Noviembre ha sido un buen mes, aunque después de las rentabilidades máximas de octubre, las cosas han vuelto a su cauce: 8.2% frente al 10.0% del mes pasado, para un total de 330.000 EUR invertidos. Ha subido la rentabilidad de las plataformas de crowdlending P2B (8.4% frente al 5.4%) y crowdlending P2P (14.0% frente al 13.7%), mientras ha bajado la rentabilidad de mis inversiones en crowdfunding inmobiliario (3.9% desde el 8.6%). Este mes, agregué la línea de tendencia de mis tasas de retorno mensual, que confirma una clara tendencia al alza desde que comencé a invertir.

Tabla de contenidos

Resumen de mi cartera

Las principales novedades del mes se pueden resumir en:

• A pesar de la bajada en ingresos pasivos este mes, sigo en el segundo puesto en la “carrera” de ingresos de varios bloggers.
• He subido al segundo puesto de la lista de las top-20 carteras P2P en cuanto a volumen invertido. Y soy el primero en cuanto a número de plataformas (36!).
• La decepción de este mes es sin duda Mintos. A la bajada de intereses generalizada hasta el 11.5% máximo, se une la suspensión de Metrokredit, IuteCredit y Monego en sus países de origen.
• El resto de plataformas han estado en su línea, ni mejor ni peor, así que me es imposible resaltar sorpresas positivas. Quizás Wisefund, que ha tenido la rentabilidad más alta este mes (16.5%)
• Continúo con mi desinversión en plataformas que no terminan de convencerme (Fellow Finance y Finbee) y en plataformas inmobiliarias en España (Housers y Privalore). He aumentado mis posiciones únicamente en mis plataformas más recientes.
• Las mejores plataformas en cuanto al TIR son 1) inmobiliarias: Bricks&People (que ahora operan a través de la plataforma SociosInversores.com) y CrowdEstate; 2) P2B: Wisefund y Envestio; y 3) P2P: Finbee, Grupeer y Twino.
• Las mejores rentabilidades del mes han sido 1) inmobiliarias: Bulkestate y CrowdEstate; 2) P2B: Kuetzal y Wisefund; y 3) P2P: Mintos, Twino y Viventor.
• Para comparar todas las plataformas, consulta mi Comparador.

1. Todos los intereses están calculados antes de descontar impuestos.
2. Para Mintos, presento la rentabilidades combinada (todas las monedas, teniendo en cuenta el tipo de cambio) y la rentabilidad por separado para cada moneda (sin aplicar el tipo de cambio).
3. El sombreado amarillo muestra que las rentabilidades seguramente terminen siendo inferiores debido a que hay proyectos retrasados o impagos sin una resolución definitiva.
4. Cifras en cursiva para las plataformas que son todavía demasiado recientes en mi cartera para dar una idea realista del TIR.

Retrasos e impagos

• En CrowdEstate siguen aumentando el número de proyectos retrasados. Ya son 12 (24%). Realmente preocupante. Varios son distintos tramos del mismo proyecto (de antes de que dejara de invertir en múltiples tramos).
• En Flender mejoran ligeramente las cifras, aunque siguen siendo negativas, con 9.0% de retrasos y 2.0% de impagos.
• La situación en Estateguru se mantiene con 6.8% de retrasos y 3.3% de impagos. Como nota positiva, Estateguru se está mostrando muy efectivo a la hora de cobrarlos poco a poco: ya van cinco recuperados…
• La situación en Housers la situación se mantiene a pesar del estancamiento del mercado inmobiliario en España.
• Linked Finance empeora ligeramente hasta un 2.1% de retrasos y 2.2% de impagos.
• Los retrasos e impagos de Finbee entran dentro de lo normal, siendo una plataforma sin Buyback. El caso de Fellow Finance más preocupante, dado que los impagos no se compensan para nada la rentabilidad de los préstamos activos. Por suerte no tengo demasiado invertido.
• Para comparar todas las plataformas, consulta mi Comparador.

* Variación en el número de proyectos activos desde el mes pasado; Solo incluyo las plataformas sin Buyback; En verde si los parámetros (retrasos e impagos) han mejorado respecto al mes pasado y en rojo si han empeorado.

Crowdfunding inmobiliario:

Brickowner

En Brickowner, al ser todas las inversiones a largo plazo y pagarse en su totalidad a la finalización del proyecto (bullet), mi rentabilidad sigue a cero (desde que empecé a operar con la plataforma en mayo del 2018). Desde abril, se acumulan los dos primeros retrasos, pasado un año desde que comencé a invertir.

En noviembre, he invertido en mi sexto proyecto: Great Hadden (a 2 años).

Puedes leer la ficha técnica de Brickowner aquí. Al registrarte, recibirás £ 50 a los 30 días que se financie una inversión si usas este LINK.

Brickstarter

Una de las nuevas plataformas incorporadas en agosto, Bricktarter es una plataforma española que invierte sobre todo en Andalucía, en inmuebles para alquileres turísticos.

En octubre he invertido en un nuevo proyecto (ya son seis).

Cada inversor que use el código BRICKS durante el registro con este LINK, obtendrá 15 euros adicionales por invertir y un reembolso del 0.5% de la inversión durante 90 días. El código es válido hasta nuevo aviso.

BulkEstate

En Bulkestate, al ser todas las inversiones a largo plazo y pagarse en su totalidad a la finalización del proyecto, no tuve rentabilidades hasta diciembre del 2018, cuando finalizaron mis dos primeros proyectos. Las rentabilidades ofrecidas son excelentes (siempre por encima del 13%) e históricamente tienen un 0% de impagos, así que mi estrategia es seguir invirtiendo en todos los nuevos proyectos (que desafortunadamente no son muchos).

A día de hoy he invertido en 45 proyectos, 23 de ellos ya finalizados.

Puedes leer la ficha técnica de Bulkestate aquí.

CrowdEstate

Hasta ahora, en CrowdEstate, todos los proyectos se pagaban puntualmente. Sin embargo, de tener todos los pagos al día, pasaron en agosto a 9 proyectos retrasados, 8 en octubre… y 12 en noviembre! Algunos son distintos tramos del mismo proyecto (de antes de que dejara de invertir en múltiples tramos). Preocupante, pero habrá que esperar a ver como se resuelven.

Después del pico de octubre por la finalización de varios proyectos, la rentabilidad mensual ha vuelto a sus valores habituales. Se mantiene un ligero problema de Cash Drag (15%).

El rendimiento anual neto que ofrece CrowdEstate, teniendo sólo en cuenta los rendimientos de mis proyectos ya reembolsados (44), es del 13.87%.

Mi estrategia es seguir invirtiendo en cada nuevo proyecto, excepto en aquellos que se financien en varias etapas (“Multiple investing rounds”), ya que considero que va en contra de mis principios de diversificación. Básicamente sería invertir varias veces en el mismo proyecto.

En noviembre, CrowdEstate ha anunciado el primer proyecto en Rumanía y que el sitio web está ahora disponible también en rumano.

En noviembre, CrowdEstate ha incorporado algunas características nuevas: ahora, los pagos que se han retrasado entre 1 y 90 días aparecen en amarillo y más de 90 días en rojo. Además, a partir de septiembre de 2019, CrowdEstate ha impuesto selectivamente restricciones temporales de transacciones en el mercado secundario a las oportunidades de inversión.

A fecha de octubre, CrowdEstate tiene 39.600 inversores, 197 proyectos por un valor de 80 millones y una tasa media de retorno del 17.6%.

Puedes leer la ficha técnica de CrowdEstate aquí.

Estateguru

En EstateGuru, después de la rentabilidad record de septiembre (15.6%), casi el doble que el TIR de la plataforma, las rentabilidades han vuelto a sus valores habituales (7.5%). La noticia negativa han sido los impagos, que han alcanzado el 3.3%, cuando en septiembre eran solo el 1.4% de los proyectos.

Estateguru sigue siendo una plataforma tremendamente activa. He participado ya en 568 proyectos, de los cuales 194 ya han finalizado.

Mi estrategia sigue siendo invertir en cada nuevo proyecto, excepto aquellos que se financien en varias etapas (en los que solo invierto en una de las etapas).

EstateGuru publicó en agosto su informe anual del 2018. Hasta la fecha, el volumen de préstamos emitidos se ha duplicado cada año, y EstateGuru se ha establecido en Estonia, Letonia, Lituania, Finlandia, España y Portugal, con más de 850 préstamos emitidos por valor de € 133 millones. EstateGuru tiene más de 27 000 inversores de diferentes perfiles provenientes de 106 países. Puedes acceder el informe aquí.

Puedes leer la ficha técnica de EstateGuru aquí. Al registrarte, recibirás el 1% de la cantidad invertida durante el primer mes y el 0.5% los 2 siguientes meses con este LINK.

EVOEstate

EVOEstate es todavia muy reciente para presentar demasiados resultados. Empecé a invertir en agosto. EVOEstate permite invertir en préstamos y proyectos de capital de empresas inmobiliarias de toda Europa, incluyendo muchas de las que ya uso: Brickstarter, Reinvest24, Inveslar, Bulkestate y Crowdestor. Yo pienso usarla solo para diversificar en otras plataformas sin tener que abrir una nueva cuenta: Nordstreet, Bergfurst, Urbanitae, Norbalta o Re-Lender. De todas las oportunidades, una pequeña sección incluye aquellas en las que EVOEstate ha invertido sus propios fondos (“skin in the game”), que son las que recomiendan. De momento, la plataforma ha ofrecido proyectos en 10 países (incluso en Estados Unidos), de 6 a 60 meses y con retornos anuales entre el 6 y el 16%.

En estos cuatro primeros meses, he invertido ya en 26 proyectos, lo que supone un volumen de 5.2 prestamos al mes que ofrece excelentes posibilidades para diversificar rápidamente. Por la naturaleza de la plataforma, EVOEstate aun llevara unos meses empezar a recoger beneficios (1% TIR en noviembre). Básicamente mi estrategia es invertir cantidades variables en todos los proyectos, excepto aquellos de plataformas en las que ya estoy registrado.

Regístrate con este LINK y recibirás 15 EUR de regalo tras realizar una primera inversión.

Housers

La situación de Housers en cuanto a impagos y retrasos empieza a mejorar. La mayoría de los proyectos de tipo fijo con impagos han pactado nuevos calendarios de pagos que incluyen intereses de demora y varios ya han reanudado los pagos mensuales. Los proyectos de ahorro o inversión que solían pagarse incluso varios meses antes de lo proyectado están ahora sufriendo retrasos de forma sistemática. Ya son 18 (aunque adelanto que un par se han pagado a inicios de diciembre). Lo atribuyo al enfriamiento del mercado inmobiliario en España, sobre todo en grandes ciudades como Madrid, donde Housers ofrece más de la mitad de los proyectos.

Aparte, mi posición en Housers está ampliamente sobrerrepresentada (33% de todas mis inversiones crowd). Así que desde agosto, he decidido cambiar mi estrategia: reducir mis inversiones a 100 euros por proyecto, vender fracciones de algunos proyectos (sobre todo de tipo fijo) en el mercado secundario para así reducir progresivamente mis posiciones.

En noviembre, Housers lanzó su primer proyecto verde: Sun Energy, una oportunidad de Tipo Fijo que consiste en la concesión de un préstamo a una sociedad promotora para financiar la adquisición de 6 derechos equivalentes a 6 megavatios (Mw) para posterior construcción, explotación y venta en Polonia. Este proyecto ahorrará 2.489 toneladas de petróleo anuales en CO2. Es una novedad muy interesante, que encaja perfectamente con mis intenciones de invertir más en proyectos ecológicos y/o de desarrollo sostenible.

Con motivo del Black Friday, Housers ofreció una jugosa promoción del 19 al 30 de noviembre de hasta un 3% de rentabilidad.

En mayo, Housers cumplió cuatro años. Housers financia proyectos en cuatro países (España, Italia, Portugal y Polonia), tiene más de 106.000 usuarios registrados en la plataforma procedentes de 155 países distintos. Los inversores han invertido en la plataforma más de 83 millones de euros y los promotores han devuelto más de 28 millones de euros entre rendimientos y devoluciones de capital. 

Puedes leer la ficha técnica de Housers aquí. Regístrate con este LINK y recibirás 25 EUR de regalo tras realizar una primera inversión de mínimo 50 EUR.

Inveslar

En Inveslar, la mayoría de los proyectos son a 12 meses o más, por lo que los beneficios son fundamentalmente por los alquileres. Ya son 26 los proyectos en los que he invertido, 7 de ellos ya finalizados. Desde hace unos meses, la mayor parte, se comercializan también a través de EVOEstate.

Las rentabilidades en el 2019 están fluctuando enormemente como se puede apreciar en la gráfica una vez que los proyectos han empezado a venderse, convirtiéndose en mi plataforma inmobiliaria española con mejor comportamiento hasta la fecha, adelantando a Housers.

El 22 de noviembre se firmó un acuerdo de colaboración entre Inveslar Fintech e Invernova Trade. Esta unión permitirá financiar proyectos inmobiliarios del sector de las subastas. Sus principales fases, desde el análisis inicial, pasando por el proceso de puja, el remate judicial hasta el lanzamiento de la operación con su posterior reforma y comercialización, se desarrollan en un plazo medio total de 14 meses. Invernova Trade arrastra ya tres generaciones de profesionales en este sector. Inveslar Fintech seguira fiel a su política de bajo riesgo y solo invertirán en propiedades vacías o que no estén ocupadas.

Puedes leer la ficha técnica de Inveslar aquí. Regístrate con este LINK y recibirás 25 EUR de regalo tras realizar una primera inversión de mínimo 1000 EUR.

Privalore

Privalore, al ofrecer sólo oportunidades de inversión (rehabilitación), ofrece retornos muy poco constantes. La plataforma lleva ya desde febrero sin nuevos proyectos, por lo que intuyo que han dejado de dedicarse al crowdfunding y se concentraran en otras modalidades de financiación. Así que solo queda que me reembolsen mis últimas tres inversiones activas (todas retrasadas ya más de un año) y adiós a Privalore.

Reinvest24

Reinvest24 es una plataforma de crowdfunding inmobiliario, cuyos proyectos generan beneficios tanto por alquiler como por la plusvalía a la hora de vender (ningún proyecto de momento).

Es muy pronto para juzgar (empecé a invertir en mayo del 2019). En general satisfecho, aunque solo he conseguido invertir en 4 proyectos, que se financian muy lentamente (2-3 meses). Para acelerar el proceso, los últimos proyectos los están financiando también a través de EVOEstate. Algunos proyectos comienzan a generar beneficios desde el momento de la inversión, antes de que se financie totalmente el proyecto. Tampoco hay una gran oferta de nuevos proyectos, aunque la plataforma ya ha financiado 9 proyectos en su corto historial con rentabilidades estimadas entre el 11 y el 15%. Otra pega es la comisión del 2% que se cobra al invertir, por lo que de momento tengo rentabilidades negativas (-3.8%).

En octubre, Reinvest24 finalizó con éxito de un proyecto obteniendo un 18.76% de rentabilidad: 12 pagos de alquiler, que generaron un rendimiento del 5,65%, más una ganancia de capital del 13,11%. (Kreutzwaldi 3).

Crowdlending P2B:

Crowdestor

En Crowdestor, después de 8 meses, he invertido ya en 42 proyectos, con rentabilidades muy variables entre el 10.0% y el 20.7% y periodos de 2 a 24 meses. En general, se financian bastante rápido, entre unas pocas horas y una semana. De momento los pagos son puntuales. Estoy muy satisfecho. De hecho, me arrepiento de no haber comenzado a invertir antes. La única pega quizás es que su creciente popularidad hace que los proyectos se financien en pocas horas, lo que unido a la falta de Autoinvest hace que sea fácil que se te pasen si no estás muy atento. Por suerte, varios de los proyectos se financian en varias etapas, por lo que suele haber segundas oportunidades para invertir.

En noviembre, se ha pagado mi primer proyecto (antes de tiempo).

Envestio

Envestio sigue siendo la plataforma con mejor tasa de retorno (¡16.9%!), a lo que se une una puntualidad en los pagos realmente asombrosa – ningún retraso aun. A tener en cuenta que muchas de las nuevas oportunidades que van apareciendo son en realidad nuevos tramos de financiación de un mismo proyecto (hasta trece tramos), por lo que invirtiendo en ellos, no estamos diversificando.

En los últimos meses, la plataforma ofrece 2-3 nuevos proyectos cada mes. Con las rentabilidades ofrecidas y Buyback (!), mi intención es aumentar mis posiciones (confiando en que se incremente un poco más la oferta).

En noviembre, Envestio anunció que a partir del 2 de diciembre, Eduard Ritsmann, un experimentado vendedor con más de 20 años de experiencia en ventas internacionales y liderazgo en proyectos, se unirá al equipo de Envestio como nuevo Director de Operaciones y de Desarrollo.

Puedes leer la ficha técnica de Envestio aquí. Regístrate con este LINK y recibirás una bonificación de 5  EUR a las 24 horas del primer depósito de mínimo 100 EUR, más una bonificación adicional de un 0.5% de la cantidad invertida durante los primeros 270 días.

Flender

Flender confirmo en octubre los dos primeros impagos contabilizados (2.0%), lo que provoco por primera vez rentabilidades mensuales negativas (-15%). Habrá que esperar (probablemente) bastantes meses antes de saber cómo se resuelven. Flender ha iniciado las actividades legales para recuperarlos (que estiman en un 35% de probabilidad). Al menos, en noviembre, uno de los proyectos retrasados se ha resuelto (9.0%).

Las rentabilidades mensuales, hasta el descalabro de octubre, oscilaban entre el 7 y el 10%, con algunos picos por promociones puntuales realmente generosas. La XIRR de Flender también se ha visto afectada: de ser la segunda más alta de las plataformas P2B con un 14.9% solo por detrás de Envestio, ha bajado al 12.4%, lo que sigue siendo excelente.

Puedes leer la ficha técnica de Flender aquí. Regístrate con este LINK y recibirás el 0.5% de la cantidad invertida durante los primeros 30 días.

Kuetzal

En Kuetzal, desde abril, he invertido en 16 proyectos, con rentabilidades entre el 14 y el 21% y periodos de 12 a 36 meses (sobre todo 12 y 24). Algunos tardan un poco más en financiarse, pero de momento los pagos son puntuales y las rentabilidades mensuales van en claro ascenso. De momento estoy muy satisfecho. Mi intención es seguir invirtiendo en cada nuevo proyecto.

En noviembre, por primera vez desde que uso Kuetzal, la plataforma no ha ofrecido ningún nuevo proyecto (aunque ya hay uno anunciado para el 10 de diciembre).

En noviembre, Kuetzal informó a los inversores en Marina Code SP (préstamo no # 0010) que han descubierto información negativa sobre la actividad comercial actual de la compañía, a saber, falta de comunicación y presentación de informes, enfoque no profesional y mala experiencia con los socios actuales. A pesar de que todos los pagos de la compañía han sido puntuales, Kuetzal ha decidido detener la cooperación con Marina Code SP y devolver el dinero invertido a los inversores. A pesar de las noticias negativas, creo que esta es una buena señal de la transparencia y el enfoque proactivo de Kuetzal.

También en noviembre, Kuetzal ha anunciado un nuevo CEO: Maksims Reutovs.

Linked Finance

La plataforma irlandesa es con diferencia la más activa de todas las plataformas P2B que utilizo. Al menos así era hasta agosto. Con el verano, bajaron radialmente el número de nuevos proyectos (tan solo siete en agosto). En septiembre y octubre la situación ha mejorado (15 nuevos proyectos por mes), y en noviembre han sido 20, ya cerca de los 27 al mes que promedia la plataforma desde que empecé a utilizarla. Las rentabilidades son realmente regulares, alrededor del 8%.

Linked Finance es una de mis plataformas favoritas. 13 impagos (de 592 proyectos) y 11 retrasos. Mi intención es continuar invirtiendo en todos los nuevos proyectos.

En noviembre, Linked Financed anunció nuevos préstamos a 5 años (7.95% hasta 17.5%). Si estás interesado, debes configurar sus funciones de AutoInvest.

Cifras en noviembre: € 120 millones y 2.049 préstamos; 1.28% de impagos; 23.600 usuarios; tamaño medio de los préstamos en los últimos 6 meses: 80.736 EUR. Más aquí.

Puedes leer la ficha técnica de la plataforma aquí.

Monethera

Monethera fue una nueva incorporación a mi cartera del mes de agosto. Es una plataforma similar a Envestio, Kuetzal y Crowdestor en cuanto a funcionamiento y rentabilidades. Sus proyectos se centran en cuatro áreas principales: bienes raíces, crecimiento de negocios, agricultura orgánica y energía verde, logística y tecnologías. Comercializan proyectos con retornos muy atractivos (18-21%) y 3-12 meses de duración. La plataforma recomprará sus proyectos con una penalización del 5%.

He logrado invertir en todos menos en el primero (14 en total). De momento, los proyectos se financian en un par de semanas y los pagos son puntuales. Mi intención es seguir invirtiendo en cada nuevo proyecto.

Regístrate con este LINK y recibirás una bonificación de 5  EUR más el 0.5% de la cantidad invertida durante los primeros 180 días (una mejora frente a 90 días que ofrecían hasta ahora).

October

El único problema de October hasta hoy son los 8 proyectos en proceso de recobro judicial (4.1% del total), a los que se unen otro retraso. Las rentabilidades mensuales siguen oscilando mucho de mes a mes en función de cuando se computan los retrasos e impagos, y la rentabilidad siguen siendo solo marginalmente positiva (0.15% TIR), aunque en franca recuperación. Como punto a favor, aclarar que, a diferencia de otras plataformas, October provisiona el 100% del importe (ya que los procesos de recobro judicial llevan mucho tiempo y el resultado es inseguro). Las provisiones son pérdidas potenciales y con el tiempo puede que se recupere una parte o la totalidad del importe debido. El resto de plataformas no consideran dichas pérdidas hasta que no termina el proceso de recobro judicial.

El monto de cada proyecto suele ser importante, por lo que, a pesar de no existir AutoInvest, hay más tiempo para invertir.

Puedes leer la ficha técnica de October aquí. Regístrate con este LINK y recibirás 20 € para prestar en proyectos haciendo un ingreso de al menos 500 EUR.

TFG Crowd

TFG Crowd se incorporó a mi cartera a principios de septiembre. Es una plataforma similar a Envestio, Kuetzal, Monethera, Wisefund y Crowdestor en cuanto a funcionamiento y rentabilidades. TFG ha estado involucrado en financiamiento comercial desde 2015, pero la plataforma TFG Crowd todavía es muy joven: 2019. En este corto periodo, ya han financiado 19 proyectos con retornos muy atractivos (8-19%, casi todos con rentabilidades de 17%), 6-24 meses de duración, y descripciones muy informativas de los proyectos. La característica más llamativa es que ofrecen garantía de recompra (Buyback).

He invertido ya en 8 proyectos. Los pagos son puntuales y ya he alcanzado un excelente 15.2% de TIR. Mi intención es seguir invirtiendo en cada nuevo proyecto.

Trine

Trine es una de la últimas plataformas que incorporé a mi cartera (en agosto). Es probablemente una de las plataformas más originales y emocionantes para invertir. Pone al alcance de cualquiera el invertir en energía solar en economías en desarrollo. Esto permite obtener ganancias al mismo tiempo que uno tiene un impacto social y ambiental. Trine se asocia con el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) y la Agencia Sueca de Cooperación Internacional (SIDA), lo que, a mi parecer, agrega mucha credibilidad a su propuesta. De hecho, Trine, a través de su asociación con el PNUD, contribuye al logro del Objetivo de Desarrollo Sostenible (ODS) 7- energía limpia y asequible, y mejora la calidad de vida en las comunidades rurales. Lee más aquí.

Básicamente, puedes escoger un préstamo para invertir o establecer inversiones mensuales. Cada préstamo es un poco diferente en términos de impacto, ubicación, tamaño y riesgo. Tú decides cuánto invertir desde un mínimo de € 25. Cuando el préstamo está totalmente financiado, tu dinero se transfiere al prestatario, es decir, los socios que venden y distribuyen productos solares a sus clientes. Una vez el socio logra pagar el préstamo, recuperas tu inversión con intereses. Los reembolsos tienen lugar aproximadamente cada tres meses. Una gran ventaja es que algunos préstamos están parcialmente cubiertos por un fondo en caso de que falle (proporcionado por SIDA). A día de hoy, Trine ha financiado proyectos en 14 países.

Hasta ahora, he invertido en 7 proyectos Guatemala, Kenia y Nigeria, con intereses de hasta el 8% (que pueden ser más cuando inviertes más de 1000 EUR). Si bien los intereses no son tan altos en comparación con otras plataformas, al menos para mí, eso se ve compensado con creces por la buena sensación de invertir mi dinero en una buena causa, al tiempo que reduzco mi huella de carbono. En mi caso, mi huella será de 20.3 toneladas de CO2 menos una vez que los proyectos estén operativos.

Si está interesado, recibirás un descuento de 10 EUR en tu primera inversión al registrarse a través de mi enlace.

Wisefund

Empece a invertir en Wisefund en agosto. Es una plataforma similar a Envestio, Kuetzal y Crowdestor en cuanto a funcionamiento y rentabilidades. Comenzó a operar en 2019 en Estonia. Comercializan proyectos con retornos muy atractivos (17.3-19.7%), alguno en más de una etapa, 4-10 meses de duración… y Buyback! La plataforma recomprará sus proyectos con una penalización.

He invertido ya en 10 proyectos (ninguno nuevo en noviembre). Los pagos son puntuales. Mi intención es seguir invirtiendo en cada nuevo proyecto.

En noviembre, Wisefund estaba en proceso de nuevos detalles de depósito, pero ha habido un retraso, lo que significa que tampoco se anuncian nuevos proyectos. Sin embargo, desde la plataforma informan que esto debería arreglarse pronto. Mientras tanto, han anunciado una serie de nuevas características:

1. Los detalles del préstamo mostrarán el nombre del proyecto en lugar de la compañía de préstamos, que antes confundían a los usuarios
2. La descarga del extracto de cuenta 2 (cualquier fecha elegida) está disponible ahora, en “Mi cuenta”
3. Error corregido con el calendario de pagos. Ahora mostrará el calendario de pagos correcto cuando haya más de una inversión en un préstamo.
4. Las notificaciones y solicitudes ahora no solo se enviarán por correo electrónico, sino que también aparecerán en su perfil de Wisefund
5. Ahora se puede deshabilitar los correos electrónicos de pago de intereses en su perfil.

Regístrate con este LINK y recibirás el 0.5% de la cantidad invertida durante los primeros 180 días.

Crowdlending P2P:

Bondora

En octubre, comencé a invertir en Bondora. Me ha llevado varios años animarme, pero al final he decidido probar la decana de las plataformas de P2P. Es posiblemente una de las plataformas más controvertidas, con vehementes detractores y defensores. Entiendo que invirtiendo tiempo en analizar la plataforma, se pueden alcanzar rentabilidades realmente atractivas, por encima del 20%. De momento, me voy a concentrar en Go & Grow. Me parece una opción muy atractiva para obtener una rentabilidad fija del 6.76% y absoluta liquidez. Mi idea es usar Go & Grow para la parte de mis fondos que quiero tener rápidamente disponibles para imprevistos u oportunidades de inversión.

De momento, mi rentabilidad es del 11.5% gracias todavía a la promoción de apertura de la cuenta.

En noviembre, Bondora ha lanzado una versión beta de una aplicación para Go & Grow. Por el momento, la versión beta de la aplicación solo será la pantalla de resumen: las cifras agregadas, obtenidas, el saldo total y su rastreador de progreso. Pero en un futuro cercano, Bondora incluirá la funcionalidad de agregar y retirar dinero. En 2020, la aplicación contendrá todas las funcionalidades disponibles en el sitio web y más.

Si te registras con este LINK recibirás 5 EUR.

Bondster

En octubre, comencé a invertir en Bondster, una plataforma P2P establecida en 2017 y con sede en Praga, República Checa. Bondster conecta a inversores minoristas que buscan inversiones alternativas e instituciones de microfinanzas que buscan financiación flexible a través de un mercado en línea. Bondster es el primer mercado de este tipo en la República Checa que coopera con instituciones de microfinanzas de todo el mundo. Cuenta con más de 7.000 inversionistas y 15 originadores de préstamos. El rendimiento anual promedio para los inversores ha aumentado recientemente y ascendió al 12,5% en inversiones a corto plazo en euros y al 8,5% en inversiones checas (la mayoría de ellas garantizadas por bienes inmuebles). Bondster ofrece varias posibilidades de diversificación. Puede invertir en préstamos de diferente vencimiento, país de origen, tipo de préstamo, tamaño y garantía. También puede beneficiarse de una herramienta de AutoInvest fácil de usar con varios filtros y configuraciones de diversificación. La mayoría de los préstamos se ofrecen con una garantía de recompra que se activará en caso de que el prestatario esté vencido con el reembolso programado por 30 o 60 días (también generará intereses durante este período). Bondster es la primera plataforma en introducir la llamada Smart Reserve, para aquellos que desean invertir por un corto período de tiempo con la posibilidad de salir de la inversión en cualquier momento y de forma gratuita sin la necesidad de vender préstamos en el mercado secundario.

En noviembre he alcanzado ya un TIR del 10.9%, y eso a pesar de que en noviembre he aumentado mi posición un 150%. Además, tuve la gran fortuna de que el 21 de noviembre, Bondster anunció nuevos préstamos de Stikcredit con un jugoso 14% anual justo el día después de mi transferencia de nuevos fondos. Bondster calcula que obtendré un TIR de alrededor del 13.6%.

En noviembre, Bondster anunció que el proveedor de Singapur Right Choice Finance se unió recientemente a la plataforma. La compañía se estableció en 2016 y desde entonces ha emitido más de 1000 préstamos. Se enfoca en préstamos comerciales y personales no garantizados y garantizados. Los préstamos de Right Choice Finance tendrán una tasa de interés del 10,5 hasta el 14% anual.

SI te registras con este LINK obtendrás un 1% del aumento del volumen de inversiones en los primeros 90 días. El bono se calculará y pagará después de 30, 60 y 90 días.

Dofinance

En Dofinance, la máxima rentabilidad es del 11% para paquetes de mínimo seis meses. Los inversores VIP Dofinance pueden obtener hasta un 12% (un 1% extra) durante los primeros 90 días (10% VIP status) utilizando mi LINK promocional.  

Dofinance no será la plataforma con mayor rentabilidad, pero representa el máximo de la sencillez en cuanto a su manejo. Una vez escogida la rentabilidad objetivo y el plazo, ahí termina nuestro trabajo y no queda más que esperar. Además, las rentabilidades mensuales siguen la línea ascendente que se inició en enero y desde octubre superan el 11% (11.2% TIR).

Dofinance en números: En junio había 3.900 clientes registrados, 40% de inversores alemanes, seguidos de España (22%), Italia (11%) y Holanda (10%). El monto promedio de inversión fue de 2,695 euros y un plazo de inversión promedio de 6,8 meses, con un 9% de inversión automática como el programa de inversión más popular.

Puedes leer la ficha técnica de Dofinance aquí. Registrate con este LINK y recibirás un 1% de rentabilidad extra durante los primeros 90 días (VIP status).

Fast Invest

Fast Invest es una de mis plataformas preferidas. A pesar de que desde febrero ya no hay préstamos al 15%, las rentabilidades se mantienen con asombrosa regularidad, aunque en ligero descenso.

En noviembre, Fast Invest anunció un nuevo originador: la empresa danesa eCommerce 2020 ofrecerá préstamos en EUR a corto plazo a particulares en Islandia con una tasa de interés de hasta el 11% y garantizados por un BuyBack de 7 días.

Puedes leer la ficha técnica de Fast Invest aquí.

Fellow Finance

Resultado muy decepcionante de momento. Las tasas de interés son realmente atractivas (¡hasta el 55%!), pero sin garantía de recompra (Buyback), por lo que he sido un poco más cauto invirtiendo que con otras plataformas. A día de hoy, puedo decir que hay muchos impagos que no compensan la mayor rentabilidad ofrecida, quedando al final, al menos de momento unas rentabilidades negativas. En cuanto a estrategia, como no tienen Buyback, invertía solamente en préstamos con tasas de interés superiores al 48% y siempre la cantidad mínima, que en el caso de Fellow Finance es muy alta (25 euros). He de decir que existen otro tipo de préstamos de menos riesgo, que seguramente habrían dado mejor rendimiento que mi (de momento) fallida estrategia de inversión. Es una plataforma compleja, y el servicio al cliente no es particularmente bueno, por lo que tengo aún muchas dudas de su funcionamiento.

Desde mayo, ya no invierto en nuevos préstamos con la idea de disminuir mi posición y eventualmente salir de Fellow Finance. Desde julio, he empezado a retirar fondos. Aun tendré que esperar hasta inicios del 2022 a tener mi cuenta a cero.

Puedes leer la ficha técnica de Fellow Finance aquí.

Finbee

Aunque los rendimientos de FinBee de momento son excelentes (un TIR del 15.9% seleccionando únicamente préstamos por encima del 18%), al ser una plataforma sin Buyback, aún estoy pendiente de cómo evoluciona la plataforma a medio-largo plazo una vez se estabilicen los (numerosos) impagos. Los préstamos retrasados (0-90 días) e impagos (> 90 días) suponen el 18.2% y el 15.1% de mi cartera, respectivamente.

Las tasas de recuperación de préstamos en mora: el 56,15% a partir de 2016 y el 40,21% a partir de 2017. El proceso de cobro no ha terminado, por lo que estos indicadores deberían seguir mejorando en el futuro. Sin embargo, para las inversiones de después de marzo del 2019, FinBee ha anunciado que compensará el 30% de los préstamos en mora. Haciendo un cálculo rápido, esto supone que la rentabilidad, una vez los impagos empiecen a contabilizar, se reducirá bastante por debajo de lo que ofrecen actualmente plataformas con Buyback (un 7-8%?), por lo que desde junio, he dejado de reinvertir beneficios y los he empezado a retirar de la plataforma.

Puedes leer la ficha técnica de Finbee aquí.

Grupeer

Grupeer es una de mis plataformas favoritas, con rentabilidades mensuales siempre entre el 13 y el 15%, a pesar de que interés medio de los préstamos ha bajado y ya no se ven aquellos préstamos al 14 o 15%.

En noviembre, Grupeer anunció que “Monify JSC” dejará la plataforma con efecto inmediato.

Puedes leer la ficha técnica de Grupeer aquí. Para registrarte, si utilizas este LINK, hay un reembolso del 1%.

Mintos

Comentar que yo invierto principalmente de forma manual, tanto el en el mercado primario como el secundario. En parte porque me parece que la herramienta de AutoInvest no funciona demasiado bien… Tampoco uso Invest & Access.

A la hora de presentar mis resultados, Mintos es más complicado dado que invierto en seis monedas distintas (en septiembre empecé a invertir en pesos mejicanos – MXN). La gráfica muestra en rojo los resultados combinados de la plataforma (convirtiendo cada moneda a EUR según el tipo de cambio de cada mes). La rentabilidad mensual es muy susceptible a variaciones en los tipos de cambio.

Las rentabilidades máximas ofrecidas por préstamos en EUR cada día han bajado de forma dramática desde agosto. Del 15-16% ofrecidos desde abril por unos diez originadores, las rentabilidades máximas rondan ahora el 11.5-12%.

Los intereses ofrecidos por préstamos en Tenges (KAZ) y rublos (RUB) oscilan bastante desde el 16 al 20%. Suele haber siempre disponibles tanto en el mercado primario como en el secundario.

Los préstamos en lari georgiano (GEL) escasean últimamente tanto en el mercado primario como en el secundario, pero 2-3 veces al mes aparecen nuevos, con lo que el problema de Cash Drag no es demasiado importante. En cambio, no ha habido préstamos en libras esterlinas (GBP) desde septiembre, con lo que el Cash Drag comienza a ser un problema (ya por encima del 10% y aumentando).

Los mejores TIR (de momento) son mis inversiones en tenges kazajos, laris georgianos y rublos rusos (17.1%-18.7%).

En noviembre, Metrokredit, un originador de Mintos desde julio del 2018, suspendió temporalmente la emisión de nuevos préstamos. Según el Banco Central de la Rusia emitida el 6 de noviembre de 2019, Metrokredit ha sido excluido del Registro Estatal de las Organizaciones de Microfinanzas de Rusia. Como resultado, la calificación Mintos se rebajará por ahora de B a C, ya que la compañía tiene una posición competitiva limitada y no emitirá nuevos préstamos. La nueva calificación entró en vigencia el 12 de noviembre de 2019 hasta nuevo aviso. Mintos aseguró que Metrokredit continuará sirviendo a los préstamos existentes, y los inversores continuarán recibiendo reembolsos e intereses, pero hubo unos días de pánico y se vendieron préstamos en el mercado secundario con hasta un 10% de descuento. Yo mismo vendí el mío con un 0,5% de descuento. Mejor no arriesgar… En cualquier caso, parece que se están reembolsando puntualmente y Mintos emitió una declaración el 15 de noviembre de que los préstamos de Metrokredit funcionan de acuerdo con el cronograma (aquí).

Y exactamente un mes después de Metrokredit, el 6 de diciembre, el Banco Central de Kosovo, ha revocado las licencias de IuteCredit y Monego. Mintos ha suspendido los préstamos en los mercados primario y secundario.

En noviembre, Mintos se convirtió en el único ganador del doble premio de los Premios AltFi 2019. Mintos fue nombrada la Plataforma de Finanzas Alternativas del Año 2019 y recibió el Premio People’s Choice por cuarto año consecutivo en los Premios AltFi 2019.

Mogo ha emitido bonos corporativos, disponibles en la Bolsa de Frankfurt. La compañía utilizará parte de los ingresos de los bonos para refinanciar algunos de los préstamos financiados a través de Mintos. A partir del 15 de noviembre de 2019, y durante las dos semanas siguientes, Mogo está considerando recomprar hasta 25 millones de euros de préstamos (tanto vencidos como no vencidos).

También en noviembre, Mintos ha publicado las estadísticas para el período comprendido entre el 1 de enero de 2019 y el 31 de octubre de 2019 (aquí).

En noviembre, Sun Finance decidió unificar a todos sus originadores, previamente listados por separado en Mintos, bajo una marca de grupo. A partir de noviembre, las marcas originadoras de préstamos Bino, Kuki.pl, Simbo, Tengo y Dineria se unificarán bajo la marca Sun Finance Group, por un total de 48 millones de euros. Los cinco originadores ya no se incluirán por separado en Mintos con sus nombres de marca previamente conocidos. La configuración de Auto Invest se actualizará automáticamente: si el inversor había establecido una estrategia que involucraba, por ejemplo, préstamos Bino (Letonia) y Simbo (Dinamarca), ahora la estrategia mostrará Sun Finance y los respectivos países donde se emitieron los préstamos. (Letonia y Dinamarca).

En noviembre, me convertí en un probador Mintos. Tendré la oportunidad de ver, probar y comentar sobre los productos más nuevos a través de pruebas interactivas de usabilidad.

Nuevos originadores en noviembre:

• Wowwo ofrece préstamos para automóviles en euros emitidos en Turquía con un rendimiento anual neto esperado del 10-11% con garantía de recompra. Skin in the game del 10%; y una calificación en Mintos de B-.
• Dinerito ofrece préstamos personales en euros en México de hasta el 11% y garantía de recompra. Dinerito Audaz se estableció en 2011. La compañía otorga préstamos a funcionarios del sector público a través de mecanismos de pago de descuentos de nómina. Tiene una calificación Mintos de B- y un Skin in the game del 10%.
• Nexus ofrece préstamos a pequeñas y medianas empresas en Rusia con rendimientos anuales netos de hasta 15% (préstamos RUB) y 8% (préstamos EUR), garantía de recompra, Skin en el juego del 10% y una calificación Mintos de B.

Nuevos originadores en octubre:

• ExpressCredit ha lanzado préstamos en un nuevo país en Mintos: Namibia. Express Credit Cash Advance (PTY) LTD se estableció en 2016 y está autorizada y regulada por la Autoridad de Supervisión de Instituciones Financieras de Namibia (NAMFISA). En la actualidad, la compañía tiene 7 sucursales en las principales ciudades de Namibia. Características: préstamos personales en euros; Los préstamos oscilan entre 150 y 1300 euros con un vencimiento de 5 meses; Rentabilidad anual neta de hasta 12%; Garantía de recompra; Mintos Rating C +.

En octubre, Mintos anunció que han bajado las calificaciones de riesgo para dos originadores: Aasa Poland (de A- a B +) y Rapido (de B- a C). Rapido fue suspendido solo un par de días después de los mercados primario y secundario de Mintos (lee más aquí).

En octubre, Mintos publicó un informe del mercado secundario que puedes acceder aquí.

En octubre, Mintos anunció que presentará en los próximos meses la descripción del pago pendiente, una funcionalidad de estado de pago que proporcionará claridad a los inversores sobre el estado de los pagos de los prestatarios en el embudo de los originadores de préstamos al mercado de Mintos. Además de mejorar la transparencia, esta funcionalidad también debería proporcionar un estado más detallado del pago de cada prestatario.

Mintos ha alcanzado los 3.780 millones de euros en inversiones para convertirse en el mayor mercado para inversiones en préstamos de Europa, han alcanzado los 204.000 inversores, y los inversores han repartido 67 millones en intereses (octubre 2018).

Puedes leer la ficha técnica de Mintos aquí. Para registrarte, si utilizas este LINK recibirás el 0.5% de la cantidad invertida durante los primeros tres meses.

NEO Finance

No estoy demasiado satisfecho con NEO Finance como se puede deducir de la gráfica. Después de unos inicios realmente positivos, el elevado número de impagos ha terminado provocando rentabilidades negativas los últimos seis meses, y el XIRR en noviembre sigue siendo marginalmente negativo (-0.14%).

Mi estrategia de inversión era invertir solo en préstamos del mercado primario por encima del 17% (y hasta el 27%) y sin fondo de provisión. Demasiados préstamos retrasados (36%) que acaban impagados (una vez transcurridos 90 días) y de los que solo se recupera una parte variable que suele rondar el 30-50% en función de la rentabilidad del préstamo. Las últimas semanas de junio dejé de reinvertir los beneficios. Y desde julio, he decidido probar una nueva estrategia utilizando el fondo de provisión (que es básicamente como pagar por una garantía de recompra – Buyback). Dicho fondo de provisión hay que pagarlo por adelantado, al realizar la inversión, por lo que supone empezar con pérdidas.

Aparte, desde octubre, he dejado de usar por la opción de recompra para los préstamos impagados pasados 90 días y confiar en el procedimiento de recuperación de NEO Finance. Según sus estadísticas, después de 24 meses, el prestamista recuperará el 53,6% y el 73,8% después de 33 meses (estadística en la diapo 11 del informe). Así que, en teoría, con paciencia, debería funcionar mejor que la opción de recompra a los 90 días. Parece que no podré informaros de si realmente funciona mejor como estrategia hasta dentro de dos años.

En noviembre, mis prestamos con fondo de provisión ha aumentado hasta el 20% (17% en septiembre). Empieza a verse una clara recuperación en la rentabilidad. Al registrarse con este LINK, recibirás 25 EUR al abrir una cuenta.

Peerberry

Sin ofrecer rendimientos espectaculares, Peerberry lo compensaba con su asombrosa regularidad, mínimo seguimiento y nulo Cash Drag. Mi intención es mantener mi posición mientras todo esto se mantenga.

En octubre, Peerberry lanzó una nueva funcionalidad: un chat en vivo de 9:00 a 17:00, tanto a través del sitio web como de Facebook. También actualizaron toda la información de los originadores aquí.

Y desde noviembre, la plataforma también está disponible en español.

Peerberry en cifras: En octubre, Peerberry logró un volumen de préstamos de 15.8 millones y superó los 15.300 inversores de 64 países que pueden invertir en préstamos de 18 originadores en 8 países. La mayoría de los préstamos tienen una duración inferior a 40 días.

Puedes leer la ficha técnica de Peerberry aquí.

Robocash

La rentabilidad ha aumentado desde abril con el pago de los intereses de los préstamos a más largo plazo (180-365 días), que se cobran al final, por lo que la tasa de retorno no refleja la rentabilidad real de la plataforma (que debería ser en mi caso el 12.0%).

Robocash había superado los problema de Cash Drag del verano pasado y mantenía una relativa regularidad. Sin embargo, octubre fue un mes extraño. Por un lado, de nuevo han surgido problemas de Cash Drag de hasta el 10%. Aparte, el pago de varios de los préstamos a largo plazo (bullet) ha provocado un pico de rentabilidad de hasta el 30%, la rentabilidad mensual más alta con diferencia desde que uso Robocash. En noviembre han retornado a sus valores habituales (9.7%).

En noviembre, Robocash alcanzó el hito de $ 500 millones emitidos en los préstamos.

Puedes leer la ficha técnica de Robocash aquí.

Swaper

En Swaper, de nuevo han surgido problemas de Cash Drag que rondan el 10%.

Los nuevos inversores que se registren utilizando mi enlace obtienen un Bono de lealtad Swaper (+ 2%) en todas las inversiones realizadas durante los primeros tres meses. Esto significa que en lugar de una ganancia del 12%, ¡el Inversor ganará el 14%! El bono se activará después del primer pago exitoso. En caso de que el valor de la cuenta del inversor se mantenga por debajo de 5.000 EUR después de tres meses, se revocará el bono.

Se cumplen tres años desde que Swaper empezó a funcionar. Swaper en cifras (octubre): volumen total acumulado de préstamos = 88.041.000 €; Número de inversores activos = 3.014.

Puedes leer la ficha técnica de Swaper aquí.

Twino

Empecé a invertir de manera un tanto reticente en noviembre del 2018, por los comentarios negativos acerca de Cash Drag y bajas rentabilidades. Un año después, Twino se ha convertido en una de mis plataformas más rentables (14.1%), gracias en parte a las fluctuaciones positivas de mis inversiones en rublos.

En noviembre, Twino anunció que, después de analizar su BuyBack, la ajustarán cambiando el día de recompra de 31 días a 61 días. La decisión se tomó en base al aumento en la eficiencia del cobro de deudas después de 31 días, como resultado de la mejora en los procesos de cobro de deudas internas. Twino seguirá pagando intereses a los inversores por cada uno de los días de retraso. Los nuevos ajustes se realizarán a partir del 13 de noviembre.

En noviembre, Twino informó sobre el establecimiento de un Consejo de Grupo, así como los cambios en la Junta Directiva. El Consejo es el máximo órgano de toma de decisiones en Twino Group y tiene la responsabilidad final de establecer la estrategia, los objetivos comerciales y el marco de gestión de riesgos de la empresa.

También en noviembre, Twino publicó su estado financiero consolidado para el año 2018 (aquí). Los resultados financieros auditados para 2018 muestran el beneficio neto consolidado del Grupo cercano a € 9 millones, el mejor de la historia: Ingresos: € 90.5 millones; Patrimonio: 15,5 millones de euros; Efectivo y equivalentes de efectivo: € 8,1 millones; Fuerte índice de liquidez de 1.26; Flujo de caja operativo positivo, lo que indica que Twino está generando flujo de caja positivo para mantener y hacer crecer sus operaciones.

En octubre, Twino anunció cambios en la estructura de inversión para los originadores de préstamos rusos. Ahora puedes invertir en préstamos emitidos por Twino (en lugar de Twino Finance como hasta ahora) al originador de préstamos ruso. Los cambios se introducen para optimizar la rentabilidad. El nuevo acuerdo de usuario también entra en vigencia para definir mejor las mejores prácticas contra el lavado de dinero (AML) y el financiamiento contra el terrorismo (CTF).

Últimas cifras de Twino: 1) Préstamos financiado en septiembre: € 16.015.183; 2) Interés promedio de los préstamos de septiembre: 10.47%; 3) Préstamos financiados en todo momento: € 564.777.000; 4) XIRR a la fecha: 10.50%; y 5) Número de inversores (a 1 de octubre): 18.736.

Viainvest

Viainvest es una plataforma con excelente regularidad, sin Cash Drag, que requiere un seguimiento mínimo y con rentabilidades que rondan el 13%.

A diferencia de otras plataformas, Viainvest retiene los impuestos. Presento los resultados libres de impuestos para facilitar la comparación.

Puedes leer la ficha técnica de Viainvest aquí.

Viventor

Viventor es una plataforma con excelente regularidad, sin Cash Drag, que requiere un seguimiento mínimo y con rentabilidades que rondan el 13% desde enero del 2019.

En noviembre, Viventor actualizó la situación de los préstamos emitidos por Aforti Factor SA y Aforti Finance SA con respecto al reembolso de préstamos, incluidas las garantías de recompra, que se suspendieron el 6 de agosto. El 12 de agosto, Viventor negoció y firmó acuerdos de liquidación, que contienen un cronograma de pago diario diseñado para facilitar los flujos de efectivo de las empresas y facilitarles el pago de su deuda pendiente. Ambos acuerdos expiraron el 13 de septiembre. Para entonces, Aforti Factor S.A ha logrado pagar todas sus deudas pendientes y Aforti Finance S.A. liquidó su deuda el 5 de noviembre. Sin embargo, una nueva deuda ha estado creciendo para ambas compañías desde entonces. Viventor está planeando una vez más reunirse con la gerencia de Aforti Finance S.A. y Aforti Factor S.A. para continuar trabajando en los detalles y encontrar soluciones para reanudar la transferencia de los reembolsos de los prestatarios para su distribución entre inversores. Mis inversiones en ambos originadores suponen el 11.7% de mis inversiones en Viventor.

Otras herramientas fintech:

Whiskey Invest Direct

WhiskyInvestDirect, una plataforma muy novedosa que permite invertir en whisky escocés en proceso de maduración. Empecé a invertir en marzo y he realizado dos aportaciones con las que he invertido en trece whiskeys distintos. De momento estoy bastante satisfecho, con un TIR del 6.8%.

Regístrate con este LINK y recibirás 1 litro de alcohol puro (1 LPA) y 2 libras (GBP).

Indexa

Sigo muy contento con Indexa. Mis inversiones están al quinto nivel de riesgo (de 10) y llevan un año estupendo.

Acaban de anunciar que se han convertido en el primer gestor automatizado rentable en Europa (y quizás del mundo) y bajarán la comisión de gestión de 0,45% a 0,43% para las cuentas de fondos de 10 a 100 mil euros a partir del 01/01/2020. Además, Vanguard, la gestora de la mayoría de los fondos incluidos en las carteras de Indexa, ha vuelto a bajar las comisiones de sus fondos. El coste medio de los fondos de las carteras de Indexa baja -0,04% (de 0,19% de media a 0,15%), lo que equivale a 85 mil euros de ahorro anual para los clientes de Indexa.

Por último, Indexa sigue creciendo de forma exponencial. Ya gestionan más de 270 millones de euros invertidos de casi 12 mil clientes. 

10.000€ libres de comisiones de gestión durante 1 año al aportar más de 1.000€ a la cartera de fondos o más de 50€ a la cuenta de planes de pensiones o de EPSV al registrarse con este LINK.

Aparte, recomiendo N26 y Revolut para mis transferencias. Los dos bancos online no cobran comisiones por hacer transferencias, comisiones mínimas por pagos en moneda extranjera, y permiten abrir una cuenta en cuestión de minutos.

Evolución de mis posiciones

En cuanto a la distribución de mis posiciones desde enero del 2018 en función del tipo de inversión, permanecía más o menos constante hasta agosto, cuando vendí mi fondo de inversión más importante para la compra de un apartamento.

Y la evolución de mis ingresos por inversiones crowd (gracias a Eelis, the Wealthy Finn!) comparado con otros bloggers (¡segundo este mes!):