforma, los ingresos de ViVentor se triplicaron de 0,1 millones de euros en 2018 a 0,31 millones de euros en 2019. El total de préstamos financiados en la plataforma durante en el 2019 superó los 53,5 millones de euros. De los préstamos financiados durante el 2019, más del 71% fueron préstamos de consumo, 18% de financiamiento de facturas y alrededor del 8% en préstamos comerciales.

Puedes leer la ficha técnica de Viventor aquí. Invierte con este LINK y Viventor nos recompensará a ambos con el 1% del monto invertido durante los primeros 30 días, que debe ser de al menos 100 EUR (promoción válida hasta el 29 de febrero).

Otras herramientas fintech:

Sun Exchange

Sun Exchange es la primera plataforma de arrendamiento solar P2P del mundo. A través de Sun Exchange, cualquier persona, en cualquier parte del mundo, puede poseer celdas productoras de energía solar y generar riqueza mediante el arrendamiento de esas celdas para alimentar empresas y organizaciones en Sudáfrica, con instalaciones y mantenimiento.

Sun Exchange se estableció en 2014 a través de una campaña de financiación colectiva de $ 35.000 y completó su primer proyecto en marzo de 2016. A día de hoy, han financiado 21 proyectos (colegios, supermercados, centros comerciales). He invertido en 80 celdas en 4 de ellos (ninguno está operativo todavía). Sun Exchange tiene inversores de más de 150 países y ha generado 1,500,000 Kwh hasta la fecha a través de 590,000 celdas. En el futuro, planean lanzar un mercado secundario para comercializar células solares operativas.

El funcionamiento es el siguiente. Sun Exchange identifica o es abordado por una empresa que quiere instalar energía solar. Los proyectos en evaluación se enumeran como “Próximamente”. Una vez aceptado, comienza la venta de las células solares a través de la plataforma y cualquier individuo u organización, en cualquier parte del mundo, puede comprar estas células solares por tan solo ZAR 50 / USD 4 por célula, que luego se arriendan al proyecto. Una vez que todas las celdas solares se agotan (¡y se agotan rápido!), se instalan las celdas solares y el resto del equipo. Este proceso generalmente dura de 4 a 6 semanas, o más para proyectos más grandes. El arrendamiento comienza cuando el proyecto se activa. La empresa u organización paga para consumir la electricidad que producen las células. Los pagos se reciben mensualmente, a lo largo de unos 20 años, pagados ya sea en moneda local (ZAR) o Bitcoin (BTC) en la Wallet online de Sun Exchange.

¿Que esperar? Debería esperar un retorno de alrededor del 11% en 20 años. Al final de los 20 años, sigues siendo el propietario de las células solares. Sun Exchange puede organizar una venta de las celdas al consumidor o un tercero en su nombre o renegociar un contrato de arrendamiento extendido. Un ejemplo de cómo funciona, usando las cifras del último proyecto en el que invertí):

• Costo por celda (ZAR): 86.00 – Estoy invirtiendo el equivalente a 100 EUR por proyecto.
• Previsión de primer año de producción / celda (kWh): 7.51
• Tarifa de arrendamiento del año 1 (ZAR / kWh): 1.20
• Plazo de arrendamiento (años): 20
• Ingresos estimados de alquiler por 20 años por celda (ZAR): 270.44
• TIR estimada (%): 11.81

Por supuesto, hay que tener en cuenta las fluctuaciones monetarias ZAR: EUR. Sin embargo, al menos en los últimos años, se ha mantenido relativamente estable.

En resumen, para mí, Sun Exchange, a pesar de las fluctuaciones en el cambio de moneda, la posible inestabilidad política, que sea una inversión a tan largo plazo (aunque hay un mercado secundario a la vuelta de la esquina), etc. ofrece una serie de puntos realmente atractivos. Por un lado, no es probable que el sol deje de brillar en Sudáfrica, pero lo más importante es que me permite invertir en energías renovables. Esto último es crucial para mí y encaja perfectamente con mi objetivo de invertir cada vez más en proyectos sostenibles, ecológicos y / o solidarios. Creo firmemente en mi responsabilidad de reducir mi huella de carbono. Si puedo hacer eso y obtener unos rentabilidad al mismo tiempo … ¿qué más se puede pedir?

Ya he invertido en cinco proyectos. En febrero, Sun Exchange puso a la venta su mayor proyecto solar hasta la fecha.

Whiskey Invest Direct

WhiskyInvestDirect, una plataforma muy novedosa que permite invertir en whisky escocés en proceso de maduración. Empecé a invertir en marzo y he realizado dos aportaciones con las que he invertido en trece whiskeys distintos. De momento estoy bastante satisfecho, con un TIR del 4.4%.

En febrero se ha producido un bajón inexplicable (como el de mayo del 2019). Esperemos que los meses próximos las cosas vuelvan a la normalidad.

Para convertir de Euro a libra esterlina (GBP) y hacer una transferencia a una cuenta británica, utilizo mi cuenta en Revolut.

Regístrate con este LINK y recibirás 1 litro de alcohol puro (1 LPA) y 2 libras (GBP).

Indexa

Sigo muy contento con Indexa. Mis inversiones están al quinto nivel de riesgo (5 de 10) y llevan un año estupendo.

En diciembre, Indexa cumplió 4 años. El volumen gestionado se ha multiplicado por 2,3 este año, pasando de 135 el 15/12/2018 a más de 312 millones de euros ahora (15/12/2019), de más de 13.600 clientes. Aparte, Indexa tiene su propio dinero invertido (Skin in the game): entre socios y equipo Indexa han invertido más de 13 millones de euros, el 4% del dinero total gestionado. Mas aquí, aunque solo disponible en español.

Indexa es el primer gestor automatizado rentable en Europa (y quizás del mundo) y bajarán la comisión de gestión de 0,45% a 0,43% para las cuentas de fondos de 10 a 100 mil euros a partir enero. Además, Vanguard, la gestora de la mayoría de los fondos incluidos en las carteras de Indexa, ha vuelto a bajar las comisiones de sus fondos. El coste medio de los fondos de las carteras de Indexa baja -0,04% (de 0,19% de media a 0,15%), lo que equivale a 85 mil euros de ahorro anual para los clientes de Indexa.

En febrero, los usuarios de Rankia le han dado a Indexa dado el premio al mejor gestor automatizado en España, como cada año desde que existe la categoría. Por lo demás, siguen creciendo, y desde enero tienen el plan de pensiones de acciones que más ha captado en enero en España.

10.000€ libres de comisiones de gestión durante 1 año al aportar más de 1.000€ a la cartera de fondos o más de 50€ a la cuenta de planes de pensiones o de EPSV al registrarse con este LINK.

Online banking

Aparte, uso N26 y Revolut para mis transferencias. Los dos bancos online no cobran comisiones por hacer transferencias, comisiones mínimas por pagos en moneda extranjera, y permiten abrir una cuenta en cuestión de minutos. También Transferwise.

Evolución de mis posiciones

En cuanto a la distribución de mis posiciones desde enero del 2018 en función del tipo de inversión, permanecía más o menos constante hasta agosto, cuando vendí mi fondo de inversión más importante para la compra de un apartamento.

Y la evolución de mis ingresos por inversiones crowd (gracias a Eelis, the Wealthy Finn!) comparado con otros bloggers: